Jika Anda tahu sesuatu tentang asuransi, Anda tahu bahwa itu bisa mahal. Asuransi bisnis tidak terkecuali. Melindungi bisnis kecil Anda dengan asuransi sangatlah berharga, tetapi seperti hampir semua hal dalam hidup, ini akan merugikan Anda. Pertanyaannya adalah berapa banyak?
Dalam panduan ini, saya akan menjelaskan tentang biaya asuransi bisnis. Peringatan spoiler: bervariasi berdasarkan banyak hal, termasuk jenis bisnis yang Anda jalankan dan kebijakan persis yang Anda inginkan. Kemudian, saya akan mengakhirinya dengan membagikan beberapa cara agar Anda dapat menghemat uang untuk pertanggungan.
Biaya asuransi bisnis
Jika Anda berpikir untuk berinvestasi dalam asuransi usaha kecil, Anda mungkin ingin tahu berapa biayanya, bukan? Inilah kebenarannya—biaya asuransi bisnis berbeda untuk setiap orang.
Sebelum saya melanjutkan, saya ingin menyebutkan bahwa asuransi bisnis bukanlah polis tunggal, seperti asuransi penyewa. Ketika saya mengatakan asuransi bisnis, saya sebenarnya berbicara tentang kumpulan polis asuransi yang dirancang untuk melindungi bisnis, seperti asuransi kewajiban umum dan kompensasi pekerja.
Jadi, itu membawa saya ke poin saya berikutnya. Biaya asuransi bisnis akan bergantung pada jenis polis yang Anda dapatkan. Satu-satunya cara untuk mengetahui berapa banyak yang akan Anda bayarkan adalah dengan mendapatkan penawaran yang dipersonalisasi dari perusahaan asuransi.
Namun, untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang mungkin Anda bayarkan untuk asuransi bisnis, Saya menjelajahi internet dan menemukan harga sampel dari beberapa penyedia terkemuka.
Berikut adalah kisaran premi bulanan rata-rata dan median untuk beberapa polis asuransi usaha kecil yang paling umum, menurut Asuransi dan Progresif:
| Jenis kebijakan | Premi bulanan rata-rata | Premi bulanan rata-rata |
|---|---|---|
| Asuransi kewajiban umum | $42 – $57 | $53 – $65 |
| Kebijakan pemilik bisnis | $53 – $85 | $84 – $99 |
| Asuransi kewajiban profesional | $50 – $59 | $46 – $97 |
| Asuransi kompensasi pekerja | $47 – $80 | $86 – $111 |
Sampai di sini, Anda sudah tahu apa itu bisnis asuransi mungkin biaya Anda. Sekarang, bagaimanapun, saya ingin menjelaskan faktor mana yang akan dilihat oleh perusahaan asuransi ketika mereka menghitung tarif unik Anda. Anda dapat membayar jauh lebih banyak atau lebih sedikit daripada tarif sampel di atas berdasarkan faktor-faktor berikut:
Industri tempat bisnis Anda beroperasi
Biaya asuransi bisnis Anda terkait langsung dengan industri tempat bisnis Anda beroperasi. Ini berlaku untuk hampir semua jenis polis. Semakin besar risiko yang Anda dan karyawan Anda hadapi setiap hari, semakin tinggi premi asuransi Anda.
Jadi, misalnya, dapat diasumsikan bahwa bisnis kebersihan rumah akan membayar lebih untuk asuransi daripada pengembang web yang duduk di depan meja sepanjang hari. Bahkan jika bisnis Anda melakukan semua tindakan pencegahan keselamatan yang benar, Anda akan membayar tarif yang mencerminkan risiko dalam industri tersebut.
Jumlah karyawan yang Anda miliki
Faktor besar lain yang akan memengaruhi biaya asuransi bisnis adalah jumlah karyawan yang Anda miliki. Saya harus mencatat bahwa ini termasuk karyawan penuh waktu dan paruh waktu. Semakin banyak karyawan yang Anda miliki, semakin banyak biaya asuransi bisnis Anda karena ada lebih banyak peluang untuk terjadi kesalahan.
Sebelum saya melanjutkan, saya ingin segera berbicara tentang asuransi kompensasi pekerja di sini. Jika bisnis Anda memiliki satu atau lebih karyawan, kompensasi pekerja merupakan persyaratan hukum di hampir setiap negara bagian, yang tidak demikian halnya dengan polis asuransi bisnis lainnya. Jangan melewatkan kompensasi pekerja hanya untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. Jika Anda tertangkap, konsekuensinya besar, seperti denda besar dan bahkan hukuman penjara.
Jumlah cakupan yang Anda butuhkan
Seperti polis asuransi lainnya, premi Anda didasarkan pada jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan, yang secara teknis disebut batas polis. Memilih batas polis yang lebih tinggi berarti perusahaan asuransi akan memberikan lebih banyak kompensasi jika terjadi klaim yang ditanggung, namun Anda harus membayar lebih untuk perlindungan ekstra tersebut.
Saat Anda membeli asuransi bisnis, memilih tingkat pertanggungan yang sesuai adalah penting. Jika batas polis Anda terlalu rendah, perusahaan asuransi Anda tidak akan turun tangan untuk menutupi biaya penuh, yang berarti Anda bisa membayar sendiri.
Pengurangan yang Anda pilih
Pengurangan asuransi bisnis Anda adalah bagian dari klaim yang harus Anda tanggung sebelum perusahaan asuransi akan mengembalikan uang Anda. Anda dapat memilih deductible Anda saat menandatangani polis, tetapi perlu diingat bahwa deductible Anda akan memengaruhi tarif asuransi bulanan Anda.
Sebagai aturan praktis, semakin tinggi deductible Anda, semakin rendah premi bulanan Anda, dan sebaliknya. Memilih deductible tinggi dapat membantu Anda mendapatkan pertanggungan murah, tetapi saya sarankan memilih salah satu di antara keduanya. Jika Anda tidak mampu membayar deductible Anda pada saat klaim, Anda mungkin tidak mendapatkan bantuan dari perusahaan asuransi Anda.
Perusahaan asuransi tempat Anda bekerja
Faktor terakhir yang akan memengaruhi biaya premi asuransi bisnis Anda adalah perusahaan asuransi sebenarnya tempat Anda membeli pertanggungan. Seperti yang Anda lihat pada tabel di atas, premi asuransi bisnis termasuk dalam kisaran tertentu, dan Anda akan mendapatkan penawaran yang sedikit berbeda dari setiap perusahaan asuransi untuk polis yang sama.
Saat Anda berbelanja untuk asuransi bisnis, saya sarankan melakukan riset untuk menemukan beberapa perusahaan yang memiliki apa yang Anda cari. Perusahaan pertama yang Anda temukan di Google mungkin merupakan opsi yang bagus, tetapi mungkin bukan itu terbaik pilihan untuk kebutuhan anda.
Bagaimana Anda dapat menghemat uang untuk asuransi bisnis
Asuransi bisnis bisa jadi mahal, tetapi untungnya, ada cara untuk menghemat uang.
Pertama dan terpenting, saya sarankan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia berbeda sebelum memilih salah satunya. Berbicara dari pengalaman, perusahaan asuransi pertama yang Anda kunjungi jarang yang termurah.
Cara lain untuk menghemat uang adalah menggabungkan pertanggungan Anda. Sebagian besar penyedia asuransi akan memberi Anda diskon jika Anda membeli lebih dari satu polis. Jadi, jika Anda memerlukan asuransi kewajiban umum, asuransi properti komersial, dan kompensasi pekerja, membelinya dari perusahaan yang sama mungkin akan lebih murah daripada menggunakan tiga penyedia terpisah.
Tip terakhir yang saya sebutkan sebelumnya adalah memikirkan tentang menaikkan deductible Anda. Memilih deductible tinggi adalah cara efektif untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. Perlu diingat bahwa jika Anda perlu mengajukan klaim, Anda akan bertanggung jawab atas biaya out-of-pocket yang lebih tinggi.
Apakah asuransi bisnis sepadan dengan biayanya?
Mudah-mudahan, saya tidak membuat Anda takut untuk membeli asuransi bisnis setelah membahas potensi biayanya. Toh sebenarnya, punya asuransi bisnis banget adalah sepadan dengan biayanya (sebagian besar waktu).
Asuransi bisnis melindungi perusahaan Anda secara legal dan finansial jika terjadi gugatan pihak ketiga atau gugatan karyawan. Sayangnya, jenis tuntutan hukum ini lebih umum daripada yang Anda pikirkan, dan harganya bisa sangat mahal, bahkan jika Anda tidak melakukan kesalahan apa pun.
Manfaat utama asuransi bisnis adalah membayar sebagian atau seluruh biaya hukum Anda jika bisnis Anda dituntut. Tanpa asuransi bisnis, Anda harus membayar sendiri untuk menyewa pengacara, pergi ke pengadilan, melawan gugatan, dan berpotensi menyelesaikan dengan pihak lain. Hanya pikiran yang membuat rekening bank saya ngeri.
Pada akhirnya, keputusan untuk membeli asuransi bisnis berada di tangan masing-masing pemilik bisnis, kecuali diwajibkan secara hukum, seperti kompensasi pekerja. Jika Anda berani bertaruh bahwa bisnis Anda tidak akan pernah terlibat dalam gugatan hukum, mungkin Anda tidak memerlukan asuransi. Tetapi jika Anda seperti saya, dan Anda menginginkan ketenangan pikiran, berinvestasi dalam asuransi bisnis adalah langkah yang cerdas.
Saya juga ingin menambahkan bahwa salah satu keistimewaan asuransi bisnis adalah Anda dapat dengan mudah memadukan dan mencocokkan polis. Itu berarti Anda hanya perlu membeli pertanggungan sebanyak yang Anda inginkan. Anda dapat membeli 10 polis, atau Anda dapat membeli dua polis. Biasanya, itu sepenuhnya pilihan Anda, selama Anda memenuhi persyaratan hukum negara bagian, tuan tanah, dan klien Anda.
Ringkasan
Asuransi bisnis bisa mahal, tetapi biayanya berbeda untuk setiap orang. Premi didasarkan pada faktor individual seperti industri Anda, jumlah karyawan yang Anda miliki, jenis polis yang Anda beli, dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.
Sebagai pemilik bisnis, memiliki asuransi bisa sangat berguna. Belum lagi, ini bisa menghemat banyak uang jika terjadi gugatan pihak ketiga. Jika Anda menginginkan asuransi tetapi khawatir dengan biayanya, mulailah dengan membeli polis dasar yang masuk akal untuk bisnis Anda. Anda mungkin tidak perlu menghabiskan ratusan dolar setiap bulan, terutama jika bisnis Anda kecil dan berisiko rendah.
Saya sangat menyarankan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan berbeda untuk jenis dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan sebelum Anda memutuskan penyedia. Itu memudahkan untuk membandingkan penawaran dan menemukan perusahaan yang dapat menawarkan harga terendah.
