Opsi keringanan pinjaman siswa dapat sangat membantu ketika Anda mengalami kesulitan membayar pinjaman siswa Anda, tetapi itu bukan solusi satu ukuran untuk semua.
Ketika datang ke refinancing pinjaman siswa, ada banyak hal yang dinanti-nantikan karena Anda dapat menggabungkan semua pinjaman siswa Anda menjadi satu pinjaman dan mendapatkan pemberi pinjaman baru dengan tingkat bunga yang berpotensi lebih rendah.
Pembiayaan kembali dapat membantu Anda menghemat banyak uang selama masa pembayaran hutang pinjaman siswa Anda jika Anda dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah dan ide yang lebih baik.
Meskipun pembiayaan kembali pinjaman siswa terdengar bagus, itu bukan hal yang pasti karena aplikasi Anda untuk pembiayaan kembali dapat ditolak. Berikut adalah beberapa hal yang harus dilakukan jika aplikasi pembiayaan kembali pinjaman siswa Anda ditolak.
Cari tahu mengapa aplikasi Anda tidak diterima
Pemberi pinjaman pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa memiliki kriteria yang mungkin perlu Anda penuhi untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Beberapa faktor penting termasuk pendapatan Anda, rasio utang terhadap pendapatan, riwayat kredit, dan status pekerjaan.
Jika Anda mengalami kesulitan melunasi pinjaman siswa Anda dan mempertimbangkan pembiayaan kembali, Anda mungkin merasa tidak memiliki penghasilan untuk terus melakukan pembayaran tepat waktu. Namun, untuk mendapatkan persetujuan untuk pembiayaan kembali, Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki pekerjaan dan penghasilan yang cukup untuk membayar pinjaman Anda — Catch-22.
Jika Anda memiliki banyak hutang, rasio hutang terhadap pendapatan Anda mungkin tinggi yang akan membuat Anda tampak berisiko bagi pemberi pinjaman dan perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Namun, jika biasanya pada atau di bawah 40 persen dari penghasilan Anda, Anda mungkin masih akan disetujui.
Kelayakan kredit Anda adalah faktor besar lainnya, mengingat Anda tidak dapat memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah jika kredit Anda buruk. Experian mengacu pada Skor Vantage pada atau di atas 700 dan skor FICO pada atau di atas 670 untuk menjadi skor kredit yang baik. Jika Anda tidak memiliki setidaknya kredit bagus, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa.
Tentukan apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan persetujuan
Sekarang setelah Anda mengidentifikasi dengan tepat faktor-faktor apa yang berkontribusi pada permohonan refinancing pinjaman siswa Anda yang ditolak, Anda dapat mulai merencanakan apa yang perlu Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan di lain waktu.
Jika Anda tidak diterima pada awalnya, sadarilah bahwa ada banyak pemberi pinjaman pembiayaan kembali pinjaman siswa yang berbeda dan bahkan perusahaan besar yang berspesialisasi dalam membantu Anda membiayai kembali pinjaman Anda dan mereka semua memiliki daftar kriterianya sendiri.
Meskipun Anda mungkin tidak boleh melamar beberapa kali, mungkin ada baiknya Anda memeriksa untuk kedua atau ketiga kalinya jika Anda ditolak untuk pertama kali. Jika Anda akan mendaftar lagi, pastikan Anda membaca persyaratan kelayakan secara menyeluruh dan pastikan semua yang Anda lakukan sudah sesuai.
Anda ingin memeriksa kredit Anda dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya jika diperlukan. Anda dapat melacak kredit Anda dengan situs-situs seperti CreditKarma, CreditSesame, dan myFICO. Jika Anda memiliki kartu kredit, pastikan Anda menjaga tingkat pemanfaatan di bawah 20 persen dan terus melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa Anda selama proses aplikasi refinancing. Pembayaran yang terlewat atau terlambat dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
Dalam hal pendapatan, Anda mungkin tidak dapat melakukan perubahan drastis, tetapi Anda dapat meminta kenaikan gaji atau mengambil pekerjaan sampingan dari majikan Anda. Anda juga dapat melihat apakah Anda dapat mengajukan permohonan pembiayaan kembali dengan penandatangan bersama untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.
Pertimbangkan opsi lain
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk refinancing pinjaman mahasiswa tetapi masih perlu melakukan sesuatu tentang utang Anda, Anda harus mempertimbangkan pilihan lain.
Pertama, Anda mungkin ingin berbicara dengan pemberi pinjaman Anda dan mengungkapkan kekhawatiran Anda jika Anda takut tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman siswa secara teratur. Lihat apakah mereka dapat mengubah paket pembayaran Anda dengan cara apa pun. Jika mereka melihat bahwa Anda secara konsisten mengikuti pembayaran, mereka mungkin dapat mengkonsolidasikan pinjaman Anda atau menawarkan solusi lain kepada Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman pribadi dan federal, Anda mungkin ingin melihat opsi keringanan pinjaman siswa federal untuk sebagian dari hutang pinjaman siswa Anda.
Anda dapat mengubah struktur rencana pembayaran Anda atau bahkan mengajukan permohonan untuk menangguhkan atau menahan pinjaman siswa Anda jika Anda mengalami kesulitan keuangan.
Pilihan lain adalah menurunkan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat membebaskan lebih banyak uang Anda untuk melunasi hutang. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk tinggal bersama keluarga atau mendapatkan teman sekamar untuk menurunkan biaya perumahan Anda. Perubahan gaya hidup yang Anda buat hanya bersifat sementara sampai Anda dapat menangani pinjaman siswa Anda dengan lebih baik.
Akhirnya, akan sangat bermanfaat untuk fokus pada penghasilan lebih banyak jika Anda bisa. Mendapatkan pekerjaan sampingan atau membangun usaha sampingan dapat memberi Anda lebih banyak uang untuk melunasi sebagian hutang pinjaman siswa dan hutang lainnya.
Menghasilkan lebih banyak juga dapat membantu Anda memenuhi persyaratan refinancing pinjaman siswa umum dengan meningkatkan pendapatan Anda, memiliki riwayat pembayaran yang positif, mempertahankan rasio hutang terhadap pendapatan yang wajar dan memiliki skor kredit yang baik (jika Anda dapat menggunakan penghasilan tambahan Anda untuk melunasi lainnya. hutang seperti hutang konsumen itu bisa meningkatkan skor Anda).
Ringkasan
Refinancing pinjaman mahasiswa bisa menjadi pilihan yang bagus, tapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman siswa Anda, langkah pertama yang Anda ambil harus memastikan apakah masuk akal secara finansial untuk melakukannya. Bandingkan kutipan dan tarif saat ini dari pemberi pinjaman dan lihat apakah pembiayaan kembali pinjaman Anda benar-benar akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang.
Coba kalkulator refinancing pinjaman mahasiswa kami untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan refinancing.
Jika aplikasi Anda untuk pembiayaan kembali tidak disetujui, jangan tandai gagasan pembiayaan kembali sepenuhnya. Cari tahu mengapa Anda tidak disetujui dan lihat bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang untuk disetujui jika Anda mengajukan permohonan lagi.
Kemudian, pertimbangkan pilihan Anda yang lain dan usahakan untuk terus melakukan pembayaran rutin dan berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda.
