Utang medis, pergilah! Agak.
Tiga biro kredit utama di AS — Experian, TransUnion, dan Equifax — diumumkan bahwa hampir semua utang medis (sekitar 70%) akan keluar dari laporan kredit musim panas ini.
Awal tahun ini, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) ditemukan bahwa hutang medis adalah tradeline paling umum dari penagihan hutang di antara laporan kredit konsumen. Tidak hanya itu, tetapi tanda negatif ini — yang dapat menurunkan skor Anda hingga tujuh tahun — sering kali merupakan akibat dari kesalahan penagihan dalam sistem perawatan kesehatan kami.
Nah, jika Anda salah satunya 43 juta orang Amerika dengan hutang medis pada laporan Anda, Anda dapat melihat skor kredit Anda melonjak beberapa poin setelah aturan pelaporan baru mulai berlaku pada tanggal 1 Juli.
Inilah yang perlu diketahui.
Bagaimana utang medis dapat memengaruhi skor kredit Anda
Berhutang beberapa ratus dolar kepada dokter atau rumah sakit Anda tidak akan secara otomatis menyeret skor kredit Anda dengan cara yang sama seperti membawa saldo pada kartu kredit Anda. Masalah sebenarnya dimulai ketika hutang Anda tidak terbayar untuk waktu yang lama, dan penyedia layanan kesehatan Anda menyerahkan tagihan Anda ke agen penagihan dengan harapan dapat menutup sebagian biaya.
Misalkan agen penagihan tidak dapat mencapai pembayaran untuk akun yang telah jatuh tempo dalam waktu enam bulan setelah memperoleh saldo Anda. Dalam hal ini, mereka dapat melaporkannya ke biro kredit.
Jika rekening penagihan dilaporkan ke biro kredit, skor kredit Anda bisa turun sebanyak itu 110 pointergantung pada model penilaian kredit yang digunakan.
Bagian terburuknya?
Menurut Equifax, rekening penagihan dapat bertahan hingga tujuh tahun di laporan Anda, bahkan setelah dibayar. Ini, pada gilirannya, dapat mengakibatkan berkurangnya akses ke kredit, asuransi, dan bahkan perumahan, karena semua hal ini terkait dengan skor kredit Anda.
Perubahan pelaporan utang medis akan datang musim panas ini
Bersama pernyataan yang dirilis pada bulan MaretCEO Experian, TransUnion, dan Equifax, mengakui bahwa sebagian besar utang penagihan medis terjadi karena “keadaan medis yang tidak terduga” — masalah yang semakin parah sejak pandemi dimulai.
Jadi, dalam upaya membantu konsumen mendapatkan “akses kredit yang adil dan terjangkau”, agensi akan menerapkan perubahan berikut:
- Semua hutang penagihan medis yang dibayar akan dihapus dari laporan kredit konsumen, yang tidak akan lagi menurunkan skor mereka hingga tujuh tahun.
- Agen penagihan sekarang harus menunggu 12 bulan, bukan enam, untuk melaporkan saldo yang belum dibayar, memberi konsumen lebih banyak waktu untuk menegosiasikan rencana pembayaran.
- Terakhir, jika hutang penagihan medis Anda kurang dari $500, itu tidak akan lagi menjadi bagian dari laporan Anda — meskipun belum dibayar.
Perubahan ini akan diterapkan secara otomatis mulai 1 Juli. Jadi, jika Anda memiliki hutang medis dalam laporan Anda, Anda dapat melihat peningkatan yang signifikan dalam skor Anda musim panas ini.
Cara mengetahui apakah utang medis menurunkan skor kredit Anda
Jika Anda tidak yakin apakah utang medis memengaruhi skor kredit Anda, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah meminta salinan laporan kredit Anda untuk mengetahuinya.
Anda bisa mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari ketiga biro dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Meskipun laporan ini tidak menunjukkan skor kredit Anda, Anda akan dapat melihat daftar semua hutang Anda, saldo, status, dan siapa kreditur Anda, bersama dengan informasi kontak mereka.
Demikian pula, beberapa bank dan perusahaan kartu kredit, seperti American Expressjuga memungkinkan Anda untuk memeriksa laporan kredit Anda secara gratis, bahkan jika Anda tidak memiliki akun dengan mereka.
Apa yang harus dilakukan jika utang medis masih muncul di laporan Anda setelah 1 Juli
Semua hutang penagihan medis yang memenuhi syarat akan secara otomatis menghilang ke dalam kabut tipis setelah tanggal 1 Juli, tetapi jika Anda tidak melakukannya, Anda memiliki dua pilihan.
Pertama, Anda dapat menghubungi penyedia layanan kesehatan Anda atau agen penagihan untuk membantah tagihan tersebut.
Ini adalah cara terbaik untuk melakukannya, karena mereka akan dapat mengirimkan informasi terbaru ke semua biro kredit sekaligus, menyelamatkan Anda dari kesulitan mengajukan tiga perselisihan individu.
Tetapi jika Anda memilih untuk tidak berurusan dengan penyedia layanan kesehatan atau agen penagihan, mengajukan perselisihan langsung dengan biro kredit juga merupakan pilihan.
Anda dapat melakukannya secara online atau melalui surat. Namun, saya sangat menyarankan untuk menggunakan jalur online, karena lebih cepat. Selain info pribadi Anda (nama, alamat, nomor jaminan sosial, dll.), Anda harus memberikan kuitansi atau surat yang membuktikan bahwa akun tersebut memenuhi syarat untuk dihapus dari laporan Anda.
Demi kenyamanan Anda, berikut adalah tautan untuk mengajukan perselisihan dengan masing-masing biro:
Dan, ingat: Anda harus melakukannya satu per satu, seperti biro kredit tidak bertukar informasi satu sama lain. Jadi, hanya karena Anda membantah kesalahan dengan Experian tidak berarti kesalahan itu tidak akan muncul dalam laporan Anda dari TransUnion atau Equifax.
Demikian pula, menyengketakan akun hanya akan berfungsi jika:
- Utang Anda dibayar.
- Jumlah yang harus dibayar kurang dari $500.
- Akun dikirim ke penagihan kurang dari setahun yang lalu.
Jika tidak, itu akan tetap ada di laporan Anda.
Satu hal terakhir
Bahkan jika hutang medis tidak muncul di laporan kredit Anda, itu tidak berarti Anda lolos.
Anda masih memiliki kewajiban kepada penyedia layanan kesehatan atau agen penagihan, jadi sebaiknya hubungi mereka untuk mengetahui opsi pembayaran jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran. Saya tahu ini bisa lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi ini bisa menghindarkan Anda dari kesengsaraan finansial di masa depan.
Ringkasan
Hutang medis dapat meredam skor kredit Anda. Namun, perubahan baru ini bertujuan untuk membantu Anda meluruskan semuanya. Yang paling penting adalah mengawasi laporan Anda, terutama setelah 1 Juli, untuk memastikan skor Anda tidak terseret karena kesalahan.
Gambar unggulan: Evgenia Terekhova/Shutterstock.com
