Saat ini, Chase Sapphire Preferred® menawarkan kepada pemegang kartu baru bonus pendaftaran 80.000 poin senilai $800 tunai atau $1.000 dalam perjalanan.
$1.000. Hanya untuk mendapatkan kartu kredit baru – dan yang sangat bagus, pada saat itu.
Bicara tentang menggoda.
Sumber: Giphy.com
Tapi apa tangkapannya? Apakah itu akan merusak skor kredit saya? Dan jika demikian, kapan masih layak?
Mari selidiki kapan sebaiknya membuka kartu kredit baru hanya untuk bonus pendaftaran yang menarik itu.
Kartu kredit mana yang memiliki bonus pendaftaran terbaik?
Berikut ini ikhtisar singkat dari beberapa bonus pendaftaran terbaik per Mei 2022, serta beberapa data historis tentang apa yang ditawarkan kartu ini di masa lalu.
Untuk nomor terbaru, lihat penawaran intro bonus pendaftaran kartu kredit terbaik.
| Kartu | Biaya tahunan | Bonus pendaftaran (Mei 2022) | Bonus pendaftaran historis |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred® | $95 | 80.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $800 tunai, $1.000 dalam perjalanan | Bervariasi dari 60k hingga 100k |
| Chase Sapphire Reserve® | $550 | 50.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $500 tunai, $750 dalam perjalanan | Bervariasi dari 60k hingga 100k |
| Platinum Card® dari American Express | $695 | 125.000 Poin Rewards® Keanggotaan senilai $750 tunai, $1.250 dalam perjalanan | Bervariasi dari 100k hingga 150k |
| Kartu Emas American Express® | $250 | 75.000 Poin Hadiah Keanggotaan senilai $450 tunai, $750 dalam perjalanan | Bervariasi dari 75k hingga 90k |
| Modal Satu Ventura X | $395 | 75.000 Mil | Bervariasi dari 75k hingga 100k |
| Chase Ink Business Preferred® | $95 | 100.000 poin Chase Ultimate Rewards® senilai $1.000 tunai, $1.250 dalam perjalanan | Biasanya 100k |
| Mengejar Freedom Unlimited® | $0 | Kredit laporan $200 | Bervariasi dari $150 hingga $300 |
| Mengejar Kebebasan FlexSM | $0 | Kredit laporan $200 | Bervariasi dari $150 hingga $300 |
Apa keuntungannya dengan bonus pendaftaran yang besar?
Tidak ada “penangkapan” nyata dengan bonus pendaftaran – bank Anda tidak akan mencoba mencari jalan keluar untuk membayar Anda seperti perusahaan asuransi yang curang. Cukup ikuti persyaratan dan Anda akan mendapatkan bonus Anda.
Namun ada peringatan – dan saya pikir itu perbedaan yang halus.
Anda harus mengeluarkan uang untuk mendapatkan bonus
Untuk memulai, semua bonus pendaftaran kartu kredit memiliki ambang pengeluaran yang harus Anda penuhi sebelum bonus dipicu.
Sumber: Giphy.com
Misalnya, kartu Chase Sapphire Preferred® mengharuskan Anda membelanjakan $4.000 dalam waktu tiga bulan sejak pembukaan akun untuk memicu bonus 80k/$800.
Rata-rata sekitar $4k dalam tiga bulan, tetapi secara umum, semakin besar bonusnya, semakin tinggi ambang pengeluaran yang diperlukan untuk memicunya. Misalnya, Amex Platinum mengharuskan Anda membelanjakan $6.000 untuk memicu bonus 125 ribu poinnya (tetapi setidaknya Anda memiliki waktu enam bulan untuk melakukannya).
Kartu dengan bonus sambutan terbaik ($500+) biasanya membutuhkan kredit yang sangat baik dan membebankan bunga tinggi yang tak kenal ampun
Kecuali dua kartu Chase tanpa biaya, setiap kartu yang tercantum dalam bagan di atas membutuhkan skor kredit 720+ agar berhasil mendaftar.
Selain itu, ini tentu saja bukan transfer saldo atau kartu kredit. Kartu apa pun yang menawarkan bonus pendaftaran tinggi akan memiliki suku bunga tinggi (hingga 29,99%), tidak ada periode APR 0%, dan APR penalti yang menghukum jika Anda terlambat 60 hari dalam pembayaran.
Mereka biasanya memiliki biaya tahunan juga
Seperti yang diilustrasikan dalam bagan di atas, hampir semua kartu yang menawarkan bonus pendaftaran di atas $300 membebankan biaya tahunan mulai dari $95 hingga $695.
Sekarang, saya sangat percaya bahwa membayar kartu kredit sebenarnya bisa sangat masuk akal dan menghemat banyak uang dalam jangka panjang.
Tapi itu pasti masih layak mengingat bonus pendaftaran Anda benar-benar jumlah bonus Anda minus iuran tahunan pertama Anda.
Mengajukan kartu kredit akan selalu memengaruhi nilai kredit Anda
Mengajukan kartu kredit mirip dengan mengajukan pinjaman. Oleh karena itu, mengajukan permohonan kartu kredit apa pun akan melibatkan penarikan kredit Anda yang keras, yang menurunkan skor kredit Anda hingga tiga hingga delapan poin.
Aplikasi kartu kredit menurunkan skor kredit Anda bahkan jika Anda ditolak, itulah sebabnya Anda ingin memastikan 100% Anda memenuhi syarat sebelum melamar, daripada belajar dengan cara yang sulit.
Dan mengurangi skor kredit Anda mungkin tidak selalu sepadan dengan bonus pendaftaran.
Misalnya, Anda mengajukan permohonan Capital One Venture X sehingga Anda dapat menggunakan 75k miles untuk perjalanan Anda berikutnya. Anda diterima, tetapi tarikan keras menurunkan skor kredit Anda dari 701 menjadi 697.
Kelihatannya tidak banyak, tetapi penurunan kecil pun dapat memengaruhi suku bunga Anda — dan kelayakan keseluruhan — untuk pinjaman besar yang mungkin Anda ajukan dalam beberapa bulan ke depan, seperti hipotek, pinjaman mobil, atau pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.
Singkatnya, bonus pendaftaran mungkin tidak sepadan dengan kredit Anda jika Anda akan mengajukan pinjaman yang lebih besar dan lebih penting dalam beberapa bulan ke depan.
Menerapkan terlalu banyak kartu terlalu cepat dapat berdampak buruk pada skor kredit Anda
Menerapkan terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu enam bulan atau lebih dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda yang jauh lebih besar daripada hanya beberapa poin per kartu.
Sumber: Giphy.com
Itu karena biro kredit akan melihat Anda berebut untuk membuka beberapa jalur kredit sekaligus, yang merupakan tanda bahaya besar bagi mereka. Mengapa orang ini tiba-tiba membutuhkan begitu banyak pujian?
Bank-bank itu sendiri mungkin akan memotong Anda juga. Chase memiliki aturan 5/24 yang tidak terlalu rahasia, yang menyatakan bahwa mereka secara otomatis menolak pelamar yang telah mengajukan lima kartu kredit dari setiap perbankan dalam 24 bulan terakhir.
Anda pasti tidak ingin bank dan biro kredit menganggap Anda tidak bertanggung jawab, jadi jika Anda mengajukan permohonan kartu hanya untuk bonus pendaftaran, sederhanakan: satu, mungkin maksimal dua kartu.
Semua hal dipertimbangkan, kapan layak mendapatkan kartu kredit hanya untuk bonus pendaftaran?
Jika ding kecil untuk kredit Anda bernilai uang tunai
Kadang-kadang, $800 bernilai lima poin untuk kredit Anda. Selama Anda tidak segera mengajukan pinjaman besar lainnya, Anda dapat memperbaiki ding dengan cukup cepat dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Jika Anda sudah berada di pasar untuk mendapatkan kartu tambahan
Experian, salah satu biro kredit besar, mengatakan memiliki tiga hingga lima kartu kredit umumnya aman selama Anda melakukan pembayaran.
Jadi, jika Anda mencari kartu kredit lain — terutama kartu hadiah perjalanan — Anda sebaiknya mencari kartu dengan bonus selamat datang yang murah hati.
Jika Anda benar-benar akan menggunakan kartu melewati bonus
Terakhir, bukanlah ide bagus untuk mengajukan kartu dengan maksud untuk membatalkannya setelah Anda mencairkan bonus Anda. Itu karena membatalkan kartu juga dapat berdampak negatif pada kredit Anda.
Jadi yang terbaik adalah mendapatkan kartu yang menurut Anda akan benar-benar Anda gunakan selama satu atau dua tahun, meskipun hanya untuk perjalanan atau keadaan darurat.
Kapan itu bukan layak mendapatkan kartu kredit hanya untuk bonus pendaftaran?
Jika Anda tidak memenuhi syarat di tempat pertama
Sederhananya, jika skor kredit Anda tidak membenarkan kartu hadiah tingkat atas, Anda pasti ingin menaikkan angka Anda. Hal itu tidak hanya akan membuat Anda memenuhi syarat untuk beberapa bonus pendaftaran yang manis, tetapi juga akan menurunkan suku bunga Anda untuk pinjaman Anda yang lebih besar dan lebih mahal (mobil, rumah, dll.).
Jika Anda segera mengajukan pinjaman besar (mobil, hipotek, dll.)
Berbicara tentang hipotek, tidak disarankan untuk mengeluarkan kredit Anda tepat sebelum mengajukan pinjaman mobil atau, terutama, hipotek.
Itu karena menurunkan skor kredit Anda dengan aplikasi kartu kredit dapat berdampak negatif pada suku bunga Anda pada aplikasi pinjaman yang lebih besar tersebut, dengan biaya ribuan lebih dalam jangka panjang.
Jika Anda sudah berjuang untuk melakukan pembayaran
Akhirnya, jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran atas hutang Anda yang ada, Anda mungkin tergoda untuk menggunakan bonus pendaftaran kartu lain untuk membantu menutupinya.
Namun perlu diingat bahwa (a) Anda harus membelanjakan $4.000 atau sekitar itu hanya untuk memicu bonus, dan (b) kartu baru dapat membuat Anda semakin terlilit hutang.
Lebih baik daripada bonus pendaftaran adalah transfer saldo APR 0%. Ini memungkinkan Anda memindahkan saldo dari kartu dengan bunga tinggi ke kartu tanpa bunga selama 12, 15, atau bahkan 18 bulan.
Untungnya, kartu Chase Freedom Unlimited® dan Chase Freedom Flex℠ menawarkan 0% APR untuk transfer saldo dan bonus sambutan sebesar $200.
Garis bawah
Dengan bonus pendaftaran yang berkisar sekitar $1.000 atau lebih, sebenarnya layak mendapatkan kartu kredit baru hanya untuk bonus uang tunai yang manis.
Pastikan Anda memiliki bebek Anda berturut-turut, pertama. Idealnya Anda akan mendapatkan kartu yang benar-benar dapat Anda gunakan, dengan ambang pengeluaran yang benar-benar akan Anda penuhi melalui pengeluaran rutin, dan Anda tidak akan membahayakan nilai kredit Anda sebelum atau selama aplikasi pinjaman besar lainnya.
Gambar unggulan: Khosro/Shutterstock.com
