Itu adalah ungkapan yang selalu kami ucapkan— “baik dengan uang”. Lebih sering daripada tidak, kita melemparkannya ke dalam hal yang negatif, berbicara tentang orang-orang yang “tidak baik dengan uang”—menghabiskan uang untuk barang-barang bodoh, tidak pernah menabung, dll. Tapi apa gunanya? berarti untuk menjadi baik dengan uang?
Menjadi baik dengan uang di masa lalu jauh berbeda dari sekarang. Hutang kartu kredit rendah (atau tidak ada), orang selalu menggunakan uang tunai, dan biaya hidup lebih rendah.
Tapi itu bukan realitas kita saat ini. Tidak mudah untuk menghemat uang dan tetap menjalani kehidupan yang dianggap “normal”.
Jangan takut, jika Anda melakukan beberapa dari hal-hal ini, Anda sedang dalam perjalanan untuk menjadi ahli dalam mengelola uang. Berikut adalah 6 indikator bahwa Anda pandai mengelola uang.
1. Anda memiliki BEBERAPA tabungan darurat
Ini mungkin mengejutkan, tapi 62 persen orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000. 21 persen lainnya tidak memiliki rekening tabungan sama sekali.
Mengapa ini terjadi?
Pertama, perbankan telah berubah. Anda mendapatkan sedikit atau tidak ada bunga atas uang Anda saat disimpan dalam tabungan, jadi orang merasakannya menempelkannya di bawah kasur sekali lagi merupakan pilihan yang layak.
Bank juga menagih semua jenis biaya gila sekarang. Hal-hal seperti biaya saldo yang rendah, biaya cerukan, dan biaya penutupan rekening secara tidak proporsional merugikan orang-orang yang awalnya tidak memiliki banyak uang, sehingga semakin sulit bagi mereka untuk menabung.
Kaum muda sekarang sering dibebani dengan banyak (kebanyakan) hutang yang tak terhindarkan—pinjaman pelajar, pinjaman mobil untuk mobil yang mereka perlukan untuk bekerja—dan biaya yang cukup tinggi—sewa di kota pesisir yang mahal, biaya makanan yang tinggi pada bagian yang sama.
Dan bukan hanya lulusan baru yang merasakan kesulitan. Biaya hidup telah meningkat pada tingkat yang jauh lebih tinggi daripada upah selama 12 tahun terakhir. Kami membayar lebih untuk barang-barang kami tanpa dibayar lebih banyak untuk pekerjaan kami.
Jika Anda memiliki setidaknya beberapa tabungan darurat di zaman sekarang ini, Anda dapat mencentang kategori ini karena pandai menggunakan uang.
2. Anda memanfaatkan pertandingan pensiun majikan Anda
Saya hanya akan blak-blakan di sini: Jika Anda tidak berinvestasi cukup untuk mendapatkan tunjangan pensiun penuh dari majikan Anda, Anda membuat kesalahan finansial yang sangat besar.
Pencocokan pemberi kerja atas kontribusi pensiun Anda adalah uang gratis. Sebuah studi baru-baru ini menunjukkan bahwa secara kolektif, kita ketinggalan lebih dari $24 miliar dalam pertandingan pemberi kerja. Itu banyak uang tambahan.
Anda harus, paling tidak, menyumbangkan cukup uang ke rekening pensiun sebelum pajak perusahaan Anda—401(k), 403(b), dll.—agar perusahaan cocok.
Masih berpikir Anda tidak mampu membelinya? Sebagian besar perusahaan memberikan kecocokan di bawah 6 persen—sebenarnya, itu rata-rata hanya 2,7 persen.
Jika Anda menghasilkan $40.000 per tahun, misalnya, itu sekitar $41 per gaji (jika Anda dibayar dua mingguan). Itu jumlah uang yang sangat kecil, dan jika Anda tidak mampu membelinya, saran saya adalah mencari cara lain untuk mengurangi karena Anda kehilangan uang gratis.
Jika Anda menyumbang setidaknya cukup uang untuk mendapatkan pertandingan pensiun majikan Anda, Anda baik-baik saja dengan uang dalam kategori ini.
3. Anda menyimpan uang tunai untuk pembelian daripada menggunakan utang
Rata-rata rumah tangga AS yang membawa utang hanya di bawah $16.000 dalam hutang kartu kredit pada tahun 2015. Sekarang ini relatif mudah untuk mendapatkan kredit.
Jika anggaran kita diregangkan dan kita tidak mampu membeli sesuatu, biasanya kita akan menaruhnya di kartu kredit, membuat alasan mengapa, lalu membenarkannya dengan mengatakan kita akan melunasinya bulan depan. Masalahnya adalah “bulan depan” sepertinya tidak pernah terjadi, dan dengan demikian memulai bola salju utang.
Saya memiliki seorang kolega yang memberi tahu saya bahwa begitu Anda memiliki anak, Anda hanya “harus menambah penghasilan Anda dengan kartu kredit”, seolah-olah itu adalah fakta yang diketahui dan satu-satunya cara untuk hidup. Menakutkan.
Jadi bukannya memuaskan kebutuhan Anda akan kepuasan instan, tunda melakukan pembelian apa pun kecuali Anda memiliki uang tunai untuk membayarnya. Saya memiliki aturan praktis untuk melakukan pembelian:
Pertama, jika Anda menginginkan sesuatu (bahkan jika Anda memiliki uang tunai untuk membayarnya) dan itu adalah pembelian yang lebih besar, keluarlah dari toko, pulang, dan tidurlah. Jika masih ingin melakukan pembelian keesokan harinya, maka harus memenuhi dua syarat:
- Anda harus memiliki uang tunai untuk membayarnya (tanpa kredit)
- Anda harus memutuskan bahwa itu menambah kualitas hidup Anda
Yang kedua adalah masalah besar. Bahkan jika Anda telah tidur di atasnya dan memiliki uang tunai untuk membayarnya, jika itu tidak benar-benar menambah kualitas hidup Anda, suatu hari mungkin akan berakhir di tumpukan sampah atau di garage sale.
Jika Anda sudah menabung uang tunai untuk melakukan pembelian besar alih-alih berhutang, anggap diri Anda baik dengan uang.
4. Anda mencari nilai—baik dalam pembelian maupun investasi
Tahun lalu, saya sedang dalam perjalanan pulang kerja dan mendengarkan stasiun radio AM bincang-bincang olahraga setempat. Saya menemukan bahwa mereka memiliki pertunjukan yang bagus, tetapi Anda juga mendapatkan banyak iklan — yang klise juga.
Salah satu iklan yang saya dengar hari itu masih melekat pada saya sampai sekarang. Itu adalah iklan kasur, dan orang yang berbicara terus berkata bahwa mereka “tidak mampu membeli yang murah”.
Menjadi hemat sendiri, awalnya saya mengejek ini, berpikir bahwa itu sama sekali tidak masuk akal. Saya pulang ke rumah, memberi tahu istri saya tentang hal itu, saya membuat blog tentangnya, dan saya terus memikirkannya.
Lalu akhirnya aku tersadar. Orang di iklan itu benar. Tak satu pun dari kita benar-benar mampu menjadi murah.
Inilah yang saya maksud:
Saya telah membeli beberapa barang yang sangat murah dalam hidup saya, berpikir bahwa saya sedang menabung. Contoh utamanya adalah sepatu kerja saya—sepasang Docker yang saya beli di Amazon seharga $50.
Bagi Anda yang tidak akrab dengan sepatu resmi pria, $50 adalah jumlah yang sangat murah untuk dibayar. Apakah Anda tahu berapa lama sepatu itu bertahan untuk saya? Tidak lebih dari delapan bulan.
Mengira saya baru saja memakainya selama musim dingin, saya membeli sepasang lagi dengan jenis yang sama persis. $50 lagi. Tebak berapa lama itu berlangsung? Sekitar enam bulan.
Jadi hanya dalam waktu satu tahun, saya menghabiskan $100 untuk dua pasang sepatu. Ini mungkin terdengar sangat banyak, tetapi jika siklus ini berlanjut, saya akan menghabiskan sekitar $7 sebulan untuk membeli sepatu ($100 / 14 bulan).
Sebaliknya, saya seharusnya membeli sepasang sepatu kerja yang bagus dan berkualitas tinggi yang tahan lama. Itulah yang saya lakukan baru-baru ini, dan harganya sedikit lebih dari $100.
Maksud saya adalah Anda harus mencari nilai dalam barang yang Anda beli, dan dalam investasi yang Anda lakukan (terlepas dari apakah itu saham atau sepatu). Nilai berarti kualitas terbaik untuk harga terendah.
Nilai tidak selalu merupakan pilihan termurah, tetapi juga biasanya bukan yang termahal. Nilai adalah sesuatu yang harus Anda tentukan sendiri.
Tetapi saran saya adalah untuk mendapatkan kualitas terbaik mutlak yang Anda bisa untuk apa yang ingin Anda belanjakan. Belilah barang-barang yang bertahan lama.
Jika Anda sudah mencari nilai saat melakukan pembelian (dan tidak hanya memilih opsi termurah), Anda sudah berada di jalur yang tepat untuk mengelola uang dengan baik.
5. Anda berinvestasi pada hal-hal yang menghargai (dan menghindari pengeluaran untuk hal-hal yang tidak dihargai)
Jika Anda membelanjakan uang Anda untuk hal-hal seperti mobil, pakaian, dan barang berwujud lainnya yang tidak meningkat nilainya setelah Anda membelinya, Anda berada di jalur yang tidak terlalu baik dengan uang.
Membeli mobil baru adalah contoh yang bagus. Tentu, itu mungkin dalam kondisi mint, terisi penuh, dan memiliki semua yang Anda inginkan, tetapi itu tidak akan sebanding dengan apa yang Anda bayar. Mungkin tidak sepadan saat Anda membelinya.
Anda sebaiknya melihat mobil bekas dengan jarak tempuh rendah (lihat poin di atas tentang membeli untuk nilai) dan membayar dengan uang tunai. Ketahuilah bahwa itu tidak akan menghargai nilainya, jadi ambil pukulan serendah mungkin yang Anda bisa.
Di sisi lain, Anda harus memasukkan uang Anda ke dalam hal-hal yang meningkatkan nilai (apresiasi). Hal termudah untuk dipikirkan adalah berinvestasi di saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan dana indeks.
Pelajaran di sini adalah untuk fokus menempatkan uang Anda pada hal-hal yang akan meningkat nilainya, bukan menurun. Hindari pembelian konyol yang akan berakhir di tempat sampah dalam waktu yang tidak terlalu lama.
6. Anda tahu ketika sesuatu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan
Ini adalah yang termudah atau tersulit bagi kebanyakan orang. Beberapa dari Anda dapat mengenali scam ketika Anda melihatnya, yang lain….tidak begitu banyak.
Nasihat terbaik yang dapat saya berikan kepada Anda adalah ketika Anda ingin membeli sesuatu, berinvestasi dalam sesuatu, atau melakukan apa saja dengan uang Anda: Jika ada keraguan dalam pikiran Anda tentang apa yang Anda lakukan dengan uang Anda, mungkin terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Jika semuanya tampak terbalik, dan tidak ada kerugian, semua keuntungan dan tidak ada risiko, maka itu mungkin terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Jika sesuatu tampak seperti penipuan atau terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tunda dan selidiki lebih jauh. Kemungkinan besar produk atau layanan akan tetap ada (dalam beberapa cara, bentuk, bentuk) saat Anda siap membelanjakan dolar yang diperoleh dengan susah payah itu.
Jika Anda salah satu dari orang-orang yang dapat dengan mudah mengendus penipuan dan selalu tahu kapan sesuatu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan—pujian untuk Anda. Anda baik dengan uang.
Ringkasan
Apa artinya menjadi baik dengan uang pada tahun 2017 sangat berbeda dari apa artinya, katakanlah, pada tahun 1957. Dengan akses kredit yang mudah, biaya hidup yang tinggi di kota-kota pesisir yang kaya dengan pekerjaan, dan ekonomi konsumen yang jauh melampaui apa pun yang kita miliki. kakek-nenek bisa bermimpi, sulit untuk menabung, tetap sesuai kemampuan Anda, dan fokus pada masa depan.
Tetapi jika Anda melakukan bahkan setengah dari langkah-langkah yang disarankan ini, Anda melakukannya lebih baik dari 75 persen rekan Anda.
