Skenario ini terjadi pada saya kira-kira sekali seminggu: calon pembeli datang kepada saya memberi tahu saya bahwa mereka mencari rumah dengan 5 kamar tidur, 4 kamar mandi dengan halaman belakang yang luas, kolam renang, dapur terbuka, dan distrik sekolah yang bagus. Saya mengatakan bahwa saya akan senang untuk membantu mereka dan meminta prapersetujuan hipotek mereka.
Mereka mengatakan sesuatu seperti, “Oh, kami belum memilikinya, tetapi kami mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan sekitar $600.000.” Saya memberi mereka keuntungan dari keraguan, katakan “Hebat!” dan kirimkan mereka daftar pemberi pinjaman pilihan atau beri tahu mereka untuk pergi ke broker atau bank hipotek favorit mereka dan beri tahu saya ketika prapersetujuan mereka masuk. Satu minggu kemudian mereka biasanya menelepon saya dengan kesal karena mereka hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman $200.000.
Saya tidak bermaksud terlihat letih. Tetapi pembeli harus siap dan realistis tentang berapa banyak rumah yang mereka mampu beli, karena menurut saya hal itu membuat pengalaman membeli rumah mereka lebih menyenangkan.
Bahkan sebelum Anda mulai melihat rumah secara online atau mampir ke open house itu, dapatkan persetujuan terlebih dahulu. Dengan cara itu Anda akan mengetahui kisaran harga yang memenuhi syarat untuk sebuah rumah, dan Anda akan tahu apa yang diharapkan. Di bawah ini adalah daftar periksa pra-persetujuan hipotek yang komprehensif dari barang-barang yang perlu Anda serahkan kepada pemberi pinjaman hipotek Anda untuk mendapatkan pra-persetujuan Anda serta beberapa jebakan yang harus diperhatikan.
Namun pertama-tama, berikut adalah beberapa trik dan kiat cepat untuk membantu Anda memulai proses pra-persetujuan:
Salinan Surat Izin Mengemudi
Salinan SIM biasanya diperlukan untuk semua pembeli yang akan dipinjamkan. Ini adalah dokumen penting untuk verifikasi pembeli dan deteksi penipuan.
Salinan Kartu Jaminan Sosial
Buka brankas. Penting bagi Anda untuk memberikan salinan kartu jaminan sosial Anda kepada pemberi pinjaman. Hal ini tidak hanya membantu memverifikasi bahwa Anda memang seperti yang Anda katakan dan membantu mencegah penipuan pinjaman, tetapi juga membantu memverifikasi bahwa Anda benar-benar warga negara AS. Meminjamkan untuk warga negara asing mungkin tetapi sangat menantang, itulah sebabnya pembeli asing biasanya harus membeli properti dengan uang tunai.
Pernyataan Hipotek/Kupon (untuk semua pinjaman)
Jika saat ini Anda memiliki rumah Anda, apakah Anda berencana untuk menjualnya untuk membeli rumah step-up atau berencana untuk menyewakannya untuk tinggal di rumah lain, Anda harus menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda dengan tepat berapa banyak Anda membayar bulanan untuk rumah Anda saat ini. . Ini adalah bagian dari apa yang masuk ke anjak DTI Anda, atau rasio utang terhadap pendapatan. Selain itu, pemberi pinjaman akan melihat alamat properti dan dapat memutuskan untuk menjalankan analisis pasar yang komprehensif untuk memastikan Anda memiliki ekuitas di properti tersebut. Jika Anda berada di bawah air di rumah Anda saat ini, Anda mungkin tidak dapat membeli rumah kedua.
Laporan Bank Terbaru
Pemberi pinjaman hipotek perlu melihat laporan bank terbaru (semua halaman, dan semua akun) dari setiap pembeli yang melakukan pinjaman. Mereka akan memeriksa debit dan kredit secara menyeluruh, jadi jangan mencoba menyembunyikan apapun. Misalnya, jika Anda memiliki cek sebesar $1.000 untuk anggota keluarga, penjamin emisi pinjaman mungkin meminta Anda untuk menulis surat penjelasan untuk itu. Jadi jika Anda meminjam uang dari anggota keluarga atau teman. jujurlah dengan pemberi pinjaman Anda, karena itu akan ditemukan dan dihitung dalam rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan satu atau lain cara.
Bayar Rintisan
30-60 hari terakhir potongan pembayaran diperlukan untuk membuktikan penghasilan Anda seperti yang Anda katakan. ‘ kata Nuff.
RUU Pajak Properti
Jika saat ini Anda memiliki rumah, Anda juga perlu memberikan salinan tagihan pajak properti Anda. Sekali lagi, pajak Anda adalah bagian lain dari rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Laporan Rekening Pensiun/Investasi
Jika Anda memiliki rekening pensiun atau investasi, Anda harus memberikan satu atau dua laporan bulanan kepada pemberi pinjaman Anda. Bahkan jika Anda tidak berencana menggunakan dana ini untuk membeli rumah Anda, ini dapat membantu membuktikan bahwa Anda memenuhi syarat. Penjamin emisi perlu memastikan bahwa Anda memiliki sejumlah uang cadangan. Dengan kata lain, Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan rumah jika itu berarti Anda hanya dapat melakukan pembayaran hipotek tetapi Anda tidak memiliki cukup uang untuk membeli makanan, gas, atau membayar tagihan utilitas. Mengapa? Karena kemungkinan besar Anda pada akhirnya akan gagal membayar pinjaman itu, dan tugas pemberi pinjaman adalah melindungi investasi mereka.
Surat Pemberitahuan Pajak (1040)
Dua puluh tahun terakhir pengembalian pajak Anda menunjukkan kepada pemberi pinjaman hipotek penghasilan Anda, majikan, alamat, memverifikasi nomor jaminan sosial Anda dan banyak lagi. Ini bisa sangat merepotkan untuk memindai halaman demi halaman jika Anda tidak memiliki versi PDF dari pengembalian pajak Anda, tetapi itu adalah sesuatu yang harus dimiliki oleh pemberi pinjaman. Jadi luangkan waktu dan selesaikan saja!
Formulir W-2 untuk Dua Tahun Terakhir (atau 1099)
W-2 Anda menyatakan berapa banyak uang yang dibayarkan majikan Anda kepada Anda selama setahun terakhir. Karena pemberi pinjaman melihat pendapatan dua tahun terakhir Anda sebagai bagian dari rasio hutang terhadap pendapatan, Anda harus memberikan W-2s atau 1099s selama dua tahun jika Anda adalah kontraktor independen dan bukan karyawan.
Laporan Laba Rugi
Terakhir, jika Anda wiraswasta atau memiliki bisnis sendiri, Anda harus menunjukkan laporan laba rugi selama dua tahun. Pemberi pinjaman dapat meminta item tambahan seperti laporan bank bisnis juga.
Daftar item ini mungkin tampak seperti gunung yang sangat besar untuk didaki, tetapi jangan khawatir. Saat Anda duduk dan fokus, Anda dapat dengan mudah mengumpulkan semua item ini bersama-sama dalam hitungan beberapa jam dan mulai berbelanja pinjaman rumah dengan cerdas. Anda dapat memulai perjalanan membeli rumah dengan teratur dan siap.
Lihat berapa banyak rumah yang Anda mampu beli:
