Banyak orang menyukai gagasan pensiun dini. Berkorbanlah selama beberapa tahun, sisihkan uang, dan pensiun kapan pun Anda mau. Anda bisa menghabiskan sisa hidup Anda melakukan apa yang memuaskan Anda, atau melakukan pekerjaan yang sebenarnya ingin Anda lakukan.
Tetapi bagaimana jika Anda memiliki penghasilan yang lebih kecil? Bagi banyak orang, rasanya hanya mereka yang berpenghasilan “tinggi” yang bisa pensiun dini. Namun, dimungkinkan untuk pensiun dini dengan penghasilan yang lebih kecil. Namun, Anda mungkin harus membuat perubahan dalam hidup Anda, dan menjadi sangat penting untuk memanfaatkan setiap dolar sebaik-baiknya.
Apa itu “penghasilan hemat”?
Pertama-tama, penting untuk dicatat bahwa hemat memiliki arti yang berbeda bagi setiap orang. Apakah penghasilan Anda hemat tergantung, sebagian besar, pada biaya hidup di mana Anda berada, serta pengeluaran Anda yang lain.
Namun, sebagian besar, penghasilan hemat adalah tentang memastikan bahwa Anda tidak membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Ketika Anda memiliki penghasilan kecil, ini bisa terasa lebih sulit karena sebagian besar gaji Anda digunakan untuk kebutuhan, menyisakan lebih sedikit untuk keinginan atau tabungan.
Namun, bahkan jika Anda merasa sedang berjuang, Anda mungkin bisa pensiun dini jika Anda mengambil langkah-langkah untuk menopang keuangan Anda dan mengorbankan sebagian dari keinginan Anda.
Cara hidup hemat
Jika Anda ingin pensiun dini, tetapi tidak menganggap diri Anda kaya, hidup hemat adalah salah satu kunci untuk mencapai tujuan tersebut. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diambil untuk membantu Anda memaksimalkan dolar Anda:
Buat anggaran yang realistis
Anggaran Anda harus secara realistis memenuhi kebutuhan Anda. Mulailah dengan meninjau pengeluaran Anda sebelumnya. Jujur. Apakah Anda terkadang membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan—atau bahkan inginkan?
Kumpulkan anggaran yang berfokus terutama pada kebutuhan dan tabungan untuk masa depan sambil membiarkan sejumlah kecil digunakan untuk beberapa keinginan Anda. Pastikan Anda tetap sesuai kemampuan Anda.
Ketahui prioritas Anda
Pahami apa yang benar-benar penting bagi Anda. Sebelum Anda membelanjakan uang, pikirkan apakah itu akan membantu Anda mencapai tujuan masa depan Anda, atau apakah itu memberi Anda keuntungan hari ini.
Tidak salah membelanjakan uang untuk kebutuhan sesekali atau pembelian sembrono. Pastikan itu sesuai dengan prioritas Anda dan itu menambah nilai bagi hidup Anda.
Toko perbandingan
Apa pun yang Anda rencanakan untuk dibeli, temukan harga terbaik. Berbelanja untuk obral, gunakan kupon dan rabat, dan pastikan Anda membayar sesedikit mungkin sehingga Anda dapat menyimpan tabungan.
Gunakan kartu kredit dengan bijak untuk mendapatkan hadiah
Terapkan Sekarang
Di Situs Web Aman
Salah satu cara terbaik untuk menghemat uang adalah dengan memanfaatkan program hadiah kartu kredit. Banyak kartu menawarkan uang kembali, dan Anda dapat menggunakannya untuk mengimbangi pengeluaran sehari-hari Anda.
Kami merekomendasikan Chase Freedom Unlimited® , yang menawarkan pengembalian uang tunai 1,5% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya dan bonus tunai $200 setelah membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama.
Strategi ini hanya berfungsi jika Anda menggunakan kartu Anda untuk membeli item anggaran yang direncanakan. Jangan mengeluarkan uang terlalu banyak hanya untuk hadiah—Anda hanya akan berakhir dengan hutang. Alih-alih, belanjakan sesuai anggaran Anda, lunasi saldo Anda setiap bulan, dan dapatkan hasilnya.
Daftar ke situs rabat
Selain menggunakan kartu hadiah, daftar ke situs rabat. Uang yang Anda hasilkan tidak akan memengaruhi tabungan pensiun Anda secara signifikan, tetapi menggunakan situs-situs ini akan berkontribusi pada mentalitas hemat Anda. Dan itulah yang akan membantu dalam jangka panjang. Situs web seperti Swagbucks, Ebates, dan Ibotta dapat membantu Anda mengurangi biaya barang Anda.
Pastikan Anda menggunakannya untuk item yang sudah sesuai anggaran Anda. Dalam kasus saya, saya mendapatkan lebih dari $1.000 dalam bentuk kartu hadiah Amazon untuk penggunaan Swagbucks. Saya menggunakan kartu ini untuk melakukan pembelian terencana di Amazon secara gratis, mengurangi pengeluaran saya secara keseluruhan.
Simpan dana darurat Anda di rekening hasil tinggi
Anda bisa mendapatkan sedikit dorongan untuk dana darurat Anda dengan menyimpannya di rekening tabungan hasil tinggi. Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik pada akhirnya, membantu Anda lebih siap menghadapi pengeluaran tak terduga. Bila Anda memiliki dana darurat, Anda cenderung berhutang untuk biaya kejutan.
Dapatkan kesibukan sampingan
Meskipun kiat-kiat ini dapat membantu Anda hidup hemat, penting untuk dipahami bahwa hanya ada begitu banyak yang dapat Anda hilangkan. Pada titik tertentu, Anda mungkin perlu menghasilkan lebih banyak uang.
Jika Anda punya waktu, pertimbangkan untuk memulai pertunjukan sampingan. Pertunjukan sampingan dapat menghasilkan lebih banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk tujuan pensiun dini Anda.
Bagaimana cara pensiun dini saat Anda hidup hemat
Dalam hal pensiun dini, tujuan hidup hemat adalah membebaskan uang sehingga Anda dapat menginvestasikannya. Tanpa investasi, apa yang Anda simpan tidak akan tumbuh cukup cepat untuk memungkinkan Anda pensiun dini. Bahkan rekening tabungan hasil tinggi tidak akan berhasil. Sebaliknya, Anda perlu membuat investasi Anda bekerja untuk Anda.
Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan hasil maksimal dari investasi—dan menumbuhkan kekayaan Anda sehingga Anda dapat pensiun dini:
Mulailah sedini mungkin
Semakin awal Anda memulai, pengembalian majemuk yang lebih lama harus menguntungkan Anda. Mulailah berinvestasi sesegera mungkin sehingga Anda dapat mulai membangun kekayaan.
Gunakan berbagai jenis akun investasi
Merupakan ide bagus untuk membuka rekening pensiun yang diuntungkan pajak untuk masa depan, terutama jika Anda memiliki perusahaan yang menawarkan pencocokan kontribusi. Namun, jika Anda berencana untuk pensiun dini, Anda tidak dapat mengakses program pensiun sebelum usia 59 ½ tanpa dikenakan penalti. Jadi, pertimbangkan juga untuk membuka akun investasi kena pajak, sehingga Anda tahu bahwa Anda akan memiliki akses ke dana lebih awal.
Jadikan otomatis
Dengan rencana pensiun kerja Anda, uang diambil dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam rekening pensiun Anda. Untuk akun lain, Anda perlu menyiapkan transfer otomatis setiap bulan. Miliki uang yang secara otomatis dipindahkan ke akun investasi dan buat rencana yang secara otomatis membeli saham saat Anda bisa.
Investasikan rejeki tak terduga
Jika Anda mendapatkan bonus, warisan, atau pengembalian pajak, pastikan Anda menginvestasikan setidaknya sebagian darinya. Masukkan ke dalam akun Anda sehingga dapat berkembang dan membantu Anda mencapai tujuan pensiun dini.
Tingkatkan kontribusi Anda dari waktu ke waktu
Bahkan jika Anda tidak dapat memasukkan terlalu banyak untuk memulai sekarang, Anda harus mulai berinvestasi. Namun, Anda tidak dapat mempertahankan hal-hal pada level yang sama dan berharap untuk mencapai tujuan Anda. Saat penghasilan Anda tumbuh, tingkatkan kontribusi Anda. Setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji atau promosi, ubah pemotongan gaji Anda untuk rencana pensiun Anda, dan tingkatkan transfer otomatis Anda ke akun investasi kena pajak Anda.
Mengikuti rejimen ini dapat membantu Anda menempatkan setiap dolar untuk bekerja lebih efisien, membantu Anda pensiun dini, bahkan jika Anda merasa memiliki penghasilan kecil.
Di mana menginvestasikan ikhtisar uang Anda
Di mana menginvestasikan uang Anda
Selain rencana pensiun di tempat kerja, ada beberapa tempat yang memiliki hambatan masuk yang rendah dan dapat membantu Anda mulai membangun kekayaan. Beberapa alat yang dapat membantu Anda memaksimalkan investasi Anda meliputi:
Perbaikan
Perbaikan membantu Anda membangun portofolio yang dibangun berdasarkan tujuan jangka panjang dan profil risiko Anda.
Anda dapat mulai berinvestasi dengan jumlah kecil, dan mengatur transfer otomatis.
Buka akun dengan Perbaikan hari ini atau baca ulasan lengkap kami.
Modal Pribadi
Modal Pribadi adalah alat manajemen keuangan yang membantu Anda mendapatkan gambaran menyeluruh tentang keuangan Anda, termasuk kredit dan rekening bank, serta portofolio investasi Anda.
Ini cara yang bagus untuk melihat semuanya, dan bagaimana integrasinya. Ada juga rencana yang tersedia untuk manajemen aset.
Buka akun dengan Personal Capital hari ini atau baca ulasan lengkap kami.
Menyimpan
Stash menawarkan investasi mikro mulai dari 1 sen¹, sehingga Anda dapat mempelajari cara berinvestasi sambil jalan. Pilih saham individual dan ETF², dan gunakan alat edukasi untuk mempelajari cara mempelajari lebih lanjut tentang investasi dan keuangan pribadi.
Menyimpan dapat membantu Anda mempelajari cara memanfaatkan setiap dolar yang Anda investasikan.
Buka akun dengan Stash hari ini. Promosi spesial: Daftar dan tambahkan $5 ke akun investasi Anda dan dapatkan $5 ditambahkan ke akun investasi Stash Anda!³
Syarat dan ketentuan berlaku*
Blooom
Alih-alih bertujuan membantu Anda berinvestasi, mekar dapat mengelola 401(k) untuk Anda.
Ini akan membantu Anda mengurangi biaya dan mengelola portofolio pensiun Anda dengan lebih efisien sehingga uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda.
Buka akun dengan Blooom hari ini dan dapatkan diskon $15 untuk tahun pertama Blooom Anda dengan kode BLMSMART atau baca ulasan lengkap kami.
Dan masih banyak lagi
Ada robo-advisor dan perusahaan investasi lainnya, termasuk Wealthfront, Acorns, dan Robinhood yang dapat membantu Anda mulai berinvestasi dan mengembangkan kekayaan dengan cepat dan mudah.
Ringkasan
Pensiun dini adalah tujuan yang dapat dicapai jika Anda melakukan yang terbaik untuk memotong pengeluaran dan menginvestasikan apa yang Anda simpan. Dengan menambahkan strategi lain, seperti mengorbankan beberapa keinginan Anda dan mengambil pekerjaan sampingan untuk mendapatkan penghasilan tambahan, Anda mungkin dapat mencapai tujuan pensiun dini Anda lebih cepat.
Baca lebih banyak
*Syarat dan ketentuan berlaku – Simpan pengungkapan hukum
Materi ini tidak dimaksudkan sebagai saran investasi dan tidak dimaksudkan untuk menyatakan bahwa sekuritas apa pun adalah investasi yang cocok untuk investor tertentu. Saran investasi hanya diberikan kepada pelanggan Stash. Semua investasi memiliki risiko dan dapat kehilangan nilainya.
¹Untuk Sekuritas dengan harga lebih dari $1.000, pembelian saham pecahan mulai dari $0,05.
² Sebelum berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, pertimbangkan tujuan investasi, risiko, biaya, dan pengeluaran Anda.
³Promosi tunduk pada syarat dan ketentuan.
Uang Di Bawah 30 adalah Afiliasi/mitra berbayar dari Stash. Layanan penasihat investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC.
