Pada tanggal 1 Januari, saya tidak pernah membayangkan apa yang akan terjadi di tahun 2020. Saya memulai tahun, seperti biasa, berharap tahun ini akan menjadi tahun saya mencapai semua tujuan saya. Kemudian pandemi mengubah segalanya.
Tetapi pandemi adalah pengingat yang gamblang tentang betapa cepatnya kehidupan dapat berubah. Penting untuk menyisihkan setidaknya sedikit uang, serta belajar menganggarkan dan mengurangi pengeluaran. Meskipun Anda berencana untuk melakukannya, Anda mungkin harus terlebih dahulu mengatasi masalah keuangan yang ditimbulkan oleh pandemi ini.
Jangan khawatir. Anda tidak harus memulai perjalanan ini sendirian. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mengalahkan efek COVID-19 pada rekening bank Anda.
Negosiasikan tagihan Anda
Anda mungkin tidak menyadarinya, tetapi tagihan Anda belum ditetapkan. Anda dapat menegosiasikan saldo, pembayaran bulanan, dan aspek lain dari hutang Anda. Pikirkan tentang itu. Kreditur Anda lebih suka Anda membayar sesuatu setiap bulan daripada tidak sama sekali.
Untungnya, pandemi jarang terjadi. Itu berarti kreditur Anda sangat menyadari bahwa banyak orang sedang mengalami masa-masa sulit secara finansial saat ini. Anda tidak akan menjadi satu-satunya panggilan yang mereka dapatkan dari konsumen yang ingin bernegosiasi.
Berikut adalah beberapa tips untuk membantu panggilan Anda berjalan lancar:
- Sebelum Anda mulai menelepon, kumpulkan tagihan terbaru Anda dan siapkan semuanya di depan Anda.
- Jika Anda memiliki riwayat membayar tepat waktu, tunjukkan ini.
- Saat bernegosiasi dengan kreditur yang memiliki pesaing, menyatakan bahwa Anda telah menemukan kesepakatan yang lebih baik dan Anda berpikir untuk membatalkan terkadang bisa efektif.
- Jika orang di telepon tidak dapat membantu Anda, mintalah untuk berbicara dengan manajer atau penyelia yang bisa.
- Perhatikan baik-baik tawaran yang diberikan perwakilan. Banyak yang dilatih untuk membuatnya tampak seperti Anda mendapatkan kesepakatan yang bagus ketika mereka benar-benar menaikkan tagihan Anda dalam jangka panjang.
Anda tidak harus melakukannya sendiri ketika harus menegosiasikan tagihan Anda. Sekarang ada aplikasi yang akan menangani prosesnya untuk Anda. Salah satu solusinya adalah Memangkas, yang mengotomatiskan negosiasi tagihan. Cukup tautkan ke berbagai akun Anda dan Trim akan mencari penghematan, dimulai dengan menyarankan langganan yang dapat Anda batalkan untuk menghemat uang.
Tetapi fitur negosiasi tagihan adalah tempat Trim sangat berguna. Trim akan berinteraksi dengan tim dukungan pelanggan di berbagai penyedia layanan Anda dan bernegosiasi atas nama Anda. Mereka bekerja dengan banyak perusahaan kabel top, serta penyedia telepon dan medis.
Membiayai kembali pinjaman Anda
Apa pengeluaran terbesar Anda? Kemungkinannya adalah, itu perumahan Anda. Apakah Anda menyewa atau memiliki tempat sendiri, pembayaran bulanan itu bisa sangat terpukul ketika uang terbatas.
Oleh karena itu, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memotong sedikit pembayaran itu. Jika Anda menyewa, bicarakan dengan pemilik Anda tentang pengurangan sewa atau istirahat sejenak saat Anda bangkit kembali. Tetapi jika Anda memiliki hipotek, itu tidak akan mudah. Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda dan menegosiasikan penghentian pembayaran sementaratapi itu hanya menunda hutang Anda beberapa bulan.
Ini bisa menjadi waktu yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman Anda untuk mengurangi pembayaran Anda. Itu berlaku tidak hanya untuk hipotek Anda, tetapi juga pinjaman pribadi dan pelajar. Persetujuan masih akan bergantung pada skor kredit dan situasi pendapatan Anda, tetapi ada baiknya melihat-lihat apakah refinancing adalah pilihan.
Siap membiayai kembali? Berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan.
Pembiayaan kembali hipotek
Pembiayaan kembali hipotek secara tradisional merupakan latihan intensif waktu yang membutuhkan tumpukan dokumen. Tidak lagi. Dengan pinjaman online, Anda biasanya dapat menyelesaikan sebagian besar proses secara online.
Jika Anda membutuhkan sedikit uang ekstra, pembiayaan kembali uang tunai dapat menjadi pilihan. Jika Anda memiliki ekuitas yang besar di rumah Anda, dan suku bunga turun, Anda mungkin dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda sambil mengambil sejumlah uang yang dapat Anda gunakan untuk pengeluaran lain.
Anda dapat melihat berapa banyak Anda memenuhi syarat dengan kalkulator Mortgage Cash-Our Refinance MU30 di bawah ini:
Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa
Pinjaman pelajar bisa menjadi beban besar bagi keuangan Anda. Faktanya, rata-rata pembayaran pinjaman siswa bulanan adalah $393, dan mungkin sulit untuk menegosiasikannya, terutama jika Anda memiliki pinjaman pemerintah.
Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman swasta, meskipun itu pinjaman federal atau ParentPLUS. Banyak pemberi pinjaman swasta juga lebih fleksibel dalam pembayaran, termasuk membiarkan Anda menunda pembayaran selama satu atau dua bulan selama masa-masa sulit.
Kredibel berbelanja beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan kesepakatan terbaik untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa Anda. Dengan satu aplikasi cepat, Anda akan mendapatkan penawaran tarif hingga sepuluh pemberi pinjaman. Yang terbaik dari semuanya, penawaran Anda akan dikembalikan hanya dalam beberapa menit. Jika Anda melihat yang Anda sukai, Anda akan menyelesaikan proses aplikasi langsung dengan pemberi pinjaman.
Refinancing utang kartu kredit
Hutang kartu kredit dapat membuat sulit untuk maju secara finansial. Ada beberapa cara untuk membiayai kembali hutang Anda pada kartu Anda. Salah satunya adalah mengambil pinjaman pribadi berbunga rendah untuk melunasinya. Anda masih berutang uang, tetapi Anda dapat mengurangi bunga yang harus Anda bayarkan.
Pilihan lainnya adalah mengajukan kartu kredit baru dan mentransfer saldo dari kartu Anda yang sudah ada. Beberapa kartu memiliki periode perkenalan di mana Anda tidak akan membayar bunga sama sekali. Periksa cetakan kecil tentang transfer saldo sebelum Anda memilih kartu.
Fiona dapat membantu Anda melacak kartu kredit berbunga rendah atau pinjaman pribadi. Jawab beberapa pertanyaan sederhana dan Anda akan dicocokkan dengan penawaran kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Prosesnya memakan waktu kurang dari 60 detik dan jika Anda tidak melihat penawaran yang Anda suka, cukup keluar dan berbelanja di tempat lain.
Pembiayaan kembali pinjaman pribadi
Jika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda dapat membiayainya kembali. Ya, meskipun pinjaman Anda adalah untuk melunasi hutang sebelumnya, Anda selalu dapat kembali untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik. Anda mungkin mengetahui bahwa Anda dapat menurunkan pembayaran dan meningkatkan persyaratan Anda dengan melakukan itu.
LendingTree mengambil pendekatan berbeda untuk menghubungkan Anda dengan pinjaman. Anda akan menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan Anda dan mendapatkan rekomendasi pemberi pinjaman yang dapat memenuhi kebutuhan Anda. LendingTree memberikan penawaran bersaing dari berbagai pemberi pinjaman dan bahkan memungkinkan Anda menghubungi pemberi pinjaman secara langsung untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah.
Jika Anda kesulitan menemukan pembiayaan kembali pinjaman karena kredit Anda, Pinjaman Pembangun Kredit Mandiri bisa membantu. Mereka tidak hanya akan bekerja dengan Anda untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan, tetapi pembayaran Anda dilaporkan ke tiga biro kredit. Cukup bayar tepat waktu setiap bulan dan Anda akan berada di jalan menuju skor kredit yang lebih baik.
Asuransi adalah bagian penting untuk melindungi diri Anda dan barang-barang Anda. Tetapi COVID telah mengubah prioritas, terutama dalam hal asuransi kendaraan. Jika, seperti banyak konsumen, Anda mengemudi jauh lebih sedikit daripada sebelum pandemi, mungkin inilah saatnya untuk menyesuaikan cakupan Anda.
Dengan asuransi, ini bukan tentang mengangkat telepon dan menelepon untuk bernegosiasi. Sebaliknya, hal terbaik untuk dilakukan adalah berkeliling dan melihat apa yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi lain untuk Anda. Tentu, Anda dapat mencoba menyesuaikan pertanggungan Anda untuk melihat apakah itu membantu premi Anda, tetapi seringkali perusahaan asuransi lain akan memberi Anda kesepakatan yang lebih baik.
Gunakan aplikasi penganggaran untuk memotong pengeluaran
Penganggaran selalu merupakan cara yang bagus untuk tetap di atas keuangan Anda. Saat Anda merencanakan sebelumnya bagaimana setiap dolar akan dibelanjakan, Anda memegang kendali. Jika Anda biasanya menganggarkan, pendekatan Anda mungkin perlu disesuaikan untuk COVID-19. Jika belum, ini saat yang tepat untuk memulai.
Saat Anda menganggarkan, Anda membuat rencana, tetapi rencana terbaik dibuat menggunakan informasi sebanyak mungkin. Sebelum Anda mulai membuat anggaran, buka situs perbankan online Anda dan tarik laporan yang mencantumkan pengeluaran Anda. Anda bahkan mungkin ingin menarik beberapa bulan untuk mendapatkan gambar seakurat mungkin.
Saat Anda meninjau laporan, prioritaskan pengeluaran Anda. Apa yang paling penting? Kemungkinan besar, Anda harus mengutamakan hal-hal mendasar: makanan dan tempat tinggal. Apakah ada area yang dapat Anda pangkas kembali? Anda mungkin ingin menemukan cara untuk mengurangi anggaran belanjaan, misalnya, meskipun Anda tidak lagi menghabiskan uang untuk membeli kopi dan makanan restoran yang mahal.
Setelah Anda memiliki anggaran, pekerjaan Anda masih belum selesai. Anda harus melacak pengeluaran Anda untuk mendapatkan informasi yang Anda perlukan untuk membuat anggaran bulan depan. PocketSmith memantau pengeluaran Anda dan memberikan wawasan ke mana kebiasaan Anda saat ini akan membawa Anda di masa depan. Anda dapat memproyeksikan enam bulan, satu tahun, atau lebih lama dan menyesuaikan pengeluaran hari ini.
Lihatlah kartu kredit Anda
Biasanya, Anda ingin melunasi kartu kredit Anda, tetapi sekarang mungkin bukan waktunya. Jika Anda harus bergantung pada kartu kredit untuk membantu Anda, cobalah untuk menggunakannya sesedikit mungkin.
Satu hal kecil yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi pengeluaran adalah menurunkan suku bunga Anda. Anda dapat mencoba bernegosiasi dengan penerbit kartu, tetapi akan membantu jika Anda dapat mengutip penawaran lain terlebih dahulu. Berbelanja dan temukan penawaran yang lebih rendah dari yang Anda bayar. Saat Anda menelepon, Anda akan dapat mengutip tarif tersebut dan meningkatkan kekuatan negosiasi Anda.
Jika situasi ekonomi Anda berumur pendek, alternatifnya Anda dapat mencoba mendapatkan kartu dengan periode perkenalan tanpa atau bunga rendah untuk membantu Anda. Selama bulan-bulan itu, Anda setidaknya akan mendapat jeda dari bunga yang seharusnya Anda bayarkan, yang dapat membantu Anda mengejar tagihan.
Manfaatkan sumber daya
Salah satu dari sedikit hal baik tentang mengalami masa sulit sekarang adalah adanya bantuan ekstra. Menyadari bahwa banyak konsumen yang menderita, pemerintah telah membuat beberapa program untuk membantu.
Bagian atas sumber daya tersebut adalah pembayaran Dampak Ekonomi beberapa bulan yang lalu. Anda juga harus memastikan bahwa Anda telah mengajukan pajak jika pemerintah memutuskan untuk mengeluarkan pembayaran stimulus lebih lanjut.
Berikut adalah beberapa sumber daya lain yang tersedia bagi mereka yang terkena dampak finansial akibat COVID-19:
- Jika Anda menganggur, pastikan Anda mendaftar tunjangan pengangguran yang diperluas.
- Kamu bisa menarik uang dari 401(k) Anda tanpa penalti selama COVID-19.
- Jika Anda melewatkannya, pemerintah mengizinkan penghentian sementara pembayaran pinjaman siswa hingga 30 September 2020.
- Beberapa bank membebaskan biaya selama pandemi. Periksa untuk melihat jika pemberi pinjaman Anda ada dalam daftar.
- FEMA telah menawarkan bantuan karena COVID-19, termasuk memperpanjang pembayaran pembaruan asuransi banjir dan menawarkan pendanaan kepada mitra negara bagian, lokal, suku, dan teritorial.
Pertimbangkan penasihat keuangan
Sebenarnya, terkadang Anda tidak dapat melihat apa yang perlu Anda lakukan. Anda terlalu dekat dengan masalah ini. Ketika itu terjadi, ada baiknya meminta orang luar untuk melihat berbagai hal. Jika orang luar itu ahli, lebih baik lagi.
Tetapi ketika Anda mencoba untuk pulih dari kemunduran keuangan, Anda sebenarnya tidak memiliki kelebihan dana untuk membayar seorang profesional. Setiap penasihat keuangan yang Anda pertimbangkan harus menawarkan konsultasi gratis tanpa kewajiban. Selama konsultasi ini, Anda dapat bertanya tentang biaya. Bandingkan beberapa penasihat satu sama lain untuk menemukan ahli terbaik yang bisa Anda dapatkan untuk anggaran Anda.
Salah satu cara terbaik untuk menemukan penasihat keuangan dengan cepat adalah melalui Pendaftaran Paladin. Anda dapat mencari direktori pakar di wilayah Anda dan menyiapkan wawancara untuk membahas detail seperti biaya dan kredensial. Klik “Lihat laporan penelitian” pada daftar penasihat mana pun untuk melihat detail seperti informasi pendidikan dan lisensi. Anda juga dapat melihat aset minimum yang Anda perlukan agar penasihat dapat bekerja dengan Anda, serta struktur kompensasinya. Banyak penasihat bekerja dengan bayaran yang merupakan persentase dari aset Anda.
Ringkasan
Pandemi global mungkin jarang terjadi, tetapi hidup ini penuh kejutan. Tak lama kemudian, Anda akan menemukan situasi keuangan Anda mulai membaik, dan saat itulah saatnya untuk mengambil tindakan. Pastikan Anda memiliki dana darurat dan bekerja keras untuk membayar utang Anda. Itu akan memberi Anda ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa Anda dapat mengatasi tantangan apa pun yang dibawa kehidupan di tahun-tahun mendatang.
