Banyak yang telah ditulis tentang pembiayaan pembelian rumah, tetapi bagaimana jika Anda ingin membeli sebidang tanah? Apakah Anda berencana untuk membangun rumah di atas tanah, menggunakannya untuk pertanian atau jenis bisnis lain, atau menyimpannya sebagai investasi, proses peminjaman berbeda dengan mendapatkan hipotek biasa.
Jika Anda siap terjun dan mencari cara termudah untuk membiayai pembelian tanah Anda, lihat daftar hipotek terbaik kami yang tersedia.
Jika Anda ingin mempertimbangkan metode pembiayaan pembelian tanah yang lebih kreatif, baca terus. Kami akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang menemukan sebidang tanah yang tepat dan mengamankan pendanaan.
Pemberi pinjaman mengambil risiko lebih besar di tanah daripada di rumah
Ketika Anda pergi ke bank atau pemberi pinjaman lain untuk meminjam uang untuk membeli tanah, mereka harus mengevaluasi tidak hanya riwayat kredit Anda, tetapi juga seberapa mudah bagi mereka untuk menutup investasi mereka jika Anda gagal membayar pinjaman. Meskipun relatif mudah untuk memberi nilai pada rumah atau kondominium, dan menjualnya setelah penyitaan, nilai dan permintaan sebidang tanah bisa lebih sulit untuk ditentukan.
Memahami sudut pandang pemberi pinjaman akan membantu Anda mengembangkan kasus yang lebih kuat untuk permintaan pinjaman Anda. Ini juga dapat memengaruhi sebidang tanah yang pada akhirnya Anda pilih, dan ke mana Anda mencari pembiayaan. Kami akan membahas opsi tersebut di bagian terpisah di bawah ini.
Jenis tanah apa yang harus Anda cari?
Sebelum Anda memulai pencarian Anda, pikirkan untuk apa Anda ingin menggunakan tanah itu. Sebagian besar plot akan termasuk dalam salah satu dari dua kategori: tanah yang diperbaiki atau mentah (belum diperbaiki).
- Tanah yang diperbaiki telah ditambahkan atau diubah oleh manusia. Jumlah perbaikan akan bervariasi tetapi dapat mencakup apa saja mulai dari utilitas hingga jalan masuk atau sistem pembuangan limbah.
- Lahan mentah atau tidak berkembang dalam keadaan alaminya, tidak tersentuh oleh manusia. Ini adalah jenis pembelian tanah yang paling sulit untuk dibiayai karena akan lebih sulit bagi pemberi pinjaman untuk menjual kembali setelah gagal bayar.
Namun, bergantung pada tujuan Anda, tanah mentah mungkin yang Anda butuhkan—jika Anda ingin memulai pertanian, misalnya. Anda dapat membuat aplikasi Anda lebih kuat dengan “cerita” tentang akan digunakan untuk apa tanah tersebut, termasuk rencana perbaikan apa pun yang ingin Anda lakukan.
Jika Anda sedang mencari tanah untuk membangun rumah, tanah yang diperbaiki akan lebih mudah untuk dikerjakan. Sebagai investasi, lokasi mungkin lebih penting daripada keadaan tanah. Jika Anda membeli tanah di daerah yang “panas” atau berkembang, peluang Anda untuk mendapatkan keuntungan dari penjualan kembali akan lebih tinggi.
Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda membuat penawaran
Jadi, Anda telah menemukan tanah seperti apa yang Anda butuhkan dan menemukan sebidang tanah impian Anda. Di sinilah proses mulai terlibat. Anda dapat mengumpulkan informasi ini sendiri atau menyewa agen real estat atau pengacara untuk membantu Anda. Pastikan orang yang Anda pilih memiliki pengalaman dengan broker tanah.
Berikut daftar hal-hal yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan penawaran:
Survei tanah
Sebelum Anda menyelesaikan yang baru, tanyakan penjual apakah mereka dapat memberikan survei terbaru. Tujuan dari survei tanah adalah untuk mengetahui dengan pasti batas-batas properti Anda. Hal ini sangat penting untuk pembelian tanah, di mana batas-batasnya tidak mudah dilihat seperti rumah di lingkungan sekitar.
Memiliki tanah yang disurvei akan berguna saat Anda mulai menggunakan atau membangun di tanah tersebut. Ini akan melindungi Anda dari perselisihan yang mahal dengan tetangga tentang di mana properti satu orang berakhir dan properti orang lain dimulai.
Kenikmatan properti
Ini adalah daftar orang atau kelompok (seperti perkampungan, perusahaan utilitas, dll.) yang memiliki izin untuk memasuki atau menggunakan sebagian dari properti Anda. Keenakan dapat berada di bawah tanah, seperti izin untuk membangun atau memperluas selokan atau pipa air, atau di tempat lain, seperti hak perusahaan kabel untuk mengalirkan kabel melalui tanah Anda.
Mengetahui kemudahan apa yang ada di tanah Anda akan membantu Anda mengetahui di mana membangun struktur masa depan atau menanam pertanian sayuran organik Anda.
Pencarian judul
Beginilah cara Anda mengetahui kemudahan apa yang terkait dengan tanah Anda. Juga, Anda akan menemukan sejarah properti melalui akta masa lalunya dan setiap hak gadai yang melekat pada judul tersebut.
Hukum zonasi
Cari tahu untuk apa tanah Anda telah dikategorikan untuk memastikannya dapat digunakan untuk tujuan yang Anda maksudkan. Perumahan dan komersial adalah dua penunjukan zonasi yang paling umum, tetapi Anda mungkin juga memerlukan zonasi untuk pertanian dan penggunaan lahan khusus lainnya. Zonasi juga dapat mengontrol apa yang dapat Anda bangun, seperti perumahan satu keluarga vs banyak keluarga, atau apa yang dapat Anda tempatkan di lahan, seperti rumah mobil.
Risiko bahaya banjir
Peristiwa cuaca ekstrem tampaknya sedang meningkat, jadi sangatlah penting untuk mengetahui apakah properti Anda berada di zona banjir. Gunakan Pusat Layanan Peta Banjir gratis dari FEMA untuk mengetahui apakah sebidang tanah Anda berisiko.
Penilaian
Jika Anda sudah bekerja dengan agen real estat, mereka mungkin dapat menilai nilai pasar tanah dengan membandingkan penjualan serupa baru-baru ini. Jika comps yang sesuai sulit didapat, Anda mungkin ingin menyewa penilai real estat untuk membuat laporan yang mencantumkan semua fitur plot dan perkiraan nilai total.
Buat portofolio tanah yang menceritakan kisah Anda
Setelah Anda mengumpulkan informasi penting ini dan menyepakati harga jual, inilah saatnya untuk melakukan promosi ke pemberi pinjaman. Pikirkan portofolio tanah Anda sebagai cerita tentang rencana Anda untuk tanah yang ingin Anda beli. Hanya dalam kasus ini, ini bukan hanya dongeng—Anda harus menyertakan fakta dan angka yang dipedulikan oleh pemberi pinjaman.
Selain informasi latar belakang yang Anda kumpulkan terlebih dahulu, portofolio tanah Anda harus berisi:
- Laporan kredit dan skor kredit Anda, untuk menunjukkan kelayakan Anda atas pembiayaan.
- Sketsa arsitek rencana konstruksi Anda (jika Anda akan membangun rumah atau bangunan lain di atas tanah).
- Perkiraan semua biaya yang relevan seperti instalasi utilitas, biaya arsitek, dan biaya konstruksi.
- Setiap atribut yang menguntungkan dari lahan mentah seperti nilai kayu dari lahan berhutan.
Saat Anda meminjam uang untuk membeli tanah, perkirakan tingkat bunga dan persyaratan uang muka yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional. Pinjaman tanah juga dapat diklasifikasikan sebagai pinjaman konstruksi atau komersial.
Jika Anda membeli tanah untuk membangun rumah, Anda bisa mendapatkan hipotek dengan bunga lebih rendah yang melunasi pinjaman tanah Anda setelah konstruksi selesai.
Keuntungan bank lokal
Apakah Anda sudah mendaftar atau tidak dengan bank komunitas atau credit union, mereka harus menjadi pemberi pinjaman pertama yang Anda coba dalam pencarian pinjaman tanah. Tidak seperti bank nasional atau perusahaan pinjaman, bank komunitas mengetahui kota Anda dan nilai real estatnya. Mereka juga lebih termotivasi untuk berkontribusi pada pertumbuhan dan pembangunan di tingkat lokal. Oleh karena itu, mereka biasanya lebih bersedia mengambil risiko untuk meminjamkan uang kepada Anda untuk membeli tanah.
Pilihan pembiayaan lainnya
Jika Anda menyerang bank atau tidak menyukai persyaratan yang mereka tawarkan, ada alternatif lain.
- Pinjaman yang dibiayai oleh pemilik: Anda membuat surat promes dengan penjual yang menguraikan persyaratan bagi Anda untuk membayar penjual harga tanah dari waktu ke waktu.
- Pinjaman pemerintah: Dikenal sebagai Pinjaman Rumah Langsung Perumahan Keluarga Tunggal, mereka tersedia untuk pemilik rumah berpenghasilan rendah di daerah pedesaan yang tidak dapat menemukan pembiayaan lain. Pinjaman ini dapat digunakan untuk membeli tanah untuk membangun rumah.
Ringkasan
Membiayai pembelian tanah mungkin lebih rumit daripada proses hipotek rumah tradisional, tetapi Anda tidak perlu berkecil hati. Temukan pemilik tanah lain untuk dimintai nasihat dan diskusikan pilihan Anda dengan calon pemberi pinjaman.
Seperti halnya hutang lain yang Anda ambil, Anda ingin mendapatkan suku bunga serendah mungkin dan pembayaran bulanan yang paling terjangkau. Jangan lupa menghitung biaya pajak properti dan pemeliharaan apa pun, seperti memotong rumput.
Membeli dan memiliki tanah bisa menjadi pengalaman yang sangat berharga, bahkan jika Anda tidak langsung membangunnya. Petak bumi Anda dapat berubah menjadi investasi berharga, rumah tercinta, properti liburan yang menyenangkan, dan/atau bisnis yang sukses.
