Orang Amerika tidak pandai menabung. Dalam statistik yang sering dikutip, hampir separuh orang Amerika (46 persen) melaporkan bahwa mereka tidak akan mampu menangani pengeluaran tak terduga sebesar $400 dan harus berutang untuk membayarnya. 21 persen lainnya melaporkan bahwa mereka akan menghadapi pengangguran selama tiga bulan dengan meminjam dari teman, menjual aset, atau mengambil pinjaman gaji.
Di Uang Di Bawah 30, kami merasa bahwa dana darurat adalah landasan keamanan finansial. Hal ini memungkinkan Anda menghadapi kesulitan tak terduga tanpa merampok dana pensiun atau investasi lainnya, yang berarti Anda tidak kehilangan keuntungan atau membayar biaya yang tidak perlu. Ini memberi Anda rasa nyaman dan percaya diri bahwa Anda dapat menghadapi tantangan apa pun.
Semua yang dikatakan, menabung itu sulit. Ini mengharuskan Anda untuk melawan pengondisian budaya (dalam bentuk iklan, TV, dan teman Anda di Facebook) yang memberi tahu Anda bahwa Anda harus membelanjakan, membelanjakan, membelanjakan, dan memperoleh semua yang Anda bisa. Itu mengharuskan Anda untuk melupakan kesenangan langsung demi bencana yang jauh.
Kita semua tahu bahwa kita harus menabung—orang secara teratur mencantumkannya sebagai salah satu resolusi keuangan teratas mereka setiap tahun—namun begitu banyak dari kita yang tidak melakukannya. Ada alasan untuk itu.
Inilah cara untuk mulai menabung—dengan terlebih dahulu mengakui mengapa itu sulit.
Mengapa begitu sulit untuk mulai menabung
Ketika Anda pertama kali mulai menyisihkan uang, rasanya begitu tidak penting sehingga tidak ada artinya. Anda punya, apa? Lima puluh dolar di rekening tabungan baru Anda? Ini adalah awal, tetapi jauh dari tempat yang Anda inginkan. Tujuan dan impian Anda bisa tampak begitu jauh sehingga tidak terjangkau.
Dengan menabung daripada membelanjakan uang itu, Anda juga menyerahkan sesuatu. Ini bisa terasa seperti perdagangan yang tidak adil. Lagi pula, $50 di rekening tabungan Anda itu tidak akan banyak membantu jika Anda tiba-tiba terkena beban $500; itu juga tidak akan membawamu ke Vegas untuk pesta bujangan temanmu. (Kecuali jika Anda sudah tinggal di Vegas.) Dan, dengan menyimpannya di rekening tabungan Anda, Anda tidak akan mendapatkan sweter/permainan video/frappuccino harian yang biasanya Anda belanjakan untuk $50 itu.
Sangat mudah untuk menimbang pro dan kontra, mengatakan “persetan”, dan ambil uang itu dan beli apa yang Anda inginkan, nikmati kepuasan langsung, dan kemudian menyalahkan diri sendiri karena tidak memiliki kemauan untuk menabung. Dan untuk melakukannya lagi dengan upaya tabungan Anda berikutnya. Busa, bilas, ulangi.
Tak lama kemudian, Anda telah mengundurkan diri dari kehidupan sebagai orang yang tidak menabung, hidup dari gaji ke gaji, menyia-nyiakan masa depan dengan beberapa kesenangan yang sembrono.
Tapi tidak harus seperti ini. Dengan beberapa trik, dan pola pikir yang benar, Anda dapat mulai membangun cadangan kas yang akan membantu Anda menghadapi badai apa pun.
1. Jauhkan tabungan Anda dari pandangan
Hal pertama yang harus dilakukan adalah menyiapkan rekening tabungan eksternal. Anda perlu memasang beberapa penghalang antara Anda dan uang cadangan Anda.
Jika Anda hanya mentransfer uang ke rekening tabungan di bank yang sama tempat Anda memiliki rekening giro, maka terlalu mudah untuk mentransfernya kembali dan membelanjakannya. (Di bank saya, ini benar-benar seketika.) Pemisahan antara giro dan rekening tabungan di bank yang sama praktis nihil.
Rekening di bank lain membuat rintangan yang harus Anda lalui jika ingin membelanjakan tabungan Anda. Dan, jika Anda seperti saya, upaya itu akan terlalu banyak, dan Anda akan memilih untuk menyimpan uang Anda di tempatnya dan tidak membeli mainan mengkilap apa pun yang Anda sukai. Sebagai bonus tambahan, Anda akan terhindar dari penyesalan pembeli.
Rekening tabungan hasil tinggi yang terpisah juga dapat menawarkan Anda bunga yang jauh lebih baik daripada rekening tabungan biasa Anda. Minat itu masih cenderung piddling 1 persen, tetapi seiring dengan bertambahnya saldo Anda, bunga yang Anda dapatkan juga akan menjadi motivator dengan caranya sendiri. (Uang gratis adalah uang gratis, meskipun $2 per bulan.)
2. Fokus pada proses daripada tujuan akhir
Ini, tentu saja, adalah kebalikan dari apa yang dikatakan kebanyakan blog keuangan pribadi. Semuanya tentang tujuan akhir! Jika Anda menabung untuk liburan, mereka meminta Anda untuk meletakkan gambar pantai berpasir di dompet Anda, atau membayangkan ombak menggelitik kaki Anda setiap kali Anda ingin membelanjakan uang untuk pembelian yang tidak masuk akal. Visualisasikan apa yang Anda inginkan, menurut teori, dan keinginan Anda tidak akan mengecewakan Anda.
Dan itu mungkin berhasil dengan baik untuk menabung untuk hal-hal menyenangkan. Hal-hal konkret. Hal-hal seperti akses ke pantai berpasir atau iPhone baru yang cerah. Tapi itu kurang berhasil untuk apa yang mungkin menjadi tujuan tabungan paling penting: Dana darurat Anda. Saya kira Anda bisa memasukkan gambar kecelakaan mobil yang menakutkan atau tagihan medis yang besar ke dalam dompet Anda, tapi itu bukan cara untuk hidup.
Alih-alih fokus pada proseshanya dengan melakukan hal yang perlu dilakukan, dan hadiahi diri Anda sendiri (dengan cara kecil) karena terus melakukannya. Mungkin katakan pada diri sendiri bahwa Anda hanya akan melakukannya untuk jangka waktu tertentu, seperti tiga bulan. Maka pengorbanannya tidak akan terasa begitu besar, komitmennya menjadi kurang permanen. Pada saat tiga bulan berlalu, Anda akan berada dalam alur dan tidak ingin berhenti.
3. Jangan mengatur diri Anda untuk gagal
Di mana sebagian besar dari kita tersesat ketika sampai pada resolusi — baik keuangan, profesional, atau lainnya — adalah dengan menetapkan tujuan yang begitu tinggi sehingga mungkin mustahil.
Misalnya, jika Anda memutuskan ingin menurunkan 50 pon di tahun depan, Anda akan merasa tidak enak jika berolahraga dan tidak makan kue yang enak tidak langsung memberikan hasil. Anda bahkan mungkin tergoda untuk berhenti. (Lagipula, Anda menyerah pada kue dan tidak mendapatkan apa-apa!) Tetapi kurangnya hasil yang besar tidak berarti Anda gagal — lagipula, ada begitu banyak faktor yang menyebabkan kenaikan atau penurunan berat badan — bukan hanya olahraga dan diet, tetapi genetika dan hal-hal lain di luar kendali Anda.
Sebaliknya, jika Anda mengatakan ingin bersepeda ke tempat kerja tiga hari seminggu dan makan salad untuk makan siang setiap hari Jumat, maka itu jauh lebih mudah diatur. Ini spesifik, tetapi memungkinkan ruang gerak. (Bagaimanapun, kadang-kadang turun hujan.) Dan berolahraga, baik untuk menurunkan berat badan atau tujuan lain, biasanya membuat Anda merasa lebih baik. Anda akan merasa baik dan Anda tidak akan frustrasi ketika Anda tidak segera turun tiga inci dari pinggang Anda, karena bukan itu yang ingin Anda lakukan. Anda fokus pada proses, bukan hasil. Sarana, bukan tujuan.
Hal yang sama berlaku untuk tujuan uang. Jika Anda mengatakan ingin menghemat $10.000 di tahun depan, Anda mungkin merasa frustrasi karena kemajuan yang lambat atau kemunduran yang tidak terduga, dan menyerah begitu saja. Tetapi jika Anda hanya mengatakan ingin menghemat jumlah X setiap gaji, maka kemungkinan besar Anda akan berhasil.
Dan kesuksesan itu akan memberi Anda motivasi dan momentum untuk terus maju, sehingga Anda akan lebih mungkin mencapai tujuan awal yang tinggi itu. Jika Anda bersepeda ke tempat kerja, Anda mungkin mulai kehilangan lemak, membentuk otot, dan merasa lebih energik. Jika Anda menyisihkan $100 setiap gaji, Anda akan segera memiliki jumlah yang besar.
4. Manfaatkan rejeki tak terduga untuk membantu membangun momentum penghematan
Tidak ada yang membuat Anda lebih bersemangat tentang menabung daripada melihat saldo Anda naik—jalan sampai.
Jika Anda menyisihkan $50 per gaji, akan butuh sedikit waktu untuk mengumpulkan uang tunai yang serius. (Dan tidak apa-apa!) Namun, jika Anda mendapatkan bonus akhir tahun yang bagus, atau pengembalian pajak yang sangat besar, atau bahkan sejumlah uang ulang tahun dari Ibu dan Ayah, Anda dapat membuat kemajuan besar dalam waktu singkat.
Naluri pertama Anda, tentu saja, adalah membelanjakan uang itu, tanpa rasa bersalah. Dan itu salah satu pilihan. Tetapi dengan memasukkan uang itu (atau sebagian besar, bagaimanapun juga) ke dalam tabungan, Anda semakin dekat dengan saat itu ketika Anda telah menabung cukup banyak sehingga Anda merasa diinvestasikan, ketika Anda tidak lagi melihat saldo Anda sebagai sesuatu yang sia-sia, tetapi melainkan sebagai sesuatu yang harus dilindungi dan dibudidayakan. (Jika ada satu hal yang diajarkan tabungan biasa kepada Anda, itu membutuhkan waktu lama untuk menabung dalam jumlah besar, dan tidak ada waktu sama sekali untuk membelanjakannya.)
Setelah Anda mencapai tempat itu, menabung menjadi jauh lebih mudah. Itu berhenti membosankan, dan mulai menjadi sesuatu yang ingin Anda lakukan. Anda mengalami, mungkin untuk pertama kalinya, seperti apa rasanya keamanan finansial. Dan rasanya bagusjadi Anda ingin mendapatkan lebih banyak.
5. Dapatkan keramaian sampingan
Saya tahu saya tahu. Kami selalu berbicara tentang hiruk pikuk di sekitar sini. Tapi ada alasan bagus untuk itu.
Rasanya benar-benar memberdayakan untuk mendapatkan bayaran untuk sesuatu di luar gaji dua mingguan Anda — terutama jika Anda terjebak dalam pekerjaan buntu atau sesuatu yang tidak Anda sukai. Dan karena anggaran Anda didasarkan pada pendapatan yang diharapkan (setidaknya untuk kami drone budak upahan), uang itu (dikurangi pajak wirausaha) dapat digunakan untuk apa pun yang Anda inginkan, termasuk tabungan Anda. Ini semua untung, sayang!
Saya membuat langkah besar dalam tujuan tabungan saya selama setahun terakhir dengan menempatkan hampir semua uang freelance saya untuk dana darurat saya. Karena itu, saya kemungkinan besar akan mendapatkan dana penuh lebih dari setahun lebih awal daripada yang seharusnya saya dapatkan jika saya baru saja melakukan setoran rutin dari gaji dua mingguan saya.
Melakukan setoran ekstra itu—dan melihat saldo saya naik pesat, bukannya drib dan drabs—membuat saya lebih termotivasi untuk menabung, dan lebih termotivasi untuk mencari proyek freelance baru.
Ringkasan
Tindakan-tindakan ini—apakah menyiapkan simpanan rutin dari gaji Anda, mengantongi daripada membelanjakan rejeki nomplok, atau mencari aliran pendapatan sekunder—membantu Anda mengembangkan kebiasaan menabung. Setiap kali Anda melakukannya, itu menjadi sedikit lebih mudah.
Seperti yang Anda ketahui, menciptakan kebiasaan baru (terutama yang baik) itu sulit. Tapi begitu kebiasaan terbentuk, mereka sama sulitnya untuk dihilangkan.
Setelah Anda selesai membentuk kebiasaan menabung, menabung tidak akan terasa seperti pekerjaan lagi.
Jadi, apa yang kamu lakukan? Mulailah!
