Kisah kura-kura dan kelinci khususnya dapat diterapkan sebagai metafora investasi. Alih-alih mencoba mengatur waktu pasar dan membeli saham yang bisa membuat Anda kaya atau kehilangan segalanya, opsi yang jauh lebih menguntungkan adalah menetapkan arah yang stabil dan secara otomatis membeli jumlah yang ditetapkan setiap bulan.
Meskipun Wall Street tampak seperti tempat yang hanya bisa Anda masuki dengan jumlah uang yang tidak masuk akal, Anda sebenarnya bisa melakukannya hanya dengan $50 sebulan.
Anda mungkin pernah mendengar strategi ini sebelumnya—namanya rata-rata biaya dolar.
Idenya adalah Anda membeli investasi—misalnya, reksa dana—seharga $50 sebulan, setiap bulan apa pun yang terjadi. Apakah dana naik atau turun tidak relevan karena Anda membeli sesuai jadwal. Dengan cara ini Anda tidak khawatir tentang waktu pasar, dan Anda membiarkan hukum rata-rata mendorong Anda untuk mendapatkan keuntungan investasi.
Cara kerja rata-rata biaya dolar
Saat nilai reksa dana meningkat, $50 Anda membeli lebih sedikit saham. Dan ketika dana kehilangan nilainya, Anda akan mendapatkan lebih banyak saham dengan jumlah yang sama. Sebagai contoh:
- September beli $50 XYZ Fund seharga $25 per saham. Total = 2 saham seharga $50
- Oktober beli $50 dari XYZ Fund seharga $30 per saham. Total = 3,67 saham seharga $110
- November beli $50 XYZ Fund seharga $15 per saham. Total = 7 saham seharga $105
- Desember beli $50 XYZ Fund seharga $25 per saham. Total = 9 saham seharga $225
Anda dapat melihat nilai awal dan akhir Dana XYZ sama dengan $25 per saham, tetapi karena kami membeli jumlah tetap setiap bulan tidak peduli berapa pun nilai dananya, kami akhirnya benar-benar mendapatkan $25 dalam prosesnya.
Sebagian besar akun investasi memerlukan setoran minimum yang tinggi. Oleh karena itu, dan banyak lainnya, kami sarankan untuk memarkir uang Anda Perbaikan—mereka memiliki setoran minimum yang rendah dan dan menyediakan cara yang mudah dan sederhana untuk berinvestasi. Baca Tinjauan Perbaikan lengkap kami.
Bagaimana hanya $50 per bulan bertambah
Anda mungkin berkata, “Bagus sekali, tapi apa yang sebenarnya akan dilakukan dengan $50 sebulan pada akhirnya?” Jawabannya: Banyak.
Kekuatan bunga majemuk tidak bisa diremehkan. Semakin banyak waktu Anda membiarkan investasi Anda tumbuh tanpa melakukan penarikan, semakin banyak efek ini dapat terlihat.
Jika Anda menyimpan $50 sebulan di bawah kasur Anda selama 30 tahun, Anda akan mendapatkan $18.000, tetapi jika Anda menginvestasikannya dan memperoleh hanya 5%, Anda akan mendapatkan hampir $40.000 – pada 8%, angka itu menjadi $68.000.
Lihatlah data pensiun berikut yang disusun oleh Statistic Brain:
| Statistik Pensiun | Data |
| Usia pensiun rata-rata | 62 |
| Rata-rata lama pensiun | 18 tahun |
| Penghematan rata-rata orang berusia 50 tahun | $4,3797 |
| Total biaya untuk pasangan berusia di atas 65 tahun untuk membayar perawatan medis selama rentang waktu 20 tahun | $215.000 |
| Persentase orang usia 30-54 yang percaya bahwa mereka tidak akan memiliki cukup uang yang disisihkan untuk masa pensiun | 80% |
| Persentase orang Amerika berusia di atas 65 tahun yang bergantung sepenuhnya pada Jaminan Sosial | 35% |
| Persentase orang Amerika yang tidak menabung untuk masa pensiun | 36% |
| Total Jumlah orang Amerika yang berusia 65 tahun per hari | 6.000 |
| Persentase penduduk yang berusia 65 tahun atau lebih | 13% |
| Dari 100 orang yang mulai bekerja pada usia 25 tahun, pada usia 65 tahun: | |
| Akan dianggap kaya | 1% |
| Memiliki modal yang cukup disimpan untuk masa pensiun | 4% |
| Akan tetap bekerja | 3% |
| Apakah tergantung pada Jaminan Sosial, teman, kerabat atau amal | 63% |
| Telah mati | 29% |
| Orang Amerika yang lebih tua dari 50 akun untuk: | |
| Persen dari semua aset keuangan | 77% |
| Persen dari total permintaan konsumen | 54% |
| Pembelian obat resep | 77% |
| Semua obat bebas | 61% |
| Penjualan Otomatis | 47% |
| Semua pembelian perjalanan mewah | 80% |
Dari sini kita melihat bahwa jumlah rata-rata tabungan pensiun untuk usia 50 tahun hanya $43.797! Yang lebih menakutkan adalah statistik yang menunjukkan hanya 4% dari orang berusia 25 tahun yang akan menabung cukup untuk masa pensiun pada usia 65 tahun.
Tabel berikut menunjukkan kepada Anda bahwa untuk menerima $2.000 sebulan selama 20 tahun masa pensiun, Anda harus menabung sekitar $333.000. Untuk mencapainya, Anda perlu menginvestasikan $250 sebulan selama 30 tahun (dengan asumsi tingkat pengembalian 8%).
| Kebutuhan penghasilan bulanan | Dibutuhkan Tabungan Selama 20 Tahun | Dibutuhkan Tabungan Selama 30 Tahun |
|---|---|---|
| $1.000 | $166.696 | $212.150 |
| $2.000 | $333.392 | $424.300 |
| $3.000 | $500.087 | $636.450 |
| $4.000 | $666.783 | $848.601 |
| $5.000 | $833.479 | $1.060.751 |
| $6.000 | $1.000.175 | $1.272.901 |
| $7.000 | $1.166.871 | $1.485.051 |
| $8.000 | $1.333.567 | $1.697.201 |
| $9.000 | $1.500.262 | $1.909.351 |
| $10.000 | $1.666.958 | $2.121.501 |
Ringkasan
Dalam perencanaan pensiun, lambat dan mantap memenangkan perlombaan. Pengaturan waktu pasar tidak membuahkan hasil dalam jangka panjang, tetapi rata-rata biaya dolar bisa.
Meskipun $50 sebulan mungkin tidak membuat Anda benar-benar pensiun, ini adalah awal yang baik. $250 sebulan bahkan lebih baik, dan dapat membawa Anda ke tingkat pendapatan pensiun minimum sekitar $2.000 sebulan.
Setiap sedikit membantu. Perlu diingat kerangka waktu dapat sangat mengubah skenario pensiun Anda juga. Misalnya, jika Anda berinvestasi selama 31 tahun, bukan 30% pada 8%, Anda akan mendapatkan $74.000 — selisih $5.000 untuk menunda pensiun hanya dalam satu tahun sementara hanya berinvestasi $50 sebulan.
