Setiap kali saya pergi ke pesta dan orang-orang mengetahui apa yang saya lakukan, saya pasti mendapatkan satu atau dua pertanyaan keuangan.
“Apa pendapat Anda tentang reksa dana ini?”
“Penasihat keuangan saya berkinerja buruk di S&P 500. Haruskah saya memecatnya?”
Dan, cukup sering: “Bagaimana cara memilih kartu kredit baru?”
Meskipun situs ini — dan banyak situs lainnya — menyediakan daftar kartu kredit yang direkomendasikan yang berguna dalam tabel yang memungkinkan Anda untuk dengan mudah membandingkan program hadiah dan suku bunga kartu kredit yang berbeda, memilih satu masih menakutkan.
Memilih kartu kredit baru adalah sesuatu yang sebagian besar dari kita hanya lakukan setiap beberapa tahun. Pertama, mengajukan permohonan kartu melibatkan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda (terlalu banyak dari ini dalam waktu singkat tidak baik). Dan selain itu, Anda hanya tidak menginginkan lebih banyak akun terbuka atas nama Anda daripada yang Anda butuhkan — untuk keamanan dan kesederhanaan.
Inilah yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit baru. Ini bukan ilmu roket, tetapi tip ini akan membantu mengarahkan Anda ke kartu yang paling sesuai dengan kelayakan kredit dan kebiasaan belanja Anda.
1. Bagaimana kredit Anda?
Kartu kredit terbaik membutuhkan Betulkah kredit yang baik. Tentu saja jika Anda pernah mengalami masalah kredit, kartu-kartu ini mungkin tidak tersedia. Tetapi kadang-kadang Anda mungkin mendapati diri Anda ditolak untuk mendapatkan kartu kredit bahkan ketika Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu secara religius, tetapi Anda belum memiliki kredit. cukup panjang.
Jika Anda memiliki riwayat kredit kurang dari 5 tahun, Anda harus menurunkan harapan Anda tentang apa yang akan Anda dapatkan dalam bentuk imbalan, dan Anda mungkin juga bersiap untuk membayar biaya tahunan. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang memilih kartu kredit ketika Anda memiliki kredit terbatas di sini.
Jika kredit Anda unggul, itu bagus. Tetapi sebelum Anda melanjutkan, perlu diingat bahwa beberapa orang menolak kartu kredit bahkan dengan kredit bagus. Faktor-faktor seperti memiliki terlalu banyak hutang atau pendapatan yang tidak cukup dapat mencegah Anda mendapatkan kartu kredit baru, bahkan dengan kredit yang bagus.
2. Apakah Anda melunasi seluruh saldo kartu kredit Anda masing-masing dan setiap bulan?
Tidak ada penilaian di sini, tapi jujurlah dengan diri sendiri.
- Apakah Anda membayar secara religius setiap sen dari saldo kartu kredit Anda setiap bulan?
- Atau apakah Anda kadang-kadang menggunakan kartu kredit Anda untuk melunasi barang mahal atau bulan yang melebihi anggaran selama beberapa bulan?
Jika Anda membawa saldo — bahkan terkadang — lihat APR terlebih dahulu, lalu hadiah.
Pertanyaan ini penting. Karena sebagus apapun reward di kartu kredit, Anda boleh hemat lebih banyak uang dengan memilih kartu dengan tingkat bunga lebih rendah, bahkan jika tidak memiliki hadiah sama sekali. Jika Anda membawa saldo dari waktu ke waktu, cari APR terendah terlebih dahulu.
Jika bisa, selalu gunakan kartu kredit dengan intro APR 0 persen untuk melakukan pembelian besar yang akan Anda lunasi seiring waktu. Jika Anda dapat melunasi saldo sebelum APR intro berakhir, Anda tidak akan membayar bunga sepeser pun—dan Anda bahkan mungkin unggul berkat bonus pendaftaran dan hadiah. Berikut adalah beberapa kartu terbaik dengan 0 persen intro APR untuk pembelian.
Jika Anda ingin mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu kredit baru dengan promosi APR 0 persen, jangan lupa memikirkan biaya transfer saldo. Gunakan kalkulator transfer saldo kami untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat, atau jelajahi semua kartu kredit transfer saldo di sini.
ABAIKAN imbalannya. Sekalipun Anda hanya membawa saldo sesekali, bunga yang Anda bayarkan lebih penting daripada imbalan apa pun yang Anda peroleh.
Atau, bawa dua kartu.
Jika Anda ingin secerdas mungkin, bawalah dua kartu kredit: Satu dengan APR rendah yang Anda gunakan untuk pembelian yang akan Anda lunasi seiring waktu, kartu kredit lain yang membayar tunai kembali yang Anda lunasi setiap bulan.
Jika Anda tidak pernah membawa saldo, pada dasarnya Anda dapat mengabaikan suku bunga saat berbelanja dengan kartu kredit. Namun, jika sesuatu berubah di masa depan dan Anda harus melunasi sesuatu dari waktu ke waktu, Anda pasti ingin mendapatkan kartu kredit baru lagi hanya untuk tujuan itu. Jangan ketahuan membayar APR besar untuk kartu kredit hadiah!
3. Apakah Anda menghabiskan banyak uang di area tertentu?
Untuk sebagian besar, salah satu kartu kredit yang direkomendasikan ini akan menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hadiah atas semua yang Anda beli yang dapat ditukarkan dengan uang tunai atau perjalanan.
- Berikut yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit baru:
- Bagaimana imbalan diperoleh? (Sebagian besar akan menghargai setiap pembelian, dengan hadiah bonus untuk pembelian tertentu.)
- Bagaimana hadiah dapat ditebus?
- Apakah batasan mereka untuk hadiah yang bisa Anda peroleh? Apakah mereka kedaluwarsa?
- Apakah mereka biaya tahunan? Jika demikian, apakah Anda membelanjakan cukup uang untuk membuat biaya tersebut bermanfaat?
Perjalanan udara adalah alasan paling umum untuk menyimpang dari kartu hadiah all-inclusive yang populer. Jika Anda sering menerbangkan maskapai penerbangan tertentu, fasilitas yang didapat dengan memiliki kartu kredit loyalitas maskapai penerbangan tersebut — seperti bagasi check-in gratis atau boarding prioritas — mungkin sepadan dengan biaya tahunan kartu tersebut. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa Anda mungkin masih mendapatkan tingkat imbalan yang lebih tinggi pada sebagian besar pembelian Anda dengan kartu lain.
4. Apakah Anda memerlukan kartu kredit bisnis?
Jika Anda membebankan pengeluaran bisnis ke kartu kredit, masuk akal untuk memiliki kartu khusus yang hanya Anda gunakan untuk pembelian bisnis. Hal ini tidak hanya membantu mengatur keuangan Anda, tetapi juga menjaga pemisahan yang tepat antara pengeluaran bisnis dan pribadi Anda, yang dapat menguntungkan Anda jika terjadi pemeriksaan pajak atau tindakan hukum terhadap Anda.
Ini tidak memiliki menjadi kartu kredit bisnis — terutama jika Anda seorang solopreneur atau Anda hanya membebankan biaya dan diganti oleh majikan Anda.
Namun, kartu kredit bisnis seperti ini hadir dengan fitur tambahan yang dirancang untuk membantu Anda melacak pengeluaran bisnis dan memberi karyawan akses ke kartu kredit. Dan hadiah dari kartu-kartu ini bisa sangat bagus. Untuk melamar, Anda harus memiliki yang terbaik pribadi kredit serta badan usaha yang sudah mapan.
Hal-hal yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit bisnis:
- Fitur apa, jika ada, yang ditawarkan untuk membantu Anda menjalankan bisnis?
- Apakah kartu mengenakan biaya untuk kartu kredit karyawan tambahan?
- Apakah hadiah sebanding atau lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dari kartu kredit pribadi?
- Jika Anda akan menggunakan kartu tersebut untuk melunasi pembelian bisnis dari waktu ke waktu, apakah APR-nya kompetitif?
Poin terakhir tentang cara memilih kartu kredit
Saat ini, sebagian besar kartu kredit populer — seperti semua yang kami rekomendasikan — adil dan kompetitif. Misalnya, jika Anda memilih kartu kredit hadiah, Anda akan mendapatkan, rata-rata, 1,5 persen kembali tunai atau hadiah perjalanan untuk pembelian tahunan Anda. Anda dapat menemukan kartu yang dapat meningkatkannya menjadi 2 persen, baik dengan membayar iuran tahunan atau memilih kartu yang menghargai jenis pembelanjaan tertentu. Apakah Anda ingin terobsesi dengan keputusan yang mungkin memberi Anda tambahan $100 atau kurang per tahun, itu terserah Anda.
Hal yang paling penting untuk diingat ketika Anda memilih kartu kredit adalah:
Pahami bagaimana skor kredit Anda memengaruhi peluang persetujuan Anda.
Jika kredit Anda tidak bagus, jangan mengajukan banyak kartu yang akan menolak Anda. Melakukan hal itu hanya akan merugikan kredit Anda lebih lanjut. Cari kartu kredit yang dirancang untuk orang dengan kredit yang adil, atau tunggu saja sampai skor kredit Anda membaik.
Pilih APR atau hadiah yang rendah, bukan keduanya.
Jika Anda perlu mentransfer saldo atau melunasi pembelian baru dari waktu ke waktu, tidak apa-apa. Temukan kartu kredit dengan APR reguler terendah yang bisa Anda dapatkan dan lupakan hadiah. Ketika Anda yakin akan melunasi saldo Anda setiap bulan, maka Anda dapat beralih ke kartu kredit hadiah karena Anda tidak akan peduli jika memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.
Bandingkan kartu kredit yang direkomendasikan Uang Di Bawah 30 Tahun di sini.
