Sangat penting untuk melacak kredit Anda. Secara teratur memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda memberi Anda informasi penting tentang kesehatan keuangan Anda, dan dapat berfungsi sebagai peringatan dini potensi masalah seperti pembayaran yang terlewat atau pencurian identitas.
Ada beberapa perusahaan yang menawarkan layanan pemantauan kredit, tetapi dengan biaya setinggi $27 per bulan. Pada saat yang sama, banyak penerbit kartu kredit menawarkan skor kredit gratis dan layanan pemantauan lainnya kepada pemegang kartu, dan terkadang bahkan kepada non-pelanggan.
Jadi haruskah Anda membayar layanan pemantauan kredit dengan opsi gratis ini? Mari lihat.
Apa yang bisa Anda dapatkan secara gratis
Salinan laporan kredit Anda
Secara hukum, Anda bisa mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari setiap perusahaan pelaporan kredit. Anda dapat memperoleh laporan kredit Anda dari tiga biro kredit konsumen utama: Equifax, Experian, dan TransUnion dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com, jadi Anda tidak perlu membayar untuk layanan ini. Pastikan untuk mengunjungi situs web yang tepat ini, karena ada banyak situs dengan nama serupa yang akan membebankan biaya untuk layanan gratis ini.
Anda juga berhak atas salinan baru laporan kredit Anda jika kredit Anda ditolak (yaitu pinjaman atau kartu kredit) karena alasan apa pun. Untuk mendapatkan laporan setelah “adverse action”, Anda perlu menghubungi biro kredit yang laporannya digunakan untuk menolak kredit Anda.
Pemantauan kredit
Di luar laporan kredit gratis, banyak penerbit kartu kredit kini menawarkan skor kredit dan layanan pemantauan kredit lainnya secara gratis. Misalnya, Capital One menawarkan akses pelanggan dan non-pelanggan ke layanan CreditWise secara gratis. CreditWise menyertakan skor kredit VantageScore 3.0 Anda berdasarkan data dari laporan kredit TransUnion Anda. Layanan ini juga akan mengirimi Anda peringatan bila ada perubahan pada laporan kredit Anda, termasuk pertanyaan terbaru dan rekening tunggakan. Akhirnya, itu termasuk simulator kredit untuk membantu Anda memprediksi dampak potensial dari kemungkinan keputusan keuangan.
Chase Credit Cards menawarkan program Credit Journey kepada pemegang kartu dan non-pelanggannya. Credit Journey memberikan skor kredit VantageScore 3.0 yang didukung oleh TransUnion. Ini menawarkan ringkasan total saldo kredit Anda, tingkat pemanfaatan kredit, dan pembayaran terlambat di seluruh akun kredit. Ini juga menampilkan simulator skor dan grafik riwayat kredit Anda.
Penerbit kartu lain yang menawarkan skor kredit gratis kepada pelanggan termasuk American Express, Bank of America, Barclays, dan Citi.
Layanan pemantauan kredit apa yang ditawarkan
Dengan tersedianya semua layanan gratis ini, fitur tambahan apa yang ditawarkan oleh layanan pemantauan kredit?
Beberapa layanan pemantauan kredit juga menawarkan asuransi dan layanan pemulihan identitas, perlindungan dompet yang hilang, dan dukungan resolusi penipuan. Namun, layanan ini juga diberikan sebagai keuntungan bagi beberapa pengguna kartu kredit premium.
Apa yang kamu butuhkan?
Jika Anda memegang kartu kredit dari penerbit kartu utama, kemungkinan besar Anda sudah memiliki akses gratis ke nilai kredit Anda. Bahkan jika tidak, Anda bisa mendapatkan layanan ini secara gratis dari perusahaan seperti Capital One atau Chase. Saat Anda menggabungkan layanan ini dengan laporan kredit tahunan gratis yang menjadi hak Anda, ini menduplikasi sebagian besar dari apa yang ditawarkan layanan pemantauan kredit untuk dijual kepada Anda.
Selain itu, mereka yang memiliki akun di perusahaan yang mengalami pelanggaran keamanan besar akan sering menerima layanan pemantauan kredit gratis. Misalnya, Target menawarkan pemantauan kredit gratis kepada pelanggannya setelah sistemnya diretas pada tahun 2014.
Ringkasan
Dengan banyaknya layanan pemantauan kredit yang tersedia secara gratis, hanya korban yang paling paranoid dari pencurian identitas sebelumnya yang akan merasa perlu membayar ekstra untuk perlindungan tambahan yang ditawarkan oleh layanan berbayar ini.
