Membangun kekayaan membutuhkan waktu dan ketekunan.
Namun secara tradisional, membangun dan memelihara portofolio membutuhkan keahlian. Seringkali, itu berarti menyerahkan uang Anda ke pialang saham dan mengharapkan yang terbaik.
M1 alat all-in-one yang dirancang untuk membantu Anda mengelola keuangan hari ini sambil mengamankan masa depan keuangan Anda
Tentu, Anda sudah bisa membangun portofolio online selama bertahun-tahun, tetapi banyak platform investasi memiliki sedikit kurva pembelajaran. Pemula dapat dengan mudah merasa perlu mengambil kelas hanya untuk mencari tahu harus mulai dari mana.
M1 menggabungkan robo-advising dengan pendekatan broker tradisional. Anda memilih investasi Anda, tetapi alih-alih memilah-milah halaman teks, Anda akan mendapatkan pendekatan berbasis kue M1 untuk memilih saham Anda.
Mengapa M1?
Dengan platform M1, Anda membangun portofolio menggunakan irisan. Aplikasi ini memandu Anda dalam memilih saham dan memilih persentase pai yang ingin Anda tempati masing-masing; pendekatan visual membuatnya menyenangkan dan mudah untuk membangun portofolio. Anda dapat memilih dari lebih dari 6.000 saham dan dana, tetapi yang terbaik, tidak ada investasi minimum untuk bergabung (meskipun ada minimum $100 untuk mulai berinvestasi di akun individu dan $500 untuk IRA).
Jika Anda ingin berinvestasi $1, Anda bisa.
Tetapi berinvestasi hanyalah salah satu penawaran M1. Anda juga dapat menyiapkan rekening giro atau jalur kredit portofolio, mendapatkan kartu debit untuk pemeriksaan M1 Anda, dan menyiapkan akun pembelanjaan dan menghubungkannya ke akun investasi Anda. M1 memudahkan transfer dana antar rekening, jadi ini cara yang bagus untuk mengarahkan dana dari gaji Anda.
Bersemangat untuk mendengar latar belakang M1, kami berbicara dengan Brian Barnes, pendiri dan CEO.
Temui kantor kepala eksekutif M1 – Brian Barnes
Brian Barnes tertarik pada keuangan sejak usia muda. Dia melakukan investasi pertamanya pada usia 10 tahun, melanjutkan untuk mendapatkan gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari Stanford University.
Segera setelah lulus, Brian mendapatkan pekerjaan pertamanya di konsultan manajemen, tetapi tujuannya adalah menyisihkan $500 dari setiap gaji untuk mulai membangun kekayaan. Frustrasi dengan kurangnya alat yang tersedia bagi investor, ia mendirikan M1, sebuah platform yang diarahkan untuk menyederhanakan proses membangun dan mengelola portofolio.
Wawancara Money Under 30 dengan Brian Barnes
Ceritakan sedikit tentang latar belakang Anda. Apa yang membuat Anda tertarik untuk membiayai sebagai karier?
Orang tua saya memperkenalkan saya untuk berinvestasi di usia muda, sekitar 10 tahun. Minimal, mereka ingin mengajari saya dasar-dasarnya. Tetapi mereka juga menawarkan untuk mempelajari topik itu sedalam yang saya inginkan, dan saya langsung terpikat.
Bagi saya, berinvestasi di sebuah perusahaan adalah teka-teki intelektual yang berbulu di mana Anda harus mencari tahu bagaimana perusahaan beroperasi di dunia yang kompleks ini, membuat penilaian kualitatif atas prospeknya, membuat penilaian kuantitatif atas nilainya, dan kemudian memasang taruhan dengan keyakinan tinggi. di balik perspektif Anda. Gagasan memecahkan teka-teki dengan pancang terlampir sangat memesona, dan saya menjadi kutu buku keuangan pribadi di awal hidup saya.
Apa yang menginspirasi Anda untuk memulai M1?
Saya memulai M1 untuk membuat akun keuangan pribadi yang saya harap ada untuk mengelola uang saya sendiri. Saya telah bekerja di perusahaan hedge fund ekuitas dan perusahaan konsultan manajemen setelah kuliah dan bingung melihat betapa sulitnya perusahaan pialang melakukan apa yang saya pandang sebagai kasus penggunaan investasi yang paling umum: menginvestasikan sedikit gaji saya ke dalam investasi yang saya inginkan setiap saat. dua minggu.
Alatnya tidak benar-benar berubah sejak saya mulai berinvestasi pada usia 10 tahun. Alat itu mahal dan kurang mengesankan dibandingkan aplikasi konsumen yang saya gunakan di setiap aspek kehidupan saya. Saya ingin membuat platform keuangan pribadi terbaik di kelasnya yang mengotomatiskan keuangan saya sesuai dengan rencana khusus saya.
Saran apa yang Anda miliki untuk konsumen yang tertarik berinvestasi tetapi mengkhawatirkan risiko?
Pertama, saya akan membingkai ulang pola pikir untuk memikirkan risiko jangka pendek versus risiko jangka panjang. Dalam jangka pendek, uang yang tersimpan di bank Anda tidak akan turun, dan investasi Anda mungkin akan turun. Namun, dalam jangka panjang, menempatkan uang Anda di bank versus menginvestasikannya hampir dijamin menjadi strategi yang lebih buruk. Ini jauh lebih berisiko dalam jangka panjang karena Anda cenderung tidak membangun kekayaan yang cukup untuk mendanai gaya hidup yang Anda inginkan.
Kemudian, menurut saya dasar-dasarnya lebih mudah dari yang Anda duga, dan Anda dapat menerapkannya tanpa pengetahuan mendalam. Habiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan investasikan sisanya. Orang dapat memiliki portofolio yang fantastis hanya dengan membeli dua sekuritas: ETF saham dan ETF obligasi. Aturan lama, “110 – usia Anda” untuk alokasi stok Anda adalah tempat yang baik untuk memulai. Jadi, jika Anda berusia 30 tahun, lakukan alokasi saham 80% dan obligasi 20% dan secara teratur berkontribusi pada portofolio itu. Dengan rencana sederhana itu, Anda berada jauh di depan kurva.
Selama pergolakan ekonomi seperti yang kita lihat sekarang, saran apa yang akan Anda berikan kepada mereka yang peduli dengan keuangan mereka?
Sangat normal untuk memiliki kecemasan tentang keuangan Anda, dan dunia dapat membuang nasib buruk dengan cara beberapa orang. Selain itu, keuangan pribadi bersifat pribadi, jadi sulit untuk memberikan nasihat menyeluruh kepada orang-orang yang mungkin sedang berjuang karena keadaan tertentu.
Dengan keuangan, dalam jangka panjang, kebiasaan keuangan yang baik cenderung menghasilkan hasil keuangan yang baik. Apa pun situasi Anda sekarang, Anda akan lebih baik di masa depan jika Anda mengikuti kebiasaan keuangan yang baik, termasuk membangun keterampilan Anda untuk menghasilkan lebih banyak, disiplin dalam menabung sehingga Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan, dan menginvestasikan perbedaan.
Bagaimana perasaan Anda bahwa platform bebas biaya seperti M1 telah mengubah investasi secara keseluruhan?
Membayar biaya untuk setiap transaksi adalah gesekan yang tidak perlu. Itu membuat orang cenderung tidak berinvestasi dan mahal untuk secara konsisten menambah investasi Anda. Dengan menghapus biaya, investasi tersedia untuk lebih banyak orang dan orang dapat berinvestasi lebih sering.
Akhirnya, setiap dolar yang Anda bayarkan untuk biaya adalah pengembalian satu dolar lebih sedikit atau potensi untuk peracikan, jadi menghapus biaya akan meningkatkan pengembalian investor dari waktu ke waktu.
Tantangan unik apa yang dihadapi startup di ruang fintech?
Ada dua tantangan utama. Pertama, ruang keuangan sangat diatur dan membutuhkan banyak waktu dan uang untuk mematuhi semua aturan yang disyaratkan. Kedua, orang berhak memiliki harapan yang tinggi sehubungan dengan uang mereka. Orang lebih cenderung mencoba aplikasi perpesanan dan memaafkan kesalahan kecil. Orang kurang berani dalam menggunakan perusahaan baru untuk membantu mengelola uang mereka dan kesalahan tidak dapat diterima. Hal ini meningkatkan standar kualitas produk yang perlu dibawa oleh perusahaan tekfin ke pasar.
M1 telah membuka investasi untuk investor dari semua latar belakang ekonomi. Pernahkah Anda melihat sendiri betapa muda, investor pemula berani memulai berkat platform seperti milik Anda?
Salah satu hal terbaik tentang M1 adalah kami memiliki pemula yang menginvestasikan $100 pertama mereka dan kami memiliki investor berpengalaman yang mengelola portofolio $10 juta+ pada platform M1. Kami percaya daya tarik universal ini, terlepas dari jumlah atau kecanggihan investasi, ada karena prinsip investasi sama untuk semua orang.
Dalam hal jumlah, kami mendaftarkan ribuan pelanggan baru setiap hari dari seluruh spektrum pengalaman investor.
M1 telah berkembang pesat akhir-akhir ini. Bagaimana Anda meningkatkan platform Anda untuk memenuhi permintaan?
Di M1, kami sangat percaya pada otomatisasi. Ini tercermin dalam produk kami, di mana orang dapat mengotomatiskan keuangan mereka sesuai dengan rencana keuangan khusus mereka. Hal serupa terlihat di perusahaan kami, di mana kami telah mengotomatiskan sebagian besar sistem dengan perangkat lunak.
Setiap hari, kami membuka ribuan akun baru, mentransfer uang tunai jutaan dolar, dan melakukan perdagangan puluhan juta dolar tanpa keterlibatan manual. Karena itu, kami menambahkan secara agresif ke semua area perusahaan agar dapat memberikan pengalaman yang lebih baik dengan lebih cepat kepada pengguna kami.
Apakah ada keadaan tertentu di mana Anda merasa seseorang mungkin mendapat manfaat dari saran investasi satu per satu dibandingkan menggunakan platform?
Ya, saya bersedia. Beberapa orang memiliki keuangan yang sangat kompleks di mana nasihat akuntansi, hukum, dan pajak dari para ahli menjadi diperlukan. Namun, saya memandang orang-orang ini sebagai pengecualian, dan kebutuhan akan nasihat pribadi menjadi semakin langka karena platform menjadi lebih mumpuni.
Secara umum, saran satu per satu bermanfaat, tetapi pertanyaannya seharusnya, “apakah itu sepadan dengan biayanya?”
Bagi kebanyakan orang, saya yakin jawabannya adalah tidak.
Bagaimana menurut Anda masa depan investasi online?
Di M1, kami menggunakan eksperimen pemikiran tentang, “seperti apa keuangan Anda jika Anda memiliki tim penuh waktu yang terdiri dari 10 profesional yang mengoptimalkan setiap aspek?” Menurut kami, menciptakan pengalaman itu dalam platform digital yang tersedia untuk Anda di telapak tangan Anda adalah hal yang mungkin. Anda akan dapat memberi tahu platform secara luas bagaimana Anda ingin uang Anda dikelola, dan itu akan mengotomatiskan rencana khusus itu sesuai dengan situasi dan keinginan pribadi Anda.
Siapa dalam hidup Anda yang paling berperan dalam mengajari Anda tentang pengelolaan uang?
Kedua orang tuaku. Ibu saya mengajari saya lebih banyak tentang aspek kualitatif bisnis dan uang dan ayah saya mengajari saya sisi yang lebih kuantitatif.
Nasihat terbaik apa yang pernah Anda terima (belum tentu terkait uang) yang telah membentuk cara Anda menjalani hidup?
Bahwa setiap orang adalah protagonis dari kisah hidupnya sendiri. Ini membantu saya memikirkan kehidupan yang ingin saya jalani. Dan, itu membantu saya berempati dengan orang lain dengan mencoba melihat perspektif mereka.
Apa tip keuangan pribadi teratas Anda?
Sebenarnya melakukan hal-hal mendasar jauh lebih penting daripada hal lainnya. Bangun keterampilan Anda untuk menghasilkan lebih banyak, disiplin untuk membelanjakan lebih sedikit, dan secara konsisten menginvestasikan selisihnya.
Apa buku/situs web/podcast keuangan yang paling memengaruhi Anda?
Aswath Damodaran adalah profesor keuangan di Stern School of Business di NYU dan memiliki julukan “Dekan Penilaian.” Dia menerbitkan beberapa buku tentang penilaian, memposting kelasnya di YouTube, dan menulis blog/membuat vlog tentang topik investasi. Mempelajari materinya paling banyak membentuk saya.
Kebijaksanaan apa yang akan Anda berikan kepada diri Anda yang berusia 20 tahun tentang mengelola uang?
Saya pikir senyawa pengetahuan sangat mirip dengan uang dalam investasi senyawa. Jadi, lebih sedikit tentang satu kebijaksanaan dan lebih banyak konsumsi semua informasi yang Anda bisa.
Ringkasan
Memulai investasi bisa jadi menakutkan, dan Money Under 30 berterima kasih kepada Brian Barnes atas wawasan dan tipsnya untuk Milenial yang tertarik membangun kekayaan untuk masa depan.
Maju dan maju dalam mengkonsumsi semua informasi yang kita bisa.
Pelajari lebih lanjut tentang M1 atau baca ulasan M1 MU30 di sini.
