Memutuskan sudah waktunya untuk kartu kredit selalu menjadi keputusan besar, namun Anda perlu mengambil pertimbangan khusus saat memutuskan untuk mengajukan kartu kredit dengan penghasilan terbatas. Penerbit kartu kredit mempertimbangkan penghasilan Anda saat memutuskan untuk menyetujui aplikasi kartu kredit Anda atau tidak karena mereka ingin tahu bahwa Anda memiliki sarana untuk membayar mereka atas biaya yang Anda buat. Anda ingin menghindari kerusakan skor kredit Anda yang tidak perlu dengan menerapkan kartu yang kemungkinan besar akan menolak Anda. Dan Anda terutama ingin menghindari memilih kartu yang salah dan membayar biaya ratusan untuk kesalahan Anda.
Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit, Anda pasti ingin mengetahui kartu mana yang secara realistis dapat Anda harapkan untuk disetujui dan kartu mana yang benar-benar akan membantu Anda mulai membangun kembali kredit Anda. (Dan, jika Anda belum pernah mengajukan kartu kredit sebelumnya, inilah yang dapat Anda harapkan saat mengajukan permohonan.)
Nah, pada beberapa tips mengajukan kartu kredit dengan penghasilan terbatas.
Jangan berbohong pada aplikasi kartu kredit Anda
Tidak seperti saat Anda mengajukan hipotek atau pinjaman mobil, perusahaan kartu kredit biasanya tidak memverifikasi pendapatan yang Anda laporkan pada aplikasi (mereka hanya meminta perkiraan). Meskipun kamu bisa beri tahu mereka penghasilan Anda sedikit (atau banyak) lebih tinggi dari yang sebenarnya untuk mendapatkan batas kartu kredit yang lebih tinggi. Seharusnya sudah jelas mengapa Anda tidak boleh melakukan itu.
Tapi kalau-kalau peringatan saya tidak cukup, jika Anda melihat situasi itu dari sudut pandang hukum, itu tidak akan berakhir baik untuk Anda.
Jika menumpuk biaya pada kartu yang tidak dapat Anda bayar kembali, perusahaan kartu kredit kemungkinan besar akan membawa Anda ke pengadilan. Jika seorang hakim menemukan Anda berbohong pada aplikasi Anda, mereka akan cenderung meminta pertanggungjawaban Anda atas semua hutang dan memberi wewenang kepada bank untuk memotong gaji Anda. Anda bahkan bisa menghadapi waktu penjara.
Rasio utang terhadap pendapatan Anda penting
Memiliki saldo kartu kredit adalah hutang lain yang harus Anda bayar setiap bulan (Anda harus membayar penuh). Jadi, meskipun rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda tidak termasuk dalam skor kredit Anda, itu adalah faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman.
Jika Anda sudah kehabisan hutang melalui pinjaman mahasiswa, pembayaran mobil, hipotek, dll., Mengambil kartu kredit dengan batas tinggi bukanlah jawaban yang tepat. Anda akan berakhir dengan pembayaran bunga tinggi yang tidak dapat Anda bayar setiap bulan dan itu akan merusak nilai kredit Anda alih-alih membantunya.
Berapa limit kartu kredit yang harus Anda dapatkan berdasarkan penghasilan Anda?
Penerbit kartu kredit menentukan batas kredit Anda berdasarkan pendapatan, skor kredit, riwayat pekerjaan, dan pembayaran utang saat ini.
Penghasilan Anda adalah faktor terpenting. Mungkin bagi seseorang dengan skor kredit yang sangat baik (di atas 720) untuk mendapatkan batas setinggi $15.000 atau lebih. Anda dapat melihat mengapa seseorang dengan penghasilan rendah tidak ingin berbohong pada aplikasi—itu terlalu banyak untuk dibayar kembali jika Anda menggunakan seluruh batas kredit.
Jika Anda memiliki masalah kredit atau berpenghasilan rendah, Anda pasti ingin mendapatkan batas kredit yang jauh lebih rendah, kemungkinan sekitar $1.000.
Terkait: Berapa Batas Kredit yang Akan Saya Dapatkan?
Kartu kredit aman
Kartu kredit aman adalah solusi ideal bagi seseorang dengan pendapatan terbatas yang menginginkan kartu kredit. Kartu kredit yang aman seperti campuran antara kartu kredit dan kartu debit.
Untuk membuka kartu kredit aman, Anda harus membuat uang jaminan beberapa ratus dolar. Uang yang Anda setorkan kemudian berfungsi sebagai batas kredit Anda. Tidak seperti kartu debit, bank tidak menarik uang dari rekening Anda setiap kali Anda melakukan pembelian. Sebaliknya, Anda membayar tagihan pada setiap akhir bulan, seperti halnya kartu kredit.
Kartu kredit yang aman tidak memungkinkan untuk membelanjakan uang yang tidak Anda miliki, tetapi tetap membantu Anda membangun kredit. Jika Anda menggunakan kartu kredit aman secara bertanggung jawab untuk jangka waktu tertentu, sebagian besar bank akan dengan senang hati meningkatkan akun Anda menjadi kartu kredit tanpa jaminan dan mengembalikan uang jaminan Anda.
Kartu kredit pelajar
Jika Anda seorang mahasiswa, ada beberapa kartu kredit mahasiswa yang bagus tersedia, bahkan jika Anda tidak memiliki banyak penghasilan.
Kabar baiknya adalah kartu kredit pelajar tidak jauh berbeda dengan kartu kredit biasa, tetapi persyaratan untuk mendapatkan persetujuan kartu pelajar sedikit lebih santai.
Lihat lebih banyak kartu kredit pelajar yang direkomendasikan di sini.
Mendapatkan co-signer
Tidak semua kartu kredit memungkinkan Anda untuk mendaftar dengan penandatangan bersama, tetapi berikut adalah beberapa yang kami ketahui: Kartu kredit Bank of America menawarkan pengaturan yang berbeda termasuk penandatangan bersama dan kartu kredit bersama. Wells Fargo juga menawarkan kartu kredit rekening bersama.
Sama seperti mengambil penanda tangan untuk pinjaman lain, penanda tangan Anda harus memiliki kredit yang bagus. Terakhir, hal terpenting yang perlu diingat saat mengajukan kartu kredit dengan co-signer adalah bahwa co-signer bertanggung jawab penuh untuk melunasi utangnya.
Pilihan lain
Saat Anda bergerak melampaui kartu aman dan kartu pelajar, Anda memasuki dunia yang lebih luas dari kartu kredit konsumen tanpa jaminan. Jika Anda tidak memiliki penghasilan untuk memenuhi syarat untuk banyak kartu kredit hadiah terbaik, Anda harus mencari kartu yang ditujukan untuk konsumen dengan kredit yang kurang sempurna. Capital One menawarkan beberapa kartu berbeda dengan batas lebih rendah untuk mereka yang memiliki kredit terbatas, termasuk Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards yang populer.
Credit One Bank adalah penerbit kartu kredit lain yang perlu dipertimbangkan jika Anda berpenghasilan lebih rendah, tetapi perhatikan biaya pada kartu Credit One: Biaya mereka menjadi mahal jika Anda tidak memenuhi persyaratan kredit minimum.
Ringkasan
Jika Anda memiliki penghasilan terbatas, bukan tidak mungkin untuk mendapatkan kartu kredit, tetapi Anda harus bertanya pada diri sendiri apa yang Anda cari dengan menggunakan kartu kredit. Kartu aman mirip dengan kartu debit tetapi dapat membantu Anda membangun kredit. Yang terbaik adalah menempuh rute ini sampai Anda mengumpulkan penghasilan yang cukup untuk merasa nyaman memiliki batas kredit yang lebih tinggi.
