Ketika sampai pada gambaran besar keuangan Anda, hal-hal kecil bertambah: Seperti bagaimana dan di mana Anda melakukan perbankan Anda.
Misalnya, rekening giro di bank yang salah dapat merusak keuangan Anda dengan biaya cerukan yang tidak perlu dan kerepotan layanan pelanggan. Sebaliknya, bank yang tepat dapat membuat hidup lebih mudah, membayar bunga, dan bahkan mengotomatiskan tujuan tabungan Anda.
Tapi di mana Anda mulai? Secara historis, kami tidak berbelanja untuk perbankan seperti yang mungkin kami lakukan untuk mobil baru. Meskipun cukup mudah untuk membandingkan suku bunga pada rekening tabungan, kita mungkin tidak mengetahui keamanan finansial bank, bagaimana menangani masalah layanan pelanggan, atau apakah bank berencana menurunkan suku bunga besok. Karena ketika kita membuka rekening bank, kita berharap untuk tetap bertahan selama bertahun-tahun, sebaiknya kita berhati-hati.
Bagaimana memilih bank terbaik untuk Anda
Dulu, memilih bank tidaklah sulit. Anda cukup memilih bank terdekat dengan tempat Anda tinggal atau bekerja. Anda harus mengenal teller dan manajer, dan Anda menyimpan tabungan dan rekening giro Anda di sana. Ketika tiba waktunya untuk membeli rumah, Anda mungkin juga mengajukan hipotek di sana.
Waktu telah berubah. Meskipun bank ingin mempertahankan lebih banyak pelanggan, banyak dari kita pergi ke satu bank untuk rekening giro kita, yang lain untuk tabungan, dan dua atau tiga lagi untuk kartu kredit dan pinjaman lainnya. Begitulah realitas pasar yang kompetitif.
Mengecek akun
Hubungan perbankan utama Anda kemungkinan besar adalah tempat kami menyimpan rekening giro kami. Ini adalah bank atau serikat kredit yang paling sering berinteraksi dengan kita: Menyetorkan cek gaji, membayar tagihan, dan menarik uang tunai. Anda ingin jenis akun ini menjadi:
Nyaman
- Bisakah Anda mendapatkan uang tunai dengan mudah — baik di cabang atau melalui ATM gratis?
- Bisakah Anda melakukan deposit — di cabang atau jarak jauh dengan aplikasi?
Gratis
- Apakah bank atau credit union menawarkan pengecekan gratis tanpa saldo minimum?
- Apakah bank menagih Anda untuk menggunakan ATM bank lain?
- Apakah itu menawarkan jaringan ATM gratis atau penggantian untuk menggunakan ATM lain?
Saat Anda mencari rekening giro gratis, Anda mungkin perlu berkompromi: bank yang paling nyaman (banyak cabang dan teknologi canggih) mungkin adalah bank yang memiliki biaya. Bank dan serikat kredit yang lebih kecil mungkin memiliki lebih sedikit lokasi tetapi seringkali dapat menawarkan lebih banyak akun yang bermanfaat dan lebih banyak layanan pribadi.
Jika Anda tidak keberatan tidak memiliki cabang nasional, serikat kredit adalah alternatif yang bagus untuk bank besar. Serikat kredit bekerja seperti bank — mereka mengambil simpanan dan memberikan pinjaman — bedanya mereka adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya. Jadi, alih-alih memasukkan keuntungan ke dalam kantong pemegang saham, serikat kredit dapat menawarkan suku bunga dan fasilitas yang lebih baik kepada anggota seperti lebih banyak ATM gratis. Anda dapat menemukan serikat kredit di dekat Anda di sini.
Alternatif lain untuk bank tradisional adalah rekening giro berbunga online. Rekening giro atau “pembayaran tagihan” ini membayar bunga atas saldo (sesuatu yang jarang terjadi pada rekening giro tradisional). Imbalannya adalah Anda harus melakukan semuanya secara online atau melalui telepon; tidak ada cabang untuk dilalui. Bandingkan akun ini di sini.
Menyimpan akun
Saat Anda semakin paham dengan uang Anda, Anda akan menyadari bahwa bank lokal atau credit union Anda — meskipun bagus untuk rekening giro Anda — bukanlah tempat terbaik untuk menyimpan tabungan Anda. Itu karena:
- Bank khusus online khusus dapat membayar bunga hingga 10 kali lebih banyak pada rekening tabungan daripada bank lokal.
- Jika Anda menyimpan tabungan Anda di samping rekening giro Anda, itu bisa menggoda – dan terlalu mudah – untuk masuk ke tabungan Anda lebih sering dari yang seharusnya.
Inilah mengapa saya selalu menyarankan untuk mulai membayar diri sendiri terlebih dahulu, secara otomatis mentransfer uang ke tabungan setiap hari gajian sehingga setelah beberapa saat, Anda bahkan tidak menyadarinya.
Bandingkan rekening tabungan hasil tinggi terbaik sekarang
Rekening Pasar Uang
Rekening Pasar Uang (MMA) sangat mirip dengan rekening tabungan. Saat Anda menyetor uang ke MMA, Anda akan mendapatkan bunga, seperti yang Anda lakukan dengan rekening tabungan.
MMA memiliki tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan tradisional. Plus, MMA juga berfungsi seperti rekening giro karena Anda dapat menulis cek dan menarik uang tunai darinya.
Kelemahan terbesar dari MMA adalah kenyataan bahwa Anda hanya akan mendapatkan APY tertinggi jika Anda memiliki saldo minimum yang besar di akun Anda. Karena itu, MMA seringkali bukan akun terbaik untuk pelanggan yang lebih muda. Di sisi lain, jika Anda dapat mempertahankan saldo yang tinggi, Rekening Pasar Uang jelas merupakan pilihan terbaik untuk Anda.
Sertifikat Deposito (CD)
Akhirnya, sertifikat deposito, atau CD dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih baik untuk tabungan Anda jika Anda bersedia menyerahkan uang Anda untuk jangka waktu tertentu, karena menariknya lebih awal akan memerlukan pembayaran penalti dan kehilangan sebagian atau seluruh bunga Anda. Anda dapat membuka banyak CD secara online meskipun Anda tidak memiliki rekening lain di bank tersebut.
Bandingkan CD berperingkat teratas sekarang
Kiat perbankan dan pertanyaan penting untuk ditanyakan
Sebelum Anda membuka rekening bank baru, luangkan waktu untuk memahami rekening yang Anda buka.
Mintalah jadwal biaya. Tanyakan kepada perwakilan layanan pelanggan tentang apa pun yang tidak Anda mengerti.
Catat persyaratan apa pun untuk mendapatkan manfaat akun (bisa berupa minimal saldo, minimal transaksi kartu debit setiap bulan, atau harus menggunakan direct deposit dan online billpay minimal sebulan sekali).
Pada rekening giro, putuskan apakah Anda menginginkan perlindungan cerukan. Layanan ini yang memungkinkan kartu debit Anda berfungsi meskipun dana di akun Anda tidak mencukupi, tetapi dengan harga tinggi — hingga $39 per transaksi. Mungkin memalukan untuk mendapatkan kartu Anda ditolak sekarang dan kemudian, tetapi dapat menghemat ratusan tahun jika Anda cenderung membiarkan saldo bank Anda sering menipis.
Gunakan akun yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Meskipun lebih banyak rekening bank berarti lebih banyak dokumen dan kata sandi lain yang harus diingat, menggunakan dua atau lebih rekening bank untuk memisahkan uang Anda sebenarnya dapat membuat pengelolaan uang lebih mudah karena Anda akan selalu tahu uang apa yang tersedia untuk dibelanjakan dan uang apa yang disisihkan.
