Kemungkinan besar Anda sudah mengalami dampak resesi secara langsung. Bagaimanapun, seluruh dunia mengalami penurunan keuangan yang sangat besar dari Februari hingga April 2020, berkat penguncian besar-besaran dan kelambanan ekonomi yang disebabkan oleh pandemi COVID-19.
Sekarang, karena inflasi terus melonjak dan Federal Reserve berjuang untuk menjinakkannya, ada spekulasi kuat bahwa resesi baru mungkin akan datang.
Jika semua pembicaraan ini membuat Anda gugup – jangan khawatir.
Dalam bagian ini, kita akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang resesi, termasuk apakah kita benar-benar sedang menuju resesi, dan bagaimana mempersiapkan diri Anda secara finansial untuk menghadapi badai.
Apa itu resesi?
Biro Riset Ekonomi Nasional — entitas yang bertanggung jawab untuk menyatakan apakah kita berada dalam resesi atau tidak — menawarkan definisi resesi sebagai berikut:
“penurunan signifikan dalam aktivitas ekonomi yang tersebar di seluruh ekonomi dan berlangsung lebih dari beberapa bulan.”
Meskipun sebagian besar resesi berlangsung singkat, salah satu faktor utama yang menandakan bahwa resesi mungkin sedang berlangsung adalah ketika PDB mengalami penurunan tajam selama dua kuartal berturut-turut.
Istilah “PDB” adalah singkatan dari produk domestik bruto, yang merupakan ukuran yang melacak pertumbuhan atau penurunan nilai pasar barang dan jasa yang diproduksi oleh suatu negara selama jangka waktu tertentu.
Tapi apa yang menyebabkan PDB turun?
Yah… kombinasi dari hal-hal, termasuk:
- Inflasi tinggi.
- Suku bunga tinggi.
- Pergeseran permintaan barang dan jasa.
Inflasi yang tinggi memaksa orang untuk memotong pengeluaran mereka, karena semuanya lebih mahal. Demikian pula, kenaikan suku bunga membuat pinjaman menjadi lebih mahal, sehingga banyak konsumen, serta bisnis dan lembaga pemerintah, menahan diri untuk tidak mengambil pinjaman atau mengajukan kredit.
Pengetatan anggaran menyebabkan permintaan akan produk dan layanan tertentu turun (setidaknya untuk sementara), sehingga perusahaan mulai memotong jam kerja karyawan atau merumahkan mereka agar tetap bertahan, yang juga memperlambat produksi. Hal ini, pada gilirannya, menyebabkan investor enggan berinvestasi di sektor tertentu.
Gabungan kurangnya pengeluaran, pinjaman, perdagangan, dan investasi menyusutkan ekonomi dan menyebabkan PDB turun.
Apakah kita menuju resesi baru?
Kembali pada bulan April, Deutsche Bank adalah lembaga keuangan besar pertama yang mengatakan bahwa resesi mungkin akan terjadi. Dalam laporannya, “Bersiaplah untuk pendaratan yang sulit,” raksasa perbankan itu memperkirakan AS akan memasuki resesi pada tahun 2023, mengutip inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga sebagai pendorong utama.
Leon C. LaBrecque, wakil presiden eksekutif dan kepala Strategi Perencanaan di Sequoia Financial Group, menganggap dirinya sebagai “mahasiswa resesi”. Dia setuju dengan prediksi Deutsche Bank.
“Kami mendapatkan tanda-tanda peringatan, seperti inversi 10-2. Kali ini permintaan diinduksi versus penawaran diinduksi, tetapi tetap ada. The Fed berada dalam kesulitan bahwa suku bunga riil masih terlalu rendah dan kini telah berubah menjadi hawkish dengan lebih banyak kenaikan suku bunga,” kata LaBrecque.
“Dengan pandemi yang mungkin memperburuk gangguan rantai pasokan, dan fakta bahwa tingkat pengangguran yang rendah menyebabkan inflasi (untuk mempekerjakan, Anda memerlukan upah yang lebih tinggi), saya dapat melihat resesi pada awal 2023,” tambahnya.
6 cara untuk melindungi diri dari resesi
Meskipun tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menghentikan resesi mengetuk pintu Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk melindungi keuangan Anda jika terjadi secara kolektif.
Tinjau anggaran Anda
LaBrecque mengatakan bagian penting dari menghasilkan strategi keuangan yang baik untuk mengatasi resesi apa pun adalah bertanya pada diri sendiri hal-hal berikut: “Apa arus kas Anda? Baik, buruk, atau jelek? Bagaimana jika penghasilan Anda turun 20% atau 40%?”
Resesi sering ditandai dengan tingkat pengangguran yang tinggi. Menurut Organisasi Perburuhan Internasional, diperkirakan 114 juta pekerjaan hilang di seluruh dunia akibat resesi COVID-19, meski hanya berlangsung sekitar dua bulan.
Sekarang adalah saat yang tepat untuk menilai apakah Anda mampu membayar biaya tetap Anda — seperti sewa, utilitas, bahan makanan, dan pembayaran hutang minimum — jika penghasilan Anda berkurang secara substansial.
Jika Anda memiliki kebiasaan memaksimalkan anggaran setiap bulan, identifikasi peluang untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
Ini termasuk: menghapus langganan yang tidak Anda perlukan atau jarang digunakan, beralih ke paket ponsel yang lebih murah, dan mengevaluasi pertanggungan asuransi Anda jika Anda tidak melakukan perubahan apa pun pada polis Anda selama bertahun-tahun. Dengan begitu, Anda akan memiliki ruang gerak dalam anggaran Anda jika ada yang tidak beres.
Terkait: Cara membuat anggaran: Panduan langkah demi langkah kami untuk mengelola uang Anda
Kumpulkan dana darurat Anda
“Selalu simpan tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam dana darurat dalam bentuk tunai,” kata Kirsten Crane Cadden, CFP dan penasihat asosiasi di Warren Street Wealth Advisors.
“Jika Anda berada di industri dengan perputaran tinggi atau bidang yang rentan terhadap PHK atau cuti selama gejolak ekonomi, pertimbangkan untuk memilih dana yang dapat menutupi setidaknya enam bulan atau hingga satu tahun pengeluaran yang diperlukan,” tambahnya.
Meskipun ini mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama ketika Anda memiliki banyak tagihan yang harus dibayar, seperti pinjaman mahasiswa, sewa atau hipotek, dan asuransi, penting bagi Anda untuk mencoba mengumpulkan dana darurat Anda sebanyak mungkin. Dengan begitu, Anda akan memiliki bantalan untuk bersandar jika Anda tiba-tiba mendapati diri Anda menganggur atau bekerja lebih sedikit dari biasanya.
Terkait: Dana darurat: semua yang perlu Anda ketahui
Atur kecemasan investor Anda
Pasar saham mungkin mengalami perubahan dramatis selama resesi, yang dapat membuat siapa pun gugup, terutama jika di sanalah semua uang pensiun Anda diinvestasikan.
Namun, Jessica Goedtel, CFP dan pendiri Pavilion Financial Planning, menyarankan untuk tidak menyesuaikan portofolio Anda untuk mengantisipasi resesi.
“Sebelum melakukan perubahan pada investasi 401(k) Anda, pikirkan gambaran besarnya. Resesi rata-rata berlangsung 1,5 tahun, yang hanya sedikit di radar jika Anda memiliki lebih dari 25 tahun hingga pensiun, ”kata Goedtel.
“Jika Anda mencoba untuk menjual keuntungan sebelum pasar turun, ingatlah bahwa hampir tidak mungkin mengatur waktu pasar. Bahkan jika Anda melakukannya dengan benar, Anda masih harus memutuskan kapan harus kembali ke pasar. Terlalu sering orang melakukan kesalahan ini ketika mereka lebih baik tetap berada di jalur dengan strategi mereka saat ini, ”tambahnya.
Jika Anda tidak yakin apakah Anda memiliki portofolio seimbang yang dapat menahan naik turunnya pasar, hal terbaik yang harus dilakukan adalah memiliki seseorang yang Anda percayai — baik CFP atau penasihat investasi — lihatlah, jadi mereka dapat membuat penyesuaian yang diperlukan.
Jika tidak, membuat keputusan investasi yang terburu-buru berdasarkan rasa takut dapat menyebabkan kerugian jangka panjang dan telur sarang pensiun yang lebih kecil.
Kapan saatnya menyewa penasihat keuangan?
Hiduplah sesuai kemampuan Anda
Apakah Anda memiliki kecenderungan untuk menggunakan kartu kredit Anda untuk berbelanja, meskipun Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayarnya nanti? Jika demikian, resesi adalah waktu yang tepat untuk melakukan pencarian jiwa finansial dan akhirnya mengubah kebiasaan ini.
Cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab
Salah satu cara bank dan lembaga keuangan lainnya berusaha melindungi diri dan aset mereka selama resesi adalah dengan menerapkan “credit crunches”. Jika Anda belum pernah mendengar istilah tersebut sebelumnya, pada dasarnya itu berarti bank akan memperketat persyaratan pinjaman mereka. Jadi, Anda hanya akan mendapatkan akses ke kredit jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda adalah peminjam yang hebat.
Hal terakhir yang Anda butuhkan dalam resesi adalah berutang setinggi lutut yang tidak perlu, karena ini dapat merusak peluang Anda untuk disetujui untuk tonggak keuangan yang lebih penting, seperti pinjaman untuk membeli rumah atau mobil.
Secara umum, merupakan ide bagus untuk secara agresif mengurangi utang berbunga tinggi yang Anda miliki (misalnya, utang kartu kredit) sebelum resesi. Jika penghasilan Anda berkurang, Anda tidak ingin berakhir pada posisi di mana Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum atas hutang Anda.
Jika saat ini Anda memiliki hutang kartu kredit, pikirkan untuk melunasinya dengan pinjaman pribadi, karena kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman tersebut daripada Anda membayar untuk kartu kredit. Sebagai alternatif, Anda dapat melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo, yang memungkinkan Anda mentransfer hutang kartu kredit Anda ke kartu baru dengan tingkat bunga rendah (sebaiknya 0%) untuk jangka waktu satu tahun atau lebih.
Pikirkan tentang sumber penghasilan Anda
Selama resesi COVID-19, industri ritel, restoran, perhotelan, hiburan, manufaktur, perjalanan, dan rekreasi termasuk yang paling terpengaruh, sementara industri lain, seperti perawatan kesehatan dan teknologi, berkembang pesat.
Jika Anda bekerja di industri yang rentan terhadap PHK atau cuti selama kemerosotan ekonomi, mungkin inilah saatnya untuk meneliti apakah Anda dapat melakukan pekerjaan yang sama di industri lain yang lebih tangguh atau tidak.
Demikian juga, ini mungkin saat yang tepat untuk akhirnya melakukan pekerjaan sampingan. Dengan begitu, jika ada yang salah dengan pekerjaan harian Anda, Anda masih memiliki aliran pendapatan lain untuk membantu Anda sampai keadaan membaik.
Terkait: Ide kerja sampingan
Jangan panik
Oke, Anda mungkin seperti, “Apa? Bagaimana saya tidak panik jika keamanan finansial saya dipertaruhkan?” Tapi dengarkan aku.
Resesi adalah berita buruk, ya. Tapi mereka juga sementara. Terkadang mereka bisa sangat pendek. Misalnya, resesi COVID-19 hanya berlangsung sekitar dua bulan, sedangkan Resesi Hebat, yang dianggap salah satu yang terpanjang dalam sejarah AS, berlangsung selama 18 bulan. Jadi, meski keadaan menjadi sedikit ketat, itu tidak akan bertahan selamanya.
Ringkasan
Resesi tidak dapat dihindari, tetapi bukan berarti Anda tidak dapat melindungi diri darinya. Meskipun beberapa strategi yang tercantum di atas mungkin lebih sulit untuk diterapkan daripada yang lain, setidaknya semuanya layak untuk dicoba, karena dapat sangat membantu ketika keadaan menjadi ketat.
