Bagaimana Pembelian Rumah Telah Berubah Selama 60 Tahun Terakhir – White My ID

Musim panas setelah menyelesaikan sekolah menengah, saya ingat sangat senang ibu saya ingin menjadi pemilik rumah. Setiap kali kami mengunjungi toko kelontong, mata saya berbinar saat melihat majalah real estat. Saya akan berbagi rumah yang saya sukai dengan ibu saya, berharap dia akan memilih rumah favorit saya.

Ibu saya akhirnya membeli rumah tepat sebelum tahun pertama saya di sekolah menengah, dengan bantuan agen real estat. Saya senang memiliki kamar sendiri dan halaman belakang yang lebih besar. Ketika saya besar nanti, saya ingin menjadi pemilik rumah seperti dia.

Tetapi hampir dua dekade kemudian, saya memilih menjadi penyewa karena saya ingin menabung 20% ​​untuk uang muka guna menghindari asuransi hipotek pribadi. Menabung sejumlah uang itu sulit, terutama karena harga rumah telah meningkat selama beberapa dekade.

Selain harga rumah yang naik, pembelian rumah telah berubah dengan cara lain sejak ibu saya membeli rumahnya. Dan saya yakin semuanya tidak sama ketika nenek saya membelinya, hampir 60 tahun yang lalu.

Hari ini, saya akan membahas bagaimana proses pembelian rumah telah berubah selama bertahun-tahun.

Harga rata-rata rumah

Sambil melihat data harga median dari Federal Reserve, saya kaget melihat harga rumah yang meroket sejak tahun 1963. Selama tahun 1960-an (tepatnya 1963-1969), harga rata-rata rumah yang terjual adalah $21.450. Sebaliknya, harga rata-rata rumah yang dijual dari tahun 2010 hingga 2019 adalah $289.150.

Itu mewakili hampir 1.350% peningkatan. Adakah yang heran mengapa sebagian dari kita anak muda menunda pembelian rumah? Bagi banyak dari kita, itu tidak terjangkau.

Tetapi Anda harus ingat bahwa kakek nenek kami tidak mendapatkan gaji yang sama dengan Anda dan saya sekarang. Setelah melakukan penggalian, saya menemukan bahwa pendapatan rata-rata keluarga pada tahun 1960 adalah $5.600, menurut Biro Sensus.

Kembali pada tahun 2018, pendapatan rata-rata untuk keluarga adalah $64.324, menurut Data sensus. Itu mewakili hampir 1.150% peningkatan dari pendapatan rata-rata pada tahun 1960, jadi harga rumah harus terjangkau, bukan?

Dalam beberapa kasus, itu mungkin benar. Tapi sulit untuk membayar harga rumah saat ini jika Anda salah satu dari jutaan Milenial yang berjuang untuk membayar hutang pinjaman mahasiswa. Beberapa siswa memiliki hutang siswa setengah dari harga rata-rata hipotek!

*Berdasarkan data dari Federal Reserve

Apakah Anda ingin tahu apakah Anda mampu membeli rumah sekarang? Saya sarankan menggunakan MU30 kalkulator keterjangkauan rumah.

Perubahan suku bunga

Saat melihat data dari Freddie Mac, saya melihat bahwa tingkat hipotek tetap 30 tahun juga berfluktuasi selama 60 tahun terakhir. Namun, tidak seperti harga rumah, sebagian besar trennya menurun setiap dekade, kecuali tahun 1980-an.

Pada tahun 1980-an tingkat hipotek sangat tinggi – rata-rata adalah 12,702% untuk dekade tersebut. Saya berbicara tentang tingkat kartu kredit yang tinggi. Tingkat hipotek tetap 30 tahun memuncak pada 18,45% pada Oktober 1981.

Ini sangat mengejutkan sehingga saya harus menggunakan MU30 kalkulator hipotek sederhana untuk memperkirakan pembayaran bulanan saya dengan tarif setinggi itu. Jika saya masih hidup untuk membeli rumah maka dengan harga rata-rata $81.900, perkiraan pembayaran pinjaman saya adalah $1.110,03. Bahkan dengan uang muka $ 10.000.

Tapi mari kita mainkan sejarah revisionis. Jika saya mendapat tingkat bunga 3% selama jangka waktu tersebut, perkiraan pembayaran pinjaman saya adalah $496,53. Suku bunga penting. Banyak.

Tarif yang lebih tinggi membuatnya jauh lebih mahal bagi pembeli rumah untuk membeli rumah dalam jangka waktu tersebut.

Tingkat tinggi ini menyebabkan resesi AS. Setelah resesi berakhir pada tahun 1982, tingkat hipotek mulai menurun lagi.

Ketika setiap dekade baru berlalu, terjadi penurunan rata-rata tingkat hipotek tetap 30 tahun. Misalnya, tingkat hipotek rata-rata turun dari 8,8118% di tahun 90-an menjadi 6,292% di tahun 2000-an. Itu turun hampir dua poin lagi di tahun 2010 – dari 6,292% menjadi 4,092%.

*Berdasarkan data dari Freddie Mac

Pada tahun 2020, rata-rata hipotek tetap 30 tahun adalah 3,11%. Lingkungan suku bunga rendah tempat kita berada sekarang membuat pembelian rumah lebih terjangkau bagi sebagian dari kita. Saya tidak bisa membayangkan harus membayar suku bunga pada remaja!

Usia pembeli rumah pertama kali, pembeli rumah berulang, dan semua pembeli rumah

Hal lain yang telah berubah selama 60 tahun terakhir adalah usia rata-rata pembeli rumah. Asosiasi Nasional Realtors memiliki data tentang hal ini sejak tahun 1981. Ini memecahnya menjadi beberapa bagian: pembeli rumah pertama kali, pembeli rumah berulang, dan semua pembeli rumah.

Sebelum melihat grafik mereka, saya berasumsi bahwa usia rata-rata pembeli rumah pertama meningkat pesat dalam empat dekade karena orang yang lebih muda menunda membeli rumah pertama mereka. Tapi anggapan ini salah. Meskipun usia rata-rata pembeli rumah pertama telah berubah, itu tidak berubah itu banyak.

Dari 1981 hingga 2018, usia rata-rata hanya berfluktuasi antara 28 dan 33. Puncaknya pada 33 pada 2019.

Namun, usia rata-rata pembeli berulang meningkat dari 36 tahun pada 1981 menjadi 55 tahun pada 2019. Pembeli telah menunggu lebih lama untuk membeli rumah kedua mereka. Ini, tentu saja, mendorong usia rata-rata semua pembeli.

Tren generasi terkini

Sejak The National Association of Realtors mulai menerbitkan datanya tentang tren generasi, Milenial terus mewakili sebagian besar pembeli rumah setiap tahun.

Pada tahun 2012, Milenial mewakili 28% pembeli rumah dan persentase tersebut mencapai 38% pada tahun 2019. Setelah itu, turun kembali menjadi 37% pada tahun 2020.

*Berdasarkan data dari laporan generasi The National Association of Realtors

Meskipun representasi Milenial telah meningkat, penting untuk dicatat bahwa beberapa Milenial masih berjuang untuk menabung untuk uang muka atau membeli rumah. Apa perjuangan terbesar mereka?

Menurut laporan generasi terbaru NAR, 48% dari usia 22 hingga 30 tahun dan 41% dari usia 31 hingga 40 tahun mengatakan bahwa pinjaman mahasiswa menahan mereka. Pelaku lain yang terdaftar adalah utang kartu kredit, pinjaman mobil, dan pembayaran sewa yang tinggi.

Saya bisa mengaitkannya dengan itu. Untuk waktu yang lama, saya berjuang untuk menghemat uang sambil membayar pinjaman mobil dan hutang kartu kredit.

Persentase uang muka

Selama 30 tahun terakhir, jumlah uang muka rata-rata telah berfluktuasi. Menurut data dari National Association of Realtors, persentase uang muka rata-rata mencapai 20% pada tahun 1989. Setelah itu turun, sebelum naik lagi menjadi 19% pada tahun 2001. Turun lagi setelah itu dan mencapai 12% pada tahun 2019.

Bagaimana pembeli rumah pertama mendapatkan uang untuk uang muka? Laporan yang sama menunjukkan bahwa 32% dari pembeli ini menerima hadiah atau pinjaman dari anggota keluarga atau kerabat.

Ini adalah keuntungan yang tidak dimiliki beberapa orang, seperti saya. Tetapi ada program bantuan uang muka di luar sana untuk membantu.

Juga, jika saya mengambil pinjaman FHA, itu hanya membutuhkan uang muka 3,5%. Namun, ini mengharuskan saya membayar premi asuransi hipotek selama masa pinjaman kecuali saya membiayai kembali.

Munculnya pembeli rumah tunggal

Kerugian lain ketika membeli rumah adalah memiliki satu penghasilan. Selama 60 tahun terakhir, telah terjadi peningkatan persentase pembeli rumah tunggal, menurut Haus. Persentasenya sekitar 18% pada tahun 1960. Sejak itu, meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi 38,4%.

Jenis hipotek

Ketika ibu saya membeli rumah, dia mendapatkan jangka waktu hipotek paling populer saat itu: hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun. Jenis hipotek ini diperkenalkan oleh Administrasi Perumahan Federal pada tahun 1930-an. Itu tetap menjadi jenis hipotek yang paling populer.

Saat melakukan riset, saya menemukan hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan (ARMS) menjadi populer secara nasional di tahun 80-an. Tidak seperti hipotek dengan suku bunga tetap, hipotek ini terikat dengan suku bunga acuan. Tingkat hipotek naik dan turun berdasarkan suku bunga acuan dan ketentuan pinjaman.

Bagaimana teknologi telah mengubah proses pembelian rumah

Ketika ibu saya membeli rumahnya di awal tahun 2000-an, komputer sudah ada, tetapi tidak ada di mana-mana seperti sekarang. Dan selama hari-hari pra-internet, pembeli rumah memiliki pilihan terbatas saat mencari rumah. Mereka dapat berkeliling mencari tanda “untuk dijual”, terhubung dengan makelar, atau membolak-balik majalah real estat.

Lebih memakan waktu untuk mendapatkan informasi penting, seperti berapa harga sebuah rumah dan sejarah perubahan harga dan kepemilikannya.

Sekarang, alih-alih membolak-balik majalah, saya dapat menggunakan kekuatan internet di saku untuk mencari rumah secara instan. Dengan menggunakan situs seperti Zillow dan Redfin, saya cukup mengetik kota dan menemukan rumah di area yang saya inginkan. Saya juga dapat memfilter pencarian berdasarkan harga, tipe properti, atau bahkan jumlah pemandian.

Menurut laporan digital tahun 2019 oleh National Association of Realtors, 80% rekan Milenial saya menggunakan perangkat seluler mereka untuk mencari rumah.

Sekarang mungkin untuk membeli rumah sepenuhnya online, tanpa menginjakkan kaki ke dalam rumah. Saat ini, alih-alih mengunjungi rumah secara fisik, beberapa rumah di pasaran memiliki panduan virtual. Ini menghemat waktu dan uang pembeli rumah.

Teknologi belum menggantikan agen real estate

Meskipun teknologi telah mengubah proses pembelian rumah, salah satu bagiannya tetap sama: penggunaan agen real estat. Menurut laporan NAR 2021, 88% pembeli menggunakan agen. Persentasenya bahkan lebih tinggi untuk mereka yang berusia 30 tahun ke bawah: 91%.

Agen real estat digunakan untuk membantu menegosiasikan harga dan persyaratan pembelian rumah.

Ringkasan

Selama 60 tahun terakhir, proses pembelian rumah telah mengalami banyak perubahan, namun beberapa hal tetap sama. Misalnya, harga rata-rata rumah meroket, tetapi pada saat yang sama, suku bunga turun, setelah naik tajam di tahun 80-an.

Perubahan ini, terutama peningkatan besar dalam harga rata-rata rumah, semakin penting bagi Anda untuk mempelajari cara menghemat uang dan membangun kekayaan hari ini. Lagi pula, pasar bisa berubah dalam sekejap mata dan kemungkinan besar akan terlihat sangat berbeda 60 tahun dari sekarang.