Anda keluar dari pekerjaan, tetapi tidak keluar dari pembayaran pinjaman siswa. Apa berikutnya?
Untungnya, sebagian besar pemberi pinjaman akan bekerja sama dengan Anda untuk membantu mengelola utang Anda. Pinjaman pelajar mungkin hanyalah salah satu dari banyak kekhawatiran yang Anda miliki selama masa transisi pekerjaan. Dan Anda mungkin juga bertanya-tanya apakah akan membiayai kembali setelah pemotongan suku bunga Fed.
Berikut adalah beberapa langkah yang saya sarankan untuk mempermudah transisi dan membantu Anda mengetahui pilihan Anda.
1. Hubungi pemberi pinjaman Anda.
Hubungi penyedia pinjaman siswa Anda. Penting untuk memberi tahu pemberi pinjaman Anda, bahkan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menghentikan pembayaran tanpa sepengetahuan mereka—maka Anda menghadapi risiko gagal bayar, yang tidak Anda maupun pemberi pinjaman Anda inginkan.
Bagaimana jika Anda sudah melewatkan pembayaran? Jika Anda memiliki pinjaman federal, mereka dianggap tunggakan sehari setelah pembayaran yang terlewat. Tetap lalai selama 90 hari (tiga bulan) dan petugas pinjaman Anda akan melaporkan tunggakan tersebut ke tiga biro kredit utama. Jika Anda membayar setiap bulan, misalnya, hanya perlu tiga pembayaran yang terlewat sebelum dilaporkan ke kredit. Jadi bertindak cepat.
Tapi jangan panik tentang default dulu. Pinjaman federal menjadi default ketika Anda belum membayar dalam 270 hari (delapan bulan). Buat rencana jauh sebelum itu.
Pemberi pinjaman Anda mungkin dapat menurunkan atau menangguhkan pembayaran sementara saat Anda mengubah rencana pembayaran Anda. Pemberi pinjaman swasta, yang pinjamannya memiliki persyaratan berbeda dari pinjaman federal, dapat memandu Anda melalui pilihan Anda.
Terkait: Inilah Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman Siswa Anda (Dan Ya: Ini Sangat, Sangat Buruk)
2. Dapatkan penangguhan atau kesabaran atas pinjaman Anda.
Dua cara paling umum untuk menangguhkan pembayaran pinjaman federal adalah melalui penangguhan atau kesabaran.
SEBUAH penundaan adalah jumlah waktu yang ditetapkan di mana Anda tidak melakukan pembayaran atas pokok atau bunga pinjaman Anda. Jika Anda memiliki Pinjaman Bersubsidi Langsung, Pinjaman Stafford Federal Bersubsidi, atau Pinjaman Perkins, pemerintah membayar bunga Anda selama penangguhan. Bunga akan bertambah pada pinjaman lainnya.
Anda dapat menunda hingga tiga tahun selama periode pengangguran atau setengah pengangguran (kurang dari waktu penuh). Jika Anda menemukan pekerjaan paruh waktu, misalnya, Anda dapat menunda pinjaman Anda jika Anda mau.
Pertimbangkan penangguhan jika:
- Pengeluaran sehari-hari Anda lebih tinggi dari rata-rata—Anda memiliki anak atau berada di kota dengan biaya hidup yang tinggi, misalnya.
- Anda tidak memiliki tabungan. Penundaan memungkinkan Anda membangun bantalan finansial.
- Anda rela mengambil potongan gaji untuk masuk ke bidang baru. Mungkin Anda membutuhkan waktu untuk menjadi mapan.
- Pinjaman Anda tidak memiliki saldo pokok yang besar (bunganya akan lebih rendah).
- Anda memiliki pinjaman bersubsidi.
SEBUAH kesabaran mirip dengan penundaan. Anda tidak akan melakukan pembayaran selama kesabaran, tetapi bunga pinjaman Anda akan bertambah, bahkan pada pinjaman bersubsidi. Anda dapat meminta kesabaran diskresioner (diberikan atas kebijakan pemberi pinjaman) berdasarkan kesulitan keuangan. Bersiaplah dengan dokumentasi seperti laporan bank atau bukti dari perusahaan Anda bahwa Anda tidak lagi bekerja.
Anda bisa mendapatkan kesabaran hingga 12 bulan.
Pertimbangkan kesabaran jika:
- Anda berharap mendapatkan pekerjaan dengan cepat (dalam waktu tiga sampai enam bulan).
- Anda dapat mengatur pekerjaan sementara sambil mencari yang cocok.
- Anda memiliki ruang bernapas finansial, seperti situasi hidup jangka pendek di mana Anda tidak perlu membayar sewa.
- Anda memiliki beberapa tabungan.
Anda juga dapat dengan mudah menurunkan pembayaran bulanan Anda, jika Anda telah menabung cukup banyak untuk terus membayar pinjaman tanpa penghasilan untuk waktu yang singkat dan jika Anda lebih suka tidak mengumpulkan bunga.
Cara termudah untuk menurunkan pembayaran adalah dengan mengajukan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan. Bahkan jika Anda tidak memiliki penghasilan, jumlahnya akan lebih fleksibel daripada rencana pembayaran standar. Jika Anda perlu mengajukan penangguhan atau kesabaran di kemudian hari, Anda bisa.
Peminjam tidak mendapatkan jumlah penangguhan dan kesabaran yang tidak terbatas. Jika Anda sudah menggunakan kedua opsi ini, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda dan lihat apa yang mereka rekomendasikan.
Terkait: Memahami Masa Tenggang Pinjaman Mahasiswa, Penundaan, dan Kesabaran
3. Rencanakan pencarian kerja Anda.
Coba perkirakan berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk menemukan pekerjaan baru. Bagian ini rumit. Lamanya waktu akan bervariasi tergantung pada bidang Anda, lokasi Anda, keahlian Anda, kemampuan dan kemauan Anda untuk pindah, dan banyak faktor lainnya. Beberapa faktor yang tidak dapat Anda kendalikan, seperti waktu kehilangan pekerjaan Anda.
Kemudian rencanakan bagaimana memprioritaskan kebutuhan Anda. Pikirkan dasar-dasarnya: sewa, makanan, transportasi, asuransi kesehatan.
Teliti tingkat kompensasi di bidang Anda. Bergantung pada bidang dan keadaan kehilangan pekerjaan Anda, Anda mungkin tidak mendapatkan penghasilan sebanyak dulu (setidaknya untuk sementara) bahkan setelah Anda mendapatkan pekerjaan. Rencana berbasis pendapatan seperti Rencana Pelunasan Pay-As-You-Earn mungkin merupakan pilihan yang baik.
Segera setelah Anda mendapatkan pekerjaan, pertimbangkan untuk melakukan pembayaran kecil lagi, meskipun pinjaman Anda masih dalam penangguhan atau penundaan. Pembayaran kecil pada rencana pendapatan-contingent lebih baik, dalam jangka panjang, daripada tidak ada pembayaran pada kesabaran atau penangguhan. Bunga meningkat setiap kali Anda tidak membayar.
4. Ketahui opsi jangka panjang Anda.
Pengangguran untuk waktu yang lama dapat membebani keuangan Anda. Cari tahu bagaimana mengelola pembayaran pinjaman siswa Anda dalam jangka panjang.
- Perhatikan pembiayaan kembali pinjaman atau konsolidasi jika Anda memiliki banyak pinjaman.
- Program refinancing pinjaman mahasiswa menawarkan bantuan pekerjaan dan konseling manajemen karir. Manfaatkan program bantuan karir apa pun yang ditawarkan pemberi pinjaman Anda.
- Coba sertakan pemberi kerja yang membayar kembali pinjaman mahasiswa dalam pencarian kerja Anda.
- Gunakan penangguhan dan kesabaran dengan hemat. Mereka tidak dirancang untuk menjadi solusi permanen, tetapi ruang ekstra untuk kesulitan keuangan.
- Setelah Anda menemukan pekerjaan, beri tahu penyedia pinjaman Anda. Dokumentasikan semua yang Anda bisa—simpan potongan gaji lama Anda dan catatan bantuan pengangguran yang diterima. Semakin banyak informasi yang dapat Anda berikan kepada pemberi pinjaman Anda, semakin besar kemungkinan mereka menghasilkan rencana terbaik untuk Anda.
Ringkasan
Tetap optimis! Gelar sarjana membuat Anda lebih mungkin untuk mendapatkan pekerjaan. Bahkan kursus perguruan tinggi, jika Anda tidak memiliki gelar, memberikan keterampilan yang diperlukan yang dapat Anda tunjukkan kepada pemberi kerja.
