Uang Anda akhirnya menjadi terlalu banyak untuk Anda. Anda muak dengan penganggaran (atau Anda tidak bisa berpegang teguh pada satu), tetapi itu tidak berarti Anda tidak memerlukan rencana keuangan.
Beruntung bagi Anda, ada orang yang sebenarnya Suka penanganan uang.
Penasihat keuangan ada untuk membantu Anda membuat rencana untuk uang hasil jerih payah Anda, tetapi tetap tugas Anda untuk memastikan mereka cocok untuk Anda. Anda harus mengajukan pertanyaan yang tepat saat pertama kali bertemu sehingga Anda dapat memastikan hubungan kerja panjang Anda akan menjadi hubungan yang positif.
1. Apa latar belakang Anda?
Cara terbaik untuk memulai percakapan apa pun adalah dengan meminta seseorang untuk memberi tahu Anda tentang diri mereka sendiri. Saat Anda berbicara dengan penasihat Anda, ada baiknya mengenal mereka secara pribadi. Namun, Anda Betulkah mencari informasi tentang latar belakang mereka sebagai penasihat.
Ajukan beberapa pertanyaan lanjutan seperti:
- Apa yang membuat mereka ingin menjadi penasihat?
- Sudah berapa lama mereka menjadi penasihat?
2. Kualifikasi dan sertifikasi apa yang Anda miliki untuk membantu menasihati saya?
Anda tidak boleh menerima nasihat keuangan tanpa mengetahui dari mana asalnya. Istilah “penasihat keuangan” tidak diatur. Sangat penting bagi Anda untuk tidak mendapatkan rencana keuangan dari penjual asuransi yang hanya ingin menjual polis asuransi seumur hidup kepada Anda.
Tanyakan kepada penasihat kualifikasi apa yang harus mereka sarankan kepada Anda. Mereka mungkin menyebutkan pendidikan perguruan tinggi mereka, sertifikasi yang mereka peroleh, serta lisensi yang mereka miliki untuk memberi tahu Anda dan menjual investasi Anda dengan benar.
Apa Itu Rencana Keuangan Dan Mengapa Anda Membutuhkannya?
3. Bagaimana Anda memandang filosofi investasi Anda?
Penasihat memiliki keyakinan berbeda tentang cara menginvestasikan uang Anda untuk mendapatkan keuntungan. Beberapa penasihat lebih suka klien mereka berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah, sebuah strategi yang telah terbukti sangat sukses.
Cara Berinvestasi Dalam Dana Indeks: Panduan Pemula
Yang lain mengklaim mencoba mengalahkan pasar dengan memilih saham individu.
Penting untuk memilih penasihat dengan filosofi investasi Anda percaya pada.
Namun berhati-hatilah. Jangan pernah bekerja dengan penasihat yang menyajikan filosofi investasi yang menjamin pengembalian atau mengklaim bahwa mereka memiliki rekam jejak mengalahkan pasar dalam jangka panjang. Pengembalian jarang dijamin, kecuali untuk beberapa produk keuangan. Andal mengalahkan pasar saham adalah sangat prestasi yang sulit, juga.
4. Bagaimana Anda menentukan apa yang Anda rekomendasikan untuk saya investasikan?
Penasihat harus membantu Anda membangun pendekatan yang agak khusus untuk menginvestasikan aset Anda untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Yang mengatakan, beberapa klien mungkin memiliki tujuan yang sama sehingga kemungkinan besar Anda akan menjadi salah satu dari banyak yang menggunakan strategi yang sama untuk berinvestasi.
Kuncinya adalah memastikan penasihat tidak akan secara otomatis memasukkan Anda ke dalam ember dan memaksa Anda untuk mengikuti strategi itu dengan tepat. Pastikan penasihat bersedia menawarkan fleksibilitas dalam pendekatan Anda.
Misalnya, seorang penasihat dapat mengusulkan campuran 80% saham/20% obligasi, tetapi Anda mungkin merasa lebih nyaman jika menambahkan sebagian kecil aset alternatif ke dalam strategi Anda. Seorang penasihat harus dapat menjelaskan bagaimana hal ini akan berdampak pada Anda dan membuat perubahan, jika Anda mau.
5. Bagaimana interaksi kita akan berhasil?
Menetapkan harapan untuk suatu hubungan sejak dini membantu memastikan kedua orang itu bahagia.
Anda harus bertanya kepada penasihat potensial Anda hal-hal berikut:
- Seberapa sering mereka bertemu dengan klien mereka?
- Bagaimana pertemuan-pertemuan itu berlangsung?
- Apa yang dibahas dan berapa lama?
- Apa yang terjadi jika Anda memiliki pertanyaan di antara sesi?
Memahami skenario dasar ini dan bagaimana mereka akan bekerja di muka dapat memastikan penasihat dapat mengakomodasi kebutuhan Anda dan Anda akan senang dengan tanggapan mereka.
6. Layanan apa yang Anda sediakan?
Penasihat keuangan dapat menawarkan berbagai layanan. Tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan keuangan Anda, Anda mungkin hanya membutuhkan beberapa dari mereka. Jika Anda lebih jauh dalam kehidupan finansial Anda, Anda mungkin memerlukan akses ke lebih banyak layanan daripada yang ditawarkan penasihat.
MPastikan Anda tahu persis apa yang Anda dapatkan dengan mengajukan pertanyaan berikut:
- Apakah Anda hanya membayar untuk manajemen investasi?
- Atau apakah Anda juga mendapatkan akses ke rencana keuangan yang komprehensif dan saran perencanaan pajak?
7. Apakah Anda seorang fidusia?
Seorang fidusia adalah seseorang yang secara hukum diwajibkan untuk membuat keputusan demi kepentingan terbaik klien mereka. Tidak semua penasihat keuangan adalah fidusia. Idealnya, milik Anda.
Penasihat non-fidusia dapat merekomendasikan investasi dan produk yang sederhana sesuai.
Perbedaan antara investasi untuk kepentingan terbaik Anda dan investasi yang sesuai dapat menambah jumlah uang yang signifikan dari waktu ke waktu.
Biasanya, investasi yang cocok memiliki biaya lebih tinggi atau mungkin membayar komisi penasihat untuk menjualnya. Dalam kasus ini, penasihat mungkin mendapat untung lebih banyak tetapi Anda mungkin akan mendapatkan lebih sedikit uang dalam jangka panjang.
Apa Aturan Fidusia Itu Dan Mengapa Anda Harus Peduli
8. Apakah Anda 100% fidusia?
Hanya karena penasihat adalah fidusia tidak berarti mereka 100% fidusia. Oleh karena itu, penting untuk memahami kapan penasihat Anda adalah dan bukan seorang fidusia.
Mereka mungkin menjadi fidusia saat mereka menjual investasi kepada Anda, tetapi mereka mungkin bukan fidusia saat menjual produk asuransi jiwa yang ditugaskan. Sekali lagi, idealnya, mereka akan menjadi fidusia 100% setiap saat.
9. Bagaimana saya membayar Anda untuk layanan Anda dan apakah Anda menerima uang dari perusahaan lain?
Penasihat keuangan dapat memperoleh kompensasi dengan berbagai cara. Beberapa mendapatkan komisi dari menjual produk asuransi jiwa dan reksa dana dengan biaya beban. Pengaturan ini kurang dari ideal, tetapi memungkinkan penasihat untuk bekerja dengan investor tanpa aset yang dapat diinvestasikan dalam jumlah besar.
Penasihat lain mungkin mengenakan biaya untuk waktu mereka per proyek, tahunan, atau per jam. Ini disebut penasihat biaya tetap. Ditambah, sBeberapa penasihat mungkin membebankan biaya “aset yang dikelola” kepada Anda. Ini biasanya merupakan persentase dari aset yang mereka kelola untuk Anda, misalnya 1%.
Memahami bagaimana seorang penasihat mendapat kompensasi dan berapa banyak yang mereka hasilkan dari akun Anda dapat membantu Anda mengetahui apakah biayanya sepadan dengan nasihatnya. Ini juga memungkinkan Anda untuk menilai apakah ada potensi konflik kepentingan.
10. Apakah ada biaya lain yang harus saya bayar?
Anda harus memahami jika ada biaya lain yang harus Anda bayar saat bekerja dengan seorang penasihat. Jika mereka mengalihdayakan pajak Anda ke perusahaan CPA, Anda mungkin harus membayar perusahaan CPA tersebut untuk menyiapkan pengembalian Anda. Kustodian penasihat mungkin membebankan biaya kepada Anda untuk laporan kertas daripada laporan email digital.
Mengajukan pertanyaan ini memastikan Anda mengetahui semua biaya potensial yang mungkin harus Anda bayar sebelum mendaftar untuk bekerja dengan penasihat.
11. Siapa yang memegang aset saya?
Penasihat harus memberi tahu Anda bahwa mereka menggunakan kustodian – perusahaan yang secara fisik menyimpan uang dan aset Anda – dan nama kustodian.
Cari kustodian untuk memastikan mereka adalah perusahaan yang sah dan periksa untuk melihat apakah mereka memiliki keluhan yang diajukan terhadap mereka setelah Anda selesai bertemu dengan penasihat.
12. Apa tujuan Anda sebagai penasihat?
Beberapa penasihat suka membantu orang dengan uang mereka dan akan terus mengelola dana sampai mereka tidak dapat bekerja lagi. Yang lain memandang industri ini sebagai bisnis, yang memang demikian adanya. Penasihat ini dapat membangun perusahaan mereka dengan ukuran tertentu kemudian menjual bisnis mereka ke penasihat lain untuk pensiun.
Karena bekerja dengan seorang penasihat adalah hubungan jangka panjang, Anda perlu mengetahui rencana penasihat tersebut. Apakah mereka akan pensiun sebelum Anda melakukannya, membuat Anda mencari penasihat baru? Atau apakah mereka akan ada cukup lama untuk membantu melihat tujuan keuangan jangka panjang Anda sampai akhir?
Penasihat mungkin tidak selalu tersedia. Mereka mungkin pensiun, menjual perusahaan mereka, atau bahkan sementara tidak tersedia saat berlibur.
Tanyakan penasihat potensial Anda bagaimana mereka berencana menangani situasi ini sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan jawabannya sebelum mulai berinvestasi dengan mereka.
Jangan berhenti wawancara setelah Anda menyewa
Anda mungkin merasa bahwa setelah Anda mewawancarai dan menyewa penasihat, pekerjaan Anda sudah selesai. Sayangnya, bukan itu masalahnya.
Lanjutkan mengevaluasi kembali hubungan
Beberapa penasihat mungkin bekerja dengan baik dalam sebuah wawancara, tetapi tidak memenuhi harapan Anda begitu Anda mempekerjakan mereka. Sangat mudah untuk mengatakan hal-hal untuk menjual calon klien, tetapi terkadang lebih menantang untuk memenuhi janji tersebut.
Lanjutkan memantau dan mengevaluasi kembali hubungan untuk memastikan penasihat memenuhi apa yang mereka katakan dan standar Anda untuk keseluruhan hubungan.
Lakukan penyesuaian seperlunya
Jika penasihat tidak memenuhi standar Anda, jangan langsung membuangnya jika itu bukan masalah serius. Berkomunikasi dengan penasihat Anda dan lihat apakah situasinya dapat diperbaiki selama masalahnya tidak parah, seperti dana yang hilang atau berbohong kepada Anda.
Penasihat mungkin tidak menangani masalah Anda dengan cara yang menurut Anda dapat diterima. Dalam hal ini, saatnya mencari penasihat baru dan memindahkan uang Anda.
Menemukan penasihat keuangan
Anda dapat menemukan penasihat potensial untuk diwawancarai dengan beberapa cara:
- Cari basis data, seperti Pendaftaran Paladin.
- penasihat keuangan Google.
- Mintalah teman tepercaya untuk referensi.
- Tanggapi iklan yang dikirimkan penasihat.
- Periksa dengan pialang dan lembaga perbankan tempat Anda berbisnis.
Lihat latar belakang mereka bahkan sebelum wawancara
Saat mencari penasihat, penting untuk melihat latar belakang mereka sebelum mewawancarai mereka.
Pertama, memverifikasi kredensial apa pun penasihat mengatakan mereka punya. Jika mereka mengatakan bahwa mereka adalah Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), lihat di situs CFP untuk memastikan mereka masih aktif sebagai CFP.
Anda juga ingin periksa untuk melihat apakah broker memiliki tindakan merugikan terhadap mereka. Anda dapat melakukan ini dengan mencari nama broker di BrokerCheck. Ini adalah situs web yang dijalankan oleh FINRA, yaitu organisasi yang mengatur perusahaan pialang anggota.
Selama latar belakang penasihat diperiksa dan mereka tidak memiliki tanda bahaya yang signifikan, Anda dapat meminta wawancara untuk pindah ke bagian selanjutnya dari proses pemilihan penasihat.
Ringkasan
Mewawancarai penasihat keuangan tidaklah sulit jika Anda tahu pertanyaan apa yang harus diajukan dan apa yang harus dicari. Gunakan daftar pertanyaan di atas untuk memulai percakapan.
Jika pertanyaan baru muncul saat Anda mewawancarai penasihat Anda, tanyakan kepada mereka. Setelah Anda selesai mewawancarai setidaknya beberapa penasihat, pilih salah satu yang paling sesuai dengan situasi Anda dan mulailah membangun rencana keuangan dan kekayaan Anda bersama mereka.
