Anda menemukan rumah yang sempurna dan, setelah beberapa negosiasi, penjual menerima tawaran Anda. Anda pernah ke bank dan mendapatkan persetujuan hipotek Anda. Faktanya, satu-satunya hal yang menghalangi Anda dan rumah baru Anda adalah penutupannya.
Jadi apa itu penutupan real estat? Dan apa yang sebenarnya terjadi saat penutupan?
Kadang-kadang disebut sebagai penyelesaian, penutupan Anda adalah langkah terakhir dari transaksi real estat Anda. Penutupan ditangani oleh agen penutupan pihak ketiga yang netral seperti perusahaan hak milik atau pengacara real estat. Sebagai penutup, acara-acara besar meliputi:
- Judul rumah (dan kuncinya) ditransfer dari penjual ke pembeli.
- Hasil penjualan dibagikan kepada penjual.
- Jika rumah dibiayai, pembeli menandatangani nota hipotek.
- Pembeli dan/atau penjual membayar biaya lain seperti komisi real estat, asuransi kepemilikan, dan pajak properti pro-rata.
Memahami Penutupan Anda
Penutupan melibatkan banyak dokumen, termasuk akta, yang memberikan hak hukum dan ditandatangani oleh penjual dan diberikan kepada pembeli. Akta tersebut kemudian akan didaftarkan ke kota atau kabupaten untuk melindungi hak kepemilikan pemilik baru. Kunci juga diberikan dari penjual kepada pembeli. Terakhir, penjual akan mendapatkan cek atas hasil bersih transaksi; harga penjualan dikurangi biaya penutupan dan hutang mereka pada pinjaman awal mereka, jika ada.
Rincian transaksi keuangan yang terjadi pada saat penutupan dirangkum dalam sebuah dokumen yang dikenal sebagai Pernyataan Penyelesaian HUD-1.
Sebagai pembeli atau penjual, penting untuk meninjau dokumen HUD-1 sebelum menutupnya. Anda harus mendapatkan dokumen ini minimal satu hari sebelum penutupan, tapi semoga beberapa hari sebelumnya. HUD-1 menunjukkan baris demi baris setiap pengeluaran serta siapa yang harus membayar berapa jumlahnya. Oleh karena itu, sangat membantu untuk meninjau HUD-1 sehingga Anda tahu apa yang harus Anda bayarkan pada saat penutupan.
Sebagai pembeli, Anda biasanya harus membayar bagian Anda dari biaya penutupan dan biaya escrow pada saat penutupan, jadi Anda harus membawa cek kasir untuk saldo hutang Anda untuk biaya penutupan, sebagaimana dinyatakan dalam HUD-1 .
Sebagai penjual, Anda mungkin harus membayar sebagian dari biaya penutupan dan biaya escrow selain membayar item seperti:
- Komisi real estat
- Di beberapa negara bagian, satu tahun garansi rumah untuk pembeli
- Dalam beberapa kasus, polis asuransi judul untuk pembeli
Beberapa item diprorata, atau dibagi antara pembeli dan penjual menurut lama penggunaan, pada saat penutupan. Pajak, asuransi, dan biaya asosiasi pemilik rumah adalah item pro-rata yang paling umum.
Sangat penting untuk memperhatikan penutupan meskipun ingin menyelesaikan transaksi. Ada beberapa hal yang berpotensi salah dan Anda dapat berperan dalam mencegahnya. Misalnya, pernyataan HUD-1, yang pada dasarnya terdiri dari beberapa halaman item dan pengeluarannya, dapat mengalami kesalahan. Sebagai penjual, jika Anda ingat pernah mendengar bahwa Anda harus membayar $400 untuk garansi rumah dan Anda melihat $4.000 terdaftar, tunjukkan! Memeriksa pernyataan penyelesaian dengan hati-hati dapat menghemat uang Anda.
Yang Harus Dibawa Pembeli ke Penutupan
Sebagai pembeli rumah, agen real estat dan petugas pinjaman Anda harus memberikan banyak pelatihan tentang apa yang harus dibawa ke penutupan Anda. Dalam kebanyakan kasus, Anda memerlukan:
- Cek besar. Cek kasir (bukan cek pribadi) untuk jumlah total yang jatuh tempo pada laporan Penyelesaian HUD-1. Ini termasuk uang muka dan biaya penutupan Anda.
- Buku cek Anda. Anda ingin dapat menutupi setiap perubahan menit terakhir (walaupun mudah-mudahan tidak akan ada). Anda mungkin juga perlu memberi cek kepada penjual untuk barang-barang yang tidak termasuk dalam penyelesaian, seperti minyak pemanas yang tertinggal di dalam tangki.
- Perhatian penuh Anda. Ada banyak dokumen hukum yang mengintimidasi untuk ditandatangani pada penutupan, dan penting untuk tidak berkaca-kaca. Luangkan waktu untuk membaca sebelum Anda menandatangani. Jangan takut untuk meminta klarifikasi jika ada yang tidak Anda mengerti.
Peringatan Terakhir
Satu masalah yang saya lihat muncul untuk pembeli rumah adalah jika komitmen pinjaman atau kunci suku bunga mereka kedaluwarsa sebelum penutupan. (Jika suku bunga yang Anda kunci kedaluwarsa sebelum penutupan, Anda mungkin harus membayar suku bunga yang lebih tinggi atau berebut untuk memenuhi syarat lagi).
Agen penutup Anda ada di sana untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana sebelum penutupan dan bahwa komitmen pinjaman tidak kedaluwarsa sebelum penutupan escrow. Tetap saja, Anda harus melakukan pemeriksaan ulang sendiri dan memastikan Anda tidak membayar kesalahan orang lain.
Meskipun pembeli, penjual, dan bahkan profesional real estat mungkin gelisah tentang penutupan real estat, mereka hanyalah bagian dari proses pengalihan real estat. Pengetahuan dan persiapan adalah semua yang Anda butuhkan untuk membuat penutupan berikutnya berjalan semulus mungkin!
