Membiayai mobil dapat membantu membangun skor kredit Anda jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Tapi itu juga bisa menyakitinya jika Anda tidak berhati-hati. Dalam panduan ini, kami akan menunjukkan kepada Anda beberapa cara pembiayaan mobil dapat membantu menaikkan dan menurunkan skor kredit Anda, sehingga Anda dapat menghindari kesalahan yang merugikan.
Mengapa membangun kredit begitu penting?
Kredit adalah raja di AS Anda memerlukannya untuk segala hal — mulai dari mendapatkan suku bunga pinjaman yang baik hingga menabung uang untuk asuransi mobil. Kredit yang baik adalah cara Anda membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat diandalkan dan dapat dipercaya. Begitulah cara Anda menunjukkan kepada mereka bahwa Anda pandai membayar kembali apa yang Anda pinjam. Skor kredit yang baik mengarah pada penurunan suku bunga pinjaman, yang menghasilkan lebih banyak uang di saku Anda seiring waktu. Di sisi lain, skor kredit yang buruk dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan menyebabkan suku bunga dan biaya yang lebih tinggi. Pahami persyaratan kredit untuk pinjaman mobil, dapatkan tarif yang lebih baik
Bagaimana pembiayaan mobil Tolong skor kredit Anda?
Sekarang Anda tahu mengapa Anda harus memiliki skor kredit yang baik, mari kita bicara tentang bagaimana pembiayaan mobil dapat membantu Anda mencapainya. Saat Anda membiayai mobil, pada dasarnya Anda mengambil pinjaman untuk membayar kendaraan tersebut. Ini membantu meningkatkan skor kredit Anda dengan dua cara:
1. Perkuat riwayat pembayaran Anda
Riwayat pembayaran adalah SEGALANYA di dunia kredit (mendapatkan 35% dari total skor Anda). Bayar bahkan satu tagihan terlambat dan itu bisa merusak. Tetapi jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh setiap bulan, dewa kredit akan menyinari Anda dari surga. Dan Anda akan dihargai dengan skor kredit yang semakin besar dari waktu ke waktu.
2. Diversifikasi campuran kredit Anda
Memiliki pinjaman cicilan (seperti pinjaman mobil) membantu mendiversifikasi “campuran kredit” Anda, yang pada gilirannya juga dapat membantu meningkatkan skor Anda. Apa itu campuran kredit, tepatnya? Itu hanya cara mewah untuk mengatakan bahwa Anda memiliki berbagai jenis akun kredit. Jadi, daripada memiliki semua kartu kredit atau semua pinjaman mahasiswa, Anda punya beberapa variasi. Dan ingat dewa-dewa kredit sebelumnya? Mereka percaya variasi adalah ceri di atas nilai kredit yang bagus.
Bagaimana pembiayaan mobil terluka skor kredit Anda?
Meskipun pembiayaan mobil dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, hal itu juga dapat merusaknya. Berikut beberapa contohnya:
1. Pertanyaan sulit untuk sementara menurunkan skor Anda
Setiap kali Anda mengajukan pinjaman mobil, pemberi pinjaman melakukan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda untuk mengetahui tarif mana yang memenuhi syarat untuk Anda. Pertanyaan sulit ini untuk sementara waktu dapat mengurangi skor Anda. Dan mereka dapat bertahan di laporan kredit Anda hingga dua tahun. Kabar baiknya adalah, jika Anda melakukan beberapa pertanyaan sulit dalam waktu singkat, biasanya hanya dihitung sebagai satu pertanyaan. Misalnya, FICO menghitung pertanyaan sulit yang diajukan dalam 30 hari sebagai satu pertanyaan.
2. Pembayaran yang terlewat bertahan lama
Jika Anda melewatkan pembayaran atau gagal bayar pada pinjaman mobil Anda, ini juga dapat merusak nilai kredit Anda. Jadi, saat membiayai mobil, pastikan Anda mampu membayar cicilan bulanannya. Jika tidak, Anda bisa melakukan lebih banyak kerugian daripada kebaikan pada nilai kredit Anda. 5 kesalahan terbesar yang dilakukan orang saat membeli mobil
6 pertanyaan untuk ditanyakan sebelum membiayai mobil
Membiayai mobil adalah masalah yang sangat besar. Sebelum Anda melakukannya, pastikan itu langkah keuangan yang tepat untuk Anda. Jika Anda merasa mandek, berikut adalah beberapa pertanyaan untuk diri sendiri (dan dealer Anda):
- Berapa banyak yang bisa saya keluarkan untuk membeli mobil?
- Suku bunga seperti apa yang akan saya dapatkan?
- Berapa lama saya ingin pinjaman?
- Apakah saya akan mendapat uang muka?
- Biaya apa yang akan dikenakan pada harga stiker kendaraan?
- Apa lagi yang perlu saya ketahui tentang proses pembiayaan?
Menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang dapat merusak skor kredit Anda. Misalnya, pinjaman 60 bulan mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi jika pembayarannya terlalu tinggi untuk anggaran Anda, Anda dapat melewatkan pembayaran atau gagal bayar pinjaman seluruhnya. Dalam hal ini, Anda mungkin lebih baik membiayai kendaraan yang lebih murah atau menggunakan pinjaman 72 bulan. Cara membiayai mobil dengan cara yang cerdas
Kiat untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu
Tidak ada cara cepat dan mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Namun, seiring berjalannya waktu dan kegigihan, Anda dapat mengamatinya dengan kiat-kiat berikut:
- Lakukan semua pembayaran Anda tepat waktu, termasuk pembayaran mobil, kartu kredit, hipotek, dan sebagainya.
- Cobalah untuk mendiversifikasi campuran kredit Anda dengan menggabungkan berbagai jenis pinjaman, seperti pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan kartu kredit.
- Pertahankan saldo rendah pada kartu kredit Anda. Idealnya, Anda harus menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit Anda.
- Periksa laporan kredit Anda secara teratur untuk mencari kesalahan dan membantah ketidakakuratan yang Anda temukan.
Bagaimana membangun kredit dengan cara yang benar
Apa yang harus dilakukan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran mobil
Jika Anda sudah membiayai kendaraan dan kesulitan melakukan pembayaran, Anda memiliki beberapa opsi untuk dipertimbangkan:
Membiayai kembali pinjaman Anda
Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah dengan membiayai kembali pinjaman Anda. Ini dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan membuatnya lebih mudah untuk membeli mobil Anda. Cara membiayai kembali pinjaman mobil Anda dalam 7 langkah
Tukarkan mobil Anda
Jika Anda terbalik dalam pinjaman Anda (artinya Anda berutang lebih dari harga mobil), Anda mungkin dapat menukarnya dengan yang baru dan menggulirkan ekuitas negatif ke dalam pinjaman baru. Rahasia dealer mobil: bagaimana menjadi yakin bahwa Anda mendapatkan kesepakatan yang adil atas tukar tambah Anda
Jual mobil Anda
Anda juga dapat mencoba menjual mobil Anda dan menggunakan uangnya untuk melunasi pinjaman. Ini bisa sulit jika Anda terbalik dalam pinjaman, dan mungkin tidak berhasil jika Anda tidak memiliki alat transportasi lain. Tetap saja, ini patut dicoba. 5 cara terbaik untuk menjual mobil Anda (dalam hal kemudahan, nilai, dan kenyamanan)
Tunda pembayaran Anda
Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan program yang memungkinkan Anda menunda pembayaran selama satu atau dua bulan. Ini dapat membantu jika Anda menghadapi kemunduran keuangan sementara. Namun, bunga akan terus bertambah selama waktu ini, sehingga Anda dapat membayar lebih banyak dalam jangka panjang.
Dapatkan bantuan dari agen konseling kredit
Jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari agen konseling kredit. Agensi-agensi ini dapat bekerja sama dengan Anda untuk membuat anggaran dan menyusun rencana untuk keluar dari utang. Apa pun opsi yang Anda pilih, jujurlah dan terbuka dengan pemberi pinjaman Anda. Mereka mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda untuk menemukan solusi yang cocok untuk Anda berdua.
Ringkasan
Membiayai mobil dapat membantu atau merusak skor kredit Anda tergantung pada bagaimana Anda mengelola pinjaman tersebut. Jika Anda berpikir untuk membiayai mobil, pastikan Anda memahami prosesnya dan mampu membayar pembayarannya. Dan jika Anda kesulitan melakukan pembayaran mobil, ada opsi yang tersedia untuk membantu Anda kembali ke jalur semula. Gambar unggulan: Standret/Shutterstock.com
