Langit jatuh pada hadiah kartu kredit. Setidaknya itu asumsi berdasarkan laporan terbaru oleh The Jurnal Wall Street. Menurut artikel tersebut, sumber mengatakan kepada Journal bahwa eksekutif di beberapa penerbit kartu kredit terbesar berbicara tentang mengubah penawaran mereka secara drastis untuk mengurangi kerugian.
Meskipun kedengarannya menakutkan untuk memberi penghargaan kepada para penggemar, kenyataannya kemungkinan besar tidak akan seburuk itu. Inilah yang perlu Anda ketahui dan, jika ramalan itu menjadi kenyataan, bagaimana lagi Anda bisa mendapatkan hadiah untuk pengeluaran sehari-hari.
Mengapa bank ingin mengurangi imbalan
Menurut laporan Wall Street Journal, penerbit kartu kredit memiliki tiga alasan utama ingin mengurangi nilai program penghargaan mereka:
- Pengguna kartu kredit semakin cerdas
- Sebagian pengguna mempermainkan sistem
- Pengecer melawan biaya pedagang
Pengguna kartu kredit Savvier
Selama beberapa dekade, penggunaan kartu kredit sebagian besar dipandang sebagai perilaku yang tidak rasional dan agak putus asa. Hanya orang yang tidak mampu membayar tunai yang akan menagih pembelian ke kartu kredit mereka.
Tetapi karena perusahaan kartu kredit meningkatkan permainan hadiah mereka untuk membujuk konsumen agar lebih sering menggunakan produk mereka, konsumen mulai mencari cara untuk dapatkan nilai sebanyak mungkin dari mereka.
Misalnya, ambil Temukan itu® Cash Back. Kartu ini menawarkan 5% uang kembali hingga $1.500 yang dihabiskan untuk rotasi kategori untuk setiap kuartal yang Anda aktifkan, dan 1% kembali untuk yang lainnya. Jika pemegang kartu mendapatkan tingkat hadiah dasar untuk sebagian besar pengeluaran mereka, biaya keseluruhan bank tetap relatif rendah.
Tetapi jika semakin banyak pemegang kartu menggunakan kartu hanya untuk kategori bonusnya dan beralih ke kartu yang menawarkan lebih dari 1% uang kembali untuk yang lainnya, biaya per akun mungkin menjadi tidak berkelanjutan.
Gamer dan bonus pendaftaran
Artikel Journal juga menyebutkan pemegang kartu yang “mempermainkan” sistem, khususnya dengan membuka kartu kredit, mendapatkan bonus pendaftaran, lalu memasukkan kartu tersebut ke dalam laci kaus kaki dan tidak pernah menggunakannya lagi.
Penerbit kartu kredit menyediakan bonus pendaftaran besarterutama pada mereka kartu kredit perjalanan, untuk membuat konsumen mendaftar. Tetapi jika semakin banyak pemegang kartu mengambil bonus dan lari, bank tidak memiliki kesempatan untuk menutup biaya akuisisi mereka.
Pengecer dan biaya pedagang
Perusahaan kartu kredit menghasilkan uang terutama dalam tiga cara: bunga, biaya rekening, dan biaya pedagang. Bahkan ketika pengguna kartu kredit yang cerdas berhasil menghindari pembayaran bunga atas kartu kredit tanpa biaya tahunan, penerbit kartu masih menghasilkan uang dari biaya pedagang.
Tetapi pedagang bosan membayar biaya yang ditetapkan oleh jaringan pembayaran seperti Visa dan Mastercard, dan banyak yang melakukannya menempuh jalur hukum untuk mencoba membuat mereka berubah. Jika berhasil, biaya program hadiah yang ditawarkan bank saat ini mungkin menjadi terlalu mahal.
Mengapa cerita ini mungkin lebih menggonggong daripada menggigit
Tentu saja ada beberapa argumen masuk akal yang dibuat dalam artikel Wall Street Journal, tetapi masa depan hadiah kartu kredit yang sebenarnya mungkin masih cerah, dan inilah alasannya.
Rata-rata tidak menceritakan keseluruhan cerita
Menurut laporan tersebut, bonus pendaftaran turun, rata-rata, dari 66.000 poin di tahun 2016 menjadi 58.000 poin di tahun 2017, kemudian turun menjadi 44.000 poin di tujuh bulan pertama tahun 2018. sedikit menyesatkan.
Itu karena beberapa kartu kredit, termasuk Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, menawarkan bonus pendaftaran tertinggi mereka di tahun 2018.
Juga, penerbit kartu kredit sering melakukan penawaran waktu terbatas dan mengirimkan surat pra-persetujuan dengan penawaran lebih tinggi daripada yang tersedia untuk umum. Singkatnya, rata-rata yang digunakan Jurnal mungkin tidak mencakup semua informasi yang relevan.
Secara keseluruhan, pengguna kartu kredit tidak terlalu paham
Menurut Asosiasi Bankir Amerika43,8% pemegang kartu kredit membawa saldo dari bulan ke bulan dan membayar bunga pada kuartal kedua tahun 2018, dibandingkan dengan 42,5% pada tahun 2016.
Dengan kata lain, sementara pengguna kartu kredit pintar mendapatkan lebih banyak perhatian, semakin banyak orang yang membayar bunga atas kartu kredit mereka, bukan semakin sedikit.
Beberapa tunjangan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
Salah satu contoh pengurangan yang dibagikan Wall Street Journal adalah keuntungan hotel Citi Prestige® Card. Intinya, pemegang kartu yang memesan kamar hotel minimal empat malam dengan kartu tersebut, malam keempat ada di Citi.
Karena tidak ada batasan untuk keuntungan ini, banyak pelancong yang sering mendapatkan malam gratis senilai ribuan dolar setahun.
Dengan kata lain, manfaatnya tidak dimaksudkan untuk bertahan lama, dan tentu saja tidak dapat dibandingkan dengan fasilitas yang lebih umum seperti perlindungan perjalanan dan akses ruang tunggu bandara.
Jika perusahaan kartu kredit mulai merasakan tekanan dengan program hadiah mereka, kemungkinan manfaat yang terlalu murah hati ini akan menjadi yang pertama pergi.
Bank akan kesulitan mengajak nasabah untuk ikut
Di awal tahun 2018, Barclays meluncurkan Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard®. Alih-alih menawarkan bonus pendaftaran di muka, kartu tersebut berusaha untuk menghargai kesetiaan, sebagai gantinya memberikan bonus tahunan kepada pemegang kartu berdasarkan pengeluaran.
Itu adalah risiko bagi bank besar, dan tidak berjalan dengan baik. Pada bulan Oktober, Barclays menarik kartu tersebut dari pasar karena konsumen tidak tertarik, terutama ketika mereka bisa mendapatkan lebih banyak nilai di muka di tempat lain.
Kemungkinan konsumen akan melakukan hal yang sama dengan upaya serupa lainnya.
Bank harus tetap kompetitif
Menurut Studi Pembayaran Federal Reserve 2018pembayaran kartu kredit meningkat 10% dari 2016 ke 2017, dan ada peningkatan 7,4% di tahun sebelumnya.
Jika tren ini berlanjut, perusahaan kartu kredit perlu terus bersaing untuk menghindari kehilangan pangsa pasar. Jika bank mulai mendevaluasi produk kartu kredit mereka secara signifikan, pemegang kartu akan berduyun-duyun ke alternatif.
Cara lain untuk mendapatkan hadiah atas pembelanjaan sehari-hari
Apakah program hadiah kartu kredit mulai kehilangan nilainya atau tidak, ada baiknya untuk mengetahui bagaimana Anda bisa mendapatkan uang kembali, poin, atau miles dengan cara lain. Berikut adalah opsi teratas kami:
Situs web uang kembali
Situs web seperti Swagbucks, Ebates, dan Topcashback memungkinkan pembeli mendapatkan uang kembali di ribuan pengecer online dan toko fisik.
Cukup kunjungi situs uang kembali dan cari pengecer tertentu. Kemudian klik ke situs web pengecer, dan situs uang kembali akan melacak kunjungan Anda dan berapa banyak yang Anda belanjakan. Bergantung pada situs web dan pengecer uang kembali, Anda bisa mendapatkan pengembalian hingga 10%.
Portal belanja maskapai dan hotel
Sama seperti situs web uang kembali, portal belanja ini memungkinkan Anda memperoleh poin atau mil dengan hotel atau maskapai favorit Anda alih-alih uang kembali.
Menyimpan kartu kredit
Ketika datang ke hadiah kartu kredit, menyimpan kartu kredit umumnya tidak bersaing dengan kartu kredit utama. Beberapa pengecer menawarkan hadiah besar pada kartu kredit mereka, dan Anda mungkin masih bisa berharap mendapatkan hadiah besar itu terlepas dari apa yang terjadi dengan bank besar.
Aplikasi ganti cadangan
Cadangan mengubah aplikasi investasi seperti Acorns dan Stash memungkinkan Anda menautkan kartu kredit atau debit ke akun Anda.
Biji pohon ek
Setiap kali Anda melakukan pembelian, Biji pohon ek dapat secara otomatis membulatkan transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya.
Meskipun Anda belum tentu mendapatkan nilai dengan cara yang sama seperti hadiah kartu kredit, jumlah pembulatan dapat bertambah seiring waktu dan juga tumbuh bersama pasar.
Daftar dengan Acorns hari ini atau baca ulasan lengkap kami.
Menyimpan
Stash adalah aplikasi investasi yang bertujuan memberi lebih banyak pilihan kepada kaum muda dalam portofolio mereka. Menyimpan memungkinkan Anda berinvestasi hanya dengan 1 sen.¹ Anda dapat memilih portofolio berdasarkan tujuan, nilai, atau perusahaan yang Anda yakini. Dan ada sekitar 1.800 saham tunggal dan ETF² yang dapat dipilih. Begitu banyak pilihan.
Proses aplikasi Stash cepat dan sederhana, tetapi ketahuilah bahwa Anda harus memberikan informasi pribadi seperti nomor jaminan sosial dan informasi bank Anda.
Daftar dengan Stash hari ini atau baca ulasan lengkap kami.
*Syarat dan ketentuan berlaku
Ringkasan
Imbalan kartu kredit menjadi lebih mahal dari sebelumnya untuk bank-bank besar, tetapi mereka juga mendorong banyak akuisisi pelanggan dan penggunaan kartu. Karena hubungan ini, kemunduran yang signifikan dalam program hadiah tidak mungkin terjadi—setidaknya tidak dalam waktu dekat.
Meskipun demikian, selalu merupakan ide bagus untuk mempelajari cara memaksimalkan nilai yang Anda dapatkan setiap kali berbelanja, jadi manfaatkan program yang tersedia untuk terus mendapatkan penghasilan sebanyak mungkin, terlepas dari diskusi yang berada di luar kendali Anda.
Baca lebih banyak
*Syarat dan ketentuan berlaku – Simpan pengungkapan hukum
Materi ini tidak dimaksudkan sebagai saran investasi dan tidak dimaksudkan untuk menyatakan bahwa sekuritas apa pun adalah investasi yang cocok untuk investor tertentu. Saran investasi hanya diberikan kepada pelanggan Stash. Semua investasi memiliki risiko dan dapat kehilangan nilainya.
¹Untuk Sekuritas dengan harga lebih dari $1.000, pembelian saham pecahan mulai dari $0,05.
²Sebelum berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, pertimbangkan tujuan investasi, risiko, biaya, dan pengeluaran Anda.
Uang Di Bawah 30 adalah Afiliasi/mitra berbayar dari Stash. Layanan penasihat investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC.
