Ini adalah postingan bersponsor yang ditulis atas nama Money Under 30 untuk M1 Finance.
Kesehatan finansial berada dalam posisi untuk memenuhi kebutuhan Anda dengan nyaman, bersiap untuk keadaan darurat dan masa depan, dan melunasi hutang Anda. Banyak orang menyesal tidak membuat rencana keuangan lebih awal dalam hidup mereka; terlebih lagi, mereka percaya bahwa mereka tidak memiliki cukup uang untuk ditabung.
Memastikan bahwa Anda sehat secara finansial lebih mudah daripada yang Anda kira, tetapi itu membutuhkan disiplin. Anda tidak perlu memiliki jutaan uang di bank untuk mulai berinvestasi, tetapi sangat penting untuk mempersiapkan masa depan dan hidup sesuai kemampuan Anda.
Bagaimana Anda bisa menjadi sehat secara finansial?
Memasukkan kesejahteraan finansial ke dalam hidup Anda pada awalnya bisa membuat Anda kewalahan, terutama jika Anda meninggalkannya di kemudian hari. Tidak jarang orang hidup di atas kemampuan mereka, dan sebagian besar tidak pernah menetapkan anggaran untuk mengontrol pengeluaran jangka panjang dan sehari-hari mereka.
Menetapkan tujuan dan memiliki anggaran yang jelas mungkin merupakan salah satu hal terpenting untuk dimasukkan ke dalam hidup Anda untuk memastikan uang Anda bekerja untuk Anda. Menilai bagaimana Anda saat ini membelanjakan uang Anda dapat membuka mata dan membantu Anda mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Akan lebih baik jika Anda realistis dengan anggaran Anda.
Ada empat aspek penting untuk dimasukkan ke dalam keputusan keuangan Anda:
- Apakah Anda memiliki kendali atas keuangan harian dan bulanan Anda.
- Apakah Anda saat ini memiliki kebebasan finansial dan dapat dengan nyaman menjalani kehidupan yang Anda inginkan.
- Apakah Anda dapat bertahan secara finansial dari pengeluaran darurat seperti sakit parah atau kehilangan pekerjaan.
- Apakah Anda secara realistis berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.
Penganggaran dan menetapkan tujuan yang dapat dicapai akan membedakan Anda dari mereka yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan dan mereka yang berkembang secara finansial. Mulailah dengan tujuan jangka pendek yang kecil dan hemat dalam jumlah minimal. Seiring waktu, bahkan jumlah yang paling kecil pun akan tumbuh secara eksponensial.
Saat Anda menghemat uang dan mengurangi biaya yang tidak perlu, Anda mungkin merasa bangkrut dan seperti tertinggal di belakang orang banyak. Penting untuk bertanya pada diri sendiri apakah membeli mobil baru, sofa mewah, atau tas tangan bermerek sepadan dengan dampak jangka panjangnya atau apakah akan lebih bijaksana untuk menginvestasikan uang itu.
Anda dapat melakukan pembelian dalam jumlah besar setelah Anda merasa nyaman secara finansial dan mengetahui bahwa Anda memiliki dana darurat untuk melindungi Anda — cobalah berpuas diri dengan merasa tidak nyaman untuk sementara.
Kelola utang Anda secara wajar. Jika Anda mampu membayar sejumlah kecil lebih dari pembayaran minimum, itu layak dilakukan. Hindari mengambil hutang yang tidak perlu, dan ingat prinsip keuangan, “jika Anda tidak mampu membelinya dua kali, Anda tidak mampu membelinya.”
Apa tujuan keuangan?
Target keuangan harus bersifat jangka pendek dan jangka panjang. Menetapkan tujuan memastikan bahwa Anda tidak mengambil utang yang tidak perlu. Dalam jangka pendek, lihat hal-hal yang ingin Anda capai.
Tujuan jangka pendek dapat terlihat seperti ini:
- Menabung untuk liburan.
- Membeli Apple Watch terbaru.
- Meng-upgrade furnitur Anda.
- Tabungan untuk pernikahan.
Dibutuhkan lebih banyak kesabaran dan usaha, tetapi menetapkan tujuan keuangan jangka pendek itu bermanfaat. Anda menghindari membayar bunga berlebih, dan dengan menolak kepuasan instan, Anda akan melindungi masa depan Anda. Menghabiskan $17 sebulan selama 24 bulan untuk Apple Watch 7 Series mungkin tampak menggoda. Namun, hutang yang tidak perlu ini akan menggantung di kepala Anda selama dua tahun.
Tujuan keuangan jangka panjang sering dikesampingkan untuk dihadapi di masa depan. Memikirkan rencana pensiun mungkin tampak berlebihan, atau membeli rumah impian Anda mungkin tampak seperti hambatan yang tidak akan pernah Anda capai.
Tujuan jangka panjang dapat terlihat seperti berikut:
- Membeli rumah tambahan untuk pembelian investasi atau liburan.
- Membeli waralaba / memulai bisnis.
- Menetapkan jumlah yang tinggi untuk diperoleh untuk dana pensiun Anda.
- Memiliki kebebasan finansial yang sesungguhnya.
Setelah Anda menentukan tujuan keuangan Anda secara keseluruhan, memutuskan strategi investasi Anda harus menjadi langkah logis Anda selanjutnya. M1 Finance, platform pengelolaan uang all-in-one yang membantu calon investor mencapai kesehatan keuangan jangka panjang, menawarkan panduan berguna tentang cara menetapkan tujuan keuangan untuk membangun masa depan yang Anda inginkan. Dan jika Anda baru di dunia investasi dan ingin merasakan toleransi risiko Anda sendiri, M1 Finance memiliki kuis bermanfaat yang dapat Anda ikuti untuk melihat posisi Anda.
Membuat cetak biru dan peta jalan untuk mencapai tujuan Anda akan membantu Anda memvisualisasikan langkah mana yang penting dan membuat Anda tetap pada jalurnya. Tidak mungkin mencapai tujuan apa pun tanpa rencana.
Kiat untuk memasukkan kesehatan finansial ke dalam hidup Anda
Bersikaplah praktis tentang berapa banyak yang mampu Anda tabung dan berapa banyak yang harus Anda bayar untuk hutang Anda. Pilih tujuan mana yang paling penting untuk Anda capai dan buat rencana bersama untuk berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan sepanjang hidup Anda.
Misalnya, Anda harus memiliki gagasan tentang tujuan keuangan mana yang ingin Anda fokuskan sekarang, di usia 40-an, 60-an, dan seterusnya. Mulailah dari yang kecil dengan tujuan tahunan, rencana lima tahun, dan rencana 10 tahun.
Anda harus menghindari mencoba untuk “mengikuti keluarga Jones”. Meskipun memiliki teknologi terbaru itu luar biasa, yang terbaik adalah hidup sesuai kemampuan Anda dan menghilangkan biaya yang tidak perlu.
Berinvestasi dalam polis jiwa dan rencana asuransi akan melindungi masa depan Anda dengan sebaik-baiknya. Mengetahui Anda memiliki rencana cadangan akan membantu Anda menghindari masuk ke dalam tabungan Anda atau mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi keadaan darurat.
Kunci untuk mencapai tujuan Anda ada pada detailnya. Anggaran yang Anda gunakan di usia 20-an, atau saat Anda hanya memiliki satu anak, tidak lagi relevan seiring perubahan hidup Anda. Rencana Anda harus dapat disesuaikan untuk memastikan Anda menyesuaikan diri dengan kehidupan di sekitar Anda.
Luangkan waktu untuk mendidik diri sendiri tentang ruang lingkup kesehatan finansial secara terus menerus. Menghubungi pelatih atau penasihat keuangan dapat membantu Anda mengarahkan uang Anda ke arah yang benar. Teliti rencana investasi terbaik, temukan kebijakan yang sesuai untuk Anda, dan terus berupaya menciptakan masa depan yang bebas finansial.
Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Di mana saya ingin berada dalam 5 tahun?
- Apakah saya memiliki rencana pensiun yang andal?
- Apakah saya siap menghadapi keadaan darurat?
- Apa tujuan keuangan utama yang ingin saya capai dalam satu tahun, sepuluh tahun, dan 30 tahun ke depan?
- Di mana saya tidak ingin berada dalam lima tahun, dll.?
Kesimpulan
Setiap orang dapat menjalani kehidupan yang bebas secara finansial, tetapi dibutuhkan usaha untuk mencapai tujuan Anda dengan nyaman. Anda harus bersedia untuk sementara hidup dengan lebih sedikit jika Anda ingin hidup dengan baik seiring bertambahnya usia. Kesehatan finansial tampak luar biasa sampai Anda memecahnya menjadi langkah-langkah yang lebih kecil.
Anda harus merencanakan masa depan dan bekerja dengan anggaran yang masuk akal. Sasaran dan anggaran Anda harus beradaptasi seiring perubahan hidup. Mulailah dengan memasukkan tujuan kecil dan menabung dalam jumlah minimal. Setiap orang mampu bekerja menuju masa depan mereka.
Gambar unggulan: abdrahimmahfar/Shutterstock.com
