Setelah Anda membuat keputusan untuk membeli rumah, saya sarankan Anda mendapatkan pra-kualifikasi untuk pinjaman rumah sesegera mungkin. Prakualifikasi adalah langkah cepat namun sangat penting yang harus Anda ambil sebelum membuat penawaran apa pun.
Mengapa?
Prakualifikasi melayani dua tujuan utama:
- Ini menunjukkan kepada Anda (dan penjual) berapa banyak rumah yang Anda mampu beli.
- Ini memberi Anda daya beli untuk membuat penawaran yang sah. (Faktanya, banyak lembaga keuangan tidak akan menerima tawaran rumah tanpa surat prakualifikasi.)
Tapi manfaatnya terus berlanjut.
Realtors juga lebih suka Anda memiliki surat prakualifikasi sebelum mereka mulai menunjukkan rumah sehingga mereka tahu kisaran harga yang memenuhi syarat untuk Anda. Dan, jika Anda bersaing dengan beberapa penawaran di rumah impian Anda, sebagian besar penjual akan mempertimbangkan penawaran dengan surat prakualifikasi sebelum yang tidak.
Cara Mendapatkan Prakualifikasi Hipotek
Menemukan Pemberi Pinjaman
Langkah pertama dalam proses prakualifikasi adalah menemukan pemberi pinjaman. Jika Anda pernah bekerja dengan pemberi pinjaman di masa lalu dan puas dengan layanannya, Anda dapat menghemat waktu dan menggunakan perusahaan itu lagi. Jika Anda tidak yakin di mana menemukan pemberi pinjaman, tanyakan kepada Realtor, teman, kerabat, atau rekan kerja untuk rujukan ke bank atau broker hipotek. Sebagian besar Realtors telah membangun hubungan dengan pemberi pinjaman dan harus dapat merujuk kepada Anda yang jujur dan dapat dipercaya, dan itu melanggar hukum bagi Realtors untuk mendapatkan biaya rujukan atau pembayaran lain dari pemberi pinjaman, jadi jika Anda telah menyelesaikan pekerjaan rumah Anda di Realtor Anda , Anda tidak perlu khawatir tentang ini.
Ingatlah bahwa lembaga pemberi pinjaman yang lebih kecil seperti bank lokal dan serikat kredit mungkin menawarkan tarif yang lebih kompetitif dan layanan pelanggan yang lebih personal daripada perusahaan besar, meskipun mereka mungkin memiliki skor kredit yang lebih ketat dan kriteria penjaminan emisi lainnya. Anda juga bisa mendapatkan penawaran hipotek dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus secara online. Karena setiap aplikasi hipotek unik, ada baiknya meluangkan waktu untuk melakukan riset dan tidak mendiskreditkan pemberi pinjaman yang kurang dikenal.
Salah satu cara terbaik untuk meneliti pemberi pinjaman adalah dengan menggunakan layanan seperti Fiona. Fiona memungkinkan Anda memasukkan beberapa detail dasar untuk mendapatkan beberapa penawaran tarif sekaligus. Anda dapat dengan cepat menelusuri tabel tarif mereka dan melihat tarifnya, pembayaran bulanan yang dapat Anda harapkan untuk jumlah pinjaman yang Anda masukkan, dan jumlah hari tarif Anda akan dikunci. Jika Anda melihat yang Anda suka, cukup klik “Lihat Detail” untuk membuka situs pemberi pinjaman pilihan Anda dan mempelajari lebih lanjut informasi tentang kutipan hipotek yang dipilih.
Mengajukan Prakualifikasi
Setelah Anda mengidentifikasi pemberi pinjaman Anda, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman dan memberi tahu mereka bahwa Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Mereka akan memberi Anda dokumen prakualifikasi untuk diisi, di mana Anda perlu mengetahui pendapatan kotor bulanan dan pengeluaran bulanan seperti pembayaran mobil, kartu kredit, dan tunjangan anak. Rasio pengeluaran terhadap pendapatan Anda adalah salah satu faktor yang akan digunakan pemberi pinjaman saat menentukan kelayakan kredit Anda. Juga, bersiaplah untuk memberikan salinan slip gaji dan laporan bank untuk tiga sampai enam bulan sebelumnya, jika diminta.
Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pra-persetujuan hipotek:
Menjaga Kredit Anda Bersih
Pemberi pinjaman juga memerlukan otorisasi Anda untuk menjalankan pemeriksaan kredit, yang jelas mereka perlu menentukan apakah Anda dapat membayar kembali pinjaman.
Setiap kali calon pemberi pinjaman menjalankan kredit Anda, mereka membuat apa yang disebut “penyelidikan sulit” atau “penarikan keras” pada laporan kredit Anda, dan skor kredit Anda turun sedikit demi sedikit. Tapi inilah fakta yang sedikit diketahui: biro kredit memperlakukan banyak tarikan keras dengan beberapa hari yang sama — dan untuk jenis kredit yang sama — hanya sebagai satu. Jadi, jika Anda berbelanja untuk tarif terbaik, cobalah mengatur waktu aplikasi Anda sehingga jatuh dalam beberapa hari atau setidaknya satu atau dua minggu satu sama lain.
Ini penting karena Anda ingin menjaga skor kredit Anda setinggi mungkin untuk mendapatkan suku bunga terbaik saat persyaratan pinjaman terkunci dan pinjaman benar-benar mendanai (ingat, Anda baru saja mendapatkan prakualifikasi). Untuk mencegah kejutan skor kredit saat Anda berbelanja rumah, Anda juga ingin menghindari pembukaan jalur kredit baru atau melakukan pembelian besar (seperti mobil) dalam beberapa bulan setelah berbelanja untuk pinjaman rumah. Anda bahkan mungkin ingin menginvestasikan beberapa dolar dalam layanan pemantauan kredit selama beberapa bulan sebelum Anda membeli rumah untuk mendapatkan kredit Anda dalam kondisi yang baik. Sedikit pembersihan kredit dapat menghemat ribuan hipotek Anda.
Mendapatkan Surat Pra-Kualifikasi Anda
Setelah meninjau aplikasi prakualifikasi dan riwayat kredit Anda, pemberi pinjaman akan mengirimkan penolakan dengan pembenaran (alasan mereka tidak dapat menyetujui Anda) atau surat prakualifikasi yang berisi penawaran yang menyatakan persyaratan pinjaman. Ketentuan tersebut mencakup suku bunga, poin (uang yang Anda bayarkan di muka untuk menurunkan suku bunga Anda), dan biaya apa pun yang dikenakan oleh pemberi pinjaman.
Terakhir, penawaran prakualifikasi hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu—biasanya antara 60 hingga 90 hari—jadi setelah Anda disetujui; mulai berbelanja untuk rumah baru itu!
Sarah Davis adalah Realtor berlisensi di San Diego, California di mana dia bekerja dengan tim pengacara/pialang real estat yang berspesialisasi dalam penjualan singkat dan penyitaan. Sarah dan suaminya Cole juga merupakan investor real estat yang berfokus pada perbaikan dan pembalikan serta membeli dan memperantarai catatan yang dibiayai penjual. Sarah telah menulis tentang real estat sejak 2006 dan juga memiliki situs webnya sendiri: RealtorSD.com.
