Apakah Anda duduk baru-baru ini dan menghitung kekayaan bersih Anda? Ini latihan yang bagus (dan terkadang menakutkan). Pada dasarnya, Anda menjumlahkan semua yang Anda miliki memilikikurangi semua yang Anda utangdan hasil itu kamu kekayaan bersih: gambaran keseluruhan tentang apakah Anda unggul pada titik waktu tertentu ini.
Kelihatannya mudah, tetapi sebenarnya agak membingungkan: Apa sebenarnya yang saya sertakan dalam perhitungan saya? Bagaimana jika saya menjalankan bisnis sampingan (yang saya lakukan)—atau bahkan sebagai pertunjukan penuh waktu saya? Apakah saya memasukkan semua itu saat mencari tahu ini?
Jika Anda cukup beruntung untuk menjalankan bisnis, tidak peduli seberapa besar atau kecilnya, pada akhirnya Anda pasti ingin tahu bagaimana pengaruhnya terhadap keuntungan Anda sendiri. Inilah cara mengetahuinya.
Baru – buka rekening giro gratis sepenuhnya online untuk pemilik usaha kecil
Pahami kekayaan bersih pribadi Anda terlebih dahulu
Sekedar mengingatkan: kekayaan bersih Anda tidak terpaku pada batu, dan itu bukan cerminan nilai Anda sebagai pribadi. Itu hanya potret di mana Anda berada sekarang. Sama seperti usia Anda, itu bukan apa-apa selain angka … tetapi tidak seperti usia Anda, Anda selalu dapat mengubahnya.
Cara menghitung kekayaan bersih pribadi
Sebelum Anda menambahkan nilai bisnis Anda ke dalam campuran, cari tahu dulu pribadi kekayaan bersih. Menggunakan kertas, spreadsheet, atau lembar kerja (Seperti yang ini), penurunan harga setiap aset yang Anda miliki dan hutang Anda. (Ini membantu untuk mengumpulkan dokumen sebelum Anda memulai.)
Cobalah untuk mengumpulkan semua yang dapat Anda pikirkan yang berhubungan dengan uang Anda, sehingga Anda memiliki semuanya di satu tempat. Catat semua aset Anda dan semua hutang Anda dan temukan perbedaannya: itulah nilai bersih Anda, atau secara keseluruhan.
Aktiva
Ketika saya berbicara tentang aset, maksud saya semua yang Anda miliki yang berharga, atau apa yang akan Anda dapatkan jika Anda menjual barang tertentu itu. Jika Anda memiliki mobil dan Anda dapat menjualnya seharga $7.000, itu adalah aset $7.000. Anda mungkin telah membayar $20.000 untuk itu, tetapi yang penting adalah nilainya saat ini. Tuliskan aset serta nilainya saat ini.
Contoh aset:
- Mobil, truk, atau perahu.
- Properti pribadi bernilai tinggi seperti cincin kawin, jam tangan, atau karya seni.
- Uang tunai.
- Akun bank.
- Akun pensiun.
- Rumah Anda dan/atau properti lainnya.
- Saham, obligasi, atau investasi lainnya.
- Polis asuransi yang dapat Anda uangkan.
- Kepentingan bisnis (lebih lanjut tentang ini sebentar lagi).
Kewajiban
Sekarang sampai pada bagian yang lebih menyedihkan: Anda harus mencantumkan semua kewajiban Anda — dengan kata lain, hutang Anda. Sertakan angka pasti yang masih harus Anda bayar; inilah mengapa Anda harus memburu dokumen itu. Anda mungkin berpikir Anda telah membayar jauh lebih banyak untuk pinjaman siswa itu daripada yang sebenarnya Anda miliki ketika Anda mempertimbangkan bunga majemuk.
Contoh kewajiban:
- pinjaman mahasiswa.
- Pinjaman pribadi.
- Pinjaman mobil.
- Hak Tanggungan.
- Saldo kartu kredit (total untuk semua kartu kredit).
- Pembelian lain yang dibiayai (Misalnya, jika Anda membiayai furnitur atau memiliki kartu kredit toko).
- Hutang jangka panjang lainnya, seperti tagihan medis, pajak balik, atau hak gadai atau putusan terhadap Anda.
Ketika Anda telah mencantumkan semuanya, lakukan saja perhitungannya.
Bagaimana bisnis Anda memengaruhi kekayaan bersih Anda?
Anda tidak harus memasukkan bisnis Anda ke dalam perhitungan kekayaan bersih Anda — tetapi kegagalan atau keberhasilannya dapat memengaruhi kehidupan finansial Anda, jadi akan sangat membantu untuk mengetahuinya. Selain itu, kepentingan bisnis Anda adalah aset yang secara teoritis dapat Anda jual jika Anda perlu mengimbangi utang.
Anda dapat mengevaluasinya secara berbeda tergantung pada bagaimana bisnis Anda diatur: kepemilikan tunggal, LLC (perseroan terbatas), atau korporasi.
Sebagai Baru frase itu,
“Perusahaan kecil dengan tanggung jawab terbatas, kepemilikan perseorangan, atau kemitraan, melaporkan pajak penghasilan dalam pengembalian pajak pribadi pemiliknya.”
Dengan kata lain, semakin erat hubungan bisnis Anda dengan keuangan pribadi Anda, semakin masuk akal untuk memasukkannya ke dalam kekayaan bersih Anda.
Berapa banyak bisnis yang menjadi “milik Anda”?
Jika hanya Anda, melakukan yang terbaik, Anda dapat menjalankan bisnis Anda sebagai a kepemilikan perseorangan, yang merupakan metode dengan kerumitan paling sedikit dan dokumentasi formal. Namun, pemilik tunggal secara pribadi bertanggung jawab atas hutang bisnis mereka. Anda mencatat keuntungan dan kerugian Anda pada pengembalian pajak pribadi Anda, jadi Anda sebaiknya memasukkan aset dan hutang bisnis Anda saat menghitung kekayaan bersih pribadi Anda.
Pekerja lepas adalah contoh yang bagus dari seseorang yang mungkin menjalankan bisnisnya sebagai kepemilikan perseorangan.
Atau, mungkin Anda memiliki satu anggota LLC untuk bisnis Anda. Seperti namanya, bentuk perusahaan ini membatasi tanggung jawab pribadi Anda sendiri atas kejadian di perusahaan, yang dapat berguna jika bisnis mengalami penurunan.
Kerugian dan penghasilan Anda dapat “melalui” pengembalian pajak pribadi Anda dengan cara ini. LLC dapat (dan di beberapa negara bagian harus) memiliki lebih dari satu anggota juga, jadi Anda mungkin memiliki mitra bisnis yang beroperasi sebagai anggota LLC.
Apakah bisnis Anda termasuk S-corp atau C-corp?
Akhirnya, Anda mungkin telah memasukkan bisnis Anda sebagai S-corp atau a C-corp, keduanya membutuhkan banyak dokumentasi dan prosedur formal. Namun, mendirikan bisnis Anda dengan cara ini membuat jarak paling jauh antara keuangan pribadi Anda dan keuangan bisnis Anda.
Anda masih dapat memasukkan kepentingan bisnis Anda — ekuitas atau saham di perusahaan — dalam perhitungan kekayaan bersih Anda untuk memberikan gambaran yang lebih lengkap tentang aset yang Anda miliki.
Apa nilai bisnis Anda
Setidaknya 23 juta orang Amerika memiliki kepemilikan perseorangan, dan ada lebih banyak bisnis yang dimiliki secara individual di Amerika daripada korporasi. Jadi, jika Anda memiliki bisnis sendiri, Anda pasti tidak sendirian. Tapi apakah Anda seorang pekerja lepas biasa atau pemain jutaan dolar, Anda mungkin ingin tahu apa nilai bisnis Anda.
Jawaban singkatnya adalah, nilainya bervariasi tergantung siapa yang bertanya. Jika itu adalah pemberi pinjaman, investor, atau pembeli, evaluasi tersebut mungkin akan mencakup gambaran profitabilitas perusahaan dari waktu ke waktu.
Ini sering ditemukan menggunakan kelipatan dari EBITDA (laba tahunan sebelum pajak, depresiasi, dan amortisasi). Misalnya, jika EBITDA Anda adalah $50.000, nilai bisnis mungkin, katakanlah, $150.000.
Tetapi secara pribadi, bisnis Anda mungkin terkait erat dengan kekayaan bersih Anda karena itu adalah mata pencaharian atau penghasilan Anda — dan Anda juga mengendalikan sebagian atau seluruh aset dan utangnya.
Aktiva
Aset apa yang dimiliki bisnis Anda?
Misalnya, jika Anda menjalankan toko lilin buatan tangan di Etsy, aset Anda mungkin mencakup stok lilin jadi, bahan pengiriman, dan perlengkapan untuk membuat barang dagangan Anda, selain uang tunai di rekening bank bisnis Anda. Jika Anda seorang agen real estat, aset Anda mungkin juga mencakup sesuatu yang lebih tidak berwujud, seperti reputasi Anda.
Milikmu aset bisnis mungkin diperbaiki, hal-hal jangka panjang seperti ruang kantor atau mesin. Aset bisnis juga bisa berupa hal-hal saat ini, atau jangka pendek. Aset ini akan mencakup hal-hal yang dapat Anda ubah menjadi uang tunai dengan lebih mudah, seperti inventaris, piutang, atau kepemilikan saham.
Kewajiban
Anda harus memperhitungkan uang yang Anda berutang kepada vendor, subkontraktor, pemberi pinjaman, atau pemegang sewa. Ini membuat utang bisnis Anda.
Pendapatan
Pendapatan atau keuntungan bisnis Anda adalah jumlah yang dihasilkan dikurangi biaya menjalankan bisnis—mudah-mudahan, jumlahnya bersih positif! Seseorang dengan bisnis desain grafis akan menjumlahkan semua pendapatan yang dihasilkan dari biaya desain, mengurangi biaya seperti perangkat lunak dan pengeluaran, dan mendapatkan laba bersih mereka.
Jadi jika Anda adalah pemilik penuh, atau direktur, dari kepemilikan tunggal atau satu anggota LLC dengan $75.000 dalam peralatan dan properti, $25.000 dalam bentuk tunai dalam bisnis, dan pinjaman bisnis yang belum dibayar sebesar $15.000, Anda memiliki $85.000 dalam ekuitas dalam bisnis Anda, atau perbedaan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda berutang. (Aset – kewajiban = ekuitas).
Ini adalah angka yang positif, jadi sertakan dalam aset Anda saat menghitung kekayaan bersih Anda.
Selalu pastikan Anda memisahkan akun pribadi dan bisnis Anda
Tidak peduli bagaimana Anda mengatur bisnis Anda, Anda perlu melindungi aset-aset yang menjadi dasar kekayaan bersih Anda. Bahkan jika Anda adalah perusahaan perseorangan, Anda harus memisahkan keuangan bisnis Anda dari keuangan pribadi Anda — ini membuat pelacakan pendapatan dan pengeluaran Anda jauh lebih mudah dan menyederhanakan hal-hal pada waktu pajak.
Langkah pertama mutlak dalam memisahkan akun ini adalah membuka akun hanya untuk kebutuhan bisnis Anda. Secara pribadi, saya sangat merekomendasikan Novo – akun yang sepenuhnya gratis!
Salah satu hal terbaik tentang perbankan dengan Novo adalah seberapa sempurna disesuaikan dengan pemilik bisnis. Tidak seperti beberapa rekening bank bisnis lainnya, Anda dapat mendaftar ke Novo online dengan cepat dan mudah, dan tidak ada biaya tersembunyi.
Saya suka bahwa Anda bahkan dapat mengintegrasikan aplikasi manajemen bisnis yang paling sering digunakan, seperti Slack, untuk membuat bisnis menjadi lebih efisien. Novo memungkinkan Anda melakukan tugas perbankan penting secara elektronik, termasuk transfer dan bahkan mengirimkan cek.
Ringkasan
Mengetahui bagaimana bisnis Anda memengaruhi kekayaan bersih pribadi Anda bisa sangat penting dalam menentukan keuangan Anda. Mudah-mudahan, rekening bank bisnis dan pribadi Anda akan terus tumbuh, menambah nilai keuntungan Anda.
Mengetahui dengan tepat di mana Anda berdiri dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik, mencapai tujuan Anda lebih cepat — dan bahkan mungkin meyakinkan Anda untuk membiarkan diri Anda mengambil liburan yang sangat dibutuhkan dari pekerjaan.
