Harga rumah di 20 kota besar musim panas lalu naik 12 persen dibandingkan bulan yang sama tahun sebelumnya, menurut USA Today. Itu statistik yang bagus, tetapi jika rumah Anda berada di bawah air – dengan kata lain, Anda berutang lebih banyak pada hipotek daripada nilai rumah Anda – itu hanya membuat Anda bertanya-tanya apakah Anda akhirnya dapat melihat sisi lain dari air.
Tidak diragukan lagi, banyak orang Amerika masih mengambang di permukaan air.
Meskipun setahun yang lalu rumah mereka mungkin bernilai $50.000 terbalik, sekarang mereka mungkin mendekati titik impas; yaitu, sampai Anda mempertimbangkan biaya penutupan. Hal ini menghambat kemampuan untuk menjual rumah saat ini dan membeli yang lain – yang dapat menjadi masalah besar jika rumah saat ini terlalu kecil untuk keluarga yang sedang tumbuh.
Jika Anda salah satu dari sekian banyak pemilik rumah yang tidak yakin apa yang harus dilakukan dalam situasi ini, Anda memiliki beberapa pilihan.
1. Anjak biaya penutupan
Biaya penutupan bisa menjadi pembunuh nyata jika Anda mencoba menjual rumah dengan ekuitas yang hampir tidak ada.
Anda mungkin berpikir, “Saya benar-benar ingin pindah. Saya bahkan bersedia mencapai titik impas untuk menjual atau datang ke meja penutupan dengan beberapa ratus dolar jika saya harus melakukannya,” tetapi biaya penutupan mungkin tidak memungkinkan.
Pertama, ada komisi real estat. Mereka selalu dapat dinegosiasikan oleh undang-undang, tetapi biasanya berkisar antara 5-6 persen dari harga jual (ingat ini dibagi antara agen listing/broker dan agen penjual/broker). Jadi dengan harga jual $300.000, Anda melihat sekitar $15.000 hingga $18.000 untuk komisi saja.
Kemudian datanglah biaya judul dan escrow yang masing-masing dapat dengan mudah mencapai $1.000, atau mungkin lebih tergantung pada harga jual. Jika Anda menyetujui salah satu permintaan pembeli untuk perbaikan atau untuk menyelesaikan pekerjaan rayap, Anda melihat semakin dalam ke merah. Lihatlah panduan nasional BankRate.com untuk menutup biaya hingga menutup biaya dan menutup kalkulator biaya untuk perkiraan yang lebih pribadi.
2. Pialang dengan komisi rendah
Karena komisi adalah bagian yang sangat besar dari biaya penutupan, pialang komisi rendah menawarkan konsep yang menarik, kemampuan untuk menjual rumah Anda tanpa membayar banyak uang untuk biaya penjualan. Ada beberapa broker pengurangan komisi yang sah di luar sana, tetapi ada juga banyak penipuan.
Jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu layanan perusahaan ini, luangkan waktu untuk mewawancarai mereka. Cari tahu apa yang mereka tetapkan dan apa yang mereka lakukan untuk biaya itu. Secara umum, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. Pialang komisi yang dikurangi sering memposting daftar di MLS dan kemudian tidak melakukan apa pun sampai pembeli jatuh ke pangkuan mereka. Itu berarti Anda mengatur semua pertunjukan dan open house juga.
Anda mungkin harus melakukan semua pemasaran sendiri jika Anda menyewa pialang komisi rendah, tetapi itu mungkin sepadan bagi Anda.
Namun, tidak semua opsi pengurangan komisi itu buruk. Batang atap adalah salah satu opsi terbaik di luar sana, dengan biaya komisi sebesar 3%. Itu setengah dari biaya broker 6% standar.
Batang atap adalah platform yang menghubungkan pembeli dengan rumah keluarga tunggal. Tangkapannya adalah bahwa properti harus menghasilkan pendapatan untuk masuk ke platform – itu berarti Anda harus menemukan penyewa sebelum Anda dapat bergerak maju dengan daftar dengan Roofstock dan penjualan potensial.
Meskipun menemukan penyewa bisa menjadi tantangan, ini dapat membantu Anda menutupi biaya hipotek hingga penutupan. Plus, Roofstock akan menangani semua kesibukan penjualan. Dengan itu, Anda dapat fokus pada hal-hal lain sambil berpotensi menghemat ribuan dolar untuk penjualan rumah Anda.
3. Menyewa properti
Mendapatkan penyewa di properti bisa menjadi pilihan jika uang sewa cukup untuk menutupi pembayaran hipotek Anda. Beberapa pemilik rumah sangat khawatir tentang aspek kredit dalam melakukan penjualan singkat sehingga mereka bersedia menyewakan properti dengan sedikit kerugian setiap bulan, menunggu sampai nilainya kembali.
Saat menyewakan rumah Anda, Anda perlu mempertimbangkan semua biaya tambahan yang masih harus Anda keluarkan setiap bulan setelah penyewa menyerahkan cek sewa bulanan kepada Anda. Biaya asosiasi pemilik rumah selalu menjadi tanggung jawab pemilik rumah; oleh karena itu biaya bulanan harus diperhitungkan dalam tarif sewa. Biaya lain yang biasanya dikaitkan dengan menjadi pemilik properti dan pemilik termasuk pemeliharaan, perbaikan, dan tunjangan untuk lowongan.
4. Penjualan pendek
Penjualan pendek memang merepotkan, tidak dapat disangkal. Anda harus mendaftarkan properti Anda untuk dijual dengan agen, memungkinkan untuk menunjukkan, menerima tawaran dan mengisi tumpukan besar dokumen yang dibutuhkan bank, bersama dengan potongan pembayaran Anda, laporan bank dan pengembalian pajak, semua bahkan sebelum agen Anda dapat bernegosiasi. untuk persetujuan penjualan singkat.
Namun, jika Anda harus menjual dan Anda tidak memiliki cukup ekuitas, penjualan singkat mungkin merupakan satu-satunya pilihan yang tersisa. Misalnya, jika Anda telah diberi perintah untuk relokasi pekerjaan tetapi rumah yang Anda miliki saat ini berada di bawah air dan potensi sewa tidak akan menutupi pembayaran hipotek Anda, maka Anda mungkin perlu melakukan penjualan pendek.
Penjualan pendek dapat memakan waktu antara satu hingga enam bulan untuk diselesaikan tergantung pada berapa banyak hak gadai yang ada di properti dan siapa pemberi pinjamannya. Berpartisipasi dalam penjualan singkat akan merusak kredit Anda … dan terlebih lagi jika Anda berhenti melakukan pembayaran. Tetapi jika pemberi pinjaman menyetujui persyaratan penjualan singkat Anda, maka Anda mungkin dapat pergi dengan ketenangan pikiran setelah ditutup.
5. Tunggu saja
Pilihan lain yang Anda miliki adalah mempertahankan status quo. Anda dapat tetap berada di tempat Anda berada meskipun rumah Anda terlalu besar atau lingkungan sekitar tidak lagi cocok untuk Anda. Menunggu saat pasar terus naik, hingga titik di mana Anda memiliki cukup ekuitas untuk dijual, adalah cara teraman untuk menghadapi situasi tersebut. Itu tidak merugikan kredit Anda seperti penjualan singkat – plus Anda tidak mengambil risiko memiliki penyewa yang tidak bertanggung jawab di properti jika Anda mencoba menyewakannya.
Karena itu, tidak ada keputusan yang bebas risiko. Risiko dengan menunggu adalah mungkin perlu waktu bertahun-tahun bagi pasar untuk muncul cukup bagi Anda untuk dapat menjual dan pada saat itu, Anda mungkin akan kesulitan membeli jika harganya jauh lebih tinggi.
Luangkan waktu Anda untuk meninjau manfaat dan risiko dari setiap pilihan sebelum Anda membuat keputusan. Organisasi nirlaba seperti Community Housing Works dapat memberikan konseling gratis untuk membantu Anda menentukan opsi mana yang terbaik untuk Anda.
Pernahkah Anda berada dalam situasi ini — tidak dapat menjual rumah Anda dan tidak yakin apa yang harus dilakukan? Bagaimana Anda menyelesaikannya? Apa pertanyaan lain yang Anda miliki?
