Teladan cemerlang orang tua tidak hanya dapat membentuk kehidupan disiplin keuangan, tetapi juga memperkuat jalur karier untuk meneruskan pengetahuan tersebut kepada generasi milenial lainnya. Tapi siapa bilang Anda tidak bisa bersenang-senang saat melakukannya?
Jeff Cruttenden bekerja bersama ayahnya di ujung spektrum uang yang lebih berwirausaha. Ayah dan anak mendirikan Acorns, sebuah aplikasi yang bertujuan untuk mengelola uang melalui empat fiturnya: Investasikan, Nanti, Habiskan, dan Dini. Investasikan membantu Anda memasukkan uang untuk investasi, Nanti membantu Anda memulai dengan tabungan pensiun, Pembelanjaan menyediakan akses ke dana melalui kartu debit, dan Awal adalah rekening kustodian untuk membantu Anda menabung untuk anak-anak Anda.
Dan bagi Jeff, perjalanan investasi dimulai pada usia 11 tahun. Saat itulah ayahnya datang dengan undangan yang tidak biasa yang melampaui permainan tangkapan biasa atau lari es krim.
“Dia meminta saya untuk memilih satu saham untuk diinvestasikan,” kenangnya. “Saya meluangkan waktu untuk melihat-lihat beberapa saham.” Hei, itu mengalahkan mempelajari tabel perkalian Anda. Jadi bagaimana hasilnya?
“Saya pergi dengan firasat saya: sebuah perusahaan keju, yang akhirnya bangkrut,” kata Cruttenden, 28, “Saat pasar naik, itu mengasyikkan dan menyenangkan; namun, ketika pasar berubah dan Anda kehilangan uang saku Anda, itu tidak begitu menarik dan menyenangkan.”
Setidaknya kehilangan uang jajan Anda tidak berarti kehilangan baju Anda. Dan itu bukanlah kesempatan terakhir Cruttenden untuk bermain di pasar, tetapi langkah pertamanya menuju kebijaksanaan investasi. Orang lain yang dia kenal di Lewis and Clark College di Portland, Oregon (tempat Cruttenden lulus dengan gelar matematika) tidak seberuntung itu.
“Pada saat saya kuliah, saya terkejut melihat betapa banyak rekan saya yang tertarik untuk berinvestasi tetapi tidak dapat mengatasi hambatan di jalan mereka, seperti persyaratan dan biaya saldo minimum yang tinggi,” katanya. “Sejak saat itu, ayah saya dan saya berusaha menyederhanakan investasi dan menciptakan pendekatan yang lebih realistis bagi kaum muda untuk memulai.”
Anda tahu cara menabung. Tetapi ada peluang bagus bahwa berinvestasi masih membingungkan Anda—atau, jika tidak, masih memegang tempat di daftar “Saya akan melakukannya suatu hari nanti”. (Pada titik ini, di situlah resolusi Tahun Baru yang belum terealisasi itu berada.)
Memang, investasi menghadirkan hambatan masuk yang tinggi bagi sebagian orang; itu bukan bagian dari kurva pembelajaran umum kita dalam masalah uang. Sebelum kami mulai sekolah dasar, banyak dari kami yang memiliki celengan. Tapi apa binatang setara yang memperkenalkan seorang anak untuk berinvestasi?
Untuk dewasa muda yang masih mencari jawaban pasar, Cruttenden punya kabar baik. “Saya telah menemukan bahwa Anda dapat ‘menemukan’ uang jika Anda menyisihkan sedikit demi sedikit. Misalnya, dengan Biji pohon ek Saya dapat berinvestasi dan menabung sedikit di atas $1.000 tanpa dampak nyata pada kehidupan sehari-hari saya.”
Di sini Cruttenden memunculkan variabel penting. Beberapa dolar di sana-sini dapat berjumlah lebih dari sekadar tumpukan kecil uang. Dengan kecil dampak, Anda memiliki benih untuk menumbuhkan sesuatu yang bisa memiliki besar dampak.
Banyak dari kita tersandung pada kebenaran seperti itu, atau mempelajarinya dengan cara yang sulit. Untung bagi Cruttenden, ayahnya Walter adalah inovator pasar keuangan yang mendirikan dan menjabat sebagai CEO Cruttenden Roth, sekarang Roth Capital Partners.
“Dia adalah mentor alami dan pendongeng yang luar biasa dan mampu memikat minat saya di usia yang sangat muda,” katanya. “Dia akan berbicara tentang perusahaan yang dia bantu untuk mengumpulkan uang, dan ini mulai menanamkan pemahaman tentang pasar keuangan dalam diri saya. Ayah saya memberi saya pandangan yang sangat praktis, holistik, dan pemahaman mendasar yang lebih dalam tentang bagaimana pasar keuangan terhubung dengan kehidupan sehari-hari.”
Sisi lain dari koin adalah mempelajari apa yang diperlukan untuk memulai bisnis Anda sendiri. Di ruang keuangan, itu tidak mudah karena peraturan pemerintah. Namun Cruttenden mengatakan bahwa “salah satu pelajaran paling berharga yang saya pelajari adalah bahwa inovasi itu mungkin.”
Dengan Acorns, proses berkelanjutan dalam menginvestasikan uang adalah “otomatis dan tanpa pikiran. Menyiapkan akun Acorns memastikan bahwa kaum muda sering dan sering berkontribusi ke akun investasi mereka, memungkinkan mereka untuk menuai keuntungan dari bunga majemuk sejak usia muda.” kata Cruttenden. “Walaupun berinvestasi dalam jumlah kecil secara teratur mungkin tampak tidak signifikan, hal itu terbukti bertambah seiring berjalannya waktu.”
Keindahan Acorns adalah ia bekerja melalui aplikasi yang tersedia untuk iOS dan Android. Sistem set it-forget it sangat sederhana. “Recehan” Anda dari pembelian kartu kredit dan debit yang ditautkan dibulatkan ke dolar terdekat dan diinvestasikan dalam dana yang berbeda, berdasarkan toleransi risiko Anda. Ini adalah pembangun kepercayaan diri, terutama jika Anda waspada terhadap rumah pialang dan/atau memiliki sumber daya yang terbatas.
Filosofi di balik Acorns sejalan dengan rencana Cruttenden untuk masa depan. “Tujuan jangka panjang saya cukup sederhana: tetap rendah hati dan tidak terbawa oleh gangguan yang tidak perlu,” ujarnya. “Saya hanya ingin menabung dan melakukan diversifikasi jika memungkinkan.”
Dia juga menawarkan dorongan ini berdasarkan pengalamannya sendiri. “Setelah berada dalam situasi keuangan yang genting, saya telah mengalami bagaimana waktu dan fokus dapat menarik Anda keluar dari begitu banyak keadaan sulit,” katanya. “Hanya memiliki rencana dapat memberi Anda kenyamanan dan keyakinan bahwa Anda bergerak ke arah yang benar. Saran saya: Siapkan rencana itu untuk membuat Anda bergerak ke arah yang benar.”
Namun, perhatikan seberapa banyak Anda meresap ke dalam kaldu keju itu. Simpan kehancuran untuk pizza Anda.
Pelajari lebih lanjut tentang perusahaan Jeff, Acorns, di sini.
