Jika Anda telah mengerjakan keuangan pribadi Anda, Anda pasti pernah mendengar nasihatnya berinvestasi, berinvestasi, berinvestasi. Namun, dengan begitu banyak faktor lain yang perlu dipertimbangkan – hutang, tabungan, pendapatan, pengeluaran – bagaimana Anda tahu kapan waktunya untuk mulai berinvestasi?
Haruskah Anda berinvestasi sambil mengerjakan bidang lain dari keuangan Anda?
Jika Anda ingin tahu tentang kapan waktu yang tepat untuk mulai menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda (alih-alih sebaliknya), berikut beberapa panduannya.
Anda telah memaksimalkan kontribusi pensiun Anda
Saya punya berita untuk Anda: Anda mungkin sudah berinvestasi tanpa menyadarinya! Jika Anda berpartisipasi dalam program 401(k) pekerjaan Anda, selamat, pembunuh. Anda sudah berinvestasi. Uang yang masuk ke 401(k) Anda digunakan untuk berinvestasi di saham, obligasi, reksadana, dan investasi lainnya. Anda membuat pilihan ini saat mendaftar (atau didaftarkan secara otomatis).
A 401(k) mungkin tidak terasa seperti investasi “nyata”, karena uangnya masuk ke rekening sebelum pajak, jadi Anda bahkan tidak pernah melihatnya. Dan kontribusi diinvestasikan dalam hal-hal seperti dana target-date atau dana ekuitas – bukan sesuatu yang seksi seperti saham baru yang panas.
Tapi sungguh, akun pensiun Anda adalah investasi. Ini juga menguntungkan pajak – yang berarti Anda tidak membayar pajak sampai bertahun-tahun ketika Anda pensiun dan mulai menarik dana.
Itulah mengapa merupakan ide bagus untuk memaksimalkan rekening pensiun Anda sebelum Anda mulai berinvestasi di rekening perantara kena pajak biasa, di mana Anda harus membayar pajak atas keuntungan Anda.
Jika Anda tidak memiliki 401(k) dan masih ingin berinvestasi di akun pensiun, Anda dapat membuka Roth IRA (akun pensiun individu) atau IRA tradisional. Ini adalah akun pensiun di mana Anda mendapatkan kendali penuh atas investasi di dalamnya. Pikirkan IRA sebagai akun yang dapat menampung semua jenis investasi: saham, obligasi, reksa dana, ETF, REIT, dan banyak lagi. Anda memilih apa yang akan diinvestasikan, tidak seperti 401 (k), di mana administrator paket memberi Anda pilihan terbatas.
Roths memiliki batas pendapatan, jadi jika Anda menghasilkan lebih dari $140.000 per tahun, pertama-tama, selamat, dan kedua, gunakan IRA tradisional. Detail pajak sedikit berbeda (mereka menggunakan uang sebelum pajak dan bukan uang setelah pajak, jadi Anda harus membayar pajak atas kontribusi Anda saat Anda pensiun). Namun, kedua jenis akun tersebut adalah cara yang bagus untuk melindungi investasi Anda saat Anda sedang bekerja.
Jika Anda memiliki 401(k), kabar baik: Anda juga dapat membuka IRA! Itu memberi Anda kekuatan investasi tambahan yang diuntungkan pajak.
Dana darurat Anda diisi ulang
Area berikutnya yang perlu dipertimbangkan adalah rekening tabungan Anda. Apakah Anda memiliki dana darurat? Semoga jawabannya ya. Dana darurat inilah yang akan menyelamatkan pantat Anda jika terjadi bencana. Apakah kucing Anda perlu dioperasi atau mobil Anda mogok, banyak hal terjadi, dan dana darurat membantu Anda menutupi kejutan tak terduga ini tanpa berhutang.
Bergantung pada seberapa stabil pekerjaan Anda, cobalah untuk menghemat biaya antara tiga bulan dan hingga satu tahun penuh. Yang saya maksud adalah, jika Anda kehilangan pekerjaan, dapatkah Anda hidup dari tabungan Anda selama tiga, enam, atau bahkan sembilan bulan atau lebih sampai Anda menemukan yang baru?
Banyak orang terkejut dengan PHK. Anda bisa melakukan pekerjaan dengan baik, dan bos Anda menyukai Anda, tetapi manajemen perusahaan dapat memutuskan bahwa departemen Anda tidak diperlukan lagi. Anda harus siap untuk itu, bahkan jika itu tampak seperti kesempatan yang tidak tepat.
Jika Anda tidak memiliki dana darurat sebelum mulai berinvestasi, Anda berisiko besar. Bayangkan: di pasar saham, investasi Anda kehilangan 50% dari nilainya (artinya Anda mungkin telah menginvestasikan $10.000 tetapi sekarang nilainya hanya $5.000 jika Anda menjualnya). Perusahaan Anda berjuang dalam ekonomi yang buruk dan memberhentikan Anda. Sekarang Anda tidak hanya menganggur, tetapi Anda tidak memiliki $10.000 lagi – paling banyak yang bisa Anda dapatkan adalah $5.000 jika Anda menjual investasi Anda, memberi Anda kerugian $5.000 tepat saat Anda mulai menganggur.
Isi ulang dana darurat itu terlebih dahulu, lalu Anda dapat fokus pada upaya yang lebih berisiko seperti berinvestasi.
Lihat kalkulator dana darurat MU30 untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda tabung:
Anda tidak membawa saldo besar pada hutang Anda
OK, jadi yang ini hanya matematika. Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda, dan Anda membayar bunga 17%, 18%, 20%, bahkan 25%, investasi Anda harus dilakukan secara SPEKTAKULER untuk menutupi uang yang hilang karena bunga. pembayaran utang Anda. Itu pertanyaan yang cukup besar. Pasar terlalu tidak terduga.
Hal yang sama berlaku untuk utang berbunga tinggi lainnya, seperti pinjaman pribadi. Jika tingkat bunga Anda melebihi pengembalian investasi Anda (dan pada titik tertentu, itu akan terjadi), maka tidak masuk akal untuk memasukkan uang ke dalam investasi sebelum Anda membayar hutang Anda. Lunasi utang itu dan Anda akan membebaskan lebih banyak uang untuk investasi Anda – tanpa merasa tertekan untuk melakukan investasi berisiko untuk menebusnya.
Anda tahu diversifikasi Anda dari dividen Anda
Anda tidak perlu duduk-duduk berdagang derivatif, berteriak tentang pertukaran opsi, dan mengejar alfa pada perdagangan harian Anda sambil tetap terpaku pada aplikasi saham pilihan Anda.
Namun, sebelum Anda berinvestasi, Anda harus mendapat informasi yang cukup tentang pasar saham, tentang berbagai jenis investasi, tentang biaya dan pajak yang harus Anda perkirakan, dan tentang kejadian umum terkini, pasar keuangan, dan tren ekonomi.
Mempekerjakan penasihat keuangan yang hebat bisa menjadi jalan pintas menuju pengetahuan investasi semacam ini, tapi itu bukan satu-satunya jalan Anda. Anda dapat belajar banyak tentang berinvestasi sendiri – dan sebenarnya merupakan ide bagus untuk melakukan beberapa pembelajaran Anda sendiri, sehingga Anda tidak rentan terhadap ide dan pendapat orang lain.
Mulailah dengan dasar-dasarnya, jika Anda belum memilikinya:
- Bagaimana pasar saham bekerja.
- Perbedaan antara saham, obligasi, dan investasi lainnya.
- Perbedaan antara akun kena pajak dan akun yang diuntungkan pajak.
Kemudian jelajahi beberapa strategi perdagangan. Apakah Anda ingin menjadi trader aktif, atau apakah Anda pandai berinvestasi pasif? Dengan kata lain, apakah Anda cukup nyaman untuk melacak harga berdasarkan hari atau jam, melakukan transaksi, dan mengeksekusi perdagangan? Atau apakah Anda akan baik-baik saja dengan strategi jangka panjang “set-it-and-forget-it”? Anda harus mengetahui kepribadian Anda sendiri, komitmen waktu, toleransi risiko, dan sikap umum untuk membuat keputusan itu.
Dan apakah Anda memilih pendekatan aktif atau pasif, Anda harus mengetahui kondisi pasar saat ini, peristiwa terkini, dan dasar-dasar bisnis untuk memahami perdagangan Anda dan harapan yang masuk akal atas kinerjanya. Situs berita keuangan dapat membantu Anda mendapatkan informasi terbaru.
Anda telah menetapkan tujuan
Ketika Anda mendengar berita tentang “kemenangan” yang sangat besar di pasar saham, mudah untuk berpikir, “mengapa saya juga tidak?” Tetapi sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda harus menetapkan beberapa tujuan yang lebih spesifik daripada sekadar “menghasilkan banyak uang”.
Pertama-tama, tidak ada jaminan Anda akan menghasilkan banyak uang. Anda bisa beruntung dan pilih saham yang naik 200% – atau Anda bisa sial dan pilih saham yang turun sebanyak itu.
Lebih baik menetapkan beberapa tujuan spesifik, yang dapat Anda ukur, lalu buat rencana. Lagi pula, Anda tidak mengontrol berapa harga saham; Anda hanya dapat mengontrol tindakan Anda sendiri.
Sasaran jangka panjang bekerja dengan baik untuk pasar saham, yang cenderung naik dari waktu ke waktu tetapi mengandung beberapa kerugian yang benar-benar menghentikan jantung di sepanjang jalan. Itu sebabnya akun pensiun memiliki cakrawala waktu yang lama. Anda mungkin melihat pasang surut dalam jangka pendek, tetapi setelah 20, 30, atau bahkan 40 tahun, semuanya biasanya menjadi positif, membuat Anda sedikit lebih maju dari tempat Anda memulai.
Anda memiliki ketabahan untuk bertahan
Jika Anda memeriksa investasi Anda, dan Anda melihat investasi itu turun, apakah Anda memiliki kekuatan mental (atau emosional) untuk bertahan di sana? Atau akankah Anda panik dan menjual?
Berinvestasi membutuhkan ketenangan, perilaku rasional, serta kemampuan untuk berpikir jernih di saat-saat sulit. Tidak seperti ketika Anda menyimpan uang Anda di rekening bank (dengan asuransi FDIC yang manis itu), investasi tidak disertai dengan jaminan. Dan sangat mudah membiarkan kepanikan menguasai Anda, terutama jika menyangkut tabungan hidup Anda.
Jadi, sebelum Anda mulai berinvestasi, pastikan Anda telah melatih otot pengekangan itu. Berlatih menetapkan tujuan dan bertahan dengannya, bahkan ketika keadaan menjadi sulit. Anda harus dapat mengetahui (atau setidaknya mencari tahu) apa yang harus dilakukan ketika hal-hal tidak berjalan seperti yang Anda harapkan.
Siap untuk mulai berinvestasi? Berikut ini beberapa opsi
Jadi, Anda telah membayar utang berbunga tinggi Anda, sepenuhnya mendanai dana darurat Anda, dan menaikkan kembali kontribusi pensiun Anda. Anda telah melakukan riset dan Anda merasa bersemangat dan penuh harapan. Sekarang, Anda siap untuk mulai berinvestasi! Anda memiliki pilihan sebanyak bintang di langit (rasanya seperti itu), jadi dari mana Anda harus memulai?
Seperti disebutkan di atas, cara terbaik bagi pemula untuk mulai berinvestasi adalah dengan membuka Roth IRA. Anda dapat membuka Roth di sejumlah broker, termasuk broker diskon.
Misalnya, Anda dapat membuka IRA di E * PERDAGANGAN tanpa setoran akun minimum. Itu berarti Anda dapat fokus untuk menyiapkan akun Anda dan khawatir tentang mentransfer dana nanti.
Jika kedengarannya terlalu banyak pekerjaan, pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi robo-advisor seperti Robin Hood, di mana Anda bisa menjadi investor yang aktif atau lepas tangan sesuka Anda.
Ringkasan
Anda akan tahu bahwa Anda siap untuk mulai berinvestasi ketika Anda menyadari bahwa Anda telah membereskan sisa keuangan Anda. Setelah Anda mengurus kewajiban yang paling penting – hutang, tabungan, dan pensiun – Anda memiliki ruang gerak untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda.
