Jika perjalanan Anda ke toko kelontong dan pompa bensin tampaknya lebih mahal dari biasanya, itu karena mungkin memang begitu.
Menurut Dewan Gubernur Federal Reserveinflasi naik sebesar 7,5% — tertinggi dalam empat dekade.
Christopher J. Walleranggota Dewan Gubernur Federal Reserve, kata dalam sebuah pernyataanbahwa kenaikan harga (alias inflasi) adalah akibat dari “kemacetan pasokan, dan kekurangan tenaga kerja, beberapa di antaranya terkait dengan pandemi”.
Seperti kebanyakan orang, saya mengelola investasi saya karena lebih murah. Jadi, saya membuat kesalahan pemula dengan tidak memperhitungkan inflasi saat membangun portofolio IRA saya.
Ini, teman-teman saya, menyebabkan beberapa besar sekali turun dalam beberapa minggu terakhir.
Tak perlu dikatakan, saya harus memperbaikinya. Jadi, saya berbicara dengan Doug Careypresiden dan pendiri WealthTrace, sebuah perusahaan perangkat lunak perencanaan keuangan dan pensiun, untuk melihat apakah ada cara agar portofolio saya tahan terhadap inflasi. Inilah yang dia katakan padaku.
Mengapa Anda harus peduli dengan inflasi saat membangun portofolio investasi Anda
Sebelum kita masuk ke hal-hal yang baik (alias bagaimana memilih investasi yang akan berkinerja baik meskipun ada inflasi), pertama, penting untuk memahami hubungan antara inflasi dan portofolio Anda.
Inflasi terjadi ketika harga barang dan jasa konsumen naik ke titik yang secara substansial mengurangi berapa banyak yang dapat Anda beli dengan setiap dolar.
Untuk memberi Anda beberapa konteks, the Federal Reserve mengatakan bahwa tingkat inflasi yang “dapat diterima” adalah sekitar 2%. Jika lebih dari itu, keuangan Anda akan sangat menderita.
Tapi apa hubungannya dengan portofolio Anda?
Nah, Carey mengatakan bahwa inflasi pada dasarnya “menggerogoti portofolio Anda”, jika investasi Anda tidak mengikuti lajunya.
“Misalnya, siapa pun yang memiliki $10.000 di rekening bank selama setahun terakhir, mendapatkan bunga 0% — yang kebanyakan memang begitu — hanya kehilangan 7,5% dari uang itu, tidak secara fisik, tetapi dalam daya beli. Jadi, mereka baru saja kehilangan $750, dan itu tidak akan pernah kembali.”
Dengan kata lain, jika investasi Anda tidak menghasilkan bunga yang lebih tinggi daripada tingkat inflasi saat ini, pada dasarnya Anda kehilangan uang dari portofolio Anda.
6 jenis investasi yang dapat melakukan lindung nilai terhadap inflasi
Meskipun tidak ada cara sempurna untuk membangun portofolio yang 100% tahan inflasi, ada investasi tertentu yang dapat membantu Anda mengurangi kerugian, dan bahkan mendapatkan keuntungan dari situasi tersebut. Ini beberapa di antaranya.
Nilai saham, terutama milik perusahaan yang menjual barang-barang penting
Carey mengatakan bahwa banyak orang tampak terkejut ketika dia merekomendasikan saham, karena cenderung turun sedikit selama periode inflasi tinggi. Tapi dia mengatakan bahwa apa yang banyak orang abaikan, adalah bahwa beberapa nilai saham sebenarnya mendapat keuntungan dari inflasi yang tinggi.
Value stock adalah saham yang dapat dibeli dengan harga yang relatif murah dibandingkan dengan nilai masa depan mereka.
Panduan Pemula Untuk Menghargai Investasi
Saat membeli saham bernilai, Carey merekomendasikan untuk membeli saham yang terkait dengan perusahaan yang menjual kebutuhan pokok konsumen, atau hal-hal yang Anda butuhkan secara teratur (tidak, anggur tidak dihitung – kita berbicara tentang pasta gigi, kertas toilet, dan hal-hal seperti itu).
“Perusahaan-perusahaan ini menjual semua barang yang harus dibeli oleh banyak orang, bukan?” kata Carey. “Itu bukan barang mewah. Ini kebalikan dari itu. Jadi pendapatan mereka akan naik, dan harga saham akan mengikuti inflasi.”
Beberapa contoh value stock dari perusahaan yang menjual barang kebutuhan pokok antara lain:
- Klorox (CLX).
- Nestle SA (NSRGY).
- Costco Wholesale Corp (BIAYA).
- L’Oreal SA (LRLCY).
- Kroger (KR).
- Target Corp (TGT).
- Procter and Gamble Co (PG).
Selain membeli saham perusahaan, Anda juga dapat berinvestasi di perusahaan tersebut melalui reksa dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), seperti iShares ETF Staples Konsumen ASatau ETF Pelopor Konsumen Staples. Jika Anda tidak tahu cara berinvestasi di ETF, inilah panduan singkat kami untuk membantu Anda.
I obligasi tabungan
Carey berkata:
“Banyak investor bahkan tidak tahu bahwa obligasi ini ada, tetapi ini adalah salah satu investasi terbaik yang ada untuk lindung nilai terhadap inflasi.”
Mari kita bongkar itu.
Jika Anda juga belum pernah mendengar obligasi tabungan, itu adalah surat utang yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS, seperti obligasi tradisional. Perbedaannya, bagaimanapun, adalah bahwa bunga mereka merupakan kombinasi dari tingkat bunga tetap, ditambah tingkat inflasi saat ini (karenanya “aku” dalam nama mereka).
Obligasi tabungan saya menghasilkan bunga hingga 30 tahun, dan saat ini memiliki tingkat bunga gabungan sebesar 7,12%, menurut TreasuryDirect.gov.
Bagian terbaik dari obligasi ini adalah bunganya tetap. Jadi, jika Anda membelinya hari ini, Anda akan terus mendapatkan bunga 7,12%, bahkan jika inflasi turun dalam satu atau dua bulan. Selain itu, mereka dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, yang memungkinkan Anda memaksimalkan penghasilan.
Satu-satunya peringatan utama adalah Anda harus menunggu setidaknya satu tahun untuk mencairkannya.
Anda dapat membeli obligasi elektronik I melalui TreasuryDirect.govatau di atas kertas menggunakan pengembalian pajak pendapatan federal.
Sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury (TIPS)
Sama seperti obligasi I, sekuritas yang dilindungi inflasi treasury, atau TIPS adalah jenis obligasi treasury yang dirancang untuk membantu investor melindungi diri dari kenaikan inflasi.
Namun, tidak seperti obligasi I — yang menghasilkan bunga berdasarkan tingkat inflasi saat ini — saat Anda membeli TIPS, tingkat inflasi ditambahkan ke saldo pokok Anda, dan Anda mendapatkan bunga dari jumlah tersebut. Selain itu, Anda mendapatkan pembayaran bunga setiap setengah tahun.
Mari kita lihat contoh cara kerjanya:
Katakanlah Anda membeli $1.000 untuk TIPS dan mendapatkan bunga 1%. Dengan tingkat inflasi saat ini, yaitu 7,5%, pokok Anda akan disesuaikan menjadi $1.075. Itu berarti Anda akan mendapatkan pembayaran sebesar $10,75 setiap enam bulan, jika inflasi tetap pada 7,5%.
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana suku bunga ditentukan pada jenis obligasi ini, mereka ditetapkan pada saat dilelang (alias dijual). TIPS mensyaratkan pembelian minimal $100, dan memiliki periode jatuh tempo 5, 10, dan 30 tahun.
Satu-satunya kelemahan utama dari memiliki TIPS adalah jika terjadi deflasi, Anda akan memperoleh lebih sedikit bunga.
Anda dapat membelinya secara elektronik di TreasuryDirect.govatau melalui bank, broker, atau dealer resmi.
Perwalian investasi real estat (REIT)
Hubungan antara real estat dan inflasi cukup sederhana: jika inflasi tinggi, nilai properti naik, demikian juga sewa (khas).
Salah satu cara terbaik untuk berinvestasi di real estat adalah melalui perwalian investasi real estat, atau REIT.
Perwalian investasi real estat adalah perusahaan yang memiliki, dan terkadang mengoperasikan berbagai jenis properti penghasil pendapatan. Ini bisa berupa gedung apartemen, real estat komersial, rumah sakit, dll.
Carey mengatakan bahwa:
“secara teoritis, mereka adalah lindung nilai yang baik terhadap inflasi, tetapi rata-rata investor mungkin harus waspada karena dengan REIT Anda perlu menganalisisnya lebih banyak sebelum berinvestasi.”
Mengapa?
Karena beberapa dari perusahaan ini juga bergerak dalam bisnis pembiayaan properti, dan jika inflasi naik, biaya pinjaman juga akan meningkat, yang dapat menghabiskan sebagian besar pendapatan Anda.
Hal lain yang perlu diperhatikan adalah bahwa apa pun yang Anda peroleh dengan REIT akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa hingga tarif 37%.
Anda dapat menambahkan ini ke portofolio investasi Anda dalam bentuk saham, seperti yang Anda lakukan dengan perusahaan publik lainnya, tetapi Anda juga dapat berinvestasi di dalamnya melalui ETF atau reksa dana.
Berinvestasi di REIT: Semua yang Perlu Anda Ketahui
Komoditas
Komoditas adalah kelas aset yang terdiri dari bahan mentah, atau barang pertanian yang dapat dibeli dan dijual dalam jumlah besar, dan penting untuk aktivitas manusia.
Beberapa contoh komoditas antara lain:
- Ternak.
- Kapas.
- Produk susu.
- Logam mulia.
- Minyak.
- Gas alam.
- Batu bara.
- Kayu.
Dalam hal melindungi diri Anda dari inflasi, Carey mengatakan bahwa emas dan apa pun yang berhubungan dengan energi adalah taruhan terbaik Anda, karena cenderung bertahan, dan mendapatkan nilai tertinggi.
“Selama tahun 1970-an ketika AS mengalami pertempuran terakhirnya dengan inflasi yang serius, harga emas meningkat sebesar 560%,” kata Carey. “Stok minyak juga telah berjalan dengan sangat baik. Selama setahun terakhir, Exxon naik mungkin 75% atau sekitar itu.”
Anda bisa berinvestasi komoditas dalam bentuk saham, ETF, reksa dana, maupun melalui exchange-traded notes (ETN).
Cara Berinvestasi Pada Komoditas
Kripto
Sebelum Anda mendatangi saya, izinkan saya menyatakan yang berikut: yang ini masih bisa diperdebatkan.
Misalnya, menurut Carey, crypto adalah salah satu investasi paling berbahaya untuk melindungi nilai terhadap inflasi karena volatilitasnya, itulah sebabnya dia mendesak saya untuk meletakkannya di bagian bawah daftar (saya wajib).
Tetapi banyak investor berpendapat bahwa karena beberapa mata uang kripto, seperti Bitcoin, memiliki persediaan yang terbatas, kelangkaan ini menjadikan mereka aset berharga untuk melakukan lindung nilai terhadap inflasi.
Cara Berinvestasi Dalam Cryptocurrency: Panduan Pemula
Jika Anda tertarik untuk menambahkan mata uang kripto sebagai bagian dari aset Anda, salah satu cara cerdas untuk menggunakannya melawan inflasi adalah dengan mempertaruhkan koin.
Staking adalah proses di mana Anda mendapatkan bunga untuk memegang cryptocurrency tertentu.
Dengan kata lain, ini seperti rekening tabungan untuk crypto. Perbedaan utamanya adalah bahwa mempertaruhkan cenderung menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan.
Salah satu platform terbaik untuk mempertaruhkan kripto adalah Celsius. Selain menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, Celsius menawarkan berbagai cryptocurrency, beberapa bahkan melekat pada mata uang fiat, seperti dolar AS, dan emas. Anda dapat memeriksa tingkat hasil setiap koin di sini.
Ringkasan
Dalam hal inflasi, intinya adalah tidak ada cara sempurna untuk mengalahkannya. Namun, menambahkan beberapa aset ini sebagai bagian dari portofolio Anda dapat membantu Anda melakukan lindung nilai terhadapnya.
Gambar unggulan: SERSOLL/Shutterstock.com
