Pasar real estat suram akhir-akhir ini, yang berarti banyak penawaran untuk pembeli rumah pertama kali. Masalahnya adalah: pasar real estat sedang menderita karena begitu banyak pemilik rumah mengambil pinjaman yang tidak dapat mereka bayar kembali. Pada gilirannya, pemberi pinjaman hipotek telah memperketat dompet mereka, membuat kualifikasi untuk pinjaman rumah menjadi tantangan.
Itu tidak berarti mendapatkan hipotek hari ini tidak mungkin. Bisakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek? Inilah tiga angka yang menyimpan jawabannya.
BISAKAH ANDA MEMENUHI KUALIFIKASI UNTUK KPR?
Saat Anda mengajukan hipotek, bank melihat dalam tiga bidang: skor kredit Anda, uang muka Anda, dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Untuk memenuhi syarat untuk hipotek, Anda harus kuat setidaknya dalam dua dari tiga.
Nilai kredit
Skor kredit, biasanya skor FICO Anda, berkisar antara 300 hingga 850; semakin tinggi semakin baik. Dulu peminjam dengan skor FICO 700 atau lebih akan memenuhi syarat untuk tarif dan persyaratan terbaik.
Hari ini, pertimbangkan skor 700 FICO minimum yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek pertama kali.
Berharap untuk segera membeli rumah? Pertimbangkan untuk memantau skor kredit Anda dengan salah satu dari beberapa layanan dan berhati-hati untuk melindungi dan meningkatkan skor Anda.
Rasio Utang terhadap Pendapatan
Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda akan mampu membayar kewajiban hutang bulanan Anda saat ini dan biaya hipotek dan kepemilikan rumah baru Anda, dan masih memiliki sisa uang tunai setiap bulan. Untuk menentukan ini, mereka menggunakan rasio utang terhadap pendapatan, atau persentase pendapatan bulanan Anda yang masuk ke utang yang ada.
Anda ingin rasio utang terhadap pendapatan Anda harus di bawah 20% sebelum mengajukan hipotek, dan kurang dari 10% adalah yang terbaik.
Misalnya, jika Anda berpenghasilan $36.000 setahun dan Anda memiliki dua kartu kredit dengan pembayaran bulanan minimum sebesar $50, pinjaman mahasiswa dengan pembayaran bulanan $120, dan pinjaman mobil dengan pembayaran bulanan $200, rasio utang terhadap pendapatan Anda akan menjadi 12,3%.
Anda juga dapat menggunakan prinsip ini untuk menentukan berapa banyak rumah yang mampu Anda beli. Aturan praktis yang umum adalah aturan 28/36. Pembayaran perumahan bulanan Anda (termasuk hipotek, asuransi, dan pajak properti) tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan kotor bulanan Anda.
Selain itu, total hutang Anda tidak boleh melebihi 36% dari pendapatan kotor bulanan Anda. Oleh karena itu, jika Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan sebesar 12,3%, perkirakan pembayaran perumahan tidak lebih dari 23,7% dari pendapatan Anda. Dalam contoh di atas, pembayarannya adalah $711.
Uang muka
Uang muka yang lebih tinggi tidak hanya mengurangi jumlah uang yang perlu Anda pinjam untuk membeli rumah tertentu, tetapi juga mengurangi risiko yang harus ditanggung pemberi pinjaman Anda, dan benar-benar dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Jika uang muka Anda kurang dari 20%, Anda perlu membayar asuransi hipotek pribadi (PMI), yang dapat menaikkan biaya perumahan bulanan Anda beberapa ratus dolar. Oleh karena itu, membayar untuk mulai menabung sekarang!
Siap berburu rumah? Hemat waktu, uang, dan kejengkelan dengan mengatur pembiayaan Anda terlebih dahulu dengan pra-persetujuan hipotek. Dapatkan pra-persetujuan hipotek secara online.
###
