Di mana Anda ingin berada dalam lima tahun? Bebas hutang? Tinggal di rumah sendiri? Menikmati “pensiun mini” menjadi sukarelawan atau berkeliling dunia? Saya telah menulis banyak tentang membuat rencana pengeluaran (yaitu, anggaran bulanan) dan rencana pengurangan utang, tetapi ini hanyalah sebagian dari kunci untuk membangun keamanan finansial. Anda juga perlu menetapkan tujuan keuangan jangka panjang.
Jika Anda seperti saya lima tahun yang lalu, Anda mungkin berpikir: Saya bahkan tidak tahu di mana saya akan bekerja atau tinggal lima tahun dari sekarang! Tidak apa-apa. Anda dapat menetapkan tujuan keuangan yang terlepas dari tujuan karier atau gaya hidup Anda. Apakah Anda berencana untuk mendapatkan gelar MBA dan menaiki tangga perusahaan, menikah dan memulai sebuah keluarga, atau bangkit di antara setengah lusin kota dan pekerjaan dalam lima tahun ke depan, rencana keuangan lima tahun akan membantu.
Mengapa Lima Tahun?
Lima tahun hampir tidak “jangka panjang”. Kami tidak berbicara tentang membayar pendidikan anak-anak Anda atau merencanakan pensiun Anda dulu. Kami berbicara tentang menetapkan tujuan selama periode waktu yang cukup singkat untuk terasa nyata tetapi cukup lama untuk memungkinkan Anda mencapai beberapa hal. Jika Anda memikirkannya, Anda dapat mencapai banyak hal dalam lima tahun, seperti:
- Simpan uang muka untuk rumah
- Hilangkan sebagian besar, jika tidak semua, utang Anda
- Simpan dana darurat lebih dari $25.000 dengan sekitar $400 sebulan
- Membangun kredit yang sangat baik
Kemudian lagi, jika Anda tidak menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, lima tahun dapat berlalu begitu saja dan Anda mungkin mendapati situasi keuangan Anda tidak berubah. Itu sebabnya membuat, membaca ulang, dan sesekali merevisi permainan keuangan Anda dapat membuat perbedaan besar.
Cara Membuat Rencana Anda
Tidak ada cara yang benar atau salah untuk menetapkan tujuan jangka panjang, meskipun guru swadaya cenderung menekankan bahwa tujuan yang paling efektif adalah spesifik, dapat dicapai, dan tertulis.
Buat Tujuan Spesifik: Tidak mungkin memprediksi dengan tepat pekerjaan apa yang akan Anda pegang, di mana Anda akan tinggal, atau berapa saldo rekening tabungan Anda dalam lima tahun. Tetapi semakin spesifik Anda tentang seperti apa situasi keuangan Anda nantinya, semakin baik. Alih-alih hanya mengatakan bahwa Anda ingin memiliki dana darurat dalam lima tahun, tuliskan dengan tepat seberapa besar dana darurat yang Anda inginkan. Ingin membeli rumah pertama Anda dalam lima tahun ke depan? Tuliskan berapa biaya rumah, berapa banyak yang akan Anda berikan, dan berapa pembayaran hipotek Anda.
Buat Tujuan Dapat Dicapai: Meskipun Anda tidak ingin menetapkan tujuan yang dapat Anda capai dengan mudah dalam dua tahun (apalagi lima tahun), Anda tidak ingin membuat diri Anda gagal. Perbankan $1 juta adalah tujuan yang bagus, tetapi kecuali jika Anda menghasilkan lebih dari $200 ribu setahun atau berharap untuk menjual atau memperluas bisnis Anda sendiri, itu mungkin di luar jangkauan dalam lima tahun ke depan. Cari tahu berapa banyak yang dapat Anda hemat dan/atau berapa banyak lagi yang dapat Anda hasilkan dalam lima tahun ke depan, dan tetapkan tujuan penghematan berdasarkan realitas tersebut. Jangan takut untuk memaksakan diri, tetapi jangan membuat tujuan yang hanya akan mengecewakan Anda ketika Anda tidak mencapainya.
Letakkan Tujuan dalam Menulis: Sasaran berbeda dengan mimpi—terutama jika sasaran itu tertulis. Saat Anda menuliskan tujuan Anda, Anda tidak hanya memperkuat keinginan Anda untuk mencapai tujuan tersebut saat Anda menulisnya, tetapi Anda akan memiliki pengingat yang nyata tentang tujuan Anda kapan pun Anda membutuhkannya.
Apa yang Harus Disertakan
Rencana keuangan lima tahun Anda adalah milik Anda sendiri. Apa yang akan disertakan? Pengurangan hutang dan tujuan tabungan adalah titik awal yang jelas, tetapi itu hanyalah titik awal. Mungkin Anda ingin memiliki banyak aliran pendapatan dalam lima tahun (misalnya, gaji Anda, bisnis sampingan, dan pendapatan sewa). Mungkin Anda ingin menjadi bos bagi diri Anda sendiri, atau bisa bekerja paruh waktu. Mungkin Anda ingin kembali ke sekolah. Semua kemungkinan ini memiliki implikasi finansial—dan membutuhkan sumber daya finansial. Tanyakan pada diri sendiri apa yang ingin Anda capai dalam hidup dalam lima tahun ke depan (dan seterusnya), dan kemudian tanyakan pada diri sendiri apa yang perlu Anda lakukan untuk keuangan Anda dalam lima tahun ke depan agar dapat mewujudkan ambisi tersebut.
Rencana Keuangan Lima Tahun Saya
Sejak saya memulai blog ini, tujuan finansial terbesar saya adalah 100% keluar dari hutang pada ulang tahun saya yang ke-30. Saya masih memiliki pekerjaan yang harus dilakukan dalam sisa dua tahun saya, tetapi saya berada di jalur yang benar. Sekarang saya melihat ke depan, saatnya untuk menulis rencana keuangan lima tahun yang baru. Ada beberapa ketidakpastian di masa depan saya. Misalnya, saya mungkin kembali ke sekolah hukum pada tahun 2010. Juga, saya akan menikah tahun ini, dan kami tidak yakin kapan kami akan mulai memikirkan anak-anak. Yang mengatakan, ada beberapa tujuan keuangan yang ingin saya capai dalam lima tahun ke depan terlepas dari belokan lain yang diambil hidup saya:
- Terus hidup tanpa utang (kecuali hipotek)
- Miliki dana darurat $25,000
- Miliki tabungan pensiun setidaknya $25.000 (karena hutang saya, saya memang ketinggalan dalam kategori ini)
- Miliki rumah saya dengan hipotek tetap 15 tahun dan tanpa PMI
Bagaimana denganmu?
Apa rencana keuangan lima tahun Anda? Sudahkah Anda menetapkan tujuan keuangan di masa lalu dan menganggapnya bermanfaat? Silakan bagikan cerita Anda di komentar.
