Menutup rekening bank dan membuka yang baru bisa jadi rumit.
Bank suka mempertahankan pelanggan, sehingga membuat proses penutupan menjadi rumit.
“Faktor kerumitan”, atau jutaan hal kecil yang harus Anda lakukan sebelum tugas selesai, adalah salah satu alasan terbesar orang tidak beralih bank. Alasan lainnya adalah orang tidak merasa cukup tahu tentang opsi akun lainnya.
Memecah proses menjadi langkah-langkah dapat membantu. Secara keseluruhan, ini lebih mudah dari yang Anda pikirkan. Dan penghematan, dalam bentuk uang atau kemudahan, biasanya akan sepadan.
Ikuti tiga langkah dan Anda akan dapat beralih bank dengan stres sesedikit mungkin.
1. Temukan rekening bank baru terlebih dahulu
Buka akun baru sebelum menutup yang lama. Dengan begitu transaksi otomatis Anda bisa berjalan lancar tanpa ada jeda di antaranya.
Jika Anda belum memilih bank baru, lakukan penelitian tentang persyaratan, fasilitas, dan biaya bank yang berbeda. Inilah yang ingin Anda cari:
Sumber: Giphy.com
- Layanan yang ditawarkan bank baru yang tidak ditawarkan oleh bank lama Anda. Ini bisa berupa penyesuaian sederhana, seperti aplikasi seluler yang lebih mudah digunakan, atau layanan keuangan utama seperti CD dan rekening pensiun.
- Suku bunga. Jika Anda beralih rekening tabungan, bandingkan tingkat bunga yang Anda dapatkan di rekening Anda saat ini dengan apa yang mungkin Anda dapatkan dengan rekening baru. Beberapa bank juga menawarkan rekening giro berbunga.
- Faktor kenyamanan. Bisakah Anda menavigasi situs web bank baru? Seberapa mudah bagi Anda untuk menemukan dan menggunakan ATM mereka? Seberapa cepat Anda dapat mengatur pembayaran otomatis atau transaksi sehari-hari lainnya?
- Opsi bantuan pelanggan. Idealnya, Anda mencari bank atau credit union yang memudahkan untuk menghubungi perwakilan jika Anda memerlukan bantuan, dan memberi Anda opsi kontak yang benar-benar akan Anda gunakan. Jika Anda benci berbicara di telepon, misalnya, mungkin bank baru tersebut memiliki fitur email atau live chat.
Faktor-faktor lain akan bervariasi dari orang ke orang, seperti:
- Kebutuhan masa depan Anda. Jika Anda berharap bank baru Anda akan memberi Anda pinjaman hipotek atau membantu Anda membuat akun investasi, cari tempat yang menawarkan layanan ini.
- Gaya perbankan Anda. Beberapa orang menyukai perbankan online saja. Yang lain ingin bertemu dengan orang yang sebenarnya di cabang fisik untuk transaksi besar.
- Pilihan lokal Anda. Banyak orang lebih suka bergabung dengan credit union lokal, yang dimiliki pelanggan, daripada mendaftar ke bank nasional. Serikat kredit dan bank yang lebih kecil juga memiliki tunjangan lain, seperti suku bunga pinjaman yang lebih baik untuk anggota.
Keuntungan lain dari berpindah bank adalah bank akan sering memberi penghargaan kepada pelanggan baru. Ini berarti Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah uang tunai, pengurangan suku bunga sementara, atau bonus lainnya saat Anda membuka rekening giro atau tabungan baru.
Lihat pilihan kami saat ini untuk promosi rekening giro terbaik dan promosi rekening tabungan.
Pergilah ke bank secara langsung jika Anda bisa, daripada membuka rekening melalui telepon (kecuali jika bank Anda online). Anda lebih mungkin mendapatkan semua pertanyaan Anda terjawab dan Anda dapat bertanya langsung tentang potensi bonus opps tersebut.
Meskipun persyaratan bervariasi tergantung pada bank, Anda sebaiknya membawa:
- ID foto resmi seperti SIM, KTP, atau paspor.
- Nomor Jaminan Sosial Anda (Anda mungkin tidak memerlukan kartu Jaminan Sosial Anda, kecuali jika bank secara khusus memintanya).
- Uang tunai, cek, atau info pembayaran (routing dan nomor rekening) untuk deposit pembukaan.
Jumlah minimum yang Anda perlukan untuk menyetor tergantung pada bank dan jenis akun yang Anda siapkan.
Jika Anda mencari jumlah minimum yang rendah, atau tidak ada biaya yang diperlukan untuk membuka rekening, taruhan terbaik Anda adalah cek atau tabungan online.
Perbankan online vs. perbankan tradisional
2. Cantumkan dan rutekan ulang semua transaksi otomatis dari bank lama Anda
Sekarang setelah Anda memiliki rekening bank baru, saatnya untuk mentransfer setoran dan penarikan reguler Anda. Mulai sesegera mungkin: bagian ini mungkin memakan waktu cukup lama jika Anda memiliki banyak transaksi otomatis. Ini adalah kesempatan bagus untuk meninjau layanan mana yang Anda belanjakan (seperti layanan streaming video atau keanggotaan yang Anda lupakan).
Di sinilah laporan bank lama Anda berguna. Dapatkan daftar pernyataan Anda dari tahun lalu. Pernyataan harus tersedia online di situs web bank Anda jika Anda tidak memiliki salinan kertas.
Ini adalah proses dua langkah.
Langkah 1: Lihat selama 12 bulan terakhir transaksi
Beberapa transaksi otomatis mungkin tahunan, jadi Anda mungkin melewatkannya dalam laporan kurang dari satu tahun. Catat kapan setoran muncul di akun Anda dan kapan pembayaran ditarik secara otomatis.
Simpan sejumlah uang tunai di akun lama hingga langkah ini selesai. Anda ingin menghindari pembayaran terjadwal yang terlewat atau terkena biaya cerukan. Jika Anda telah menulis cek baru-baru ini atau jika pembayaran tertunda, biarkan akun lama tetap terbuka dan didanai sampai pembayaran tersebut selesai.
Langkah 2: Alihkan setoran dan pembayaran Anda
Setelah Anda mengetahui setoran dan pembayaran mana yang akan ditransfer, Anda dapat mulai mengalihkannya ke akun baru Anda.
Jika Anda mendapatkan setoran langsung dari majikan Anda, kirimkan informasi bank baru Anda (melalui cek yang dibatalkan atau hanya perutean dan nomor rekening).
Rutekan ulang pembayaran otomatis apa pun ke akun baru Anda sesegera mungkin, karena perubahan mungkin membutuhkan waktu beberapa hari atau minggu untuk diselesaikan. Beberapa biller memerlukan pemberitahuan hingga satu bulan sebelumnya untuk info pembayaran baru.
Cara mengatur setoran langsung
3. Tutup akun lama untuk selamanya
Baca terlebih dahulu prosedur bank Anda untuk menutup rekening. Beberapa bank mengizinkan Anda menutup rekening melalui surat, online, atau melalui telepon; beberapa mengharuskan Anda untuk datang sendiri.
Daftar ini mengumpulkan info tentang bagaimana konsumen berhasil menutup rekening di beberapa bank Amerika. Tetapi karena prosedur dapat berubah, taruhan terbaik Anda adalah bertanya langsung kepada bank bagaimana hal itu dilakukan.
Sumber: Giphy.com
Tutup akun secara langsung, jika memungkinkan
Saya merekomendasikan untuk menutup akun secara langsung jika waktu dan kenyamanan memungkinkan.
Kunjungan bank memudahkan Anda untuk mendapatkan transaksi secara tertulis. “Akun zombie” terkadang muncul kembali — akun yang ditutup mungkin akan diaktifkan kembali jika Anda lupa merutekan ulang pembayaran otomatis atau jika terjadi kesalahan penagihan. Untuk meminimalkan risiko akun zombie menghantui Anda, mintalah surat dari bank yang menyatakan Anda menutup akun tersebut.
Meskipun Anda tidak memiliki dana di akun, Anda tetap harus menutupnya secara resmi. Anda mungkin dapat menutup akun kosong secara online dengan mengikuti petunjuk di situs web bank.
Pastikan Anda mendapatkan semua uang dari akun Anda
Jika Anda memiliki dana di rekening yang Anda tutup, bank biasanya akan menulis cek untuk jumlah saldo, atau hanya mentransfer dana ke rekening baru Anda.
Bank Anda mungkin memerlukan permintaan tertulis resmi (seperti surat notaris) untuk menutup rekening dengan saldo terbuka. Anda mungkin juga harus pergi ke bank secara langsung untuk mengambil cek. Berikan uang satu hingga dua hari kerja untuk ditransfer. Transfer kawat lebih cepat, tetapi lebih mahal.
Pastikan menutup akun tidak akan memengaruhi skor kredit Anda!
Jika Anda berutang uang pada akun yang Anda tutup, Anda tidak akan dapat menutupnya hingga Anda membayar saldo dan biaya apa pun.
Bank mungkin akan menutup rekening dengan saldo negatif setelah sekitar satu bulan, tetapi jangan menunggu hal ini terjadi — ini akan berdampak negatif pada kredit Anda. Anda menginginkan penutupan yang rapi dan bersih.
Kapan sebaiknya Anda beralih rekening bank?
Anda menggabungkan keuangan dengan mitra
Dalam hubungan berkomitmen di mana Anda telah memutuskan untuk membagi pengeluaran, rekening bank bersama dapat menghemat uang dan waktu Anda (banyak orang menggabungkan rekening setelah menikah atau menjalin kemitraan domestik).
Anda dapat menggabungkan keuangan dalam akun baru, atau bergabung dengan akun mitra Anda yang sudah ada jika bank mereka memiliki lebih banyak layanan yang Anda butuhkan.
Cara menggabungkan rekening bank setelah menikah
Biaya terlalu tinggi
Dengan begitu banyak bank yang menawarkan rekening giro bebas biaya dan menjatuhkan biaya dari rekening tabungan hasil tinggi, Anda tidak perlu bertahan dengan bank yang menimbun biaya.
Misalnya, jika Anda terus terkena biaya cerukan meskipun Anda berniat baik, cari bank dengan biaya cerukan minimal (atau nol!) (atau bank tanpa persyaratan saldo minimum). Demikian pula, jika Anda sering menggunakan uang tunai, pilih bank tanpa biaya ATM.
Bagaimana cara berhenti membayar biaya ATM
Fitur bank lain berfungsi lebih baik untuk kebutuhan Anda
Sumber: Giphy.com
Adalah normal jika situasi dan prioritas keuangan berubah, dan kebutuhan perbankan Anda mungkin berubah seiring dengan itu.
Apakah Anda menginginkan akun yang terhubung ke aplikasi penganggaran, menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi dari waktu ke waktu, memberi Anda penghargaan untuk kredit yang lebih baik, bekerja dengan kredit buruk, atau memungkinkan Anda menyelesaikan semua transaksi online, ada banyak opsi jika akun Anda saat ini tidak memiliki fitur yang Anda butuhkan.
Bank tidak diasuransikan oleh FDIC
Sebagian besar bank dan lembaga keuangan lainnya memiliki asuransi dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang melindungi uang Anda hingga $250.000 seandainya bank bangkrut. (Mereka akan menyebutkan cakupan FDIC di suatu tempat di situs web mereka, atau Anda dapat melihat bank mana yang tercakup di sini). Kurangnya cakupan FDIC adalah tanda bahaya keamanan.
Anda pindah
Jika Anda pindah dan bank Anda saat ini tidak memiliki cabang fisik di dekat lokasi baru Anda, akan lebih mudah untuk beralih — baik ke bank besar dengan cabang di seluruh dunia, bank komunitas lokal di area baru Anda, atau bank khusus online.
Anda tidak setuju dengan nilai bank Anda
Tanggung jawab sosial adalah masalah besar bagi banyak konsumen, dan jika bank Anda mendukung tujuan atau membuat keputusan yang tidak Anda setujui, Anda mungkin ingin menempatkan uang Anda di tempat yang sesuai dengan nilai Anda.
Saya beralih dari bank nasional ke bank lokal karena alasan ini tanpa masalah (bahkan tidak canggung ketika saya memberi tahu teller di bank lama saya mengapa saya beralih).
Apa yang harus Anda ketahui tentang bank yang bertanggung jawab secara sosial
Pro dan kontra dari beralih rekening bank
Pro
- Potensi penghematan biaya. Bank baru Anda mungkin menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk rekening tabungan, atau biaya yang lebih rendah daripada bank lama Anda. Setelah beberapa waktu, Anda akan mulai melihat penghematan bertambah.
- Kemungkinan bonus pendaftaran. Anda dapat memanfaatkan bonus satu kali atau hadiah finansial apa pun yang ditawarkan bank baru Anda sebagai “terima kasih” kepada pelanggan baru.
- Lebih cocok untuk kebutuhan Anda. Mungkin Anda akhirnya beralih ke bank yang semuanya online (tidak ada kunjungan cabang!) Atau bank lokal di dekat tempat tinggal Anda (lebih sedikit biaya ATM di luar jaringan!). Bagaimanapun, bank yang sesuai dengan gaya hidup dan preferensi Anda adalah pilihan terbaik.
Kontra
- Mentransfer setoran langsung dan pembayaran otomatis. Bagian dari mengubah rekening bank ini membutuhkan waktu dan energi, terutama jika Anda memiliki banyak tagihan bulanan untuk pembayaran otomatis.
- Kurang akrab. Anda kurang tahu tentang prosedur bank baru, dan mereka kurang tahu tentang Anda — seperti sejarah kredit Anda, misalnya. Ini berarti proses persetujuan mungkin lebih lama jika Anda menginginkan pinjaman atau rekening tambahan di bank baru Anda.
- Menemukan biaya dalam cetakan kecil. Bank dan serikat kredit harus terbuka tentang biaya apa pun yang mereka tetapkan. Namun saat Anda membuka akun baru atau menutup akun lama, Anda mendapatkan banyak informasi sekaligus. Info tentang biaya dapat dengan mudah terlewatkan jika Anda tidak memperhatikannya.
Garis bawah
Menutup rekening bank Anda dan membuka yang baru bisa merepotkan, tetapi jika Anda mengambil langkah yang tepat dan memastikan Anda melakukan semuanya dengan benar, itu tidak harus merepotkan.
Gambar unggulan: Gambar Pohon Lemon/Shutterstock.com
