Artikel ini adalah bagian dari rangkaian pengajaran konsep penting keuangan pribadi kepada remaja. Di Money Under 30, kami percaya bahwa tidak pernah terlalu dini untuk bertanggung jawab secara finansial; kami berharap seri ini akan menjadi tempat yang baik untuk memulai.
Sebagai orang dewasa muda yang ingin mengemudi untuk pertama kalinya, atau seseorang yang mencoba memulai perjalanan menuju perguruan tinggi, perbankan akan menjadi kebutuhan. Ada banyak hal yang perlu Anda ketahui tentang perbankan yang sayangnya tidak Anda pelajari di sekolah.
Meskipun mendapatkan kartu bank adalah bagian besar dari kesuksesan finansial, itu bukanlah akhir dari apa yang perlu Anda ketahui. Pernah bertanya-tanya apa itu rekening giro, bagaimana cara menghindari cerukan, dan ke mana semua uang Anda di bank bisa pergi? Lanjutkan membaca untuk pelajaran dasar tentang perbankan dan bagaimana Anda dapat membantu membuka jalan menuju kemakmuran finansial.
Menyimpan akun
Jika Anda serius dengan mobil itu, pendidikan perguruan tinggi, atau tujuan utama lainnya, simpan uang Anda di mana mulut Anda berada dan masukkan ke rekening tabungan.
Menyimpan uang di rekening tabungan membantu Anda bersiap untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar seiring berjalannya waktu dan memungkinkan uang Anda tumbuh. Pendiri dan presiden Lexington Wealth Management, David Dedman, merekomendasikan agar Anda mulai menyisihkan setidaknya 10% dari penghasilan Anda. 10% itu terakumulasi dari waktu ke waktu dan, meskipun kedengarannya tidak banyak, itu dapat menghasilkan banyak keuntungan, mungkin pensiun dini atau membeli rumah pertama Anda. Sebagian kecil dari uang Anda di rekening tabungan dapat membuat banyak perbedaan.
Anda dapat memilih rekening tabungan reguler, yang mudah diatur di bank mana pun dan mendaftar secara langsung, meskipun mungkin memerlukan persyaratan saldo minimum harian yang lebih tinggi. Atau, karena Anda masih muda dan lebih paham teknologi, ada juga rekening tabungan online yang dapat Anda akses dari mana saja dan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi. Jenis akun ini menunjukkan kepada Anda bahwa Anda memiliki lebih banyak kekayaan daripada yang Anda pikir Anda miliki, mengapa tidak mulai sekarang?
Mengecek akun
Sudahkah Anda menyimpan sejumlah uang di rekening tabungan Anda, tetapi memiliki terlalu banyak uang tunai dan ingin menyimpannya di suatu tempat? Rekening giro membantu Anda memecahkan masalah itu.
Tidak seperti rekening tabungan, rekening giro dapat diakses kapan saja. Dan Anda dapat mengaksesnya dengan berbagai cara—dengan menyetorkan cek, menggunakan kartu debit, atau menggunakan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) bank Anda. Itu membuat uang Anda tetap aman sambil melindungi Anda jika kartu debit Anda dicuri. Pihak bank dapat menonaktifkannya agar tidak dapat digunakan oleh orang lain semaunya.
Saat mengakses akun Anda, pastikan untuk menyimpan kuitansi atau mencatat setiap transaksi yang Anda lakukan untuk meminimalkan pengeluaran Anda. Ya, rekening giro adalah pengganti uang tunai yang sangat baik, tetapi itu tidak berarti Anda harus melakukannya pada saat itu juga.
Anda ingin memastikan akun Anda memiliki saldo yang sehat karena sebagian besar bank membebankan biaya cerukan untuk pembelian yang melebihi saldo Anda. Mintalah perlindungan cerukan, jika berlaku, namun saran terbaik adalah tidak menggunakan rekening giro Anda untuk pembelian besar.
Menghubungkan rekening giro dan tabungan Anda bersama-sama dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan dalam beberapa kasus, dan memungkinkan Anda memindahkan uang dengan bebas dari satu rekening ke rekening lainnya.
Rekening Pasar Uang
Rekening Pasar Uang (MMA) dan rekening tabungan berfungsi dengan cara yang serupa. Anda menyetor uang ke rekening, Anda mendapat bunga dari rekening itu. Perbedaan terbesar antara keduanya adalah kenyataan bahwa rekening Pasar Uang menghasilkan bunga yang jauh lebih besar daripada rekening tabungan tradisional.
Namun, penting untuk diperhatikan saat ini bahwa MMA memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi (seringkali dalam ribuan) untuk mendapatkan APY teratas. Hal ini membuat MMA tidak dapat dijangkau oleh banyak pelanggan yang lebih muda.
Sementara MMA berfungsi seperti rekening tabungan, mereka juga berfungsi seperti rekening giro dalam banyak hal. Anda dapat menulis cek dari akun Anda dan juga menarik uang. Beberapa bahkan datang dengan kartu debit.
Kartu kredit
Ketika Anda tidak memiliki uang tunai, plastik sepertinya cara yang tepat. Tapi itu jauh lebih dari sekedar kartu. Ini memegang kunci Anda untuk mengambil langkah selanjutnya di sepanjang jalan menuju tujuan finansial Anda.
Memiliki kartu kredit memungkinkan Anda membangun kredit sehingga Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk melakukan pembelian yang signifikan seperti mobil atau menyewa apartemen baru. Jika Anda berusia di bawah 18 tahun, taruhan terbaik Anda adalah meminta orang tua atau wali Anda untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu mereka. Bank seperti American Express dan Discover memiliki persyaratan usia minimal 15 tahun untuk calon pemegang kartu, sementara yang lain seperti Citi dan Wells Fargo tidak memiliki batasan usia.
Jika Anda berusia 18 tahun ke atas, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit tanpa bantuan orang tua atau wali selama Anda memiliki penghasilan yang layak. Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 mewajibkan semua pelamar di bawah 21 tahun untuk memberikan bukti penghasilan.
Jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda masih dapat memperoleh kartu kredit aman, yang mengharuskan Anda membayar uang jaminan sebelum diizinkan menggunakannya. Setoran itu bertindak sebagai jaminan untuk kartu kredit jika Anda tidak dapat melunasinya tepat waktu.
Anda juga dapat membuat akun yang ditandatangani bersama dengan orang tua atau wali Anda, tetapi pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu karena keterlambatan pembayaran akan memengaruhi peringkat mereka seperti halnya peringkat Anda.
Kartu kredit bukanlah “uang gratis” seperti yang mungkin Anda pikirkan. Anda pada dasarnya meminjam uang dari bank, itulah sebabnya Anda harus memesan kartu kredit Anda untuk pembelian yang Anda yakin dapat Anda bayar kembali. Kartu kredit memiliki APR yang tinggi—yang pada dasarnya adalah suku bunga yang Anda bayarkan untuk saldo Anda.
Pada akhir setiap bulan, Anda akan menerima pernyataan dari perusahaan kartu kredit dengan saldo Anda. Dari sana, Anda memiliki masa tenggang untuk membayar saldo atau dikenakan bunga atau biaya keterlambatan. Jika Anda akan mulai menggunakan kartu kredit, biasakan untuk melunasinya secara penuh dan tepat waktu setiap bulan untuk menghindari keharusan membayar APR Anda.
Kartu kredit memang memiliki opsi untuk membayar “pembayaran minimum”. Namun, kami tidak menyarankan Anda melakukan pembayaran minimum karena itu berarti Anda masih dikenakan biaya bunga dan Anda akan membawa saldo tersebut ke bulan berikutnya.
Utang
Kebanyakan orang mendengar kata hutang dan mengasosiasikan perasaan takut dan negatif dengannya. Anda tidak pernah suka berhutang pada orang; itu hanya memberi lebih banyak tekanan pada Anda. Tidak ada yang namanya hutang ‘baik’ bukan?
Nah, ada. Beberapa jenis utang sebenarnya menguntungkan Anda dalam jangka panjang karena membantu meningkatkan kekayaan bersih dan kemampuan menghasilkan pendapatan Anda. Baik itu pendidikan perguruan tinggi Anda, bisnis kecil yang Anda miliki, atau investasi jangka pendek apa pun, usaha ini menunjukkan seberapa bertanggung jawab Anda secara fiskal. Utang ‘baik’ memungkinkan Anda untuk membeli apa yang Anda butuhkan dan menghadapi keadaan darurat yang tiba-tiba.
Itu juga bisa memberi Anda karier yang bagus jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar. Biro Statistik Tenaga Kerja AS menyatakan pada tahun 2016 bahwa pekerja penuh waktu berusia di atas 25 tahun dengan hanya ijazah SMA memiliki pendapatan mingguan rata-rata sebesar $679. Bagi mereka yang bergelar sarjana, harganya $1,435. Jadi jangan menganggap mengambil pinjaman mahasiswa sebagai beban. Itu sebenarnya bisa meringankan satu atau dua selama Anda bisa melunasinya.
Utang buruk, sebaliknya, tidak meningkatkan kekayaan bersih Anda atau menghasilkan pendapatan tambahan. Ini termasuk pinjaman mobil atau saldo kartu kredit yang belum dibayar. Kegagalan untuk membayarnya akan merusak peringkat kredit Anda dan mungkin membutuhkan waktu lama bagi Anda untuk pulih.
laporan bank
Pernyataan-pernyataan ini membantu membuat hidup sedikit lebih nyaman, terutama jika Anda tidak mencatat transaksi Anda secara konsisten. Pernyataan ini adalah catatan tercetak dari saldo akun Anda, termasuk daftar detail setoran dan penarikan.
Ini membantu untuk membahas ini dengan orang tua Anda jika terminologi tertentu menurut Anda aneh, tetapi pernyataan ini langsung dan dikeluarkan melalui surat atau online.
Menyeimbangkan buku cek Anda
Setelah Anda menerima laporan bank Anda dan membacanya, ambil buku transaksi Anda dan centang semua item yang juga ada di laporan tersebut. Maka saatnya untuk membuat beberapa penambahan dan pengurangan.
Tambahkan bunga yang telah dibayarkan bank Anda sambil juga mengurangi biaya apa pun yang dibebankan bank kepada Anda dan cek yang terpental. Jika jumlahnya tidak bertambah, pastikan untuk menghubungi bank Anda dan ajukan pertanyaan yang diperlukan.
Situasi potensial seperti ini akan meyakinkan Anda untuk berkontribusi lebih banyak ke akun Anda jika Anda lupa mencatat transaksi. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah bank Anda menghubungi Anda tentang cek yang terpental atau ketidaksesuaian dalam akun Anda yang tidak pernah Anda lihat akan datang.
Ringkasan
Keuangan bisa menjadi berkah dan kutukan bagi kaum muda, tetapi mengetahui dasar-dasarnya akan mempersiapkan apa yang akan datang. Apakah Anda merasa penghasilan Anda tidak cukup untuk dapat terlibat dalam perbankan?
Itulah masalahnya.
Perbankan memberi Anda kesempatan untuk menghasilkan banyak, bahkan ketika Anda tidak memiliki banyak. Uang selalu dapat tumbuh dari waktu ke waktu. Setelah Anda menyimpannya di tempat yang tepat, itu akan berguna saat Anda sangat membutuhkannya. Berbekal pengetahuan ini, Anda akan membuka jalan menuju kekayaan yang tidak pernah Anda sangka dapat Anda capai.
Baca lebih lanjut tentang keuangan untuk remaja
Banking 101—Panduan Untuk Remaja (Dan Siapa Saja Yang Membutuhkan Penyegaran)
Membuat Anggaran Untuk Remaja—Kembangkan Uang Anda Selagi Muda
Cara Menghasilkan Uang—Panduan Untuk Remaja
Bagaimana Remaja Dapat Menghemat Uang
Cara Menghabiskan Uang dengan Bijak—Panduan Untuk Remaja
7 Tips Menabung Untuk Kuliah Saat Remaja
8 Hak Karyawan Paling Penting Yang Harus Diketahui Remaja
Dasar Kartu Kredit
6 Pelajaran Uang yang Dipelajari Orang Tua Kami Di Sekolah, Tapi Kami Tidak
