Ketika Anda mendapatkan kartu kredit, salah satu hal yang perlu Anda perhatikan adalah bagaimana perhitungan bunga. Ini bisa membingungkan bagi sebagian orang, jadi kami ingin meluangkan waktu sejenak dan menjelaskannya secara mendetail.
Lalu bagaimana cara menghitung bunga pada kartu kredit? Bunga pada kartu Anda adalah berapa banyak saldo Anda yang belum dibayar dari satu siklus tagihan ke siklus berikutnya. Jumlah bunga yang dikenakan kepada Anda bergantung pada jumlah sisa saldo Anda setelah semua pembayaran minimum dilakukan pada bulan itu.
Dalam artikel ini, saya akan membahas cara kerja bunga pada kartu kredit, apa yang perlu Anda ketahui tentang pembayarannya, dan cara menghindari pembayarannya.
Lebih lanjut tentang bunga kartu kredit
Bunga kartu kredit dihitung dengan dua cara: tingkat periodik harian dan tingkat persentase tahunan. Tingkat periodik harian adalah berapa banyak bunga yang terakumulasi pada saldo Anda setiap hari, sedangkan tingkat persentase tahunan adalah berapa banyak bunga yang terakumulasi selama setahun.
Salah satu cara untuk memikirkan bagaimana bunga terakumulasi pada kartu kredit adalah dengan membayangkan saldo sebesar $1.000. Jika tingkat persentase tahunan Anda adalah 10%, itu berarti tingkat periodik harian Anda adalah 0,0833%.
Bayangkan Anda hanya melakukan pembayaran minimum dan tidak membebankan biaya apa pun. Kami juga menganggap pembayaran Anda adalah 1% + bunga (yang cukup umum untuk menghasilkan pembayaran minimum).
Pada tingkat itu, saldo Anda akan menjadi $886,39 pada akhir tahun. Tidak buruk, bukan?
Yah, semacam.
Anda telah membayar bunga sebesar $94,38 – artinya Anda membayar $94 hanya untuk meminjam uang itu. Itu mungkin terdengar seperti itu layak bagi sebagian orang – tapi percayalah, ini adalah contoh kecil dan ini bisa berputar dengan cepat.
Bagaimana jika Anda memiliki saldo $10.000 saja?
Terlebih lagi, Anda hanya melunasi $113,61 dari saldo pokok. Agak menyedihkan, bukan?
Itu sebabnya Anda harus menghindari membayar bunga sedapat mungkin.
Tunggu… maksudmu aku harus membayar penuh kartu kreditku?
Ya.
Alasan masuk akal untuk membayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan adalah karena Anda tidak ingin membayar bunga di atas uang yang sudah Anda berutang. Ini bisa menjadi siklus yang mahal, dan mudah dihindari hanya dengan rajin membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Membayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan adalah salah satu cara terbaik untuk menghindari pembayaran bunga, tetapi ada hal lain yang dapat Anda lakukan juga. Misalnya, jika Anda tahu bahwa Anda tidak akan dapat melunasi saldo Anda, cobalah untuk melakukan pembayaran lebih besar dari jumlah minimum jatuh tempo. Ini akan membantu mengurangi berapa banyak bunga terakumulasi pada saldo Anda.
Dan terakhir, jika Anda pernah kesulitan melakukan pembayaran bulanan, hubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk mendapatkan bantuan. Banyak perusahaan bersedia bekerja dengan pelanggan mereka untuk menemukan paket pembayaran yang paling sesuai untuk mereka.
Bisakah saya menemukan kartu dengan bunga lebih rendah?
Sangat.
Ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin mencari a kartu kredit dengan bunga rendah. Pertama, ini dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Jika Anda memiliki kartu kredit berbunga tinggi, mudah terjebak dalam siklus hutang di mana Anda terus-menerus membayar lebih banyak bunga.
Alasan lain untuk mencari kartu kredit berbunga rendah adalah dapat membantu Anda melunasi hutang lebih cepat. Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit berbunga tinggi, sebagian besar pembayaran bulanan Anda mungkin digunakan untuk bunga, bukan saldo sebenarnya. Hal ini dapat mempersulit untuk membuat kemajuan dalam melunasi hutang Anda.
Apa yang harus saya cari?
Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan saat mencari kartu kredit berbunga rendah. Pertama, pastikan Anda memahami cara kerja suku bunga. Beberapa kartu memiliki tarif perkenalan yang naik setelah jangka waktu tertentu, jadi Anda harus mengetahuinya sebelum mengajukan permohonan.
Kedua, ingatlah bahwa suku bunga rendah tidak selalu merupakan kesepakatan terbaik. Terkadang, kartu tanpa biaya tahunan atau program hadiah lebih cocok untuk kebutuhan Anda. Jadi lakukan riset dan bandingkan kartu yang berbeda sebelum memutuskan mana yang tepat untuk Anda.
Sepertinya saya sudah membayar banyak bunga – apa saja pilihan saya?
Sayangnya, setelah Anda membayar bunganya, tidak banyak yang dapat Anda lakukan. Namun, Anda dapat melakukan hal-hal untuk menghindari membayar bunga di masa depan.
- Bayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan. Ini adalah cara terbaik untuk menghindari pembayaran bunga, karena Anda tidak akan dikenakan bunga apa pun atas saldo Anda jika Anda melunasinya sebelum akhir siklus penagihan.
- Lakukan pembayaran lebih besar dari jumlah minimum yang harus dibayar. Jika Anda tidak dapat membayar saldo secara penuh, coba lakukan pembayaran lebih besar dari jumlah minimum yang harus dibayar. Ini akan membantu mengurangi berapa banyak bunga terakumulasi pada saldo Anda.
- Cari kartu kredit dengan bunga rendah. Seperti yang saya sebutkan di atas, jika Anda membawa saldo kartu kredit berbunga tinggi, penting untuk menemukan kartu dengan tingkat bunga lebih rendah. Ini dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang dan membuatnya lebih mudah untuk melunasi hutang Anda.
Tetapi bagaimana jika saya hanya memiliki banyak hutang untuk dilunasi?
Oke, jika Anda membayar terlalu banyak bunga dan itu berarti Anda hanya memiliki banyak hutang untuk dilunasi, berikut beberapa ide yang tidak melibatkan Anda mengantarkan makanan pada jam 2 pagi.
Pertama, membuat anggaran dan lihat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda. Ini akan membantu membebaskan sejumlah uang tambahan untuk membayar hutang Anda.
Kedua, pertimbangkan untuk mentransfer saldo Anda ke a 0% kartu kredit APR. Ini akan memberi Anda jangka waktu (biasanya 12-18 bulan) di mana Anda tidak akan dikenakan bunga atas saldo Anda. Pastikan untuk melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu, karena melewatkan pembayaran dapat menyebabkan penawaran APR 0% dibatalkan.
Ketiga, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang Anda dengan pinjaman pribadi. Ini dapat membantu menyederhanakan banyak hal dengan memberi Anda satu pembayaran bulanan untuk dilakukan alih-alih beberapa pembayaran ke kreditur yang berbeda. Dan seperti kartu kredit APR 0%, Anda mungkin dapat menemukan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayar saat ini.
Ringkasan
Fiuh, itu banyak informasi! Mudah-mudahan, artikel ini membantu memperjelas bagi Anda tentang cara kerja bunga pada kartu kredit. Ingat saja, cara terbaik untuk menghindari pembayaran bunga adalah membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Tetapi jika Anda akhirnya membawa saldo, cobalah mencari kartu dengan tingkat bunga rendah dan lakukan pembayaran yang lebih besar dari jumlah minimum yang harus dibayar. Dan terakhir, jika Anda memiliki banyak hutang untuk dilunasi, pertimbangkan untuk membuat anggaran, mentransfer saldo Anda ke kartu APR 0%, atau menggabungkan hutang Anda dengan pinjaman pribadi.
