Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun Anda, Anda tidak boleh melupakan penghasilan yang akan Anda peroleh dari Jaminan Sosial.
Meskipun mungkin beberapa dekade lagi, mungkin untuk mendapatkan perkiraan seperti apa manfaat pensiun Anda nantinya.
Yang harus Anda lakukan adalah mendapatkan salinan Pernyataan Jaminan Sosial Anda. Ini mudah dilakukan, dan ini merupakan langkah yang mutlak diperlukan dalam merencanakan masa pensiun Anda.
Apa itu Pernyataan Jaminan Sosial?
Pernyataan Jaminan Sosial adalah pernyataan yang tersedia melalui Social Security Administration (SSA). Ini menunjukkan kepada Anda manfaat yang akan Anda dapatkan ketika Anda pensiun, atau jika Anda perlu mengajukan klaim cacat.
Tujuan dari formulir ini adalah untuk memberi tahu Anda apa keuntungan Anda nantinya. Penting untuk diingat bahwa informasi yang diberikan hanyalah perkiraan.
Misalnya, tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda didasarkan pada riwayat penghasilan Anda. Karena Anda masih bekerja, informasi yang diperlukan untuk menentukan manfaat tersebut tidak lengkap.
SSA memiliki catatan penghasilan dan pajak Anda yang dibayarkan hingga saat ini. Tapi yang tidak mereka ketahui adalah penghasilan Anda di masa depan. Estimasi membuat asumsi bahwa penghasilan Anda akan berlanjut pada tingkat yang sama seperti tahun penghasilan terakhir.
Jadi katakanlah pada tahun 2016 Anda memperoleh $50.000. Sekarang ini hanya pendapatan yang diperoleh, jadi pendapatan investasi, likuidasi rencana pensiun, asuransi pengangguran, dan sumber pendapatan lain yang tidak diterima tidak akan diperhitungkan dalam perhitungan tunjangan Anda. Hanya pendapatan yang Anda peroleh – upah, pendapatan wiraswasta, pendapatan kontrak, dan sejenisnya – yang digunakan untuk menghitung keuntungan Anda.
SSA akan membuat asumsi bahwa Anda akan terus mendapatkan $50.000 per tahun antara sekarang dan saat Anda mengumpulkan keuntungan.
Jika penghasilan Anda di masa mendatang lebih tinggi, hal itu secara alami akan meningkatkan jumlah manfaat yang akan Anda terima. Tetapi karena keuntungan Anda dihitung berdasarkan 35 tahun pendapatan tertinggi Anda, tidak benar bahwa pendapatan masa depan yang lebih rendah akan menghasilkan keuntungan yang berkurang.
Jika penghasilan Anda melebihi $127.200, Anda sudah berada pada tingkat manfaat maksimum. Itulah penghasilan kena pajak maksimum untuk menghitung tunjangan Jaminan Sosial untuk 2017. Penghasilan masa depan yang lebih tinggi tidak akan meningkatkan tunjangan Anda.
Informasi apa yang terkandung dalam Pernyataan Jaminan Sosial?
Pernyataan Jaminan Sosial Anda berisi informasi berikut:
- Manfaat pensiun Anda pada usia pensiun penuh Anda (umumnya 67)
- Manfaat pensiun jika Anda menunda pengambilan hingga usia 70 tahun (manfaat tertinggi yang dapat Anda terima)
- Tunjangan pensiun jika Anda mulai mengambil tunjangan pada usia 62 (paling awal Anda memenuhi syarat untuk tunjangan pensiun)
- Manfaat asuransi kecacatan Anda, jika itu diperlukan
- Tunjangan orang yang selamat untuk pasangan, anak atau keluarga Anda, jika Anda meninggal saat menerima tunjangan
Pernyataan itu juga menunjukkan informasi berguna lainnya, seperti catatan penghasilan Anda saat pertama kali mulai bekerja, serta jumlah pajak Jaminan Sosial dan Medicare yang telah Anda bayarkan sejak awal.
Cara mendapatkan Pernyataan Jaminan Sosial Anda
Administrasi Jaminan Sosial biasanya mengirimkan pernyataan kepada semua pembayar pajak setiap tahun. Namun beberapa tahun lalu mereka mengakhiri praktik itu, dalam upaya menghemat uang. Namun, Anda masih bisa mendapatkan salinan pernyataan Anda secara online. Anda dapat membuat akun mySocial Security di situs web SSA. (Orang berusia 60 tahun ke atas menerima surat pernyataan mereka jika mereka belum mengumpulkan manfaat dan belum mendaftar ke mySocial Security.)
Saat Anda membuka halaman mySocial Security, atur nama pengguna dan kata sandi. Anda dapat menggunakan ini untuk mengakses akun Anda kapan saja. Setelah Anda membuat akun, Anda akan memiliki akses reguler ke pernyataan Jaminan Sosial Anda.
Mengapa Anda harus memeriksa Pernyataan Jaminan Sosial Anda
Untuk menilai secara akurat berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun, dan seberapa besar portofolio pensiun yang Anda perlukan untuk menghasilkan pendapatan itu, Anda harus mempertimbangkan pendapatan pensiun dari sumber non-investasi. Ini termasuk pensiun, pendapatan yang dihasilkan oleh aset non-pensiun, dan tunjangan Jaminan Sosial.
Misalnya, jika Anda mengharapkan untuk membutuhkan $5.000 per bulan di masa pensiun, tetapi Anda akan menerima $2.000 per bulan dalam tunjangan Jaminan Sosial, maka portofolio pensiun Anda hanya perlu menghasilkan $3.000 per bulan.
Mengetahui manfaat Jaminan Sosial Anda juga penting karena sebagian besar pekerja saat ini tidak ditanggung oleh program pensiun manfaat pasti. Itu adalah rencana yang hanya didanai oleh pemberi kerja yang dinikmati oleh banyak pensiunan saat ini. Tetapi sebagian besar pekerja saat ini akan bergantung pada kombinasi tunjangan Jaminan Sosial dan pendapatan yang dihasilkan oleh portofolio pensiun yang didanai dengan murah hati.
Selain pensiun, penting juga untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk diterima jika Anda perlu mengajukan kecacatan. Ini adalah manfaat Jaminan Sosial yang sering kurang dihargai, tetapi sangat penting bagi semua orang yang terutama mengandalkan pendapatan yang diperoleh untuk menghidupi diri sendiri dan keluarga mereka.
Ringkasan
Pernyataan Jaminan Sosial Anda akan memberi Anda banyak informasi yang diperlukan. Dan karena hanya perlu beberapa menit untuk membuat pernyataan itu online, upaya itu sepadan.
