Perencana keuangan berusaha keras untuk mendapatkan gelar Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) melalui Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat — organisasi nirlaba Washington, DC yang menetapkan standar etika, penegakan, dan pendidikan yang sangat tinggi. Selain memenuhi persyaratan pendidikan dan pengalaman minimum, profesional keuangan mengikuti ujian 10 jam yang ketat yang mencakup dasar pengetahuan perencanaan keuangan kehidupan nyata yang luas. Mereka juga harus mematuhi kode etik dewan dan aturan perilaku untuk “mengutamakan kepentingan klien”.
Dalam arti praktis, CFP berfokus pada investasi. Jadi jika Anda bekerja dengan CFP, Anda mengharapkan panduan di berbagai bidang mulai dari perencanaan perumahan dan asuransi hingga manajemen risiko dan pensiun. Mereka juga menawarkan perencanaan pajak, dan umum untuk menemukan CFP yang juga bekerja sebagai CPA.
Keuntungan besar yang ada adalah bahwa CFP/CPA akan mengetahui seluruh situasi pajak Anda — bukan hanya bagaimana Anda merencanakan untuk memaksimalkan investasi, tetapi juga bagaimana Anda mengajukan ke IRS. Dalam kasus seperti itu, Anda mendapat manfaat dari strategi pajak terintegrasi yang menghindari mempekerjakan dua profesional berbeda untuk mengerjakan aspek terpisah dari kehidupan pajak Anda.
Apakah CFP layak?
Sebelum Anda mengakses keahlian CFP, ada baiknya untuk mengetahui berapa harga yang mereka kenakan – dan bagaimana mereka menghasilkan uang.
Biasanya, CFP bekerja berdasarkan “hanya biaya” atau “hanya komisi”, atau campuran. Dengan biaya saja, perkirakan untuk membayar antara $125 dan $350 per jam. Ya, itu banyak — tetapi CFP (dan kombinasi CFP/CPA) dapat menghasilkan dan menghemat banyak uang. Inilah masalahnya: Anda mungkin memerlukan koneksi untuk masuk, karena CFP hanya membayar sering memesan layanan untuk klien kaya.
Dalam situasi khusus komisi, CFP menghasilkan uang dari produk yang mereka jual. Komisi mungkin berkisar antara 0,5% – 1,25% untuk produk yang mencakup asuransi, reksa dana, dan anuitas.
Itu sama sekali tidak mencurigakan – dan aturan etika CFP menawarkan ketenangan pikiran. Tetapi tanyakan terlebih dahulu kepada CFP apakah mereka memiliki hubungan bisnis yang dapat menimbulkan konflik kepentingan.
Jika Anda menginginkan ketidakberpihakan total, Anda dapat menemukan CFP berbayar saja (bersama dengan penasihat keuangan standar) melalui National Association of Personal Financial Advisors.
Jika Anda menghubungi CFP dari mulut ke mulut, tanyakan kepada orang yang merujuk Anda berapa banyak yang mereka bayarkan versus pengembalian yang mereka lihat. Cara lain untuk menemukan CFP adalah dengan berkonsultasi dengan situs web Dewan CFP. Saat Anda di sana, lihat video mereka yang menunjukkan betapa mudahnya ditipu oleh penipu dengan pengalaman keuangan firma dan bupkis palsu.
Terkait: Temukan penasihat keuangan sekarang
CFP verskami perencana keuangan lainnya
Terkadang memilih CFP bermuara pada toleransi risiko — milik mereka. Jika Anda ingin berinvestasi secara agresif, seperti yang dilakukan banyak milenial, CFP konservatif mungkin tidak membantu Anda.
Perhatian lain melibatkan bidang khusus. Ini bukan seolah-olah Dewan CFP mencap CFP dari cetakan pabrik. Mereka sangat bervariasi dalam fokus dan spesialisasi, jadi selalu mungkin penasihat keuangan standar akan berbagi visi Anda lebih dekat.
Ingatlah bahwa meskipun berbagai jenis penasihat keuangan dapat memenuhi kebutuhan Anda, CFP akan selalu memiliki lebih banyak pelatihan dan pelatihan ulang, karena mereka juga berkomitmen untuk melanjutkan pendidikan. Bimbingan, magang, dan pelatihan perusahaan—kualitasnya sangat bervariasi—membuka jalan bagi banyak penasihat keuangan. Bagi mereka, penunjukan CFP mewakili langkah selanjutnya dalam pengetahuan dan kualifikasi.
Dan meskipun penasihat yang paling berpengalaman pun tidak terikat pada siapa pun, CFP memiliki kewajiban fidusia untuk mengutamakan klien. Hanya CFP yang paling sembrono yang akan mempertaruhkan gelar dan pendapatan dengan mengembalikan janji mereka pada praktik etis.
Jika Anda mempertimbangkan CFP, inilah yang perlu Anda lakukan:
Teliti pilihan Anda melalui portal yang andal.
Seperti disebutkan di atas, Anda dapat mencari Dewan CPA dan NAPFA untuk menemukan kandidat yang layak.
Itu Pendaftaran Paladin (yang bekerja dalam kemitraan dengan Money Under 30) juga mencantumkan CFP dan penasihat teratas di wilayah Anda.
Tanyakan pada diri Anda apakah Anda mampu membelinya.
Biaya CFP saja mahal dibandingkan dengan rekan penasihat keuangan mereka, meskipun CFP akan memiliki keahlian yang lebih luas dan komitmen profesional untuk melanjutkan pendidikan.
Lihat kualifikasi mereka yang lain.
Terutama jika CFP berfungsi ganda sebagai CPA, strategi pajak Anda sebagai investor dan pembayar pajak menjadi lebih terintegrasi dan dapat menghasilkan pengembalian yang lebih kuat di kedua sisi.
Strategi pertandingan.
Meskipun CFP akan memperluas basis pengetahuan Anda, pikirkan dua kali jika tujuannya tidak sesuai dengan tujuan Anda.
Ajukan pertanyaan, percayai insting.
Jangan biarkan gelar bergengsi memikat Anda. Sementara CFP berpegang pada standar perilaku, etika, dan pengetahuan tertinggi, Anda yang memutuskan. Bertemu tatap muka memungkinkan intuisi dan kecerdasan Anda bekerja bersama-sama. Pria atau wanita pilihan orang lain mungkin bukan orang yang Anda inginkan.
Ringkasan
Ya, CFP sepadan dengan investasinya — fakta yang dapat saya buktikan karena saya menggunakannya — tetapi bukan sembarang orang. Jika dia pensiun, mencari penggantinya akan sulit karena, dalam keuangan, dan juga dalam kehidupan, ini semua tentang hubungan: CFP yang tepat benar-benar harus benar. orang.
Belajarlah lagi:
Tertarik untuk mendapatkan bantuan dengan keuangan Anda? Gunakan sumber daya kami untuk menemukan profesional keuangan yang tepat untuk Anda:
