Jika Anda telah menghabiskan banyak waktu membaca blog nasihat keuangan, ada kemungkinan besar Anda menemukan artikel (atau dua puluh) yang meratapi mobil sebagai satu-satunya hal terburuk untuk keuntungan Anda. Depresiasi ember karat! Mesin polusi pembunuh iklim. Simbol status yang konyol.
Mereka akan mengkhotbahkan manfaat mengendarai Honda atau Toyota berusia 10 tahun sampai benar-benar hancur berantakan di bawah Anda. Dari perspektif keuangan yang ketat, mereka benar.
Tapi ini bukanlah orang-orang yang tumbuh dengan poster Lamborghini Countach di kamar tidur masa kecil mereka. Orang-orang ini tidak tahu apa artinya mengemudi. Tentu, mereka memanipulasi roda dan pedal untuk pergi dari Titik A ke Titik B. Tapi mereka tidak menghargai kegembiraan murni mengukir jalan ngarai di roadster, berlumpur di Jeep, atau bahkan hanya berlayar di hari yang dingin. di kabin mewah yang tenang dengan pemanas di kursi dan roda kemudi Anda dan mengagumi teknik otomotif modern.
Jika tujuan Anda adalah berhenti bekerja sesegera mungkin dan hidup dengan investasi Anda selama 50 tahun atau lebih, ikuti saran mereka — mobil bukanlah sesuatu yang harus Anda habiskan dengan banyak uang. Namun, jika Anda yakin bahwa membeli barang yang Anda sukai adalah bagian dari alasan Anda bekerja dan alasan Anda menabung, baca terus.
Mengapa saya percaya Anda harus memiliki mobil yang bagus
Sejak saya memulai Uang Di Bawah 30, saya selalu mengatakan bahwa uang tidak layak didapatkan jika Anda tidak dapat menikmatinya. Tentu saja, sangat penting untuk menyisihkan uang untuk keadaan darurat dan pensiun. Tetapi jika Anda menyimpan semua yang Anda hasilkan dan tidak menyisakan apa pun untuk kepentingan dan hasrat Anda, kehidupan seperti apa yang Anda jalani?
Sebagian besar dari kita harus melewati masa dewasa awal di mana uang sangat ketat — kita melunasi pinjaman mahasiswa, menabung untuk dana darurat, dan mungkin bekerja keras untuk pengeluaran besar seperti menikah atau membeli rumah. Tapi mudah-mudahan, suatu hari, Anda akan menemukan diri Anda berada di sisi lain gunung itu dengan sarang telur yang tumbuh dan sisa tabungan. Penghematan yang dapat Anda (dan saya bahkan berpendapat seharusnya) gunakan untuk memanjakan hasrat Anda.
Bagi saya, itu termasuk mobil. Anda mungkin orang A-to-B, dan itu bagus! Simpan Honda lama dan belanjakan tabungan Anda di tempat lain. Anda masih dapat menerapkan beberapa prinsip dalam artikel ini. Ganti saja ‘mobil’ dengan ‘sepeda gunung’, ‘perahu’, ‘sepeda motor’, ‘perjalanan’, atau pengeluaran pilihan lainnya.
Bisakah Anda membelinya?
Meskipun kami telah menulis beberapa kali tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk sebuah mobil, untuk artikel ini, mari gunakan standar yang lebih tinggi. Saya akan menganggap Anda ada di sini karena Anda telah bermimpi bukan hanya tentang mobil baru, tetapi juga mobil yang lebih bagus. Dan mudah-mudahan Anda merenungkan hal-hal seperti itu karena Anda memiliki prioritas keuangan Anda yang lain dan sedang duduk dengan uang ekstra.
Jika belum, mari kita jeda sejenak. Saya sarankan untuk tetap menggunakan transportasi dasar yang terjangkau sampai Anda mencapai tonggak keuangan berikut:
- Tidak ada kartu kredit atau hutang konsumen lainnya
- Biaya hidup enam bulan yang disimpan dalam dana darurat
- Menyimpan setidaknya 10% dari pendapatan kotor di rekening pensiun
Bandingkan jumlah yang dapat Anda keluarkan dengan biaya mobil. Lihat sumber online terkemuka seperti Edmunds untuk mendapatkan penawaran dealer yang bersaing.
Bayar tunai jika memungkinkan
Jika Anda berharap untuk menambahkan kendaraan ke garasi Anda, saya sangat menganjurkan Anda untuk menyimpan uang dan membayar tunai. Meskipun saya tidak sepenuhnya menentang pembiayaan kendaraan utama, saya tidak menyukai gagasan pembiayaan “mainan”, baik itu mobil kedua, sepeda motor, kapal, dll. Ini benar-benar pembelian diskresioner, dan Anda harus memilikinya uang tunai—dan merasa nyaman membelanjakannya—sebelum Anda membeli.
Baru-baru ini saya melihat pertanyaan di forum keuangan dari seorang pria yang bertanya-tanya apakah akan membayar tunai atau membiayai kapal. Dia punya uang tunai, tapi merasa tidak nyaman berpisah dengannya. Sebagian besar komentator setuju bahwa perasaan itu adalah indikator yang baik bahwa dia membelanjakan terlalu banyak, dan jika dia merasa tidak nyaman berpisah dengan uang tunai, dia juga tidak boleh membiayai!
Jika Anda melakukan keuangan, pertahankan persyaratannya empat tahun atau kurang
Bank dan dealer mobil terus memperpanjang jangka waktu kredit mobil. Jika lima tahun/60 bulan dulunya dianggap jangka panjang untuk pinjaman mobil, sekarang jangka waktu enam tahun/72 bulan atau lebih lama dianggap umum.
Tidak pernah merupakan ide yang baik untuk membiayai aset yang terdepresiasi selama itu. Saat Anda membiayai kendaraan, pertahankan jangka waktu sesingkat yang Anda mampu. Anda akan menghemat ribuan bunga dan meminimalkan jumlah waktu Anda di bawah air (artinya Anda berutang lebih banyak pada catatan daripada nilai mobil Anda).
Saat mencari pembiayaan mobil, periksa mitra kami Makmur dan Pohon Peminjaman untuk menemukan tingkat pinjaman terbaik untuk Anda.
Beli bekas hampir selalu
Kita semua tahu bahwa kendaraan terdepresiasi dengan cepat. Anda mungkin juga pernah mendengar tentang depresiasi “off-the-lot”, dan ini nyata: Tingkat depresiasi tertinggi ada pada tahun pertama kepemilikan kendaraan. Ya, bau mobil baru itu luar biasa. Tapi itu sangat mahal.
Atau pilih kartu yang tidak terdepresiasi dengan cepat
Tidak semua mobil terdepresiasi pada tingkat yang sama. Andal dan laris, Honda Accord terdepresiasi lebih lambat daripada sedan Amerika. Karena permintaan dan utilitas yang tinggi, truk pick-up terdepresiasi lebih lambat daripada mobil dan SUV. Di ujung lain spektrum, mobil mewah terdepresiasi paling cepat—dengan depresiasi merek Jerman seperti BMW dan Mercedes yang sangat brutal.
Model mewah harganya jauh lebih murah saat digunakan
Sekarang, jika ada lapisan perak untuk depresiasi tahun pertama, Anda bisa mendapatkan mobil mewah mewah dengan setengah harga jika Anda bersedia menemukan model dengan jarak beberapa mil.
BMW Seri 5 baru mungkin berharga hampir $70.000, tetapi Anda dapat menemukan model yang berumur beberapa tahun seharga $30.000. Tentu saja, ada alasan untuk penghentian Bimmer yang tajam: Keandalan dan biaya pemeliharaan. Mobil Jerman secara paradoks dikenal dengan bahan berkualitas tetapi keandalannya di bawah rata-rata.
Selain itu, tagihan perbaikan pada sebagian besar mobil Eropa lebih tinggi daripada model domestik dan Asia.
Hindari jaminan yang diperpanjang
Dalam banyak kasus, saya menolak jaminan yang diperpanjang. Jika saya membeli mobil mewah bekas, saya mungkin berpikir dua kali. Bergantian, pastikan Anda menemukan mekanik independen untuk melakukan servis Anda.
Saya pernah memiliki BMW M3 berusia 15 tahun, model yang sangat rentan terhadap tagihan perbaikan yang mencolok. Lebih sering daripada tidak, mekanik lokal saya dapat melakukan pekerjaan perbaikan untuk a ketiga dari harga dealer BMW. Perbedaannya mungkin tidak terlalu besar pada model yang lebih baru, tetapi penghematannya tetap signifikan.
Terkadang Anda bisa membeli yang baru
Semua yang dikatakan, ada beberapa kasus di mana Anda mungkin memutuskan untuk membeli yang baru. Jangan salah: Anda masih akan mengalami depresiasi. Namun, dengan jenis mobil tertentu, penyusutan tahun pertama cukup sederhana dan Anda mungkin memutuskan bahwa Anda layak membayar premi.
Truk pick-up dan mobil Jepang
Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, pickup dan mobil Jepang pasar massal cenderung terdepresiasi perlahan karena permintaan mereka.
Ketika saya menjual Honda bertahun-tahun yang lalu, banyak orang datang ke dealer melihat Accord dan Civic bekas hanya untuk mengendarai yang baru karena harganya hanya beberapa ribu dolar lebih mahal daripada model bekas.
Mobil langka
Mobil khusus produksi rendah mungkin juga termasuk dalam kategori ini. Jika sebuah mobil cukup langka dan cukup diinginkan, itu mungkin benar-benar memiliki nilai. Contoh utama adalah BMW 1M.
Saat ini, model berusia sembilan tahun dalam kondisi layak dijual lebih dari MSRP $ 49rb aslinya. Bagaimana ini bisa terjadi? Nah, mobil khusus ini mencapai status legendaris di kalangan penggemar BMW karena penanganannya yang tak tertandingi. Kedua, BMW hanya menjual sekitar 700 1M di AS
Masalah dengan mengambil risiko pada mobil khusus adalah Anda tidak tahu pasti bahwa itu tidak akan terdepresiasi. Namun, perkirakan mobil dengan daya tarik yang antusias, ulasan yang kuat, dan produksi terbatas akan terdepresiasi lebih lambat.
Catatan tentang leasing
Ini bukan tempat untuk berdebat panjang tentang pro dan (terutama) kontra dari leasing, tapi saya akan merangkum saran yang saya berikan di tempat lain.
Pelanggan ideal pabrikan mobil adalah seseorang yang menyewa kendaraan baru setiap dua hingga tiga tahun. Ini adalah model berlangganan terbaik. Anda melakukan pembayaran bulanan selamanya tetapi tidak pernah memiliki mobil. Dealer berbalik dan menjual mobil bekas dan mendapat untung baik dari sewa maupun penjualan mobil bekas Anda.
Jadi, Anda harus bertanya pada diri sendiri: Jika ini adalah kesepakatan yang bagus untuk pabrikan dan dealer, siapa yang akan ditipu? Sebagian besar waktu itu Anda, penyewa.
Pada akhirnya, belilah mobil yang membuat Anda tersenyum
Bahkan untuk orang yang tercerahkan secara finansial seperti Anda dan saya, mungkin sulit untuk mengabaikan iklan dan pengondisian budaya yang terus-menerus di Amerika Serikat yang membisikkan “Anda adalah apa yang Anda kendarai”. Kami berdua tahu itu omong kosong, tetapi pesan itu tetap masuk ke alam bawah sadar kami.
Itu sebabnya, ketika saya berusia 24 tahun dan membeli kendaraan pertama saya yang bukan barang bekas, saya membeli Toyota Tacoma. Jujur saja: Saya hanya membutuhkan mobil dengan dua kursi dan empat roda. Sebuah Corolla atau Civic atau sedan kompak lainnya akan baik-baik saja. Tentu, truk itu berguna dalam beberapa perjalanan berkemah dan selama beberapa gerakan, tetapi bukan itu alasan saya membelinya. Saya membelinya karena saya ingin percaya bahwa saya tangguh dan suka berpetualang. Kau tahu, pria pick-up.
Hari ini, saya setiap hari mengendarai SUV Volvo yang bagus dan membosankan karena saya punya dua anak dan seekor anjing besar. Masuk akal.
Dan, tahun lalu, setelah tonggak bisnis, saya memperlakukan diri saya dengan BMW M2 sebagai mobil menyenangkan akhir pekan. Saya tergoda oleh mobil lain: M4 yang lebih besar dan lebih cepat atau Porsche 911, misalnya. Tapi saya melihat lama pada apa yang saya inginkan: Sebuah mobil kecil yang sangat menyenangkan untuk dikendarai tetapi masih memiliki empat kursi sehingga saya dapat membawa anak-anak ke sekolah di dalamnya. 911 dan M3 juga cocok dengan tagihan itu, tetapi secara dramatis lebih mahal… dan lebih mencolok.
Ketika saya mendapati diri saya memimpikan 911 atau M3 berwarna liar, saya menyadari bahwa saya tertarik pada mobil lain itu karena alasan yang salah: Mencoba memamerkan atau mengadopsi beberapa persona dari mobil tersebut. Kekonyolan total. Pada akhirnya, tidak mungkin untuk tidak tersenyum saat mengemudikan M2, meskipun kebanyakan orang hanya melihat “beberapa BMW kecil”. Sementara itu, saya menghemat puluhan ribu dolar.
Anda mungkin masih mengira saya gila karena membeli kendaraan bekas yang berlebihan hanya untuk bersenang-senang. Tidak apa-apa. Tapi saya mungkin memikirkan hal yang sama tentang sesuatu yang ingin Anda beli.
Ringkasan
Ketika datang ke mobil, Anda mungkin menyadari bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk Anda dalam apa yang Anda kendarai daripada yang Anda pikirkan jika Anda tetap berpegang pada aturan dasar ini:
- Habiskan lebih banyak hanya jika Anda telah mencapai tiga pilar dasar stabilitas keuangan (tidak ada utang konsumen, dana darurat 6 bulan, dan 10% tabungan pensiun).
- Bayar tunai jika Anda bisa, dan jangan membiayai lebih dari 48 bulan.
- Beli bekas kecuali Anda memiliki alasan kuat untuk tidak melakukannya
- Temukan mekanik independen untuk semua perbaikan non-garansi
- Pertimbangkan perpanjangan garansi untuk mobil Eropa
- Beli mobil berdasarkan apa yang Anda inginkan, bukan berdasarkan pendapat orang lain
