Izinkan saya menanyakan sesuatu: Apakah Anda melakukan cukup banyak untuk membangun kredit yang baik?
Jika Anda seperti semakin banyak pembaca kami, Anda mungkin menemukan diri Anda memasuki masa dewasa tanpa banyak sejarah kredit… atau kredit sama sekali.
Itu mungkin karena Anda pintar dengan uang sejak awal – menghindari kartu kredit demi uang tunai dan kartu debit. Lagi pula, saya sudah memberi tahu Anda tentang tango saya dengan hutang kartu kredit di awal usia 20-an.
Atau mungkin membangun kredit tidak ada dalam radar Anda.
Either way, penghindaran kredit Anda bisa menjadi masalah saat Anda mendekati tahap baru kehidupan.
Adil atau tidak adil, riwayat kredit Anda merupakan faktor besar yang akan digunakan orang dalam memutuskan apakah akan berbisnis dengan Anda. Bank menggunakan skor kredit saat memutuskan untuk meminjamkan uang untuk membeli mobil atau rumah. Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit untuk menentukan harga polis asuransi mobil Anda. Beberapa pemberi kerja bahkan memeriksa kredit Anda sebelum memutuskan apakah akan menawarkan pekerjaan kepada Anda.
Skenario paling umum yang saya lihat adalah, suatu hari, Anda memutuskan sudah waktunya untuk mendapatkan kartu kredit. Mungkin Anda belum pernah memilikinya, atau mungkin Anda sudah lama membukanya dan melupakannya.
Mungkin Anda ingin mulai mendapatkan hadiah atas pembelian Anda, mungkin Anda memerlukannya untuk membayar perjalanan terkait pekerjaan, atau mungkin Anda baru saja memutuskan sudah waktunya untuk mulai membangun kredit.
Jadi Anda mengajukan permohonan kartu kredit. Dan Anda ditolak.
Kemudian Anda mencoba kartu lain. Ditolak lagi.
Anda sedang dalam perjalanan untuk menemukan realitas kredit yang tidak menguntungkan lainnya: Terkadang, TIDAK memiliki kredit lebih buruk daripada memiliki kredit buruk.
Apa yang dapat Anda lakukan?
Pada dasarnya, Anda harus memikirkan cara mendapatkan kartu kredit untuk riwayat kredit terbatas yang akan menyetujui Anda. Sekarang saatnya untuk menyadari bahwa Anda mungkin tidak mendapatkan jenis kartu yang Anda minati. Kartu kredit yang dirancang untuk orang dengan riwayat kredit pendek terkadang tidak memiliki program hadiah, mungkin memiliki batas kredit yang lebih rendah, dan beberapa memiliki biaya tahunan.
Jadi mengapa repot-repot?
Nah, jika Anda membayar tagihan tepat waktu, kartu kredit apa pun akan membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik (bahkan jika Anda memulai dari nol). Jadi meskipun Anda ditolak sebelumnya, jangan menyerah untuk mendapatkan kartu kredit. Semakin cepat Anda melakukannya, semakin cepat riwayat kredit Anda mulai tumbuh.
Dan kredit tumbuh dengan lambat: Dibutuhkan antara satu dan dua tahun pembayaran tepat waktu untuk mendapatkan skor kredit di atas rata-rata dan dapat memakan waktu 10 tahun atau lebih untuk mulai mendekati kredit yang sangat bagus.
Cara mendapatkan kartu kredit dengan riwayat kredit terbatas
Langkah 1: Periksa kredit Anda
Merupakan kebiasaan yang baik untuk memeriksa laporan dan skor kredit Anda sebelum Anda mengajukan segala jenis kartu kredit atau pinjaman. Yang kamu ingin:
- Ketahui skor kredit Anda sehingga Anda dapat mengajukan penawaran terbaik yang akan menerima Anda dan
Pastikan tidak ada kesalahan atau penipuan baru-baru ini pada laporan kredit Anda
Untungnya, layanan gratis seperti Credit Karma membuat ini lebih mudah dari sebelumnya. Dibutuhkan sekitar 10 menit untuk memeriksa kredit Anda, dan ini benar-benar gratis.
Langkah 2: Tinjau kartu kredit yang tersedia untuk kredit terbatas
Di halaman ini kami mencantumkan beberapa kartu kredit yang tersedia untuk pelamar dengan kredit yang adil.
Di sini, Anda akan melihat beberapa hal.
APR cukup tinggi.
Jika Anda mendapatkan kartu kredit yang dirancang untuk orang dengan kredit terbatas, Anda TIDAK ingin menggunakannya untuk membayar sesuatu dari waktu ke waktu. Suku bunga pada kartu kredit terbatas adalah 20% atau lebih. Ini tidak harus mengambil keuntungan dari Anda, ini untuk melindungi bank: Meminjamkan uang kepada seseorang tanpa kredit jauh lebih berisiko daripada seseorang yang telah membayar tepat waktu selama 10 tahun. Untuk memperhitungkan risiko itu, bank memberi harga kartu mereka lebih tinggi.
Beberapa kartu memiliki biaya tahunan.
Biaya tahunan pada kartu kredit untuk kredit terbatas yang kami rekomendasikan sebagian besar masuk akal: Sebagian besar berkisar antara $20 dan $40 per tahun dengan beberapa yang mengenakan biaya hingga $99.
Jika Anda sama sekali TIDAK memiliki kredit sama sekali, Anda mungkin ingin membayar kartu dengan biaya lebih tinggi jika Anda ingin disetujui.
Namun, yang ingin Anda hindari adalah kartu kredit “kredit buruk” yang dipasarkan di tempat lain. Meskipun Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menindak beberapa praktik kartu ini, tidak jarang melihat kartu kredit untuk kredit buruk dengan biaya tahunan $200 atau $300. Kicker adalah kartu ini hanya datang dengan batas kredit $300 atau $500, yang segera dikurangi dengan biaya tahunan. Tinggal jauh.
Langkah 3: Pilih kartu kredit dan terapkan
Di Uang Di Bawah 30, kami membuatnya sedikit lebih mudah untuk mengukur peluang Anda disetujui untuk kartu kredit tertentu. Pada sebagian besar kartu yang kami rekomendasikan, kami memberikan skor kredit rata-rata yang disetujui dan skor kredit terendah yang disetujui. (Informasi ini tepat di bawah nama kartu dan di atas gambar kartu).
Meskipun perusahaan kartu kredit memperhitungkan faktor lain selain skor kredit Anda, data ini bisa menjadi panduan. Jika skor Anda sekitar atau di atas rata-rata, anggap aman untuk diterapkan. Jika skor Anda mendekati atau di bawah minimum, teruslah mencari.
Setelah Anda menemukan kartu, mendaftar online menjadi mudah dan sebagian besar kartu akan memberi Anda keputusan dengan cepat – terkadang secara instan, terkadang dalam satu atau dua hari.
Jika Anda disetujui, selamat! Kedepannya, gunakan kartu tersebut untuk pengeluaran rutin (misalkan bensin) dan biasakan melunasi saldo secara lunas dan TEPAT WAKTU setiap bulan. Setiap kali Anda melakukannya, Anda mengetuk skor kredit Anda ke arah yang benar.
Terus pantau skor kredit Anda, dan dalam satu atau dua tahun Anda mungkin dapat mengajukan kartu kredit yang menawarkan hadiah yang lebih besar atau biaya tahunan yang lebih rendah.
Apakah Anda ditolak?
Oke, jangan panik dulu.
Langkah 4: Pertimbangkan kartu kredit aman
Sering kali, konsumen dengan riwayat kredit NOL sama sekali tidak dapat disetujui untuk kartu kredit tradisional apa pun. Bank tidak akan mengambil risiko pada entitas yang tidak dikenal.
Jadi bagaimana Anda bisa mulai membangun kredit jika Anda tidak bisa mendapatkan kredit?
Pertanyaan bagus.
Masukkan kartu kredit aman.
Kartu kredit aman terlihat dan berfungsi seperti kartu kredit lainnya. Perbedaannya adalah kartu kredit yang aman memerlukan uang jaminan.
Ini tidak berbeda dengan ketika Anda menyewa apartemen dan pemiliknya meminta uang jaminan atau uang sewa bulan lalu.
Ketika Anda mendapatkan kartu kredit yang aman, Anda harus melakukan deposit ke bank yang dikendalikan oleh perusahaan kartu kredit. Setoran itu menjadi batas kredit Anda, dan pada dasarnya Anda meminjam uang dari diri Anda sendiri.
Tapi bukankah itu seperti kartu debit atau prabayar?
Ya itu. Tetapi perbedaannya adalah bahwa alih-alih menyetor dan menarik uang dari kartu debit atau prabayar kapan pun Anda mau, Anda membebankan biaya terhadap setoran Anda setiap bulan dan kemudian melunasi saldo setiap bulan.
Pada dasarnya, kartu kredit aman dirancang untuk menguji kemampuan Anda melakukan pembayaran tepat waktu yang bertanggung jawab bulan demi bulan. Itu dia. Kabar baiknya adalah, sebagian besar bank akan meningkatkan kartu Anda menjadi kartu kredit reguler tanpa jaminan setelah satu tahun atau lebih penggunaan yang bertanggung jawab – cukup telepon dan tanyakan.
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja kartu kredit aman di sini atau lihat kartu kredit aman yang kami rekomendasikan.
