Memiliki riwayat kredit yang pendek atau tidak ada dapat membuat hidup menjadi sulit. Dari membeli mobil hingga mengajukan apartemen, laporan kredit Anda merupakan faktor penting dalam menentukan apakah Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman dan tingkat suku bunga yang akan Anda dapatkan. Jika Anda tanpa kredit, Anda mungkin harus meletakkan simpanan yang besar dan kuat, menghadapi suku bunga tinggi, atau memerlukan penanda tangan bersama.
Membangun kredit sangat penting untuk membangun masa depan keuangan yang stabil. Saat Anda baru memulai, menjadi pengguna resmi kartu kredit milik orang lain dapat meningkatkan kredit Anda. Dengan memanfaatkan kredit yang baik dari orang tua atau pasangan, Anda akan mulai membangun sejarah kredit. Sementara itu, pengguna utama di akun tersebut dapat memantau pengeluaran Anda dan mungkin mendapatkan uang kembali ekstra atau hadiah perjalanan untuk pembelian Anda.
Tetapi sebelum Anda melanjutkan dan meminta seseorang untuk menambahkan Anda ke kartu kredit mereka sebagai pengguna resmi, pastikan Anda memikirkan semua konsekuensinya.
Waspadai risiko terhadap hubungan Anda
Saat Anda ditambahkan sebagai pengguna resmi, Anda biasanya memiliki akses ke seluruh batas kredit pengguna utama. Jika mereka memiliki penghasilan yang baik dan riwayat kredit yang panjang, itu berarti Anda mungkin memiliki batas kredit setinggi $20.000 atau lebih. Anda akan menerima kartu atas nama Anda dan dapat menggunakan kartu itu sesuka Anda.
Tetapi penting untuk disadari bahwa pengguna resmi sangat berbeda dari penanda tangan kartu atau pemegang kartu bersama. Sebagai pengguna resmi, perusahaan kartu kredit tidak menganggap Anda bertanggung jawab atas tagihan tersebut—pengguna utamalah yang bertanggung jawab.
Jika Anda pergi berbelanja dan tidak membayar sendiri, pengguna utama berada di ujung tanduk untuk pembayaran dan biaya bunga atau biaya keterlambatan yang timbul. Jika Anda kehabisan saldo atau melewatkan pembayaran, itu akan melukai riwayat kredit dan keuangan pengguna utama, serta menyabotase upaya Anda untuk membangun kredit yang baik. Lebih buruk lagi, melakukan hal itu jelas dapat merusak hubungan Anda, jadi gunakan kartu tersebut dengan bijaksana dan bayar penuh setiap bulan.
Tetapkan harapan
Mungkin membantu untuk melakukan percakapan terbuka dengan pemegang akun utama tentang bagaimana Anda akan menggunakan kartu kredit sebagai pengguna resmi. Anda mungkin memutuskan bersama bahwa kartu tersebut hanya untuk keadaan darurat, seperti jika mobil Anda mogok di pinggir jalan. Atau mungkin Anda dapat menggunakannya untuk hal-hal penting seperti bensin dan belanjaan saat Anda di sekolah.
Pastikan Anda berdua jelas tentang apa yang akan mereka bayar dan apa yang perlu Anda tanggung. Misalnya, jika orang tua Anda bersedia menanggung biaya buku pelajaran sekolah Anda, mereka dapat melakukan pembayaran pada rekening Anda. Tetapi jika Anda menggunakan kartu tersebut untuk membeli tiket konser, diskusikan terlebih dahulu bagaimana Anda akan mengembalikannya dan kapan, seperti memberi tahu mereka bahwa Anda akan mengirimkan cek kepada mereka sebelum tanggal tagihan kartu kredit.
Dengan berbicara tentang apa perilaku belanja yang dapat diterima dan apa yang tidak, Anda berdua akan berada di halaman yang sama tentang apa yang pantas dan menghindari kesalahpahaman, menyakiti perasaan, atau biaya.
Tanyakan pada diri Anda: Seberapa bagus kredit pengguna utama?
Saat Anda ditambahkan sebagai pengguna resmi, Anda terkait dengan kebiasaan kredit orang tersebut. Jika orang tua Anda, misalnya, memiliki riwayat yang baik dan tidak pernah terlambat membayar tagihan, kredit Anda akan meningkat pesat karena perilaku mereka yang baik.
Tetapi jika mereka melewatkan pembayaran atau biasanya terlambat, Anda juga bisa terkena, bahkan jika Anda membayar tagihan tepat waktu setiap bulan. Skor kredit Anda bahkan mungkin turun akibat penggunaan pemegang akun. Jika Anda menduga menjadi pengguna resmi di akun orang lain mungkin terlalu berisiko, pertimbangkan cara lain untuk membangun kredit seperti pinjaman pembangun kredit atau kartu kredit aman.
Periksa ulang apakah Anda mendapatkan kredit
Tidak semua penerbit kartu kredit melaporkan semua informasi ke biro kredit; mereka tidak diharuskan oleh undang-undang untuk melakukannya, jadi terserah masing-masing perusahaan untuk memutuskan apa yang akan atau tidak akan mereka laporkan.
Meskipun pemegang akun utama menambahkan Anda sebagai pengguna resmi dan memiliki riwayat kredit yang bersih, jika perusahaan kartu kredit tidak melaporkan aktivitas pengguna resmi, itu tidak akan membantu riwayat kredit Anda sama sekali. Sebelum meminta agar Anda ditambahkan ke akun, periksa dengan penerbit untuk memastikan bahwa mereka melaporkan aktivitas pengguna resmi ke ketiga biro kredit.
Perkirakan skor kredit Anda di sini
Ada biaya signifikan yang timbul karena bekerja sama dengan biro kredit, sehingga bank dan serikat kredit yang lebih kecil mungkin tidak melaporkan pengguna resmi kepada mereka. Paling sering, penerbit kartu kredit akan menanyakan tanggal lahir pengguna yang berwenang dan nomor Jaminan Sosial sebelum mengeluarkan kartu tambahan. Meminta informasi ini adalah pertanda baik bahwa mereka akan melaporkan penggunaan pengguna ke biro kredit. Jika bank melakukannya bukan meminta nomor Jaminan Sosial dari pengguna yang sah, kemungkinan besar akun tersebut tidak akan dilaporkan.
Ringkasan
Menjadi pengguna resmi bisa menjadi cara cerdas untuk membangun kredit atas nama Anda sendiri tanpa banyak risiko. Tetapi disertakan dalam akun seseorang datang dengan tanggung jawab dan kewajiban yang unik. Pastikan Anda dan pemegang akun utama memahami apa yang Anda hadapi sebelum mengeluarkan kartu.
