Meskipun saya memiliki banyak hutang, saya tidak pernah berada dalam hutang yang dalam dengan penagih hutang. Dan itu hal yang sangat bagus, karena itu bukan jenis Dollar Bill Doberman yang ingin Anda lihat. Sebenarnya, anjing Doberman mungkin kejam—tetapi ia lebih cenderung bertarung dengan adil daripada beberapa penagih utang.
Penagih utang akan digital
Jenis sihir digital yang sama yang digunakan roboadvisor digunakan oleh agen penagihan, kata Patrick Semrad, Managing Partner DebtStoppers, firma hukum kebangkrutan dan agen bantuan utang yang berbasis di Chicago. “Semuanya berjalan pada algoritme komputer, mulai dari pembelian utang hingga waktu aktivitas penagihan. Semakin baru defaultnya, semakin besar kemungkinan seorang kolektor pulih.”
Inilah artinya secara praktis: “Kehilangan dua pembayaran untuk semua jenis hutang kemungkinan besar dapat menyebabkan aktivitas penagihan,” kata Semrad. “Perlu diingat bahwa dengan pembayaran mobil, kreditur sering beralih ke agen kepemilikan kembali sebelum mereka menyerahkan hutang kepada kolektor. Agen-agen ini lebih suka membuat orang lengah ketika mencoba mengambil kembali sebuah mobil.”
Itu selalu lebih baik untuk menghindari kejutan seperti itu terus mencermati pembayaran Anda, dan pastikan Anda menghubungi kreditur segera setelah Anda melihat pembayaran terlambat, atau mulai terlambat. Tetapi bagaimana jika Anda tidak begitu beruntung? Apa yang bisa dilakukan para kolektor—atau coba lakukan—dan bagaimana Anda bisa melawan?
Sebagai permulaan, ketahuilah bahwa beberapa tidak lebih dari menggunakan sentuhan teknologi tinggi pada taktik bola rendah. Penagih utang sekarang menggunakan media sosial untuk mencapai target mereka—dan ada kasus nyata di mana penagih utang memposting screed yang memalukan di Facebook atau mengirim pesan kepada teman dan kontak seseorang sebagai cara untuk menerapkan tekanan. Aduh.
Terkait: Ya, Anda bisa keluar dari hutang (saya melakukannya!)
Benar, tidak semua penagih utang adalah orang jahat—kita berbicara tentang minoritas praktisi di sini. Tetapi jika seseorang melintasi jalan Anda, inilah yang perlu Anda ketahui tentang bagaimana kolektor yang kurang teliti bekerja di wilayah media sosial:
- Mereka membuat profil palsu dan berteman dengan pembayar yang terlambat, atau mengikuti debitur di Twitter, untuk meminta dan mengumpulkan informasi pribadi. Paling tidak, praktik busuk ini menimbulkan masalah etika — membuat identitas palsu itu bohong.
- Jika pengaturan privasi Anda tidak dikelola di Facebook, kolektor dapat mengumpulkan informasi tanggal lahir, alamat, dan bahkan pekerjaan Anda—informasi penting yang dapat membantu melacak Anda.
- Penagih utang diketahui memposting pesan di situs media sosial untuk menyiarkan utang konsumen. Ini menggunakan rasa malu dan penghinaan, ya, dengan cara yang tidak tahu malu.
Ketahui hak-hak Anda
Perilaku ini bertentangan dengan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang Adil tahun 1978, yang memberikan hukuman yang keras terhadap kolektor yang melanggar hukum. FDCPA dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen Telepon tahun 1991 “melindungi kaum milenial dari taktik kasar”. Semrad mengatakan ini termasuk:
- Ancaman penjara atau litigasi yang tidak sah
- Menelepon pada waktu yang tidak tepat
- Menggunakan sistem panggilan prediktif untuk menyiapkan “robocall” ke ponsel Anda
- Membuat representasi palsu tentang hutang
- Berbagi informasi utang dengan pihak ketiga seperti tempat kerja Anda
Namun, kedua undang-undang tersebut sudah ada jauh sebelum munculnya media sosial dan penggunaan Internet yang meluas. Peraturan yang lebih modern, baik di tingkat negara bagian maupun federal, memberi konsumen cara untuk melawan, terutama di bagian depan media sosial. Tapi kemenangan mereka mungkin tidak akan datang sampai Anda diejek melalui Twitter atau diguncang melalui Facebook.
Komisi Perdagangan Federal: Informasi konsumen penagihan utang
Bagaimana cara melindungi diri sendiri
Menghadapi perilaku ini, Anda dapat melindungi diri sendiri dengan beberapa cara.
Sadarilah bahwa utang apa pun—tidak peduli seberapa kecil atau tampaknya tidak bersalah keterlambatan tersebut—dapat memicu agen penagihan untuk bertindak. Para ahli mengatakan bahwa keseluruhan strategi terbaik melibatkan sikap proaktif. Jangkau penagih utang sebelum mereka memiliki kesempatan untuk menghubungi Anda (dan teman serta pengikut Anda) melalui saluran media sosial.
Penagih utang tidak dapat menghubungi Anda kapan saja, terutama selama jam kerja jika majikan Anda melarangnya, dan mereka tidak dapat terus-menerus mengganggu Anda saat Anda sedang sibuk. Mereka juga tidak dapat menelepon ponsel cerdas Anda. “Sebagian besar panggilan penagihan ke telepon seluler adalah ilegal kecuali secara tegas diizinkan oleh [receiver]”kata Semrad, menambahkan bahwa denda karena melanggar kisaran ini dari $500 hingga $1500 per panggilan.
Tetapi dengan asumsi Anda ingin bekerja dengan penagih utang, Anda harus memberi tahu mereka batasan Anda. Templat surat dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal ini memberikan cara mudah untuk menyampaikan kepada kolektor bagaimana Anda ingin dihubungi. Meskipun tidak ada apa pun di template tentang media sosial, Anda pasti dapat menambahkan kalimat yang berbunyi, “Tolong jangan mencoba menghubungi saya melalui Facebook, Twitter, LinkedIn, atau saluran media sosial lainnya.”
Terhiburlah dengan kenyataan bahwa pengadilan telah bersimpati dalam memerintahkan penagih utang untuk berhenti menggunakan media sosial, seperti yang dilakukan pengadilan Florida pada tahun 2011. Kasus tersebut melibatkan seorang wanita bernama Melanie Beacham yang tertinggal dalam pembayaran mobilnya hingga jumlah yang luar biasa sebesar … $362 .
Jika Anda merasa dilecehkan atau ditekan secara berlebihan, online atau offline, ada harapan. “Milenium harus mencari nasihat dari seorang pengacara yang berspesialisasi dalam penghapusan utang serta pelanggaran FDCPA, ”kata Semrad. “Banyak undang-undang yang melindungi dari penagihan utang yang kejam menyediakan pembayaran biaya pengacara selain ganti rugi besar yang akan dibayarkan langsung ke konsumen. Karena kasus ini seringkali mudah dibuktikan, banyak pengacara tidak akan bertanya [you] untuk membayar dan sebagai gantinya akan meminta biaya mereka dari penagih utang.”
Sebagai perpisahan—untuk Anda, dan melawan para penagih utang yang licik itu—Semrad mencatat: “Teknik pengumpulan yang kasar adalah hal biasa karena sangat sedikit peminjam yang mengetahui hukum. Namun, praktik ini sangat tidak menguntungkan [people] yang memahami hak-haknya. Jadi, dokumentasikan panggilan, dan simpan semua surat, SMS, email, dan komunikasi. Jika sebelumnya Anda telah memberikan izin kepada kolektor untuk menelepon ponsel Anda atau menelepon Anda di tempat kerja, cabut persetujuan itu.”
Dia menambahkan: “Salah satu prinsip dasar negara ini adalah berakhirnya penjara para debitur. Jika Anda merasa terjebak oleh utang, tersedia solusi yang sangat kuat.”
Ringkasan
Penagih utang beradaptasi dengan era digital dengan cara yang terkadang tidak bermoral: mereka menggunakan media sosial untuk meneliti dan mempermalukan debitur, dan mereka secara ilegal menghubungi ponsel orang saat mencoba menagih.
Sangat penting bagi Anda untuk mengetahui hak-hak Anda: Anda dapat membatasi cara kolektor dapat menghubungi Anda, dan jika mereka melanggar hukum, Anda dapat mengambil tindakan hukum terhadap mereka (dan mereka harus membayar biaya hukum Anda). Jika Anda dikejar oleh agen penagihan, bekerjalah dengan mereka untuk melunasi hutang Anda, tetapi jangan biarkan mereka menggertak atau melecehkan Anda.
Terkait: Pilihan Anda untuk hutang yang luar biasa: Konsolidasi, penyelesaian dan kebangkrutan
