Apakah Anda akan mengajukan pinjaman dalam waktu dekat? Melakukan pembelian besar dalam waktu dekat? Jika Anda merencanakan pergerakan finansial besar, kemungkinan besar Anda sudah tahu bahwa Anda harus memberikan skor kredit Anda.
Tetapi bahkan jika Anda tidak akan membuka batas kredit, masih merupakan ide bagus untuk memantau informasi kredit pribadi Anda secara rutin. Mengapa? Nah, Anda ingin waspada terhadap penipuan, tetapi Anda juga ingin melacak kelayakan kredit Anda sehingga Anda tidak membayar lebih untuk suku bunga saat tiba waktunya untuk meminjam uang.
Apa Perbedaan Antara Laporan Kredit dan Skor Kredit?
Laporan kredit Anda adalah daftar detail akun kredit, saldo utang, dan riwayat pembayaran Anda. Anda pasti ingin memastikan semua informasi akurat dan terkini dengan memeriksa laporan kredit Anda secara rutin.
Skor kredit Anda, di sisi lain, adalah angka yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda dan membandingkan Anda dengan peminjam lain. Ada tiga biro kredit utama (Equifax, TransUnion, dan Experian), yang memberi Anda skor kredit. Adalah cerdas untuk memantau skor kredit Anda secara teratur untuk memastikannya membaik seiring waktu dan agar Anda tahu di mana posisi Anda.
Cara Kerja Kredit: Pahami Sistem Pelaporan Riwayat Kredit
Laporan Kredit dan Dasar-Dasar Skor Kredit
Meskipun tidak ada kekurangan perusahaan yang menawarkan untuk menarik skor kredit Anda dengan biaya tertentu, Anda tidak perlu membayarnya sama sekali.
Untuk satu hal, Anda secara hukum berhak atas satu laporan kredit gratis per tahun dari masing-masing biro. Plus, ada banyak situs web yang memungkinkan Anda memantau kredit Anda secara gratis.
Tetapi sebelum kita melihat di mana Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor kredit gratis, berikut adalah beberapa hal yang harus Anda ingat:
Memeriksa kredit Anda sendiri tidak akan menyebabkan skor kredit Anda turun. Anda mungkin pernah mendengar tentang “tarikan keras” versus “tarikan lunak” — istilah ini mencerminkan apakah pemeriksaan kredit akan memengaruhi skor Anda. Misalnya, pemberi kerja dan perusahaan asuransi biasanya melakukan tarikan halus, yang tidak memengaruhi skor Anda, sementara pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit akan melakukan tarikan keras, yang melakukan memengaruhi skor Anda. Memeriksa skor Anda sendiri tidak dianggap sulit.
Skor FICO dan skor biro kredit Anda akan berbeda. Biro memberikan apa yang disebut skor Vantage, mulai dari 501 hingga 990. Namun, sebenarnya bukan itu yang digunakan pemberi pinjaman. Mereka menggunakan apa yang disebut skor FICO, mulai dari 300 hingga 850. Memang membingungkan, ya, tapi jangan khawatir — skor Vantage Anda akan memberikan gambaran yang cukup akurat tentang skor FICO Anda. Untuk info lebih lanjut, lihat penjelasan kami tentang skor FICO.
Layanan pemantauan kredit akan meminta informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda — mereka harus memverifikasi identitas Anda dan menarik informasi kredit Anda.
Waspadalah terhadap situs pemantauan kredit yang memerlukan nomor kartu kredit untuk memeriksa laporan atau skor Anda — mereka mungkin akan menagih kartu Anda setiap bulan kecuali Anda membatalkannya.
Di mana Mendapatkan Laporan Kredit Gratis dan Skor Kredit Anda
Oke, sekarang setelah Anda mengetahui dasar-dasarnya, berikut adalah opsi paling populer untuk mendapatkan laporan kredit dan skor kredit gratis (sah):
Kredit Wijen
Credit Sesame berjanji bahwa Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor kredit gratis dalam waktu 90 detik setelah membuat akun di situs web mereka.
Anda akan mendapatkan akses instan dan gratis sepenuhnya ke skor dan laporan kredit TransUnion Anda, serta:
- Pembaruan bulanan gratis untuk skor dan laporan kredit TransUnion Anda.
- Pemantauan harian dan peringatan perubahan pada laporan kredit TransUnion Anda.
- $50.000 asuransi pencurian identitas.
Opsi premium (berbayar) tersedia dari Credit Sesame untuk pengguna yang ingin melacak ketiga skor kredit atau yang menginginkan peningkatan asuransi pencurian identitas.
Credit Sesame juga menawarkan berbagai alat gratis untuk mengajari Anda cara meningkatkan skor kredit Anda.
Coba Credit Sesame atau baca ulasan lengkap kami.
Kredit Karma
Selain laporan kredit, Credit Karma menawarkan produk keuangan (mulai dari pinjaman pribadi hingga rekening giro). Untuk mengakses laporan kredit dan skor kredit gratis, Anda hanya perlu membuat akun dan menjawab beberapa pertanyaan tentang kebiasaan belanja Anda.
Credit Karma mendapatkan skor kredit dan laporan kredit Anda dari Equifax dan TransUnion. Laporan kredit Anda dapat diperbarui setiap minggu dan Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sesering mungkin. Credit Karma juga menawarkan alat pemantauan kredit gratis yang memungkinkan Anda menangkap kesalahan kredit saat terjadi.
Namun, ada satu tangkapan: sebagai imbalan atas skor dan laporan kredit gratis, Credit Karma mengumpulkan informasi tentang kebiasaan belanja Anda untuk menayangkan iklan bertarget kepada Anda.
Coba Credit Karma atau baca ulasan lengkap kami.
Pengalaman
Dengan Experian, Anda dapat menghasilkan laporan kredit gratis baru dan skor kredit setiap 30 hari. Anda hanya perlu mengisi aplikasi online untuk mengonfirmasi identitas Anda.
Experian juga menawarkan layanan pelaporan kredit, peringatan kredit, dan pengawasan web gelap secara gratis.
Untuk biaya, Anda dapat mendaftar untuk paket premium Experian, yang mencakup pemantauan kredit dan peringatan dari ketiga biro kredit.
Coba Experian atau baca ulasan lengkap kami.
CreditWise
CreditWise adalah layanan yang ditawarkan oleh Capital One (untuk semua orang, bukan hanya pelanggan Capital One) yang memungkinkan Anda memantau skor kredit dan laporan kredit Anda secara gratis kapan pun Anda masuk.
CreditWise juga melacak nomor Jaminan Sosial Anda, memindai web gelap atas nama Anda, dan mengirimi Anda peringatan otomatis dari Experian dan TransUnion.
Coba CreditWise atau baca ulasan lengkap kami.
AnnualCreditReport.com
Banyak alat pelaporan kredit gratis, termasuk biro kredit, sebenarnya akan mengirim Anda ke AnnualCreditReport.com untuk mendapatkan laporan kredit gratis Anda. (Ingat, tiga biro kredit diamanatkan oleh undang-undang untuk menawarkan kepada Anda salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun.)
Anda dapat mengunduh laporan kredit gratis Anda dengan mengonfirmasi identitas Anda secara online melalui halaman pendaftaran.
Namun, penting untuk dicatat bahwa skor kredit Anda tidak termasuk dalam laporan kredit Anda dari biro. Itu berarti Anda bisa hanya dapatkan laporan kredit gratis Anda di sini. Jika Anda juga ingin memeriksa kredit Anda skorAnda harus mempertimbangkan layanan pemantauan kredit lain atau membayar biaya ke salah satu biro.
Experian saat ini adalah satu-satunya biro yang menawarkan pemantauan skor kredit gratis. Equifax menawarkan berbagai paket pemantauan skor kredit, mulai dari $9,95 per bulan, sementara TransUnion membebankan biaya bulanan sebesar $24,95 untuk layanan pemantauan kredit.
Garis bawah
Penting untuk melacak skor kredit Anda sehingga Anda tahu di mana posisi Anda — dan apakah Anda perlu bekerja untuk meningkatkan kredit Anda. Memiliki skor kredit yang lebih tinggi dapat menguntungkan Anda dalam berbagai cara, mulai dari memberi Anda akses ke lebih banyak kartu kredit premium, mendapatkan asuransi yang lebih murah untuk rumah atau mobil Anda, hingga mencetak suku bunga pinjaman bank yang lebih rendah untuk pembelian besar.
Untungnya, ada banyak pilihan gratis untuk mendapatkan laporan kredit dan skor kredit Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang pengeluaran lain.
Gambar unggulan: Casper1774 Studio/Shutterstock.com
