Konsep membayar diri Anda terlebih dahulu sederhana: Setiap hari gajian, hal pertama yang Anda lakukan adalah menyisihkan sebagian dari pendapatan Anda untuk tujuan masa depan Anda sebelum membelanjakannya untuk barang-barang pilihan atau kebutuhan hidup.
Membayar diri sendiri terlebih dahulu berarti mengenali prioritas keuangan Anda, meskipun itu juga berarti mengurangi pengeluaran untuk kategori menyenangkan lainnya. Alih-alih menunggu untuk menyimpan apa yang tersisa di akhir bulan, Anda simpan dulu dan kemudian menghabiskan apa yang tersisa.
Apa artinya membayar diri sendiri terlebih dahulu?
Membayar diri sendiri terlebih dahulu dapat berarti menginvestasikan uang untuk masa pensiun, mengumpulkan dana darurat, atau menyisihkan uang untuk uang muka.
Misalnya, katakanlah Anda berpenghasilan $60.000 setahun dan ingin membeli mobil dalam enam bulan. Anda memutuskan untuk mulai menabung $800 sebulan untuk uang muka. Untuk melacak kemajuan Anda dengan mudah, Anda membuka rekening tabungan terpisah hanya untuk tujuan itu. Setiap bulan, Anda akan mentransfer $800 ke rekening tabungan itu tepat setelah Anda menerima pembayaran.
Menghiasi gaji Anda meningkatkan kemungkinan Anda akan menghemat jumlah uang muka dalam jangka waktu yang Anda tentukan. Di sisi lain, jika Anda hanya menunggu hingga akhir bulan untuk melihat berapa banyak yang tersisa di rekening giro Anda, Anda mungkin perlu waktu lebih lama untuk mendapatkan uang untuk membeli mobil.
Mengapa Anda harus membayar diri sendiri terlebih dahulu?
Membayar diri Anda terlebih dahulu bukan hanya tentang berapa banyak uang yang dapat Anda hemat. Ini tentang membangun kebiasaan menabung lebih awal, bahkan jika Anda hanya mampu menabung $10 sebulan. Anda selalu dapat meningkatkan jumlah yang Anda simpan setelah mulai menghasilkan lebih banyak uang. Tetapi semakin lama Anda menunggu untuk memulai kebiasaan menabung, semakin sulit kebiasaan itu untuk bertahan.
Membayar diri sendiri terlebih dahulu juga akan mengajari Anda pentingnya merencanakan masa depan. Ini dapat membantu Anda menjadi lebih bahagia dan lebih terpenuhi karena Anda telah meletakkan dasar keuangan untuk mengikuti impian Anda dan mengejar apa yang benar-benar penting bagi Anda.
Cara membayar diri sendiri terlebih dahulu
1. Buat rekening tabungan terpisah
Untuk mulai membayar diri sendiri terlebih dahulu, buka rekening tabungan terpisah yang didedikasikan untuk tujuan keuangan Anda. Yang terbaik adalah memisahkan uang dari rekening giro harian Anda sehingga Anda tidak membelanjakannya secara tidak sengaja.
Jika Anda belum memiliki rekening tabungan hasil tinggi (HYSA), sekarang adalah saat yang tepat untuk membukanya. Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) adalah tempat terbaik untuk menyimpan tabungan Anda karena Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga daripada rekening tabungan biasa. HYSA bersifat likuid, sehingga Anda dapat mengakses dana kapan saja.
Sumber: Sumber: Tenor
Jika Anda mudah tergoda untuk membelanjakan uang, pertimbangkan untuk membuka HYSA di bank yang berbeda dari rekening giro Anda. Ini akan mempersulit untuk mentransfer uang kembali ke rekening giro Anda dan dapat membantu Anda tetap di jalur.
Anda dapat membuka rekening tabungan sebanyak yang diizinkan oleh bank. Secara pribadi, saya memiliki 10 rekening tabungan berbeda untuk berbagai tujuan. Ini membuat saya tetap teratur dan menyadari berapa banyak yang telah saya tabung untuk setiap tujuan tertentu.
Berapa banyak rekening bank yang harus Anda miliki?
2. Ubah setoran langsung Anda
Jika Anda dibayar melalui setoran langsung, Anda dapat mengubah pilihan agar sebagian gaji Anda segera dialihkan ke rekening tabungan Anda. Dengan cara ini, Anda tidak perlu memindahkan uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan.
Hubungi administrator penggajian Anda dan minta untuk mengubah pengaturan setoran langsung Anda. Anda dapat memilih untuk mengalihkan persentase atau jumlah dolar tertentu, apa pun preferensi Anda. Mungkin diperlukan satu atau dua siklus gaji agar perubahan diterapkan.
Cara mengatur setoran langsung untuk pekerjaan baru Anda
3. Siapkan transfer otomatis
Bank memungkinkan Anda membuat transfer otomatis dari satu akun ke akun lainnya. Menyiapkan transfer otomatis adalah salah satu cara termudah untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, karena Anda tidak perlu mengingatnya.
Untuk memulai, putuskan berapa banyak yang ingin Anda hemat setiap bulan untuk setiap sasaran. Kemudian, masuk ke rekening bank Anda dan klik bagian transfer. Dari sana, ikuti petunjuk untuk menyiapkan transfer otomatis. Transfer otomatis internal biasanya gratis, tetapi beberapa bank dan serikat kredit mungkin mengenakan biaya jika Anda mengirim uang ke rekening eksternal.
Transfer otomatis dapat dihentikan atau diedit kapan saja. Misalnya, jika Anda mencapai tujuan tabungan lebih awal, Anda dapat menghentikan transfer otomatis untuk rekening tersebut.
5 akun yang membantu Anda menyimpan secara otomatis
4. Lacak kemajuan
Saat Anda menabung untuk suatu tujuan, penting untuk memantau kemajuan Anda untuk menjaga motivasi. Beberapa bank akan menyediakan fitur pelacakan tujuan mereka sendiri. Jika bank Anda tidak menawarkan opsi itu, Anda dapat menyimpan catatan manual di lemari es atau cermin kamar mandi Anda.
Memiliki pengingat visual tentang tujuan Anda dapat membantu Anda tetap berada di jalur, bahkan saat Anda tergoda untuk berhenti.
Sumber: Giphy
Bagaimana memprioritaskan dan menyimpan untuk banyak tujuan
Berapa banyak Anda harus membayar diri sendiri terlebih dahulu?
Berapa banyak Anda harus membayar diri sendiri terlebih dahulu tergantung sepenuhnya pada penghasilan Anda, status tabungan saat ini, dan tujuan keuangan. Itu juga tergantung di mana Anda tinggal, situasi keluarga Anda, dan faktor pribadi lainnya. Misalnya, pasangan suami istri di kota dengan biaya hidup rendah mungkin dapat menabung lebih banyak daripada keluarga yang tinggal di NYC dengan tiga anak.
Jika Anda menabung untuk masa pensiun, aturan praktis yang umum adalah menabung antara 10% dan 15% dari penghasilan Anda. Dana darurat atau dana hari hujan Anda harus memiliki biaya antara tiga dan enam bulan.
Selain aturan tersebut, hanya ada sedikit panduan ahli tentang berapa banyak yang harus Anda hemat untuk setiap tujuan. Itu semua bervariasi tergantung kapan Anda ingin mencapai tujuan dan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan.
Berapa banyak yang harus saya tabung setiap bulan?
Apakah membayar diri Anda terlebih dahulu tepat untuk semua orang?
Jika Anda memiliki utang kartu kredit dengan bunga yang tinggi, sebaiknya Anda melunasinya terlebih dahulu sebelum mengalihkan dana ke rekening tabungan. Kartu kredit memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi, dan Anda lebih baik berfokus untuk menghilangkan hutang itu sebelum mencapai tujuan tabungan lainnya. Setelah Anda melunasi semua utang berbunga tinggi, barulah Anda bisa fokus untuk menabung.
Membayar diri sendiri terlebih dahulu mungkin juga sulit bagi mereka yang hidup dengan penghasilan sangat rendah. Jika Anda hampir tidak memiliki cukup uang untuk menutupi kebutuhan pokok, tabungan mungkin tidak terjangkau untuk saat ini. Dalam hal ini, Anda harus fokus pada peningkatan penghasilan Anda sebelum mengalihkan uang ke tabungan.
25 cara menghasilkan uang tambahan di samping
Ringkasan
Membayar diri Anda terlebih dahulu tidak dimaksudkan sebagai latihan kekurangan. Sebaliknya, itu seharusnya membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang dan membangun masa depan yang Anda impikan. Jika Anda berfokus untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, suatu hari Anda akan bangun dan memiliki uang untuk rumah yang ingin Anda beli, liburan yang ingin Anda ambil, dan bisnis yang ingin Anda mulai.
Gambar unggulan: marekuliasz/Shutterstock.com
