Pada akhir dekade terakhir, para profesional muda menyaksikan dengan ngeri ketika pasar saham kehilangan lebih dari setengah nilainya selama satu setengah tahun. Rekening tabungan perguruan tinggi dihancurkan, rencana pensiun ditunda, dan, dalam situasi yang lebih buruk, rumah dan mobil hilang.
Banyak anak muda yang menyaksikan gejolak ini selama tahun-tahun pembentukan mereka pergi dengan apa yang mereka anggap sebagai pelajaran yang bisa dipetik dari kejatuhan pasar: jangan berinvestasi di pasar modal.
Sayangnya, tanpa pijakan di pasar, banyak profesional muda saat ini menempatkan diri mereka dalam situasi keuangan yang genting.
“Jika uang Anda hanya berupa uang tunai atau setara uang tunai,” kata penasihat virtual Andrew McFadden, pendiri Panoramic Financial Advice di Fresno, CA, “kemungkinan Anda bahkan tidak akan mengikuti inflasi.”
Ditambah lagi, tambahnya, investor yang lebih muda memiliki keunggulan tersendiri dibandingkan orang tuanya. Semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk digabungkan, semakin kuat potensi investasi Anda. (Perbedaan antara memulai lebih awal dan menunggu hingga nanti dapat berjumlah hingga $1 juta).
83 juta milenial merasakan dampak dari jatuhnya pasar saham dekade lalu. Jika Anda termasuk dalam kelompok itu dan takut untuk mulai berinvestasi, baca terus untuk mengetahui cara mengatasi rasa takut Anda.
1. Dapatkan pendidikan
Alih-alih menghindar dari investasi, McFadden menyarankan agar investor muda bekerja untuk mempelajari cara kerja pasar sehingga mereka dapat mempersiapkan diri menghadapi kondisi pasar di masa depan.
Katie Brewer, CFP®, Financial Coach for Gen X and Gen Y with Your Richest Life, mengatakan bahwa edukasi finansial tidak boleh datang dari media berita yang cenderung membuat sensasi peristiwa pasar jangka pendek.
“Itu semua tentang pasar yang ambruk, atau stok baru yang paling panas. Itu bukan sumber pendidikan, ”katanya.
Sebagai gantinya, dia menyarankan investor pemula untuk membaca dengan teliti perpustakaan atau toko buku lokal mereka untuk buku klasik perencanaan keuangan. Favoritnya adalah “Jawaban Investasi,” oleh Daniel C. Goldie dan Gordon S. Murray, yang dibaca singkat sebanyak 87 halaman. McFadden menyukai The Dummies Guides. “Mereka memecah banyak hal dengan sangat sederhana,” katanya.
McFadden yakin banyak kejatuhan dari bear market dekade lalu adalah karena investor tidak mendidik diri mereka sendiri dengan benar.
“Sebagian besar orang yang hampir pensiun seharusnya tidak berinvestasi dalam portofolio yang begitu agresif pada saat itu dalam hidup,” katanya. “Ditambah lagi, kerugian pasar tidak akan disadari sampai Anda menjual.”
McFadden sedang melakukan sesuatu. Butuh beberapa tahun bagi pasar untuk pulih ke level sebelum bearish, tetapi seperti yang dilihat oleh mereka yang bertahan di jalur tersebut, S&P 500 kembali ke jalurnya pada tahun 2012 dan terus tren naik, meskipun dengan beberapa rintangan di jalan (yang mana investor jangka panjang tahu untuk menerima sebagai par untuk kursus).
2. Mainkan permainan panjang
Brewer setuju dengan mengambil pendekatan jangka panjang untuk berinvestasi. Sebelum memulai, dia menyarankan calon investor untuk melihat konteks sejarah. “Lihat pengembalian 10, 20, dan 30 tahun,” katanya. “Pengembalian satu tahun sama sekali tidak relevan.”
Tetap keluar dari pasar bukanlah strategi yang akan menguntungkan sebagian besar milenial dalam jangka panjang, katanya.
“Pasar saham lebih tidak stabil daripada sebelumnya. Sebagian besar karena kemajuan teknologi yang memudahkan untuk melakukan perdagangan besar. Meski begitu, jika Anda melihat keuntungan dari waktu ke waktu, dan Anda tidak berencana untuk pensiun dalam waktu dekat, kebanyakan orang masih akan mendapatkan keuntungan dalam jangka panjang.”
Jika Anda ingin mendapatkan pengalaman dengan pasar tetapi belum siap untuk terlalu banyak bermain, berinvestasilah dengan broker seperti Investasi sekutu. Ally memiliki salah satu biaya perdagangan terendah saat ini, hanya $4,95 per perdagangan.
Atau Anda bisa mencoba E * PERDAGANGAN. Biaya per perdagangan mereka adalah $0 yang luar biasa dan Anda dapat melakukan perdagangan opsi seharga $0 per perdagangan dasar + $0,65 per kontrak. (Atau bahkan lebih rendah $0,50 per kontrak dengan 30+ perdagangan per kuartal).
Lihat akun broker tambahan di sini:
Terkait: Memulai Berinvestasi: Temukan Akun Investasi Terbaik Untuk Anda
3. Mulai dari yang kecil
“Daripada membuang semua uang Anda sekaligus, mulailah dengan jumlah yang Anda rasa nyaman,” kata McFadden. “Anda dapat memulai banyak akun dengan harga kurang dari $1.000, yang tidak akan menguntungkan atau menghancurkan Anda, tetapi dapat memberi Anda pengalaman untuk menjadi investor yang lebih percaya diri.”
Seperti yang pernah dikatakan oleh filsuf Tiongkok kuno, Lao Tzu, “Perjalanan ribuan mil dimulai dengan satu langkah.”
Bagi mereka yang majikannya menawarkan 401(k) atau program kontribusi pasti lainnya, Brewer menyarankan investor untuk memulai dari sana. “Rencana 401(k) adalah tempat yang membosankan dan bagus,” katanya.
4. Pahami strategi Anda
Jika Anda gugup dengan pasar, penting untuk memahami cara menyiapkan strategi investasi yang konservatif. “Saya melihat banyak orang muda yang takut dengan risiko yang melekat pada pasar,” kata Brewer, “tetapi kemudian mereka mendaftar untuk banyak saham perusahaan mereka dan portofolio yang agresif karena seseorang mengatakan kepada mereka bahwa mereka harus melakukannya.”
McFadden setuju. “Banyak yang menyarankan investor muda untuk agresif dalam berinvestasi,” katanya. “Tetapi kapasitas risiko – yang didasarkan pada kerangka waktu – hanya setengah dari persamaan. Toleransi terhadap risiko adalah yang lainnya.”
Dengan kata lain, penting untuk mengetahui bahwa Anda akan bereaksi jika pasar berayun 50% naik (atau turun). Jika Anda tidak menyukai penurunan, tidak masuk akal untuk mengalokasikan jumlah besar ke saham, berapa pun usia Anda.
Saat mengembangkan strategi alokasi aset, Brewer menyarankan aturan praktis berikut sebagai dasar untuk menentukan penjatahan ekuitas (saham): 110 dikurangi usia Anda. Jika Anda berusia 25 tahun, Brewer menyarankan untuk menginvestasikan 85% (110 – 25 = 85) portofolio Anda dalam bentuk saham dan 15% sisanya dalam aset yang tidak terlalu berisiko seperti obligasi atau uang tunai.
“Diversifikasi adalah kuncinya,” kata McFadden. “Kaum muda harus mempertimbangkan reksa dana karena merupakan cara yang murah untuk mendapatkan eksposur ke pasar yang lebih luas.” Ia juga menyarankan obligasi atau bond fund sebagai alat untuk belajar berinvestasi, tanpa terlalu banyak mengambil risiko. Obligasi yang lebih aman, seperti Departemen Keuangan AS, memiliki risiko gagal bayar yang sangat rendah. Obligasi sampah berisiko tinggi (obligasi korporasi yang diterbitkan oleh perusahaan dengan peringkat lebih rendah), sementara itu, memiliki risiko lebih besar, tetapi juga berpotensi meningkatkan pengembalian investasi.
Ketika investor menjadi lebih berpengalaman, McFadden menyarankan untuk menambahkan eksposur ke real estat dan komoditas. “Saya juga tidak akan menyarankan posisi lebih dari 5%,” katanya, “tetapi masing-masing dapat menjadi diversifikasi portofolio yang baik.”
5. Konsisten
Untuk mengikuti prinsip investasi paling terkenal yang pernah diucapkan – beli rendah dan jual tinggi – seseorang harus mengembangkan rencana untuk menyisihkan bias emosionalnya. Ketakutanlah yang mendorong investor untuk menjual rendah di dasar pasar dan keserakahan yang mendorong mereka untuk membeli tinggi di puncak pasar.
Dengan mengadopsi strategi investasi sistematis pada interval yang telah ditentukan dalam jangka waktu yang lama – sebuah pendekatan yang dikenal sebagai rata-rata biaya dolar – biaya investasi di pasar “bahkan seiring waktu,” kata Brewer.
Dengan rencana yang konsisten, akan lebih mudah untuk mengeluarkan emosi – dan potensi kesalahan manusia – dari persamaan investasi.
Ringkasan
Takut berinvestasi di pasar saham masuk akal dalam jangka pendek. Lagi pula, kita semua baru saja menyaksikan salah satu kecelakaan terbesar dalam sejarah.
Namun, ketika Anda mulai melihat ke masa depan, penurunan pasar dibayangi oleh pertumbuhan jangka panjang secara keseluruhan. Jika rasa takut Anda terhadap pasar menghalangi Anda untuk berinvestasi, Anda mungkin menyerah ratusan ribu dolar. Jadi, mulailah dengan cara-cara kecil, tetaplah terdiversifikasi untuk meminimalkan risiko, dan mainkan permainan jangka panjang.
Anda tidak mampu untuk tidak melakukannya.
