Berapa rata-rata penghematan 20-an? Apa penghasilan 20-an lainnya? Bagaimana keadaan keuangan ANDA dibandingkan dengan orang dewasa muda lain seusia Anda?
Tidak heran lagi. Berikut adalah hasil Laporan Uang Milenial tahunan kedua dari Uang Di Bawah 30 tahun di mana kami melihat keadaan keuangan orang-orang berusia 20-an di Amerika Serikat.
Kami melakukan jajak pendapat online terhadap 253 orang Amerika antara usia 21 dan 29 tahun. Responden diundang dari audiens Internet yang luas – bukan hanya pembaca Money Under 30, yang cenderung sedikit lebih paham uang daripada rata-rata. (Anda dapat menepuk punggung Anda sendiri untuk itu!)
Usia 20-an hari ini tetap optimis secara finansial, meskipun saat ini sedang berjuang.
Kami mengajukan tiga pertanyaan kepada responden tentang keuangan mereka saat ini dan pandangan mereka tentang masa depan.
Sementara hanya 12 persen responden yang menyatakan “sangat puas” dengan situasi keuangan mereka (tidak berubah dari tahun 2014), 52 persen menyatakan “sangat puas” atau “agak puas”. Sementara itu, 20 persen “tidak puas” dengan keadaan mereka saat ini.
Meskipun demikian, sebagian besar orang berusia 20-an optimis bahwa segalanya akan menjadi lebih baik:
- 73 persen berpikir situasi mereka akan membaik dalam lima tahun ke depan (turun dari 76,5 persen pada tahun 2014).
- 80 persen berharap untuk mencapai tingkat kesuksesan finansial yang sama atau lebih besar dari orang tua mereka (sama dengan tahun lalu).
Optimisme itu adalah hal yang baik ketika Anda mempertimbangkan kesulitan keuangan yang dihadapi oleh usia 20-an.
Tabungan
Sebagian besar 20-sesuatu menabung sesuatutetapi 14 persen tidak menabung sama sekali.
Kurang dari 50 persen orang Amerika berusia 20-an menabung untuk masa pensiun.
- Hanya 46 persen responden yang menyumbangkan uang ke rekening pensiun seperti 401(k) atau IRA, turun dari 49 persen pada tahun 2014.
Inilah beberapa kabar baik: sebagian besar 20-an menabung sesuatumungkin untuk tujuan jangka pendek seperti membeli rumah:
- 63 persen responden melaporkan menabung antara 1 dan 15 persen dari pendapatan mereka.
- Tetapi 14 persen tidak menabung sama sekali, naik dari hanya 8 persen yang melaporkan tidak menabung pada tahun 2014.
Responden kami melaporkan memiliki rata-rata $6.713 dalam bentuk tabungan tunai dan $7.453 dalam rekening pensiun (401k, IRA, dll.).
Utang
Hutang pinjaman pelajar tetap menjadi perhatian terbesar yang dihadapi 20-an hari ini. Tahun ini, 19 persen melaporkan membayar kembali pinjaman mahasiswa sebagai prioritas keuangan nomor satu mereka, naik dari 12 persen pada tahun 2014.
Setelah pendapatan meningkat (17 persen), membayar kembali kartu kredit dan utang lainnya menempati urutan ketiga prioritas keuangan 20-an (15 persen).
Berapa banyak hutang yang dimiliki rata-rata 20-an?
Tahun ini, tampaknya 20-an meminjam lebih banyak untuk pendidikan.
Hampir setengah (47 persen) responden melaporkan memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Meskipun merupakan titik terang bahwa persentase milenium dengan pinjaman mahasiswa tidak lebih tinggi, di antara mereka yang melakukannya, bebannya bertambah: Rata-rata utang pinjaman mahasiswa responden kami adalah $36.584, naik $663 dari $35.921.
Sementara studi kami melihat tingkat hutang pendidikan di antara semua 20-an, dalam beberapa tahun terakhir, persentase siswa yang lulus dengan pinjaman siswa bahkan lebih tinggi (71 persen pada tahun 2012, menurut The Institute for College Access and Success).
Dalam penelitian kami, utang pinjaman mahasiswa rata-rata pada tahun 2015 adalah $28.000, naik dari $22.000 pada tahun 2014.
Meskipun utang pinjaman mahasiswa terus bertambah, kaum milenial mengurangi utang di bidang lain.
Pada 2015, 31 persen responden melaporkan memiliki utang kartu kredit, turun dari 38 persen pada 2014. Rata-rata utang kartu kredit turun menjadi $3.718 dari $3.993 tahun lalu.
Persentase orang berusia 20-an dengan kredit mobil tetap tidak berubah di 26 persen, tetapi rata-rata utang kredit mobil turun menjadi $12.273 dari $14.157.
Pekerjaan dan penghasilan
Tanpa pengalaman bertahun-tahun, kami akan kecuali pendapatan orang dewasa muda lebih rendah dari rata-rata, dan memang begitu.
Di antara dipekerjakan responden:
- 75 persen dari usia 20-an berpenghasilan kurang dari $50.000. Sebagai perbandingan, 48 persen dari semua rumah tangga Amerika berpenghasilan $50.000 atau kurang, menurut data Biro Sensus AS tahun 2013.
- 13 persen dari 20-sesuatu menghasilkan lebih dari $75.000, meningkat 8 persen dari tahun 2014.
- 36 persen dari usia 20-an memperoleh antara $25.000 dan $50.000, naik 6 persen dari tahun 2014.
Pengangguran tetap tinggi di kalangan orang dewasa muda.
Sekitar 25 persen responden menganggur, dengan 11,5 persen di antaranya mengatakan aktif mencari pekerjaan.
Di antara mereka yang bekerja, banyak yang lebih suka berada di tempat lain: 32 persen responden memiliki pekerjaan tetapi tidak bukan terkait dengan karir atau bidang studi yang mereka inginkan. Selain itu, 25 persen responden melaporkan bekerja lebih dari satu pekerjaan untuk bertahan hidup.
Kesimpulan
Gaji yang stagnan, pasar kerja tingkat pemula yang kompetitif, dan utang pelajar yang membengkak terus mempersulit orang berusia 20-an untuk bangkit secara finansial.
Fakta-fakta ini menjelaskan tingkat partisipasi program pensiun yang rendah di kalangan Milenial dan berkontribusi pada tren lain yang dapat diprediksi seperti penurunan tingkat pernikahan dan meningkatnya permintaan akan rumah yang lebih kecil dan lebih terjangkau. (Usia rata-rata pernikahan pertama tidak pernah lebih tinggi, menurut The Pew Research Center. Dan ketika tiba waktunya untuk membeli rumah pertama mereka, 20-an semakin tertarik pada rumah yang lebih tua, lebih kecil dan lebih murah, menurut Asosiasi Nasional Pembangun Rumah.)
Bagaimana Milenial bisa maju?
Dalam sembilan tahun menulis nasihat keuangan pribadi tentang Uang Di Bawah 30, saya telah melihat taktik yang digunakan orang dewasa muda yang sukses untuk mulai membangun keamanan finansial serta alasan yang digunakan banyak orang lain untuk menjelaskan kekurangan mereka.
Inilah kebenaran yang sulit: Membangun fondasi keuangan di usia 20-an membutuhkan pengorbanan, kerja keras, dan beberapa tahun. Langkah kritisnya adalah:
1. Temukan pekerjaan bergaji tinggi.
Pertama, Anda harus mendapatkan cukup uang untuk memenuhi pengeluaran Anda. Ini mungkin berarti mengambil pekerjaan yang Anda anggap di bawah Anda (atau beberapa) sementara Anda terus mencari. Hanya saja, jangan terjebak di sana.
Bakat Anda adalah aset terbesar Anda, dan orang dewasa muda yang paling sukses agresif dalam mengejar pekerjaan yang baik dan dipromosikan atau pindah ke posisi dengan gaji lebih tinggi dalam beberapa tahun.
2. Hindari utang baru dengan membangun buffer™.
Idealnya, Anda ingin menghindari hidup dari gaji ke gaji seperti kebanyakan orang Amerika. Sesegera mungkin, bangun ‘penyangga rekening bank’™ dengan gaji dua minggu sehingga Anda dapat menghadapi naik turunnya arus kas dengan lebih baik. (Dan ya, ini mungkin berarti mencari pertunjukan sampingan atau mengambil pekerjaan sampingan untuk mendapatkan uang tambahan).
3. Pertahankan pengeluaran terbesar Anda serendah mungkin selama mungkin.
Untuk sebagian besar orang berusia 20-an, sewa dan transportasi menghabiskan sebagian besar pendapatan. Semakin kecil Anda dapat menyimpan pengeluaran ini, semakin banyak yang harus Anda hemat. Bisa Anda tinggal bersama Ibu dan Ayah selama satu atau dua tahun? Lakukan. Bisakah Anda menggunakan transportasi umum dan menunda membeli mobil? Pikirkan itu. Kemudian, bayar sendiri apa yang Anda hemat untuk biaya sewa dan mobil.
4. Maksimalkan keuntungan Anda dengan mengalokasikan tabungan secara strategis.
Kesuksesan finansial berlipat ganda seperti uang yang diinvestasikan untuk menciptakannya. Pekerjaan dengan gaji yang lebih baik memungkinkan untuk menabung. Memiliki tabungan memungkinkan Anda membayar ekstra untuk pinjaman siswa. Melunasi pinjaman membebaskan uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk tujuan lain.
Pastikan Anda memanfaatkan semua alat yang tersedia yang dapat membantu Anda mencapai tujuan ini dengan mengalokasikan tabungan Anda secara strategis seperti yang saya uraikan dalam ‘Sistem 6 + 1’ untuk menciptakan kehidupan yang stabil secara finansial.
5. Tapi jangan lupa bersenang-senang.
Seperti banyak generasi Milenial dalam survei kami, saya menghabiskan sebagian besar usia 20-an saya terjebak di antara hutang besar dan pendapatan yang terlalu sedikit, stres dan depresi.
Meskipun Anda mungkin ingin membuat kemajuan pesat dalam keuangan dan karier Anda, cobalah untuk mengingat bahwa Anda tidak akan menjadi 20-an selamanya. Luangkan waktu untuk menikmatinya.
Mencapai tujuan keuangan pertama Anda mungkin tampak jauh, tetapi jika Anda tenang dan konsisten dalam mengusahakannya, Anda akan sampai di sana lebih cepat dari yang Anda pikirkan.
