Saya selalu menjadi penabung yang agresif. Ketika saya masih muda, orang tua saya menanamkan dalam diri saya bahwa seseorang harus selalu menyimpan uang untuk hari hujan dan, sejak saat itu, saya berjalan-jalan dengan sepatu bot hujan.
Untuk memberi Anda gambaran tentang obsesi menabung saya, saya melakukan tiga pekerjaan selama kuliah untuk meningkatkan tingkat tabungan saya, dan hingga hari ini, saya terus menyulap pekerjaan harian saya bersama dengan beberapa pekerjaan sampingan lainnya. Bagi saya, menabung dan berinvestasi selalu menjadi prioritas — tetapi saya juga tahu bagaimana rasanya melangkah terlalu jauh.
Saya baru-baru ini melihat kembali kehidupan saya dan bertanya-tanya tentang semua hal yang mungkin saya lewatkan selama bertahun-tahun karena saya melakukan banyak pekerjaan atau tidak mau menghabiskan uang.
Yang membuat saya berpikir: dapatkah menabung terlalu banyak berdampak buruk bagi Anda?
Jangan lupa, menabung adalah hal yang personal
Menyimpan uang adalah hal yang baik tetapi juga tergantung pada situasi pribadi Anda. Meskipun ada banyak “aturan praktis” menabung di luar sana, situasi keuangan setiap orang berbeda. Jangan merasa Anda perlu memasukkan satu metodologi penganggaran jika itu tidak berhasil untuk Anda.
Untuk menetapkan tujuan tabungan Anda, pertama-tama tentukan seperti apa keuangan Anda dalam jangka pendek, menengah, dan panjang. Kemudian, perhatikan dengan jujur situasi keuangan dan karier Anda saat ini untuk menentukan apa yang layak dilakukan berdasarkan di mana Anda berada.
Setelah Anda menetapkan konteks pribadi ini, keputusan menabung Anda akan menjadi lebih jelas. Selalu mulai dengan tujuan akhir dalam pikiran. Itu kunci untuk mengetahui apakah Anda menabung dengan mengorbankan hal-hal lain.
Berapa rata-rata orang yang benar-benar menabung?
Menurut Survei Dewan Keuangan Konsumen (SCF) Federal Reserve, saldo tabungan rata-rata orang Amerika sangat berbeda berdasarkan usia:
| Kelompok usia | Saldo tabungan rata-rata |
|---|---|
| Di bawah 35 | $11.200 |
| 35-44 | $27.900 |
| 45-54 | $48.200 |
| 55-64 | $57.800 |
| 65-74 | $60.400 |
| 75+ | $55.600 |
Seperti yang Anda lihat, semakin tua usia Anda, semakin banyak tabungan yang cenderung Anda kumpulkan.
Lebih penting lagi, menurut Biro Analisis Ekonomi, orang Amerika telah menabung sekitar 6% dari pendapatan mereka sejauh ini pada tahun 2022, yang lebih rendah dari angka rata-rata tahun 2021 sebesar 12% (meskipun terdistorsi oleh tingkat tabungan yang tinggi secara historis di awal tahun). ).
Ketika Anda membandingkan angka-angka ini dengan aturan tabungan yang diterima secara umum seperti model 50/30/20 atau rencana 80/20, Anda akan segera melihat bahwa kebanyakan orang Amerika tidak cukup menabung. Ada banyak alasan untuk ini dan di atas lonjakan inflasi yang kita lihat baru-baru ini, masuk akal bahwa menemukan uang tambahan untuk disisihkan merupakan tantangan bagi banyak dari kita.
7 tips untuk melindungi keuangan Anda terhadap inflasi
Tetapi meskipun orang Amerika pada umumnya tidak cukup menabung, penting untuk diperhatikan bahwa Anda juga dapat mengembangkan kebiasaan buruk yang berkaitan dengan menabung.
Dengan gerakan seperti KEBAKARAN (yang berarti kemandirian finansial, pensiun dini), ada lebih banyak tekanan dari sebelumnya pada kaum muda untuk mencapai kemandirian finansial sedini mungkin — dan melakukannya melalui tabungan yang sangat agresif.
Menabung tentu saja penting untuk kesehatan finansial Anda. Tapi cara Anda melakukannya sebenarnya bisa berbahaya bagi kesehatan mental dan kesuksesan profesional jangka panjang Anda.
Bisakah menabung terlalu agresif menjadi hal yang buruk?
Jika Anda membaca artikel ini, Anda mungkin pernah mendengar banyak filosofi tabungan dan investasi yang agresif di luar sana seperti gerakan KEBAKARAN.
Di permukaan, pendekatan keuangan pribadi ini terdengar hebat, namun potensi dampak mental dan emosional negatifnya jarang dibahas.
Dampak kesehatan mental dari tabungan agresif
Sumber: Giphy.com
Meskipun tampaknya berlawanan dengan intuisi, tabungan yang terlalu agresif dapat membahayakan kesehatan mental Anda seperti perilaku keuangan lainnya yang lebih negatif seperti pengeluaran kompulsif. Menabung bisa menjadi kecanduan, memengaruhi kehidupan dan hubungan Anda.
Tabungan yang terlalu agresif juga dapat menyebabkan kecemasan saat membelanjakan apa pun. Fenomena ini cenderung muncul terutama ketika penabung yang agresif memasuki masa pensiun. Orang-orang ini telah mengembangkan rasa berhemat yang mendarah daging dan keterikatan emosional dengan uang mereka karena pengorbanan yang telah mereka lakukan untuk mendapatkannya.
Menyelamatkan hidup Anda
Kita semua pasti pernah mendengar sisi buruk dari FOMO dan YOLO, namun ada juga sisi positifnya yang tidak boleh diabaikan. Jika Anda terlalu agresif sebagai penabung, hal itu dapat dengan mudah membuat Anda merasa menyia-nyiakan hidup Anda untuk suatu hari di masa depan yang mungkin tidak akan pernah datang.
Dalam beberapa kasus, FOMO dapat menjadi alasan yang sah untuk melupakan tabungan agresif jika Anda berada dalam posisi keuangan yang cukup baik tanpa hutang berbunga tinggi (seperti hutang kartu kredit) dan telah menyisihkan dana darurat.
Dari pengalaman pribadi, ada beberapa hal yang saya sesali tidak saya lakukan karena saya terlalu fokus untuk menabung dan bekerja, dan saya tidak akan pernah mendapatkan kesempatan untuk melakukannya lagi. Anda hanya hidup sekali dan penting untuk menyeimbangkan tujuan tabungan Anda dengan apa yang penting bagi Anda pada tahap kehidupan ini.
Ketika tidak apa-apa untuk menghabiskan uang
Meninggalkan investasi pada diri sendiri
Sumber: Giphy.com
Ada banyak kebenaran dalam pernyataan, “Anda perlu mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang.” Banyak hal yang dapat membantu Anda tumbuh secara profesional akan merugikan Anda, termasuk kursus untuk membantu Anda mempelajari keterampilan baru, atau acara jaringan tempat Anda dapat bertemu orang baru.
Cara berjejaring seperti profesional: kiat untuk pemula dan lulusan perguruan tinggi
Jika Anda menabung terlalu agresif, melepaskan jenis investasi tersebut dapat merugikan Anda dalam jangka panjang. Jangan malu menghabiskan uang untuk pertumbuhan profesional Anda. Seperti yang pernah dikatakan Warren Buffett, “Investasi terbaik yang dapat Anda lakukan adalah pada diri Anda sendiri.”
Tapi jangan bingung berinvestasi pada diri sendiri dengan hal-hal seperti menjatuhkan ribuan pakaian desainer atau liburan mewah dan makan malam jika Anda tidak mampu membelinya.
Berapa banyak yang harus Anda simpan menurut para ahli?
Secara keseluruhan, angka itu cenderung berkisar antara 15-20% dari pendapatan setelah pajak Anda.
Ada juga banyak penelitian di luar sana dari organisasi seperti Merrill yang memberikan perincian signifikan tentang berapa banyak uang yang seharusnya Anda hemat pada usia tertentu. Misalnya, Pelacak Kesehatan Finansial milik Bank of America menyarankan Anda mengambil kelipatan dari gaji Anda dalam rentang usia tertentu untuk menentukan berapa banyak yang seharusnya Anda tabung pada usia tertentu.
Menurut pelacak, jika Anda berusia antara 26-30, Anda harus mengalikan gaji Anda saat ini dengan 0,7 untuk menentukan berapa banyak yang seharusnya Anda tabung. Ini berarti bahwa seorang anak berusia 28 tahun yang berpenghasilan $60.000 per tahun seharusnya memiliki tabungan sekitar $42.000.
Jangan lupa, ini bukan tentang menabung
Meskipun ada banyak pendekatan yang diteliti dan dipublikasikan dengan baik yang menguraikan berapa banyak yang idealnya Anda simpan, jangan lupa bahwa Anda hanya dapat menabung sebanyak itu. Kenyataannya adalah biaya hidup tertentu sehingga Anda tidak akan pernah bisa mendapatkan tingkat tabungan 100%. Hal terbaik yang harus dilakukan untuk meningkatkan tabungan Anda secara alami adalah menghasilkan lebih banyak uang, membayar hutang buruk seperti hutang kartu kredit, dan tidak menyerah pada inflasi gaya hidup.
Tetapkan selalu tujuan keuangan yang jelas yang bermakna bagi Anda secara pribadi, tetapi jangan lupa tentang menjalani dan menikmati hidup Anda. Anda hanya mendapatkan salah satunya.
Akan selalu ada pengorbanan dalam hal bagaimana Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda, tetapi jangan biarkan diri Anda terjebak dalam perangkap tabungan yang tidak sehat.
Gambar unggulan: Fedorov Oleksiy/Shutterstock.com
