Anda tidak perlu khawatir tentang cara memilih reksa dana jika Anda tidak mau.
Artinya, jika Anda punya bunga nol dalam membenamkan diri Anda dalam data kinerja dana dan penelitian analis, Anda akan melakukan yang terbaik dengan strategi investasi sederhana: berinvestasi dalam dana indeks yang melacak seluruh pasar saham.
Mengapa? Karena dalam jangka panjang, reksa dana yang dikelola secara aktif jarang mengungguli pasar.
PILIH DANA INDEX UNTUK INVESTASI SENDIRI
Jika Anda berinvestasi sendiri selama lebih dari 10 tahun (dalam rekening pensiun individu, misalnya), saya merekomendasikan berinvestasi dalam dana indeks pasar saham dan dana indeks pasar obligasi dengan rasio biaya rendah. (Minggu lalu, saya menjelaskan biaya reksa dana dan pentingnya pengembalian investasi Anda di sini.)
Jika Anda berencana untuk menginvestasikan jumlah kecil dari waktu ke waktu—bulanan, misalnya—berinvestasi langsung dengan perusahaan dana menggunakan rencana investasi otomatis mereka. Temukan contoh dari Vanguard, TIAA-CREF, atau T. Rowe Price.
Jika Anda menginvestasikan sekaligus, Anda dapat mempertimbangkan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sebagai alternatif.
Akhir minggu ini saya akan memberikan beberapa contoh dari masing-masing.
KETIKA ANDA HARUS PILIH REKSA DANA…
Terkadang, Anda tidak dapat memilih dana indeks untuk diinvestasikan. Misalnya, 401(k) atau rencana pensiun lainnya di tempat kerja kemungkinan besar akan meminta Anda untuk memilih dari sejumlah reksa dana. Jika dana indeks tidak termasuk di antara mereka, bagaimana Anda tahu dana mana yang terbaik untuk Anda?
Ada dua area yang perlu dipertimbangkan:
- Kesesuaian dana dengan tujuan investasi Anda.
- Gaya pengelolaan dana.
DANA YANG TEPAT UNTUK TUJUAN ANDA
Jangka panjang
Jika Anda berusia di bawah 35 tahun dan berinvestasi untuk masa pensiun, Anda pasti ingin mencari reksa dana yang memiliki karakteristik berikut
- Berinvestasi sebagian besar dalam saham (domestik atau asing)
- Gunakan istilah seperti “agresif”, “risiko tinggi/pengembalian tinggi”, atau “apresiasi modal”
Jangka Menengah
Untuk periode investasi kurang dari 30 tahun tetapi lebih dari 10 tahun, cari dana dengan profil risiko/keuntungan yang lebih moderat. Dana ini akan:
- Berinvestasi dalam campuran obligasi dan saham (kebanyakan domestik).
- Gunakan istilah seperti “seimbang” atau “risiko sedang”
Jangka pendek
Berinvestasi untuk tujuan jangka pendek membutuhkan dana risiko yang lebih rendah. Carilah dana yang:
- Investasikan sebagian besar dalam obligasi
- Gunakan istilah seperti “konservatif” dan “pelestarian modal”
Catatan tentang target dana tanggal
Dana tanggal target semakin populer di paket 401(k) dan paket lain yang memberi Anda, peserta, pilihan investasi terbatas.
Dana target tanggal dirancang untuk memberikan tingkat risiko yang ideal untuk tahun penarikan tertentu (paling umum, tahun di mana Anda berencana untuk pensiun). Dana ini populer karena memudahkan pemilihan dana dan menghilangkan kebutuhan untuk memindahkan uang ke dana yang lebih konservatif saat Anda mendapatkan pemegangnya.
Untuk menemukan dana tanggal target yang tepat untuk Anda, cukup kurangi usia Anda saat ini dari 65 (atau usia pensiun yang Anda inginkan). Tambahkan angka itu ke tahun berjalan, dan pilih dana tanggal target terdekat. Contoh: Saya 30. 65 – 30 = 35. 2011 + 35 = 2046. Saya akan memilih dana tanggal target 2045.
Bagi sebagian besar investor, dana tanggal target baik-baik saja dan memungkinkan Anda untuk “mengatur dan melupakannya”. Beberapa lebih baik dari yang lain. Jadi jika Anda menginginkan kesederhanaan, gunakan dana tanggal target. Jika Anda bersedia melakukan sedikit lebih banyak pekerjaan untuk memastikan Anda menempatkan uang Anda di tempat terbaik, bandingkan fakta tentang dana tanggal target dengan dana lain yang tersedia sebelum memilih dana Anda.
Terkait: Dana Indeks Vs Dana Tanggal Target: Cara Memutuskan Mana yang Tepat Untuk Anda
MEMAHAMI GAYA MANAJEMEN DANA
Menemukan kandidat dana berdasarkan tujuan investasi Anda? Selanjutnya, tinjau data dana di situs seperti Morningstar atau langsung di prospektus dana. Pastikan itu memiliki:
- TANPA beban, biaya penjualan yang seharusnya tidak pernah Anda bayar
- Rasio biaya rendah (di bawah 1%)
- Perputaran rendah (kurang dari 50%)
Untuk lebih memahami beban dana dan rasio pengeluaran, baca postingan minggu lalu.
Pergantian adalah lamanya waktu reksa dana menyimpan saham. Tujuannya adalah untuk menemukan reksa dana yang bertahan lama di saham, menghasilkan perputaran yang lebih rendah. Ini menghasilkan biaya perdagangan yang lebih rendah dan pajak capital gain.
PENGEMBALIAN REKSA DANA
Jelas, Anda tidak akan berinvestasi dalam reksa dana tanpa melihat pengembalian historisnya. Ketika Anda melakukannya, ingat dua hal:
- Konsistensi lebih penting daripada satu tahun blockbuster.
- Kinerja masa lalu bukanlah jaminan hasil di masa depan.
Carilah dana yang telah dilakukan dengan baik, lebih baik, atau setidaknya hampir serta pasar secara keseluruhan dari tahun ke tahun. Jika dana itu memenuhi tujuan investasi Anda dan memiliki biaya rendah, Anda telah menemukan pemenang.
5 reksa dana yang direkomendasikan untuk investor baru
Butuh saran 1 lawan 1? Pelajari cara menemukan penasihat keuangan pra-penyaringan di wilayah Anda di sini.
