Dengan lebih dari 40 juta orang Amerika menganggur dan Resesi di cakrawala (atau tergantung siapa yang Anda tanyakan, sudah ada di sini), semua orang mencari cara untuk memangkas biaya.
Saat keyfob Anda berdebu, Anda mungkin mempertimbangkan untuk meletakkan mobil Anda, atau setidaknya asuransi mobil Anda, di talenan. Lagi pula, Anda baru saja mengemudi sejak semua ini dimulai; bukankah seharusnya kamu menabung?
Mari selidiki dampak COVID-19 pada asuransi mobil Anda.
Hal pertama yang pertama, jangan membatalkan asuransi Anda
Jika Anda memiliki mobil, jangan batalkan asuransi Anda. Pikirkan asuransi seperti bensin; Anda tidak bisa mengemudi tanpa itu.
Tertangkap tanpa bukti asuransi adalah sangat mahal di seluruh 50 negara bagian. Pertama, DMV akan mendenda Anda dan menangguhkan lisensi Anda sampai Anda memberikan bukti asuransi, dan membeli asuransi dengan lisensi yang ditangguhkan dapat dikenakan biaya tambahan puluhan ribu dolar sebelum naik level.
Juga, ditemukan bersalah dalam kecelakaan tanpa asuransi dapat membuat Anda terlibat ratusan ribuan dalam tagihan medis, biaya perbaikan, dan biaya hukum. Taburan di atas adalah potensi waktu penjara.
Tak perlu dikatakan, mengemudi tanpa asuransi membahayakan seluruh mata pencaharian Anda. Itu tidak layak. Sebagai gantinya, mari selidiki cara menyimpan dan tetap legal.
Bagaimana COVID-19 memengaruhi industri asuransi mobil?
Karena lebih sedikit orang yang mengemudi, premi Anda Sebaiknya turun, kan? Nah, mari kita tantang asumsi itu.
Industri asuransi mobil sepenuhnya didasarkan pada risiko. Premi asuransi Anda mewakili persimpangan dari tiga faktor risiko utama:
- Seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim.
- Seberapa mahal kemungkinan klaim itu.
- Seberapa besar kemungkinan Anda untuk berbelanja dengan tarif yang lebih baik (ya, perusahaan asuransi mobil akan menagih Anda lebih banyak jika Anda tidak berbelanja dengan tarif yang lebih baik – pelajari cara menghindari “pajak loyalitas” di artikel saya di Optimasi Harga).
Mari kita lihat bagaimana pandemi memengaruhi tiga faktor risiko utama.
Seberapa besar kemungkinan Anda mengajukan klaim
Dari Februari hingga April, pandemi mengosongkan jalan hingga 60%. Namun, jalanan kosong telah memberanikan para speederjadi menurut beberapa perkiraan, jalanan bahkan lebih berbahaya.
Seberapa mahal kemungkinan klaim itu
Penjualan kendaraan baru turun diatas 40%, jadi ada argumen longgar bahwa Anda cenderung tidak menabrak mobil baru yang mahal. Namun, tagihan medis diperkirakan akan meningkat untuk mengimbangi beban luar biasa yang ditimbulkan COVID-19 pada sistem perawatan kesehatan.
Seberapa besar kemungkinan Anda berbelanja untuk harga yang lebih baik
Karena jalan masih berbahaya dan tagihan lebih tinggi, inilah satu-satunya alasan sebenarnya mengapa penyedia asuransi menurunkan tarif. Selain data, mereka harus memenuhi ekspektasi konsumen dan tetap kompetitif.
Sebagian besar penyedia telah menawarkan potongan harga, diskon, dan rencana pembayaran terlebih dahulu untuk mempertahankan pemegang polis selama pandemi. Upaya mereka tampaknya berhasil sejak tingkat retensi di antara pemegang polis di bawah 35 tahun telah meningkat.
Penanggung tidak akan menurunkan premi kecuali mereka benar-benar harus melakukannya
Singkatnya, meskipun jalanan lebih sepi dan penjualan mobil anjlok, sebenarnya hanya ada sedikit alasan matematis mengapa penyedia asuransi akan menurunkan premi selama COVID-19. Jika ada, tingkat kebut-kebutan yang lebih tinggi dan tagihan medis yang meningkat seharusnya menyebabkan an meningkatkan dalam premi.
Namun, konsumen harapan premi yang lebih rendah dan kebutuhan mereka yang meningkat untuk menabung telah mendorong penyedia asuransi untuk bersaing siapa yang paling mendukung.
Bisakah Anda menghemat uang untuk asuransi mobil Anda dengan beralih ke penyedia bayar per mil?
Saling Merdeka
Diluncurkan pada tahun 2017, program ByMile Liberty Mutual hanya akan membebankan biaya premi kepada Anda untuk mil yang benar-benar Anda kendarai. Anda akan mulai dengan tarif dasar yang sangat rendah per bulan, ditambah beberapa sen per mil, dibatasi hingga 150 mil per hari sehingga perjalanan darat tidak akan menguras kantong. Sebagai hasilnya, Saling Merdeka mengklaim bahwa pendaftar ByMile menghemat 25-40% dari premi mereka dibandingkan dengan polis tradisional – dan itu sebelum pandemi membuat semua orang di rumah.
Menawarkan ByMile bukan satu-satunya cara Liberty Mutual melindungi pelanggannya selama COVID-19. Perusahaan secara otomatis membebaskan semua biaya keterlambatan dan melanjutkan pertanggungan untuk akun dengan saldo jatuh tempo. Selain itu, mereka juga mendistribusikan ulang semua saldo yang belum dibayar di bulan-bulan sisa polis Anda, jadi jika Anda berutang $100 dan memiliki sisa 5 bulan, Anda hanya perlu membayar tambahan $20 per bulan.
Liberty Mutual telah secara otomatis mengembalikan premi dua bulan sebesar 15%, memberikan bantuan sebesar $250 juta – seorang anak poster tentang bagaimana memperlakukan konsumen selama masa-masa sulit.
Apa yang dilakukan perusahaan asuransi mobil lain untuk memberikan keringanan kepada pelanggan?
Hampir setiap penyedia asuransi mobil menawarkan campuran diskon, rabat, dan rencana pembayaran untuk melunakkan pukulan finansial pandemi dan mempertahankan pemegang polis. Jika Anda mencari di Google “[your provider] COVID-19”, Anda akan diarahkan ke halaman yang didedikasikan untuk meringkas upaya bantuan penyedia Anda.
Berikut adalah beberapa cara menangani COVID-19:
Allstate
Allstate menawarkan program Payback Stay-in-Place di mana semua pemegang polis secara otomatis menerima kembali 15% dari premi bulanan mereka dalam bentuk kredit polis di masa mendatang. Selain itu, mereka akan secara otomatis menutup celah asuransi umum jika Anda menggunakan kendaraan Anda untuk mengantarkan makanan atau obat-obatan jika wilayah Anda dalam keadaan darurat.
Menariknya, mereka juga menawarkan gratis Allstate Perlindungan Identitas selama sisa tahun ini selama Anda mendaftar sebelum 30 Juni. Ini mungkin tidak mewakili penghematan langsung, tetapi melindungi identitas Anda selama COVID-19 dapat menghemat ribuan dalam jangka panjang.
Jaminan
Jaminan telah memberikan potongan harga 15% otomatis untuk bulan April, Mei, dan Juni. Mereka juga menawarkan Perlindungan Identitas Allstate gratis dari perusahaan induknya kepada semua pemegang polis dan mengisi celah cakupan untuk kendaraan yang digunakan untuk mengantarkan makanan dan pasokan medis selama keadaan darurat.
Akhirnya, Jaminan mengundang pemegang polis untuk menghubungi 1-800-ESURANCE untuk membahas rencana pembayaran, jika perlu.
Progresif
Progresif telah meluncurkan Program Bantuan Apron, memberikan bantuan sebesar $1 miliar kepada “pelanggan, karyawan, komunitas, dan agen”. Untuk pemegang polis, itu berarti kredit premi 20% untuk bulan April dan Mei, cakupan yang diperluas untuk pengiriman medis/makanan, paket pembayaran, dan bantuan pinggir jalan yang dipercepat.
Mungkin yang paling menonjol, perusahaan akan menangguhkan pengurangan Anda jika Anda tidak dapat membayar sendiri untuk perbaikan kendaraan Anda selama pandemi.
Secara total, Anda dapat mengharapkan kredit premium otomatis ~15% dan bantuan penagihan tambahan jika Anda membutuhkannya selama pandemi. Namun dengan sedikit usaha, Anda dapat menghemat a banyak lagi.
Bagaimana lagi Anda dapat menghemat asuransi mobil selama COVID-19?
Inilah tiga cara favorit saya untuk menghemat asuransi mobil saat ini:
Hubungi penyedia Anda dan tanyakan saja
Cara tercepat dan paling efektif untuk menghemat asuransi mobil juga paling sederhana; telepon saja mereka dan tanyakan. Agen Anda akan memastikan bahwa Anda sudah menikmati diskon dasar, lalu mengajukan pertanyaan tentang peristiwa kehidupan baru-baru ini yang dapat menurunkan premi Anda secara signifikan. Telah menikah? Diskon. Berusia 26 tahun? Diskon. Nilai bagus? Diskon.
Turunkan cakupan Anda
Mungkin sudah waktunya untuk menaikkan deductible Anda atau menghapus jenis pertanggungan tertentu sama sekali. Misalnya, jika mobil Anda menghabiskan sebagian besar masa pandemi dengan tersimpan dengan aman di garasi, Anda mungkin ingin meningkatkan cakupan komprehensif Anda.
Melihat-lihat
Perusahaan asuransi mobil kemungkinan akan berusaha untuk mengganti biaya terkait COVID-19 melalui optimalisasi harga. Anda dapat mengimunisasi diri sendiri dan berpotensi menghemat ratusan dengan menghabiskan sore mengumpulkan setengah lusin kutipan baru.
Pertimbangkan jarak tempuh Anda
Sekarang, satu hal yang belum saya sentuh adalah jarak tempuh. Jika jalan lebih berbahaya selama pandemi, bukankah seharusnya Anda diberi imbalan karena tetap tinggal di rumah?
Anehnya, sebagian besar penyedia hanya akan memberi penghargaan ringan kepada pengemudi dengan jarak tempuh yang rendah, jika memang ada. Jika Anda ingin menghemat banyak dengan tidak mengemudi, pertimbangkan penyedia bayar per mil.
Bagaimana COVID-19 akan mengubah masa depan industri asuransi mobil?
Industri asuransi dunia telah kehilangan $760 miliar karena COVID, tetapi asuransi mobil adalah binatang aneh dengan banyak faktor yang mendukung dan menentang kelangsungan hidupnya.
Skenario kasus terbaik McKinsey & Co. adalah pemulihan ekonomi yang cepat, dikombinasikan dengan permintaan yang terpendam, akan meledakkan penjualan mobil baru dan dengan demikian pendapatan dari peningkatan premi dan polis baru. Plus, jalan kosong dan perilaku mengemudi yang hati-hati akan mengurangi klaim, menawarkan penyedia tempat yang sangat dibutuhkan untuk mendapatkan keuntungan.
Perusahaan terburuk kasus, skenario “Black Swan” (membawa probabilitas serupa) adalah bahwa tekanan konsumen dan peraturan dapat menekan premi lebih jauh, bahkan ketika klaim yang meningkat dan penjualan mobil yang anjlok menghilangkan pendapatan.
Melihat jangka panjang, menurut saya telecommuting akan memiliki dampak terbesar pada industri asuransi mobil. Setidaknya separuh orang Amerika tidak lagi berangkat kerja. Dan sementara beberapa mungkin kembali setelah pandemi, banyak perusahaan mempertimbangkan untuk menjaga karyawan tetap di rumah untuk memangkas biaya overhead dan kewajiban dalam menghadapi Resesi COVID.
Selain itu, kuintil teratas pekerja Amerika berdasarkan pendapatan dua kali lebih mungkin melakukan telecommuting dibandingkan orang lain. Itu berarti penyedia asuransi mobil mungkin mulai kehilangan pemegang polis dengan bayaran tertinggi (dengan mobil mewah dan deductible rendah).
Secara keseluruhan, sulit diprediksi, tetapi akan menarik untuk ditonton.
Ringkasan
Pandemi global dan jarak tempuh Amerika yang menyusut sangat berdampak pada industri asuransi mobil. Terlepas dari data untuk mendukung premi yang stabil, penyedia secara mengagumkan telah menurunkan tarif, mengisi kesenjangan cakupan untuk pengemudi pengiriman, dan mendukung komunitas lokal.
Sedangkan kamu tidak bisa membatalkan pertanggungan Anda (tanpa mempertaruhkan kebebasan dan mata pencaharian Anda), Anda dapat menghemat ribuan selama pandemi dengan memanfaatkan diskon terkait COVID dan yang sudah ada sebelumnya dari penyedia Anda, berbelanja, dan mengurangi pertanggungan Anda agar sesuai dengan anggaran dan gaya hidup baru Anda.
