Satu hal yang saya sukai dari Milenial dan Zoomers adalah betapa bebasnya kami berbagi saran.
Contohnya, sekarang ada banyak pelatih kekayaan dan pakar keuangan pribadi di TikTok yang mencatat kiat terbaik mereka untuk menabung, berinvestasi, dan mencapai kebebasan finansial dengan lebih cepat.
Dan kami haus akan nasihat mereka. Menurut CNNtagar “#personalfinance” saja memiliki total empat miliar penayangan, dengan “#financialliteracy” dan “#financetiktok” tidak jauh di belakangnya.
Namun, meskipun niatnya selalu baik, tipnya sendiri tidak. Ada beberapa mitos keuangan pribadi yang salah arah dan berpotensi menghancurkan yang diabadikan di TikTok akhir-akhir ini, jadi saya di sini untuk membahasnya secara langsung.
Mari kita sanggah tujuh mitos uang TikTok yang paling umum sebelum Anda melakukan langkah finansial yang berpotensi berbahaya.
1. “Anda dapat (dan seharusnya) menjadi kaya dengan cepat”
Implikasi
“Jadilah kaya dengan cepat dan mudah dengan mengikuti saran keuangan pribadi saya.”
Berikut adalah cara langsung mengenali pemberi pengaruh keuangan pribadi yang menganut filosofi “cepat kaya”: cari saja Lamborghini berwarna hijau limau di latar belakang.
Begitu mereka memberi Anda beberapa detik untuk bernafsu pada cambuk Italia enam angka mereka, mereka akan mulai memberi tahu Anda bagaimana mereka “mengubah $5.000 menjadi $723.000” dengan mengikuti “tiga aturan sederhana dalam berinvestasi” atau janji semacam itu. Kedengarannya menarik.
Itu realitas
Mengalikan uang dalam skala itu, dalam waktu singkat itu, selalu melibatkan risiko, keberuntungan, atau keduanya yang mengejutkan. Ini dengan asumsi, tentu saja, bahwa pemberi pengaruh bahkan 100% jujur – dan latar belakang Lambo bukanlah persewaan.
Sangat mungkin bahwa orang ini benar-benar sangat beruntung dalam beberapa peluang investasi rahasia, tetapi pemenang lotere bukanlah penasihat keuangan.
Sebenarnya penasihat keuangan, dan klien mereka yang sangat kaya, akan memberi Anda nasihat ini:
“Menjadi kaya perlahan-lahan.”
Jika Anda tidak akan menghabiskan tabungan hidup Anda untuk tiket lotre, Anda juga tidak boleh mendapatkan nasihat keuangan dari influencer TikTok yang beruntung. Kuncinya adalah menjadi kaya tanpa mempertaruhkan, dan inilah cara melakukannya, langkah demi langkah.
2. “Day trading lebih mudah dari yang Anda pikirkan”
Implikasi
Secara historis, hanya orang kaya dan terhubung dengan baik yang dapat menghasilkan uang di pasar saham. Tapi sekarang kami memiliki aplikasi seperti Robin Hood dan Webullinvestor sehari-hari seperti Anda dan saya dapat membeli, menjual, dan memperdagangkan saham sendiri, menjadi kaya dalam proses seperti pedagang harian di Wall Street.
Itu realitas
97% pedagang harian kehilangan uang.
Itu menurut a studi skala besar tentang pedagang hariandimana para peneliti menyimpulkan:
“Kami menunjukkan bahwa hampir tidak mungkin bagi individu untuk berdagang harian untuk mencari nafkah, bertentangan dengan apa yang diklaim oleh penyedia kursus.”
Sebaliknya, “hanya” 70% atau lebih penjudi di Vegas kehilangan uang, menurut Wall Street Journal. Jadi uang Anda lebih aman di meja roulette daripada mengikuti nasihat investasi TikTokers (tapi tetap saja, jangan berjudi).
3. “Orang kaya terlihat kaya”
Implikasi
Hasilkan besar, belanjakan besar. Saat tingkat pendapatan Anda naik dan Anda mulai merasa “kaya”, saatnya untuk mulai bertindak seperti itu. Dapatkan apartemen mewah, sewa Mercedes, dan jangan ragu untuk membeli dompet seharga $2.000 itu.
Selain itu, apa gunanya bekerja keras jika Anda tidak bermain keras?
Yang ini jelas lebih dari itu implikasi daripada saran langsung. Saya tidak tahu ada TikToker yang langsung mengatakan “belanjakan semua uang Anda” – tetapi pasti ada banyak yang memimpin dengan memberi contoh.
Itu realitas
Orang kaya menjadi kaya justru karena mereka jangan membelanjakan uang – mereka menginvestasikannya. Ada pepatah dari YouTuber yang terkenal namun hemat Scott Kilmer yang selalu saya pikirkan:
“Orang bangkrut membeli BMW, dan orang kaya membeli Toyota.”
Orang kaya (atau akan segera kaya) tahu bahwa jika mereka membeli Toyota daripada BMW pada usia 30 tahun, dan menginvestasikan selisih $30.000 pada APY 10%, mereka akan memiliki:
- $77.812 saat mereka berusia 40 tahun.
- $201.825 saat mereka berusia 50 tahun.
- $843.073 ketika mereka pensiun pada usia 65 tahun.
Inti dari anekdot ini bukan untuk memberi keteduhan pada Bimmer, melainkan untuk menyoroti bagaimana orang kaya berpikir secara berbeda sebelum melakukan pembelian. Mereka tidak berpikir:
“Berapa banyak yang saya dapat memberi?”
Melainkan:
“Berapa banyak yang saya dapat menyimpan dan menginvestasikan?”
Singkatnya, orang kaya tidak menjalani gaya hidup mewah – mereka menjalani gaya hidup hemat, namun nyaman sekarang sehingga mereka dapat hidup sesuka mereka nanti.
4. “Hidup dengan anggaran yang sedikit”
Implikasi
Di sisi lain spektrum, ada TikTokers yang menganjurkan gaya hidup hemat, di mana penganggaran yang ketat dan pengeluaran kesenangan yang sangat terbatas adalah satu-satunya jalan menuju kebebasan finansial.
Itu realitas
Tidak apa-apa untuk membeli barang-barang bagus dan memanjakan diri sendiri.
Pada contoh sebelumnya, ya, harga BMW $30.000 lebih mahal daripada Toyota – dan jika Anda menginvestasikan uang itu alih-alih membeli mobil yang lebih bagus, Anda akan memiliki kekayaan yang menunggu Anda saat pensiun.
Meskipun demikian, jika BMW memberi Anda kegembiraan dan membuat Anda bahagia (dan Anda mampu membelinya), belilah.
Kunci untuk mencapai perhatian finansial bukan untuk dibelanjakan lebih sedikit – itu untuk menghabiskan lebih sadar pada hal-hal yang benar-benar penting bagi Anda. Ada influencer di luar sana yang mengatakan Anda harus berhenti makan kalkun dingin karena makan di restoran untuk dua orang dapat dengan mudah melebihi $60 atau bahkan $100.
Tetapi perhatian finansial mengatakan bahwa jika makanan itu membantu Anda membangun hubungan dengan seseorang, itu sangat berharga.
Tabungan Draconian bisa sama sesatnya dengan pengeluaran sembarangan. Kuncinya, kemudian, adalah tentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dengan aman setiap bulandan kemudian membelanjakan uang itu untuk orang-orang dan hal-hal yang paling membuat Anda bahagia.
5. “Cryptocurrency akan membuat Anda kaya”
Implikasi
Yang ini cukup mudah, dan aku memiliki mendengarnya langsung dari mulut TikTokers yang tak terhitung jumlahnya: crypto akan membuatmu kaya.
Lupakan pasar saham yang korup dan dimanipulasi – Bitcoin, Ethereum, dan Dogecoin akan membawa kemakmuran dan keselamatan finansial bagi Milenial dan Zoomers.
Maksudku, apa lainnya kendaraan investasi bahkan telah memberikan apa-apa menutup ke ROI 750.000.000% yang dimiliki Bitcoin sejak 2011?
Saya menjadi kaya dari crypto dan Anda juga akan – naiklah sebelum terlambat.
Itu realitas
Cryptocurrency seperti roller coaster reyot yang bergerak cepat di pameran county. Fondasinya belum benar-benar hancur, tetapi papan kayu dan sekrup yang menahannya jatuh dengan setiap mobil yang lewat.
Naiki kereta kripto atas risiko Anda sendiri.
Benar bahwa Bitcoin telah mengalami keajaiban sejak 2011, naik dari $0,008 ke puncak sekitar $65.000 pada April 2021 dan membuat banyak orang menjadi sangat, sangat kaya. Tetapi bahkan penggemar crypto yang fanatik telah mengakui bahwa “musim dingin Bitcoin” akan datang – jika belum.
Musim dingin Bitcoin hanyalah salah satunya banyak risiko besar untuk investasi crypto. Yang lainnya (seperti China melarang penambangan) dengan cepat mendekati fondasi roller coaster dengan palu godam.
Bisa Bitcoin masih membuat Anda kaya? Mungkin, tapi ada banyak wahana yang lebih aman di karnaval.
6. “Tiru saja investasi orang kaya”
Implikasi
Anda tidak dapat meniru atlet untuk memenangkan medali emas, Anda juga tidak dapat meniru Buku Terlaris New York Times untuk menjual lebih banyak buku.
Namun, Anda bisa sama sekali tiru strategi investasi orang kaya untuk menjadi kaya.
Faktanya, mereka ingin Anda meniru mereka – baik karena investasi Anda membuat investasi mereka lebih berharga, atau hanya karena kebaikan hati mereka. Warren Buffet terkenal berbagi perdagangannya dengan publik sehingga mereka dapat meminjam dan mendapatkan keuntungan dari kebijaksanaannya.
Jadi mengapa menghabiskan 14 jam sehari untuk meneliti perdagangan yang baik ketika Anda bisa menyalin pekerjaan rumah orang lain – terutama ketika mereka bertanya kamu juga?
Itu realitas
Orang kaya mampu melakukan investasi yang sangat berisiko dan kehilangan uang yang Anda dan saya tidak mampu. Oleh karena itu, mereka tidak harus selalu diikuti dalam pertempuran.
Warren Buffet juga terkenal karena mengakui ketika dia melakukan kesalahan. Pada tahun 2014, dia mengaku telah memegang saham Tesco selama jalan terlalu lama, merugikan dia dan investornya $444 juta. Investor Berkshire Hathaway mungkin dapat menghindari kerugian, tetapi orang luar mana pun yang meniru langkah Buffet mungkin telah gagal.
Menyalin investasi orang kaya mungkin merupakan strategi yang layak jika investasi mereka sesuai dengan tujuan keuangan dan toleransi risiko Anda. Untuk membantu menentukan apakah itu masalahnya, Anda ingin berbicara dengan penasihat kekayaan.
7. “Anda tidak membutuhkan penasihat kekayaan”
Implikasi
Berkat platform perdagangan tanpa komisi, Anda tidak perlu lagi membeli dan memperdagangkan saham melalui pialang saham yang berkeringat di beberapa kantor Manhattan.
Dengan logika yang sama, munculnya robo-advisor dan sumber nasihat keuangan gratis di TikTok telah menghilangkan kebutuhan akan penasihat kekayaan kuno. Lagi pula, mengapa memberi seseorang 2% dari keuntungan yang diperoleh dengan susah payah ketika tidak pernah semudah ini untuk menginvestasikan uang Anda sendiri?
Itu realitas
Trifecta baru-baru ini dari broker online, robo-advisor, dan ahli keuangan pribadi di media sosial telah melakukan keajaiban yang memberdayakan Milenial dan Zoomers untuk menangani uang kita dengan lebih baik. TikTok DIYers pasti memiliki satu hal yang benar: melakukan perdagangan sendiri tidak pernah semudah ini.
Namun, meskipun melahirkan kebangkitan dalam literasi keuangan, tidak ada apa pun di TikTok yang dapat menggantikan saran khusus yang Anda dapatkan dari penasihat kekayaan profesional.
Penasihat Robo dapat mempersonalisasi strategi investasi Anda ke cakupantetapi mereka tidak dapat memainkan peran langsung dalam membantu Anda menavigasi pasar dan membuat keputusan yang baik.
Ringkasan
Ada banyak nasihat keuangan pribadi yang bagus di TikTok, tetapi hanya perlu satu tip buruk untuk menghabiskan uang Anda.
Oleh karena itu, benar-benar bermanfaat untuk memisahkan gandum dari sekam. Tidak semua orang yang menghasilkan uang adalah investor yang terampil – beberapa hanya beruntung.
