Memiliki kartu kredit hadiah di dompet Anda membuka banyak kemungkinan. Anda dapat berkeliling dunia, mengambil penerbangan menit terakhir untuk mengunjungi teman dan keluarga, dan menikmati kabin kelas satu dan hotel mewah terbaik. Bahkan jika perjalanan bukan tujuan utama Anda, Anda dapat menggunakan poin Anda untuk membayar tagihan dan menutup biaya inflasi yang meningkat.
Tetapi mendapatkan tunjangan itu juga berarti Anda telah mengambil skor kredit kecil untuk mendapatkan kartu itu sejak awal, dan Anda bahkan mungkin membayar biaya tahunan — itulah sebabnya strategi yang baik adalah kunci untuk mendapatkan hasil maksimal dari hadiah Anda. kartu kredit.
Sumber: Giphy.com
Berikut sembilan hal yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan nilai maksimal dari kartu kredit Anda.
1. Ingatlah tujuan Anda
Bahkan sebelum mengajukan kartu kredit hadiah apa pun, penting untuk memiliki tujuan dalam pikiran. Apakah Anda mencari malam hotel gratis? Atau mungkin Anda ingin menghemat miles untuk penerbangan kelas satu. Tujuan Anda akan secara langsung menentukan jenis hadiah kartu kredit yang harus Anda dapatkan dan cara memaksimalkannya.
Misalnya, jika Anda ingin terbang dengan kelas satu, kartu cash back tidak akan melayani Anda sebaik maskapai penerbangan atau kartu hadiah yang dapat ditransfer. Jika Anda menginginkan kartu dengan status elit atau penghargaan malam gratis tahunan, Anda akan menginginkan kartu kredit hotel bermerek bersama. Cara Anda menukarkan hadiah dan jenis manfaat yang akan Anda gunakan akan memengaruhi jenis kartu hadiah yang harus Anda ajukan.
Kartu kredit hadiah perjalanan terbaik
Dan itu bukan hanya bagaimana Anda bepergian tapi di mana Anda bepergian yang akan menentukan jenis kartu yang harus Anda dapatkan. Jika Anda terutama seorang pelancong domestik yang berbasis di pantai barat, kartu kredit Southwest mungkin cocok. Mereka menawarkan bonus selamat datang yang murah hati, yang diperhitungkan sebagai tiket pendamping.
Jika Anda tinggal di hub United dan sering bepergian ke luar negeri, kartu kredit United atau Chase Sapphire Reserve® mungkin cocok. Yang terakhir mendapatkan poin yang dapat Anda transfer ke United 1:1 dan memberi Anda akses lounge bandara Priority Pass.
Sebagai bagian dari strategi kartu kredit yang baik, Anda harus membiasakan diri dengan semua jenis kartu kredit hadiah. Dengan cara ini, Anda dapat menentukan dari mana Anda bisa mendapatkan nilai paling banyak.
Kartu kredit hadiah terbaik
2. Pilih kartu yang tepat untuk Anda
Setelah Anda menentukan tujuan Anda, saatnya memilih kartu kredit yang membantu Anda mencapainya.
Sumber: Giphy.com
Beberapa faktor masuk ke dalam memilih kartu kredit dengan bijak. Berikut adalah beberapa yang akan membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari kartu hadiah Anda:
Kebiasaan belanja Anda
Meskipun tujuan penebusan Anda penting, memiliki kartu kredit yang menghargai pembelanjaan Anda sama pentingnya. Sebagian besar kartu kredit hadiah menawarkan poin bonus pada kategori pengeluaran populer seperti perjalanan, makan, dan bahkan bahan makanan. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu kredit Anda, Anda pasti menginginkan kartu yang memberi penghargaan pada kategori pengeluaran Anda yang paling signifikan.
Misalnya, jika kategori pengeluaran terbesar Anda mencakup restoran dan bahan makanan, Anda harus mendapatkan Kartu Gold American Express®, yang menghasilkan 4x poin pada kategori ini.
Jika pengeluaran Anda tidak dapat dipecah menjadi beberapa kategori saja, Kartu Kredit Capital One Venture Rewardsbonus 2x untuk semua pembelanjaan mungkin lebih cocok.
kebutuhan perjalanan Anda
Kebutuhan perjalanan Anda sama pentingnya dengan kebiasaan belanja Anda.
Jika Anda sering bepergian, Anda mungkin mendapat manfaat dari memiliki keanggotaan Priority Pass Select. Daripada menghabiskan ratusan dolar untuk keanggotaan lounge atau restoran bandara, Anda bisa mendapatkan manfaat ini dengan kartu kredit seperti Chase Sapphire Reserve® dan Capital One Venture X Rewards.
Jika Anda menginap di hotel cukup untuk mendapatkan keuntungan dari status elit tetapi tidak cukup untuk mendapatkannya, kartu kredit hotel bisa menjadi tambahan yang bagus untuk dompet Anda:
- Hilton Honors American Express Aspire Card menawarkan status Honors Diamond tingkat atas.
- Kartu Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® dilengkapi dengan status otomatis Bonvoy Platinum.
- Kartu Kredit World of Hyatt memberi Anda status Penemu tingkat menengah sambil membelanjakan jalan Anda ke Globalis tingkat atas.
Kartu yang berpasangan dengan baik
Terkadang memaksimalkan kartu hadiah mengharuskan memasangkannya dengan yang lain.
Misalnya, Anda akan mendapatkan uang kembali 1,5% untuk semua pembelanjaan dengan Mengejar Freedom Unlimited®. Kartu ini secara teknis menghasilkan poin Chase Ultimate Rewards®, tetapi Anda terbatas untuk menukarkannya dengan nilai tunai dengan tarif 1 sen per poin, oleh karena itu dianggap sebagai kartu uang kembali.
Tetapi jika Anda juga memiliki kartu penebusan yang lebih fleksibel di keluarga Chase, seperti Kartu Chase Sapphire Preferred®, Anda dapat mengonversi uang kembali 1,5% menjadi 1,5 poin per dolar yang dibelanjakan. Menebus poin tersebut melalui portal perjalanan Chase atau dengan maskapai mitra dapat memberi Anda nilai yang jauh lebih tinggi daripada hanya mengambil uang kembali.
3. Penuhi kebutuhan pengeluaran Anda
Hampir setiap kartu hadiah memiliki persyaratan pengeluaran yang harus Anda selesaikan untuk mendapatkan bonus sambutan. Persyaratan pengeluaran dapat berkisar dari $500 hingga $15.000 atau lebih.
Pastikan untuk mempertimbangkan ini saat mengajukan kartu baru. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah mendapatkan kartu kredit yang persyaratan pengeluarannya tidak dapat Anda penuhi dan kehilangan bonusnya. Kami berbicara tentang 50.000 hingga 100.000 mil atau lebih untuk sebagian besar kartu! Itu banyak potensi perjalanan yang akan Anda tinggalkan.
Jika Anda sudah memiliki kartu kredit reward, maka lihatlah beberapa bonus pengeluaran tahunan yang bisa Anda selesaikan.
Misalnya, Kartu Hilton Honors American Express Surpass® menawarkan penghargaan malam gratis tahunan saat Anda membelanjakan $15.000 dalam satu tahun kalender. Dengan menjadi strategis dengan pengeluaran Anda, Anda bisa mendapatkan lebih banyak dari kartu ini.
Penawaran bonus pendaftaran kartu kredit terbaik
4. Aktifkan bonus triwulanan
Sumber: Giphy.com
Beberapa kartu kredit hadiah menawarkan bonus triwulanan sebesar 5% di pedagang yang berputar. Hasil tangkapan? Anda harus ingat untuk mengaktifkannya dengan tenggat waktu tertentu. Jika Anda membiasakan mengaktifkan bonus tepat waktu dan memaksimalkan batas pengeluaran $1.500, Anda akan mendapatkan banyak nilai dari kartu kredit hadiah Anda.
Bagian terbaiknya adalah kartu-kartu ini tidak memiliki biaya tahunan, jadi Anda dapat menyimpannya di dompet dalam jangka panjang tanpa mengkhawatirkan proposisi nilainya. Sebagian besar dari mereka mengharuskan Anda untuk mengaktifkan bonus setiap kuartal, yang membutuhkan lebih banyak usaha.
Berikut adalah kartu kredit dengan kategori bonus triwulanan bergilir:
Mengejar Freedom Flex℠
Chase Freedom Flex℠ mungkin adalah kartu paling terkenal yang menghasilkan bonus kategori bergilir 5%. Anda dapat memeriksa kalender Chase 5% cash back untuk kategori bonus terbaru.
Hal hebat tentang Chase Freedom Flex℠ adalah jika Anda memiliki kartu kredit penghasil Ultimate Rewards® lainnya, Anda dapat mengonversi uang tunai Anda kembali menjadi poin. Jadi, alih-alih mendapatkan 5% uang kembali, Anda akan mendapatkan 5 poin Ultimate Rewards® per dolar yang dibelanjakan.
Anda kemudian dapat menukarkan poin tersebut dengan penghargaan kelas atas seperti menginap di hotel Hyatt yang mencakup semua, tiket pesawat kelas satu, dan pengalaman hebat lainnya. Dengan kata lain: poin Anda bisa lebih berharga daripada uang tunai.
Kartu Citi Custom Cash℠
Kartu Citi Custom Cash℠ berbeda dari kartu lain yang menawarkan penawaran uang kembali 5% karena Anda tidak perlu mengaktifkannya setiap tiga bulan. Citi secara otomatis memberikan 5% uang kembali ke kategori pembelanjaan tertinggi Anda setiap bulan.
Kategori yang memenuhi syarat meliputi restoran, pompa bensin, toko kelontong, travel tertentu, transit tertentu, layanan streaming tertentu, toko obat, toko perbaikan rumah, klub kebugaran, dan hiburan langsung.
Temukan itu® Cash Back
Itu Temukan itu® Cash Back menawarkan 5% uang kembali hingga $1.500 dalam kategori bergilir setiap kuartal. Anda dapat memeriksa kalender Temukan 5% uang kembali untuk kategori bonus terbaru. Yang harus Anda lakukan adalah mendaftar sebelum akhir kuartal untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus.
5. Bayar kartu Anda setiap bulan
Kartu kredit hadiah membawa suku bunga tinggi 25% dan lebih tinggi. Tarif ini masuk saat Anda membawa saldo dan dapat bertambah secara substansial. Biaya bunga dapat mengimbangi nilai hadiah apa pun yang Anda peroleh, jadi sangat penting untuk menghindarinya dengan melunasi kartu Anda setiap bulan.
Jika Anda merasa tidak dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda dapat mempertimbangkan untuk hanya membebankan tagihan bulanan berulang ke kartu Anda. Dengan begitu, Anda tetap mendapatkan poin untuk pembelanjaan penting tetapi menghindari godaan pengeluaran berlebihan.
Bagaimana menghindari pembayaran bunga atas saldo kartu kredit Anda
6. Manfaatkan manfaat berulang
Salah satu cara terbaik untuk memaksimalkan reward kartu kredit adalah dengan memanfaatkan benefit berulang.
Banyak kartu hadiah menawarkan fasilitas seperti status elite, kredit perjalanan, penggantian biaya aplikasi Global Entry/TSA Precheck, dan lain-lain. Manfaat ini tidak hanya disediakan untuk kartu dengan biaya tahunan tinggi.
Misalnya, Chase Freedom Unlimited® tanpa biaya tahunan menawarkan keanggotaan DashPass dan Instacart+ gratis selama tiga bulan untuk waktu terbatas.
Biasakan diri Anda dengan manfaat yang ditawarkan kartu kredit hadiah Anda dan coba gunakan setiap tahun. Anda akan mengganti biaya tahunan kartu Anda dan mendapatkan hasil maksimal dari memiliki kartu hadiah di dompet Anda.
13 tunjangan dan manfaat kartu kredit tersembunyi yang mungkin tidak Anda ketahui keberadaannya
7. Manfaatkan penawaran uang kembali dan poin
Beberapa bank menawarkan penawaran uang kembali dan poin bonus yang dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak dari kartu kredit Anda. Yang paling terkenal adalah Amex Offers, meskipun Chase dan Capital One memiliki versinya sendiri untuk program ini.
Dengan Penawaran Amex, Anda dapat memilih dari ratusan pedagang yang menawarkan penawaran eksklusif untuk anggota kartu American Express. Anda mungkin melihat diskon $50 untuk masa inap Marriott $250, diskon 20% di peritel favorit Anda, uang kembali untuk tagihan listrik, atau 5x poin untuk pembelian di Amazon.
Penawaran Chase juga murah hati, dengan penawaran berulang seperti diskon 20% di toko GAP, pengembalian $5 untuk pembelian bahan makanan, diskon 15% di hotel tertentu, dan banyak lagi.
Penawaran seperti ini dapat dengan mudah mengimbangi biaya tahunan kartu kredit Anda, jadi pastikan untuk memeriksanya dari waktu ke waktu.
8. Daftarkan kartu Anda dengan program hadiah bersantap
Sumber: Giphy.com
Tidak masalah apakah kartu kredit Anda menawarkan poin bonus untuk bersantap atau tidak. Anda bisa mendapatkan poin bonus di restoran yang berpartisipasi dengan mendaftarkan kartu Anda dalam program hadiah makan. Hampir setiap jaringan maskapai penerbangan dan hotel besar memiliki program hadiah makan yang benar-benar gratis untuk diikuti.
Yang harus Anda lakukan adalah mendaftar, mendaftarkan kartu kredit hadiah Anda dan makan di restoran yang berpartisipasi. Anda akan memperoleh antara 0,5 dan 8 poin per dolar yang dibelanjakan, bergantung pada programnya – selain imbalan yang diperoleh dari kartu kredit Anda.
Anda juga akan mendapatkan bonus pertama kali sebesar 1.000 hingga 3.000 poin, dengan kemampuan untuk mendapatkan hadiah tambahan.
Berikut adalah tarif perolehan untuk program hadiah bersantap populer:
Program hadiah makan adalah cara terbaik untuk mendapatkan lebih banyak dari kartu kredit hadiah Anda tanpa banyak usaha atau biaya tambahan. Ini benar-benar metode set-it-and-forget-it untuk mendapatkan poin.
9. Ketahui berapa nilai poin Anda
Last but not least, mengetahui berapa banyak poin Anda bernilai akan membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari kartu hadiah Anda.
Nilai poin sangat bervariasi tergantung pada programnya, dengan poin hotel seringkali nilainya lebih rendah daripada miles maskapai dan hadiah yang dapat ditransfer. Itu tidak berarti Anda tidak boleh mengambilnya — sebaliknya, Anda harus lebih cerdas dalam cara menebusnya.
Bagaimana cara kerja miles maskapai?
Dengan memiliki nilai poin dasar untuk digunakan, Anda akan menghindari penebusan bernilai rendah (seperti menggunakan poin untuk kartu hadiah) dan mendapatkan nilai lebih dari kartu hadiah Anda.
Misalnya, jika Anda memiliki The Platinum Card® dari American Express dan sering menukarkan poin Anda dengan kartu hadiah masing-masing seharga 1 sen, Anda mungkin lebih baik menggunakan kartu uang kembali tanpa biaya tahunan seperti Kartu Citi® Double Cash. Anda akan menghemat biaya tahunan $695 dan mendapatkan lebih banyak dari kartu itu daripada Platinum.
Kartu kredit uang kembali terbaik
Intinya
Kartu kredit hadiah adalah alat yang sangat baik untuk mensubsidi biaya perjalanan atau bahkan biaya hidup Anda. Dengan demikian, memahami cara memaksimalkan poin kartu kredit Anda merupakan langkah penting dalam mencapai tujuan tersebut.
Dengan membiasakan diri dengan berbagai manfaat dan penggunaan terbaik kartu Anda, Anda dapat memaksimalkan poin Anda dan mendapatkan lebih banyak nilai dari kartu Anda daripada biaya tahunan atau suku bunga yang Anda bayarkan.
